بطاقات الائتمان التي نتخلى عنها بهدوء (والسبب)

الاستقالة الصامتة - وهو مصطلح حديث نسبياً يُستخدم لوصف حالة انفصال الأمريكيين عن وظائفهم - قد تكون أحدث صيحة في عالم العمل، لكن بين عشاق برامج المكافآت، كنا نتخلى بهدوء عن بطاقات الائتمان المختلفة لسنوات. عندما تُقدم بطاقة بنكية مكافأة ترحيبية سخية إلى جانب مجموعة من المزايا والفوائد الأخرى، قد تُصبح جذابة من النظرة الأولى. لكن عادات الإنفاق تتغير، وكذلك برامج الولاء للفنادق وشركات الطيران والمصنعين، وقد لا تكون البطاقة التي كانت شائعة الاستخدام هي الأنسب بعد الآن.

ما زلنا نحمي تلك البطاقات – على أي حال، جزء كبير من درجة ائتمانك يتماشى مع العمر الطبيعي لحساباتك، بالإضافة إلى استخدامك المعتاد للائتمان، لذا فإنّ استهداف بطاقاتك قد يكون في صالحك. مع ذلك، يتم تخفيض قيمة بعض البطاقات من بطاقات مرغوبة إلى بطاقات مهملة. بعبارة أخرى، مثل أولئك الذين ينسحبون بصمت، لا تزال البطاقات موجودة، لكنها ليست صعبة بما يكفي لمساعدتك على تحقيق أحلامك في الحصول على المكافآت.

فيما يلي كيفية تخلي أعضاء فريق تقييم الجدارة الائتمانية التابع لمستشار فوربس بهدوء عن بعض أوراقهم:

روبن ساكس فرانكل، نائب رئيس تحرير قسم بطاقات الائتمان

أستسلم بهدوء: بطاقة ماغنيفيسنت™ ماريوت بونفوي أمريكان سبيسيفيك®

قمتُ بترقية بطاقة Marriott Bonvoy American Express® Miracle™ من 450 دولارًا أمريكيًا (الشروط موضحة. راجع الأسعار والمصاريف) إلى 95 دولارًا أمريكيًا مع فوترة سنوية (لم تعد تقبل المعاملات) لسببين: أولًا، حصلتُ على مكافأة قدرها 100,000 نقطة عند بلوغ الحد الأدنى للإنفاق وترقية بطاقتي. ثانيًا، نظرًا لأن البطاقة تمنح درجة ائتمانية سنوية تصل إلى 300 دولار أمريكي للإنفاق المؤهل في المنتجعات المتعاونة مع برنامج Marriott Bonvoy، فقد شعرتُ أن مزايا البطاقة - مثل مكافأة ليلة مجانية تصل إلى 50,000 نقطة سنويًا (بعد شهر تجديد البطاقة) لاستخدامها في فنادق شركاء برنامج Marriott Bonvoy، ودرجة ائتمانية للدخول الدولي أو برنامج TSA Precheck (تصل إلى 100 دولار أمريكي)، وعضوية اختيار مسار الأولوية - تجعلها تستحق التكلفة. التسجيل مطلوب لبعض المزايا.

مع ذلك، وبعد مرور بضعة أشهر، لم أشعر بأي تكلفة للاحتفاظ بالبطاقة على المدى الطويل، خاصةً مع الأخذ في الاعتبار أنه اعتبارًا من 22 سبتمبر 2022، سيتم استبدال رصيد ملكية البطاقة الذي يصل إلى 300 دولار أمريكي برصيد مراجعة يصل إلى 300 دولار أمريكي سنويًا (بحد أقصى 25 دولارًا أمريكيًا كل 30 يومًا) للمشتريات المؤهلة في المطاعم العالمية. يبدو أن استخدام رصيد مطعم شهريًا بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا أكثر تعقيدًا من رصيد فندقي يصل إلى 300 دولار أمريكي يمكنني استخدامه في مكان واحد فقط. حاليًا، تقتصر أفضل بطاقة عملاء ماريوت الصادرة ضمن الفئة الأمريكية على هذه البطاقة المميزة، لذا بمجرد مرور عام، سأذكر اسم الشركة وأتحقق مما إذا كان بإمكاني استبدال البطاقة بنسخة بدون رسوم سنوية والاحتفاظ بها. إذا لم أجد بديلًا، فسأضطر إلى إلغاء هذه البطاقة.

