الإعلانات
مع دخول مجموعة متنوعة متزايدة من المؤسسات المالية في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من الجهات الفاعلة، يسعى اتحاد من المؤسسات المالية إلى توحيد كيفية تخطيط البنوك لإجراءات العناية الواجبة من قبل أطراف ثالثة.
بدأت المبادرة بعد أن لاحظت البنوك الأعضاء في تحالف Alloy Labs أن المؤسسات كانت تطبق النصائح التنظيمية بطرق بديلة إلى حد ما، كما قال الرئيس التنفيذي لشركة Alloy Labs، جيسون هنريش.
ونتيجة لذلك، أمضى تحالف Alloy Labs وعشرات البنوك الأعضاء في الكونسورتيوم الأشهر الـ 12 الماضية في العمل على إطار عمل يأملون أن يكون بمثابة كتاب إلكتروني للشركات التي تتنقل بين تعقيدات العلاقات بين البنوك والتكنولوجيا المالية.
أشار هنريكس، الذي شارك ملخصًا لتوجيهات الحكومة مع موقع Banking Dive، إلى أن الإطار ليس المقصود منه استبدال المساعدة التنظيمية الحالية، بل مساعدة البنوك على تطبيقها بشكل أفضل.
“"تكمن المشكلة عادةً في ترجمة الاقتراحات إلى ممارسات عملية، أي 'ماذا أفعل كل يوم؟'"، كما لاحظ. "لهذا السبب، قد تخرج البنوك من نفس المساعدة في مجالات مختلفة تمامًا في كيفية تطبيقها. تخيل الأمر كدليل تنفيذي يستند إلى الحق في التشريع والمعلومات."‘
قامت شركة Alloy Labs والعديد من البنوك الأعضاء بإنشاء الدليل بعد استضافة جلسات عمل شهرية منتظمة عبر الإنترنت مع المديرين التنفيذيين من أقسام الأعمال والعمليات والفرص والامتثال لحوالي اثنتي عشرة مؤسسة.
وقالت شركة Alloy Labs إن الموظفين تم تقسيمهم إلى ثماني شركات، مع مراعاة فئات الحماية بناءً على استمرارية الأعمال، والإبلاغ عن الحوادث، والمرونة التشغيلية، وتقييم المقاولين من الباطن.
تبادل المصرفيون الخبرات وناقشوا أفضل الممارسات في جلسات تم تسهيلها من خلال شركة كرو للمحاسبة العامة والاستشارات والتكنولوجيا.
قامت الشركات بوضع قائمة تضم سبع قضايا رئيسية ينبغي على البنوك معالجتها في محاولة لتحديد الاحتمالية الحالية لوصول علاقة معينة إلى الذكرى السنوية الثالثة.
تتضمن الأسئلة ما يلي: "كيف يُكمّل هذا الشريك أو يُحسّن أسلوبنا ويتماشى مع نمط حياتنا؟"؛ "ما نوع تفاعل العملاء أو الإعلان المعلوماتي الذي يمتلكه هذا الشريك؟"؛ و"ما هي عمليات المراقبة والإبلاغ الضرورية للتقييم المستمر للعلاقة؟"“
وقالت شركة Alloy Labs إن الأسئلة استخدمت لتحسين التوافق في الآراء حول مستوى النضج المتوقع لشريك التكنولوجيا المالية.
استناداً إلى مستوى النضج المقيم، تعتمد المنظمات على توقعات العناية الواجبة والطلبات والمراقبة المستمرة والأنشطة المحفزة لمزيد من العناية الواجبة، والتي يخطط التحالف لإطلاقها في المبادئ التوجيهية اللاحقة حتى عام 2023.
“وأشار هنريكس قائلاً: "هذه مبادرة تقودها البنوك. لماذا نفعل هذا الآن؟ لأن البنوك طلبت منا ذلك."”
مع ازدياد شعبية الشراكات بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية في هذا القطاع، أصبحت الولايات المتحدة الأمريكية تجذب اهتماماً تنظيمياً متزايداً.
