الإعلانات
في بيئة دولية ترتفع فيها تكلفة كل شيء صغير ولا يواكبها راتبك، من الضروري إعادة توجيه مدخراتك واستثماراتك، خاصة وأن الجنوب أفريقيين معروفون بعدم حرصهم على الادخار أو الاستثمار بحكمة.
أكد تقرير صادر عن شركة Genesis Analytics بالشراكة مع هيئة السلوك الاقتصادي القطاعي (FSCA) أن 901300 من المتقاعدين في جنوب إفريقيا لا يستطيعون الحفاظ على مستوى سكنهم قبل التقاعد، في حين أن ثلثيهم لديهم أقل من 50000 راند في حسابات تقاعدهم.
لتقليل مخاطر إجراء تعديلات غير مناسبة للتقاعد، يُنصح عمليًا بالحفاظ على ما لا يقل عن 15% من راتبك خلال سنوات عملك. "هذه مهمة شاقة بلا شك. قد يكون من الصعب إجراء التغييرات اللازمة عندما تدخر أقل من 15% من دخلك لسنوات التقاعد.".
اقرأ أيضاً: تجنب التقليل من قيمة أصولك القيّمة بناءً على هذه المعلومات.
بالتأكيد لن يستغرق الأمر وقتاً طويلاً إلا إذا كان لديك "كمية كبيرة" للحفاظ عليها.
“"مع ذلك، فإن تأجيل الادخار حتى يتوفر لديك مبلغ "كافٍ" من المال قد يؤدي إلى الفشل. من المرجح أن تنجح أكثر إذا أعطيت الأولوية للاستثمار وخصصت المال لرغباتك طويلة الأجل قبل أن تشعر بإغراء الإنفاق على رغبات نمط الحياة الأكثر إلحاحًا"، كما يقول يان فان دير ميروي، رئيس قسم الاكتوارية والمنتجات في شركة PSG Wealth.
ويقول إن المفتاح هو البدء في أسرع وقت ممكن ومواصلة البناء من هناك، والحصول على أساس متين في الموقع.
اطلع على المزيد
ارتفع عدد المشاركين في أسبوع التوعية المالية من 79 إلى 102 مشارك هذا العام.
فيما يلي بعض التعليمات لمساعدتك على البدء:
- يتم إعطاء الأولوية لتوفير تكاليف التوصيل بأسرع وقت ممكن، على الرغم من أنه يمكنك تقديم مساهمات صغيرة وزيادة مبيعاتك بشكل مطرد كل 12 شهرًا.
- قم بتعديل القيم التي تحتفظ بها سنوياً استجابةً للتضخم.
- احتفظ بسجل لجميع نفقاتك، وراجعها شهريًا وفقًا لميزانيتك، واستخدم أحد التطبيقات الأساسية المتاحة لمساعدتك في إدارة إنفاقك. سيساعدك هذا على تحديد المجالات التي تحتاج فيها إلى تعديل عادات إنفاقك.
- تجنب محاولة "مواكبة الآخرين". على سبيل المثال، احتفظ بهاتفك المحمول لمدة عام أو عامين آخرين، وأبقِ سيارتك لبضع سنوات أخرى، وقلل من المبلغ الذي تنفقه على المنتجات ذات العلامات التجارية الفاخرة، أي ما يعادل الملابس.
- احرص دائمًا على الحفاظ على تخفيضات التقاعد عند تغيير الوظائف، ولا تسحب مدخرات التقاعد الخاصة بك إذا حدث أن غيرت وظيفتك.
“بمرور الوقت، ستتراكم هذه التغييرات والتضحيات الصغيرة التي تقوم بها تدريجيًا وبشكل منتظم. يوضح الجدول أدناه الربح الهائل الذي يتحقق عند الادخار لفترة طويلة. وهذا يدل على أنه إذا ضُربت مدة الادخار في 15 عامًا، فقد تحصل على ضعف المبلغ الذي ادخرته تقريبًا - إن الفائدة المركبة هي بالفعل إحدى عجائب الدنيا الثمانية.”
حجم التوفير لمدة 30 يومًا (R) نطاق السنوات التي تشتري فيها تخفيضات كاملة محجوزة (R) القيمة الإجمالية بعد مدة التخفيضات، بما في ذلك الترفيه (R) الحجم المستلم الذي يزيد عن معدلات الخصم المحجوزة (R) إجمالي الحجم المتراكم كنسبة مئوية من إجمالي الوفورات منفصلة 1,000 5 60,000 72,945 12,945 122% 1,000 10 مائة وعشرون,000 مائة وثمانون 124 60 124 مائة وخمسون% 1,000 15 مائة وثمانون,000 337,606 157,606 188%
الافتراض: يتم احتساب العوائد بمعدل 8% مرة واحدة في السنة.
اقرأ المزيد: هل تفكر في إلغاء بوليصة تأمين الجنازة؟ تعرف على كيفية تجنب الوقوع ضحية للاحتيال.
قم بتوفير مخصصات لإجراء تعديلات على تخفيضاتك واستثماراتك.
يقول فان دير ميروي إن أنماط الحياة والميزانيات تتغير بمرور الوقت، ولذلك يجب عليك دائمًا مراجعة ممتلكاتك واستثماراتك للتأكد من أنها لا تزال تلبي احتياجاتك الادخارية.
ثق بفئة المنتج والاستثمارات الأساسية التي يقوم عليها.
عند النظر في تصنيف المنتجات، قم بتحليل ترتيب صندوق التقاعد الخاص بشركتك، وربما يكون ذلك أفضل من خلال عقد تقاعد سنوي (RA).
“إذا كنت تدير مشروعك الخاص، فلن يكون لديك هيكل تنظيمي، وبالتالي سيكون حساب التقاعد مفيدًا للغاية. علاوة على ذلك، يمكن أن يكون حساب التخفيض الضريبي إضافة قيّمة ومتعددة الاستخدامات لأرباحك التقاعدية.”
يقول فان دير ميروي، عند النظر إلى الاستثمارات الأساسية في المنتج، إن هناك عدة خيارات، تتوافق مع صناديق الاستثمار ومحافظ الأسهم. وتتمثل العناصر المهمة التي يجب مراعاتها في هذا السياق فيما يلي:
- الأفق الزمني للاستثمار: على سبيل المثال، إذا كنت تدخر للتقاعد الذي لا يزال بعيدًا لعقود، فمن الجيد الاستثمار في أصول ذات ملف مخاطر وعائد محسّن، على غرار الأسهم، من أجل توفير دعاية للاستثمارات التي من المفترض أن تحقق عوائد أعلى من التضخم.
- الرسوم: قارن الرسوم من مختلف مزودي المنتجات وقيمها بالدولار للتأكد من استثمارك في عضوية فعّالة من حيث التكلفة. وللقيام بذلك، استخدم دليل الرسوم السنوية (EAC) المفيد لفحص التكاليف بين مزودي المنتجات. يُعدّ دليل الرسوم السنوية (EAC) ملخصًا مفيدًا للتكاليف، بما في ذلك الرسوم المتعلقة بإدارة الاستثمار والاقتراحات والإدارة. قارن التكاليف بالسعر الذي تحصل عليه، مثل التوجيه والخدمة المحسّنة التي تتلقاها من الجهة الإدارية.