كارولين لوبيني، رئيسة تحرير قسم بطاقات الائتمان ومكافآت السفر.

كانت بطاقة United Club Card (غير قابلة للشراء عند التقديم) بطاقتي المفضلة لفترة طويلة، لكنها لم تعد كذلك. كنت أسافر غالبًا في الدرجة السياحية، لذا كنت أستمتع بإمكانية دخول معدات الجولف التابعة لشركة United وصالات درجة الأعمال الشهيرة التابعة لتحالف Alliance بمجرد حجز رحلة على متن إحدى شركات الطيران التابعة للتحالف. كما كانت البطاقة تمنحني 1.5 ميلًا لكل دولار أنفقه على المشتريات دون أي مكافآت. وقد تغيرت بطاقة United Member Card حيث تم استبدالها ببطاقة United℠ Infinite Member Card، التي لا تزال تتيح دخول الصالات ولكن بنظام ربح مختلف.

عندما حصلت على البطاقة، لم تكن هناك خيارات كثيرة متاحة للشراء لكسب ميزتين أو أميال لكل دولار يتم إنفاقه أو استرداد نقدي بنسبة 2%، لذا أنفقت الكثير من المال عليها دون مكافآت. كما كنت أسافر داخل الولايات المتحدة بشكل متكرر قبل أن أبدأ رحلاتي السياحية بدوام كامل، وكنت أسافر في الغالب على الدرجة السياحية. الآن، أنا عمليًا في الولايات المتحدة (لذا فإن دخول صالات يونايتد ليس مفيدًا جدًا)، وأختار استبدال أميالي برحلات درجة الأعمال بعد رحلاتي الطويلة (لذا لديّ بالفعل إمكانية دخول الصالات). لم تعد هذه الميزة في البطاقة هي ما يبرر سعرها السنوي بالنسبة لي.

مع ذلك، ولأنها بطاقة تشيس وتخضع بالتالي لقاعدة 5/24 الخاصة بتشيس، لم يكن عليّ إلغاء البطاقة نهائيًا إذا احتجت إليها مجددًا. كبديل، قمتُ بتخفيض مستوى بطاقتي إلى بطاقة United Gateway℠ بدون رسوم سنوية. ورغم أنني لا أنوي استخدامها بانتظام، إلا أنها ستتيح لي إمكانية الترقية إلى بطاقة United أخرى إذا احتجتُ لذلك.

ديا آدامز، رئيسة تحرير قسم تقييم الجدارة الائتمانية، وأوراق اللعب، ومكافآت السفر.

لطالما كانت بطاقة Chase Sapphire Reserve® في مقدمة جيوبي، لكنها أصبحت مؤخراً في درج الجوارب. سأجد صعوبة في تبرير دفع الرسوم السنوية البالغة 550 دولاراً أمريكياً هذا العام، لأن قوة بطاقتي لعب جديدتين قد حوّلت إنفاقي عن Sapphire Reserve.

تُغطي بطاقة Capital One Venture X Rewards احتياجاتي للسفر الفاخر مقابل رسوم سنوية أقل تبلغ 395 دولارًا. ويمكن القول إن الرسوم تنخفض مع بطاقات المستخدمين المرخصة المجانية، مما يعني أنه على الرغم من أنني لم أعد أستطيع الحصول على اشتراك Priority Pass لنفسي، إلا أنني تمكنت من الحصول على عضويات منفصلة لزوجي وابني. كما تتوفر حماية السفر، وهي أمر بالغ الأهمية في ظل الاضطرابات المستمرة في حركة الطيران. أما السبب الرئيسي الذي جعل بطاقة Sapphire Reserve الخاصة بي تُفضل على Venture X سابقًا فهو عدم وجود مرافقين لي في رحلات Venture X الداخلية.

