الإعلانات
بدأ الجو يبرد. يمكنك الاسترخاء بجانب المدفأة مع كتاب إلكتروني جيد، والاستماع إلى موسيقى عيد الميلاد مرارًا وتكرارًا، وقضاء وقت ممتع مع الأصدقاء والعائلة على مائدة طعام شهية. ما الذي يمكن أن تستمتع به أكثر من ذلك؟
تُدخل الأعياد البهجة إلى قلوبنا وأرواحنا، لكنها تُرهق ميزانياتنا أكثر من أي وقت مضى. فبحسب دراسة أجرتها مؤسسة غالوب في أكتوبر 2022، سينفق الفرد البالغ في الولايات المتحدة في المتوسط 1,400,932 دولارًا أمريكيًا على الهدايا خلال موسم الأعياد هذا.
وتشير المعلومات الواردة من تطبيق حجز الرحلات ذهابًا وإيابًا "هوبر" إلى أن متوسط سعر تذاكر الطيران ذهابًا وإيابًا للسفر خلال عطلة الشتاء هذا العام سيصل إلى 463 دولارًا أمريكيًا - أي بزيادة قدرها 391 ضعفًا عن الفترة نفسها من عام 2021، وبزيادة قدرها 311 ضعفًا عن عام 2019. يا للخسارة!.
لسوء الحظ، هذه المصاريف ليست سوى غيض من فيض. ماذا عن الإقامة والوجبات؟ وجميع المصاريف الصغيرة الأخرى التي تتراكم؟.
لا شك أن الإجازات هي على الأرجح أغلى أوقات السنة. ولكن بالتخطيط السليم، ستتمكن من تحمل هذه التكاليف وتجنب المزيد من النفقات هذا الشتاء.
سنشارك هنا سبع نصائح أساسية لإدارة الشؤون المالية لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح وتجنب الوقوع في الديون خلال احتفالات العطلات.
هيا بنا نبدأ.
1. إنشاء سجل مالي.
إن معرفة مقدار الأموال التي تدخل إليك مقابل ما تنفقه يمكن أن يساعدك في تقييم قدرتك على الإنفاق خلال موسم العطلات هذا.
غير مرتبط بموقع التسليم؟ اتبع قاعدة 50/30/20، حيث تخصص 50% من كل راتب للضروريات، و30% للعناصر الاختيارية (مثل مشتريات الاستراحة)، وما لا يقل عن 20% لتخفيضاتك.
يكمن السر في وضع ميزانية عطلتك في أقرب وقت ممكن. فكلما وفرت وقتًا، زادت الأموال التي ستنفقها على بنود مصروفات عطلتك.
تتضمن بعض فئات الإنفاق القياسية ما يلي:
- هدايا
- استراحة في الرحلة
- طعام
- هزار
- كسر الزينة
استخدم عادات الإنفاق الخاصة بك من السنوات السابقة لمساعدتك في تحديد مقدار الأموال التي يجب تخصيصها لكل فئة.
لحسن الحظ، فإن كشوفات حسابك المصرفي وبطاقات الائتمان الخاصة بك تخبرك بكل ما تحتاج إلى معرفته حول ما (وأين) أنفقت أموالك في الموسم الماضي لمساعدتك في وضع ميزانية عملية للأشهر الـ 12 القادمة.
بعد ذلك، قم بإنشاء تمارين محاسبية لمساعدتك على البقاء على اطلاع دائم بأمورك المالية وتحديد مقدار ما يجب إنفاقه وشرائه خلال موسم العطلات هذا.
2. تتبع نفقاتك.
قد يكون موسم الأعياد مليئاً بالإغراءات. إذا لم تكن حذراً، فمن السهل أن تفقد السيطرة على إنفاقك، وعندها ستجد نفسك قد تورطت في أمور تفوق قدرتك على تحملها.
لكن إذا قمت بتتبع كل قرش تنفقه من أموالك، فمن المرجح أن تلتزم بميزانيتك المحددة مسبقًا.