تحدث مايكل هسو، رئيس مكتب مراقبة سوق الصرف الأجنبي (OCC)، عن شراكاتنا بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في سبتمبر، مصرحاً بأن هذه العلاقة قد تعرض النظام المالي لخطر الكارثة إذا لم تتم مراقبتها بكفاءة.
يجب على البنوك التي تتمتع بقدرة أكبر على التركيز على نقاط الاتصال أن تضمن خضوع تعاملاتها في مجال التكنولوجيا المالية للتدقيق الكامل - ليس فقط من أجل فخر الجهات التنظيمية، ولكن أيضًا للحفاظ على قدرتها التنافسية.
ذكر جوناه كرين، الشريك في شركة كلاروس للاستشارات المجتمعية والاستثمار في الموارد المالية، لموقع بانكينج دايف الشهر الماضي، أن شركات التكنولوجيا المالية في سوق وظائف الخدمات المصرفية المدمجة قد تصبح أكثر انتقائية مع تكثيف الجهات التنظيمية للرقابة.
“وقال كرين: "قد يعطون الأولوية أيضًا للمرونة والاستقرار، وللبنك الذي كرس نفسه لتحقيق الامتثال الصحيح بمرور الوقت، في حين أن سرعة الوصول إلى السوق في الماضي أصبحت عاملاً رئيسيًا لشركات التكنولوجيا المالية التي تحاول العثور على شركاء مصرفيين".
تُعد مساعدة البنوك - وخاصة المؤسسات الجماعية والمتوسطة الحجم - على البقاء قوية مهمة قيّمة لشركة Alloy Labs.
انطلاقاً من إطلاقها في عام 2018، سعى التحالف إلى الاستفادة من التعاون والمهارات الجماعية للجمعيات الأعضاء لمساعدتها على المنافسة مع أحد أكبر البنوك الحيوية في البلاد.
أطلق التحالف كتابًا إلكترونيًا في أكتوبر/تشرين الأول يركز على تحديد الأدوار والمهام في شراكات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). ويمثل أعضاء التحالف ما يقارب 301 تريليون روبية من حصة السوق للبنوك التي تقدم خدمات BaaS، وفقًا لمجلة أمريكان بانكر.
أطلقت شركة Alloy Labs أيضاً شبكتها للدفع الشخصي بين الأفراد (P2P)، والتي تحمل اسم CHUCK، العام الماضي. وتدير الشركة المنصة بالشراكة مع شركة المدفوعات الرقمية Payrailz.
تم تحديد CHUCK كمنافس لـ Zelle، وهي الشبكة المملوكة والمدارة من قبل Early Warning Services (EWS) - وهي شركة مملوكة بدورها لعدد من أكبر البنوك في البلاد، بما في ذلك JPMorgan Chase و Wells Fargo و U.S. Bank.
“"من باب السخرية، قامت أكبر البنوك بعمل أفضل في العمل الجماعي"، قال هنريكس، الذي أشار إلى إنشاء اتحاد المقاصة وزيل كأمثلة على التعاون الناجح بين البنوك المتعددة الذي بدأته أكبر المؤسسات في البلاد.
لكن البنوك المحلية تشهد تحولاً في طريقة التفكير، وفقًا لهينريش، وتُظهر جهود مثل مبادرة توحيد الممارسات الأكثر موثوقية للعناية الواجبة من قبل طرف ثالث كيف أن الشركات الصغيرة "لم تعد خارج المنافسة عندما يتعلق الأمر بالابتكار".
“"ربما يعيدون تعريف قدرات تلك المؤسسة المالية"، كما صرّح. "قد تبدو إجراءات التدقيق اللازمة في الذكرى السنوية الثالثة إجراءً روتينياً، لكنها بالتأكيد خطوة بالغة الأهمية، لأنه إذا لم يقوموا بإصلاح مثل هذه الأمور، فلن يكونوا قادرين على القيام بأمور أكثر إبداعاً وابتكاراً."”