انضم إلى بطاقة Bilt World Elite Mastercard®*. مقابل رسوم سنوية قدرها 0 دولار أمريكي، تمنحك بطاقة Bilt World Elite Mastercard®* نقطة واحدة لكل دولار تنفقه على مدفوعات الترشيح المجانية (بحد أقصى 50,000 دولار أمريكي من أموال الترشيح سنويًا)، ونقطتين لكل دولار تنفقه على السفر (عند الحجز عبر بوابة Bilt go ذهابًا وإيابًا أو مباشرةً مع شركة طيران أو منتجع أو وكالة تأجير سيارات أو شركة رحلات بحرية)، وثلاث نقاط لكل دولار تنفقه على المطاعم، ونقطة واحدة لكل دولار تنفقه على جميع المشتريات الأخرى. والجدير بالذكر أن معدل اكتساب ثلاث نقاط لكل دولار تنفقه على المطاعم هو نفسه معدل بطاقة Sapphire Reserve. وتضم بطاقة Bilt Card شركاء تحويل من شركات Hyatt وUnited Airlines وAmerican Airways، ما يتفوق حتى على مجموعة شركاء Chase. إن إمكانية كسب النقاط على الترشيحات تُعدّ إضافة مميزة.

بيكي بوكورا، الموظفة المسؤولة عن إصدار بطاقات الائتمان والتفاوض بشأن المكافآت.

لطالما كنت من مؤيدي تطبيق Double Money - فبساطته وخيارات استرداد النقاط المرنة تجعله بديلاً رائعاً للعديد من المتسوقين، خاصةً مع رسومه السنوية البالغة 1.4 مليار دولار أمريكي. ومع ذلك، على الرغم من أنه يمنح مبلغاً تنافسياً قدره 2.3 مليار دولار أمريكي كاسترداد نقدي على كل عملية شراء - 1.3 مليار دولار أمريكي عند إتمام عمليات الشراء و1.3 مليار دولار أمريكي أخرى عند الدفع - إلا أنني لم أعد أستخدمه.

عندما أُطلقت بطاقة Capital One X Rewards الائتمانية، أصبحت خياري الأول لجميع مشترياتي غير المصنفة. فهي تمنح تقريبًا نفس مكافآت بطاقة Double Cash: ميلان لكل دولار على جميع المشتريات المؤهلة، و5 أميال لكل دولار على رحلات الطيران ذهابًا وإيابًا المحجوزة عبر Capital One، و10 أميال لكل دولار على استئجار الشقق والسيارات عند الحجز من خلال Capital One Travel. ولكن إلى جانب هذه المكافآت، توفر أيضًا مزايا إضافية مثل أولوية الدخول إلى صالات الانتظار، وحماية السفر، وشبكة أوسع من شركاء تبادل المهارات.

صحيح أن خدمة Task X تأتي برسوم سنوية أعلى بكثير تبلغ 395 دولارًا أمريكيًا. بصفتي مسافرًا، لا أمانع في ذلك نظرًا لأنها تشمل أيضًا رصيدًا سنويًا يصل إلى 300 دولار أمريكي للرحلات عند الحجز عبر حافلات Capital One، بالإضافة إلى مكافأة عيد ميلاد قدرها 10,000 ميل، مما يجعل تكلفة هذه المزايا الإضافية مبررة. بالنسبة لمن لا يواجهون صعوبات، يُعدّ مضاعفة المبلغ خيارًا ممتازًا، لكن بالنسبة لي، ربما لن يكون ذلك كافيًا لتغطية تكاليف خدمة Task X المتطورة.

أُكنّ حبًا كبيرًا لأميال برنامج AAdvantage التابع للخطوط الجوية الأمريكية. لقد مكّنتني هذه الأميال من السفر مع عائلتي المكونة من ستة أفراد في أنحاء المنطقة، بل وأكثر من ذلك. لهذا السبب، أحرص دائمًا على استخدام أي بطاقة تُقدّم أميال AAdvantage، مثل بطاقة Citi®/AAdvantage® Platinum Choose® World Elite Mastercard®. ولكن للأسف، ينتهي نفع هذه البطاقة بالنسبة لي عند عرض الترحيب فقط.

من ناحية أخرى، قامت سيتي بإلغاء مزايا بطاقات AA الخاصة بها على مر السنين - مثل التخلص من أميال 10% مرة أخرى كل عام أو جوائز الأميال المخفضة (RIP) التي كانت تقدم تذاكر مكافآت مخفضة إلى وجهات مختارة.

علاوة على ذلك، فإن أسعار الفائدة متواضعة في أحسن الأحوال. تمنح البطاقة ميلين من برنامج AAdvantage مقابل كل دولار يُنفق على المشتريات المؤهلة من الخطوط الجوية الأمريكية والمطاعم ومحطات الوقود، وميل واحد مقابل كل دولار يُنفق على جميع المشتريات الأخرى.

