الإعلانات
إن خطة مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لمراجعة وتحديث قانون إعادة استثمار المجموعات (CRA) تأخرت كثيراً. وقد اعتمد هذا القانون، الذي أُقرّ لأول مرة عام 1977 وعُدّل عام 1995، على الرقابة التنظيمية الفيدرالية وحفّز البنوك المؤمن عليها فيدرالياً على خدمة المجتمعات التي تعمل فيها.
يتتبع قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) دعم البنوك للمقترضين المهمشين وذوي الدخل المنخفض، والأحياء التي عانت تاريخياً من نقص الخدمات المصرفية بسبب الممارسات التمييزية وسياسات التمييز العنصري في الإقراض. وقد تجاهلت القيود المفروضة على التشريعات، مثل تركيزها على الموقع الفعلي لفروع البنوك، ثورة التكنولوجيا المالية التي شهدها العامان الماضيان، ولا تزال تتجاهل المجتمعات المهمشة والمجتمعات التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية والتي لا تصلها فروع البنوك التقليدية.
تعالج عملية وضع القواعد المقترحة بعض هذه العقبات بشكل مباشر، وستعمل على إعادة تنشيط شراكات أكبر بين البنوك الكبيرة والراسخة وجمعيات بناء الضرائب الجماعية (CDFIs) التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى المجتمعات ذات الدخل المنخفض والمجتمعات المركزية التي تشتد فيها الحاجة إلى رأس المال، ولديها علاقات فيها.
تُعدّ الشراكات المصرفية والقروض والاستثمارات في مؤسسات التنمية المالية المجتمعية أدوات أساسية لتحقيق قانون إعادة استثمار الأحياء. ووفقًا للمبادئ التوجيهية المقترحة، ستتجاوز تقييمات قانون إعادة استثمار الأحياء الحواجز الجغرافية القديمة وأنشطة الخدمات المصرفية القائمة على الثقة، وذلك من خلال توفير مرونة الخدمات المصرفية الحديثة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية الرقمية، والنماذج الهجينة. وسيتعين على البنوك إثبات جاذبيتها الفعّالة بهوامش ربح منخفضة إلى متوسطة في المجتمعات والمناطق وعلى مستوى البلاد. ومن شأن ذلك أن يشجع المؤسسات المالية متوسطة الحجم ذات الميزانيات العمومية الكبيرة على تخصيص موارد لأكثر من 1300 مؤسسة تنمية مالية مجتمعية في المجتمعات المحرومة لتلبية الاحتياجات المتزايدة.
على غرار البنوك، تعمل العديد من مؤسسات التنمية المالية المجتمعية (CDFIs) على تحديث معداتها وقدراتها لتقديم خدمات أفضل للمجتمعات المستهدفة، وتوفير بدائل إضافية للامتثال الفعال لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA)، ولتمكين البنوك التقليدية من التأثير في المجتمعات المحرومة. وكغيرها من مؤسسات التمويل، تخدم مؤسسات التنمية المالية المجتمعية المعاصرة المجتمعات المحرومة بخبرة وابتكار. وتعكس منتجات القروض المتنوعة التي تقدمها هذه المؤسسات واقع المناخ الاقتصادي المتغير بسرعة، وتنوع حياة أصحاب الأسر العاطلين عن العمل. وقد طورت هذه المؤسسات، ولا تزال، منتجات قروض مبتكرة لخدمة مقترضين ذوي احتياجات غير تقليدية، ممن لا يستطيعون الحصول على قروض الرهن العقاري من البنوك التقليدية.
للامتثال للوائح قانون إعادة الاستثمار المجتمعي المُحدَّثة، والتي تبدو غير مواتية للفئة السكانية الأصلية التي ينتمي إليها البنك، لا يزال بإمكان المؤسسات الاستفادة من مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي المحلية والإقليمية والوطنية المُخصصة لتوفير موارد ضريبية مُخصصة لأهدافها. إن الفجوة المستمرة في الثروة والملكية في الولايات المتحدة تُقصي الأسر السوداء واللاتينية وذات الدخل المنخفض من الاقتصاد المُتطور، وبالتالي تُحد من الازدهار المالي العام. تُعد الاستثمارات في مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي خيارًا مُثبتًا لتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات، وتحسين التصنيفات الائتمانية، والحصول على قروض معقولة قائمة على السوق وغير استغلالية، وهي الخدمات التي تستحقها هذه المجتمعات للخروج من دوامة الديون الباهظة والتحديات المالية التي تُعيق الازدهار المالي وتُحد من فرص بناء الثروة للأجيال القادمة.
بينما يحرص المنظمون على تعزيز وتحديث إرشادات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA)، عليهم أيضاً الاعتراف بتوسع متطلبات هذا القانون لتشمل المؤسسات غير المالية التي تُشكل جزءاً كبيراً من النظام الاقتصادي للإقراض اليوم. إذ تُقدم هذه المؤسسات قروضاً شخصية لأكثر من ثلثي قروض الإسكان في الولايات المتحدة، ومع ذلك فهي غير مُلزمة بنفس متطلبات الاستثمار الجماعي التي تخضع لها البنوك التقليدية. ولا يخفى على أحد أن أداءها ضعيف للغاية فيما يتعلق بخدمة المجتمعات ذات الدخل المنخفض والأقليات، على الرغم من وجود قوانين إسكان حديثة ومعقولة. وإذا ما استمرت هذه المؤسسات في استبعاد نفسها من منظومة قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، فلا شك أنها ستستمر في استغلال المجتمعات الأقل حظاً اقتصادياً والأكثر حماية بتكلفة أعلى بكثير من غيرها.,
من خلال زيادة الحاجة إلى تقييم حقوق الائتمان للمقرضين غير المصرفيين، سيضمن المنظمون تقديم خدمة أكثر إنصافًا للمجتمعات المتنوعة وذات الدخل المنخفض من خلال الإقراض المباشر من هذه الجمعيات والشراكات الأخرى والاستثمارات في صناديق استثمار حقوق الائتمان.
لا يزال بإمكان القادة والمدافعين في مختلف مجالات مؤسسات التنمية المالية المجتمعية، والإسكان الميسور، والعدالة المالية/العرقية، والاستثمار الاجتماعي، الاستفادة من هذه الفرصة وتقديم ملاحظاتهم على اللوائح المقترحة. ينبغي لنا تشجيع هذه الإصلاحات، التي من شأنها تسهيل امتثال البنوك لمتطلبات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) من خلال الاستثمار والشراكة مع مؤسسات التنمية المالية المجتمعية، والسعي إلى تلبية احتياجات أقوى بموجب هذا القانون تشمل جميع المؤسسات المالية، بما فيها المؤسسات المالية غير المصرفية. من خلال التمويل الضخم والجهود المركزة، سنتمكن من سد فجوة الثروة العرقية المستمرة التي تعاني منها بلادنا. إن امتثال الجمعيات المالية للمتطلبات، وتقديم المساعدة المباشرة للمجتمعات المستهدفة، ودعم مؤسسات التنمية المالية المجتمعية التي تواجه ضغوطًا لتلبية هذه المتطلبات، ليس سوى جانب واحد، وإن كان بالغ الأهمية.,
فيث باوتيستا هي الرئيسة والمديرة التنفيذية لتحالف الأمريكيين الآسيويين (naac.org، المعروف سابقًا باسم تحالف مابوهاي)، وهي منظمة غير ربحية تعتمد على الطلبات، وتقدم خدمات استشارية في مجال الإسكان، وقروضًا للمشاريع الصغيرة، ونصائح تقنية للأقليات والسكان ذوي الدخل المنخفض.