لذا، قم بإعداد قائمة بجميع الممتلكات التي اشتريتها لنفسك وللآخرين. يمكن أن تشمل هذه القائمة كل شيء بدءًا من الهدايا للأصدقاء والعائلة، مرورًا بديكورات شقتك، وصولًا إلى الأشياء الصغيرة التي كنت ترغب بها طوال العام (مثل ذلك الزوج الجديد من الخواتم البراقة).
بعد ذلك، دوّن سعر كل سلعة - بما في ذلك أسعار التوصيل في نفس اليوم، إن وجدت - ثم اجمعها كلها. اطرح هذا المجموع من ميزانيتك المخصصة لتحديد المبلغ الذي كان بإمكانك توفيره للإنفاق حتى يوم عيد الميلاد.
3. تحقيق أقصى قدر من المكافآت والمزايا
يعيش بعض الناس بعيداً عن بطاقات الائتمان لتجنب تراكم الديون.
ومع ذلك، عند استخدامها بمسؤولية (وهي الطريقة الأكثر عملية لإنفاق المال الذي يمكنك توفيره)، هناك العديد من المزايا لبطاقات الائتمان التي يمكنك استخدامها بشكل جيد طوال عطلتك.
يوجد في الوقت الحاضر العديد من بطاقات الائتمان في السوق التي تقدم دورات مكافآت رائعة لبطاقات البنوك، مثل بطاقة Chase Sapphire Reserve للسفر اليومي وبطاقة American Express Blue Cash Favored Card لاسترداد النقود.
علاوة على ذلك، من السهل الحصول على هذه المكافآت. كل ما عليك فعله هو استخدام بطاقتك الائتمانية عند إجراء مشترياتك الكبيرة (مثل الوقود، والبقالة، والمصروفات، وما إلى ذلك) وستحصل على مكافآت أو موارد. على سبيل المثال، مع بطاقة أمريكان إكسبريس بلو موني، يمكنك الحصول على استرداد نقدي بقيمة 6% على جميع مشتريات البقالة (بحد أقصى $ 6000 لمدة 12 شهرًا).
تحاول التسوق لعيد الميلاد باستخدام بطاقات ائتمان تقدم أفضل المكافآت أو استرداد النقود. ربما تكون قد خصصت ميزانية لهذا المصروف، فلماذا لا تستفيد إلى أقصى حد من المكافآت مقابل إنفاق هذا المال؟
حتى قروض الطلاب تُتيح لك استرداد مبالغ كبيرة كمكافآت. لذا لا تُهمل هذه البدائل لكسب المال من خلال إنفاق أموالك. إنها فرصة لا تُفوّت.
رابعاً: تجنب عمليات الشراء الاندفاعية.
قد يكون من الصعب أيضاً مقاومة الرغبة في شراء هدايا متعددة لعائلتك، خاصة عندما تستنزف بطاقتك الائتمانية أموالك.
لكن لا تدع روح الكرم تستحوذ عليك. فإذا فعلت، فمن المرجح أن تنفق الكثير من المال وتندم على بعض تلك المشتريات لاحقاً.
بدلاً من ذلك، وقبل شراء أي شيء آخر، امنح نفسك 24 ساعة للتفكير واسأل نفسك بعض هذه الأسئلة:
- هل أرغب في شراء هذه البضائع؟
- هل يناسب هذا المنتج ميزانيتي؟
- هل سيظل هذا المنتج معروضًا للبيع طوال الثلاثين يومًا القادمة؟
- هل سأوفر أموالي لأحارب شيئاً آخر؟
إذا استيقظت في اليوم التالي وأنت ترغب في شرائه فوراً، وكان الخيار الأرخص، فقد يكون الأمر محسوماً. أما إذا استيقظت ولم تتذكر المنتج، فإما أن تتركه كما هو أو تتخلص منه.
5. ابحث عن عمل جانبي لكسب أموال إضافية.
من الأفضل وجود مصدرين للدخل بدلاً من مصدر واحد. لذا، إذا شعرت بضيق في دخلك خلال الاثني عشر شهراً الماضية، فلا بأس من البحث عن مصدر دخل إضافي للمساعدة في تغطية فاتورة سعر الفائدة المخفضة.