قد يبدو كسب ميلين من أميال الخطوط الجوية الأمريكية في محطات الوقود مغريًا للوهلة الأولى، لكن ثق أن بطاقة Citi Premier® تمنحك 3 نقاط ThankYou لكل دولار تنفقه في المطاعم، ومحلات السوبر ماركت، ومحطات الوقود، والسفر الجوي، والمنتجعات، ونقطة واحدة لكل دولار تنفقه على جميع المشتريات الأخرى المؤهلة. علاوة على ذلك، تمنحك بطاقة Citi Premier نقاط ThankYou، وهي نقاط مرنة يمكن استخدامها لدى العديد من شركاء النقل، بما في ذلك شركات الطيران الأخرى في تحالف Oneworld - وهذا أمر رائع لأنه يمكنك استخدام بطاقات شركاء الخطوط الجوية الأمريكية لحجز رحلات طيران على الخطوط الجوية الأمريكية، وأحيانًا بمعدل أفضل من الحجز المباشر مع الخطوط الجوية الأمريكية.

البطاقة التي أتخلى عنها بهدوء: بطاقة ائتمان مفضلة لدى شركة الحبر.

لطالما كان هدفي الرئيسي عند دخولي إلى هنا هو زيادة رصيد نقاط برنامج مكافآت تشيس جريت ريواردز® إلى أقصى حد. لطالما أعجبتني مرونة ميزات المكافآت الأكثر فائدة، خاصةً مع إضافة تشيس لميزة "ادفعها بنفسك عند إرجاعها". بدا الحصول على بطاقة بنك إنك بيزنس فيفوريت® خيارًا بديهيًا - لم يقتصر الأمر على حصولي على أسعار شهرية مناسبة للشركات الصغيرة تؤهلني للحصول على معدل ربح 3 نقاط لكل دولار (بحد أقصى 150,000 نقطة لكل حساب سنويًا)، بل جاءت البطاقة أيضًا مع مكافأة ترحيبية قدرها 100,000 نقطة مع حد أدنى ممتاز للإنفاق في ذلك الوقت.

مع مرور الوقت، أدركتُ أنني لا أحتاج إلى هذه البطاقة كثيرًا. في الواقع، أملك بطاقة Chase Sapphire Reserve®، لذا أحصل بالفعل على 3 نقاط لكل دولار أنفقه على السفر، بالإضافة إلى العديد من المزايا التي تفوق ما تقدمه بطاقة Ink Favorite. أكثر ما تبقى من فائدة هو الحصول على 3 نقاط لكل دولار أنفقه على الشحن والعروض الترويجية والإنترنت والتلفزيون والهاتف، لكنني لم أعد أنفق الكثير في هذه الفئات. ولأن هذه البطاقة تفرض رسومًا سنوية قدرها 1550 دولارًا، فسأقوم بتخفيض فئتها أو إغلاقها قبل موعد سداد الدفعات السنوية.

لا توجد بطاقة ائتمان واحدة هي الخيار الأمثل لكل عائلة، أو لكل عملية شراء، أو لجميع أنواع الأموال. لذا، اخترنا لكم أفضل بطاقات الائتمان في وسيلة إعلامية مصممة لتكون الأكثر فائدة لأكبر شريحة من القراء.

على الرغم من أن بطاقة الائتمان قد أصبحت عبئًا على ميزانيتك وعادات إنفاقك وتغيرات في سلوكك، فإذا لم تعد بطاقة مصرفية تملكها تلبي احتياجاتك، يكفي تخفيض فئتها أو التوقف عن استخدامها تمامًا. كذلك، يُعدّ التوقف عنها بهدوء أمرًا يُحسب لك، كما أن تغيير طريقة استخدام بطاقة الائتمان يُحسّن من كفاءتك المالية. اطلع على قائمة فوربس لأفضل بطاقات الائتمان لتجد الفكرة التي قد تدفعك للتخلي عن إحدى بطاقاتك بهدوء.

للاطلاع على الأسعار والرسوم الخاصة ببطاقة Marriott Bonvoy Fabulous™ American Category®، يرجى زيارة صفحة الويب هذه.