يمكنك دائمًا التدرب على وظيفة ثانية، مثل تقديم برامج لنا خلال ساعات الذروة. أو يمكنك اتباع مسار ريادي أوسع نطاقًا وبدء مشروع جانبي يدرّ دخلاً حتى بعد انتهاء العطلات.
على سبيل المثال، إذا كنت فناناً وتستمتع بالكتابة، يمكنك البحث عن وظيفة كتابة حرة عن بعد يمكنك القيام بها من راحة منزلك.
هناك العديد من قصص النجاح الملهمة لتشجيعك، مثل قصة شاب يبلغ من العمر 28 عامًا انتقل من كسب 36000 دولار إلى 378000 دولار سنويًا من خلال العمل في وظائف الكتابة الحرة.
لكن تذكر أن إدارة الأعمال تتطلب مزيجًا من الجوانب. فكما تحتاج شركات المرافق إلى مراقبة مؤشرات أداء برمجيات الخدمة (SaaS) للبقاء، يجب عليك تعديل الربح والخسارة بدقة لضمان استمرارية عملك الجانبي بسلاسة.
بالعمل الجاد والتفاني، يمكن لتغيير القلب أن يغير حياتك حتماً.
6. تجنب الشراء الآن والدفع لاحقاً؛ فكر في خيارات بديلة.
تعتبر خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) بدائل تسعير ضارة إذا كنت تحاول التحكم في ميزانيتك.
تُسهّل طرق الدفع هذه إنفاق أموال أكثر مما تستطيع تحمله، وتضع سابقة غير سارة لإنفاق أموالك عاجلاً أم آجلاً.
لماذا؟ لأنها تجذب انتباهك أثناء عملية الدفع من خلال تقديم خيارات أسعار بديلة صغيرة تجعل عملية الشراء تبدو أرخص.
لكن العديد من هذه الخطط تفرض غرامات على التأخر في السداد، ولا تُحسّن سجلك الائتماني عند سداد الأموال في الوقت المحدد. علاوة على ذلك، فإن رسوم التأخير غير المرتبطة بالسعر أعلى بكثير من تلك التي تفرضها بطاقات الائتمان العامة.
إذا كنت غير متأكد من قدرتك على تحمل تكلفة سلعة ذات جدول سداد مغلق، ففكّر مليًا قبل استخدام خطة "اشتر الآن وادفع لاحقًا". في حال قررت استخدامها، إليك ملخصًا للشروط والأحكام التي يجب مراعاتها، بما في ذلك مواعيد استحقاق الدفعات ومقدار رسوم التأخير أو المتأخرات التي قد تتراكم.
7. افتح حساب توفير بعائد إضافي.
يُعدّ حساب الخصم ذو العائد المرتفع بلا شكّ أحد أفضل الخيارات لتوظيف خصومات عطلتك. أما الحساب المنفصل فيُفقدك استقرار معدلات الخصم اليومية، وبإخفائه عنك، سيقلّ إغراء استخدامه لتمويل مشترياتك القادمة.
إلى جانب حفظ أموالك بأمان، يمكن أن تنمو مع ارتفاع معدلات الفائدة على الهوايات ذات العائد المرتفع. لذا، إذا تمكنت من استخدام أموالك للتسوق خلال فترة العطلات، فسيكون لديك رصيد أكبر في حسابك.
يمكنك استخدام أرباحك من هوايتك لتمويل بعض نفقات عطلتك. يبدو الأمر مثالياً، أليس كذلك؟
التعبئة والتغليف
لا تدع العطلات تعرقل أهدافك المالية. لا شيء أجمل من بدء العام الجديد بالموسيقى المناسبة وأمورك المالية منظمة.
على الرغم من أن تقديم الهدايا للزوج/الزوجة والأطفال خلال العطلات أمر مغرٍ، إلا أنه من المهم عدم الإسراف في الإنفاق.
بفضل هذه النصائح الأساسية، يمكنك إدارة أموالك بشكل أفضل خلال هذه الفترة المزدحمة التي تمتد لـ 12 شهرًا والتفكير بثقة في أمورك المالية في عام 2023.
