Реклами
Тъй като все повече парични асоциации сключват партньорства с финтех компании и различни оператори, консорциум от финансови асоциации се стреми да стандартизира начина, по който банките планират проверката на трети страни.
Инициативата започна, след като банките-членки на Alloy Labs Alliance забелязаха, че институциите прилагат регулаторни съвети по донякъде алтернативни начини, каза главният изпълнителен директор на Alloy Labs Джейсън Хенрихс.
В резултат на това Alloy Labs Alliance и дузина банки-членки в консорциума прекараха предходните 12 месеца в работа по рамка, която се надяват да послужи като електронна книга за компании, ориентиращи се в сложните взаимоотношения между банките и финтех компаниите.
Хенрихс, който сподели обобщение на насоките на правителството с Banking Dive, спомена, че рамката не е предназначена да замени настоящата регулаторна помощ, а по-скоро да помогне на банките да я прилагат по-добре.
“Проблемът обикновено е в превръщането на предложенията в практика, например ‘Какво правя всеки ден?', отбеляза той. ”Ето защо, благодарение на една и съща помощ, банките могат да се развият в много различни области по отношение на начина, по който я прилагат. Мислете за това като за наръчник за прилагане, основан на правото на законодателство и информация.“
Alloy Labs и няколко банки-членки създадоха ръководството след провеждане на редовни месечни работни сесии онлайн с ръководители от отделите за бизнес, операции, възможности и съответствие на около дузина институции.
Служителите бяха разделени в осем компании, като категориите бяха защитени въз основа на непрекъснатост на бизнеса, докладване на инциденти, оперативна устойчивост и оценка на подизпълнителите, съобщиха от Alloy Labs.
Банкерите споделиха таланти и обсъдиха най-желаните практики в сесии, водени от фирмата за публично счетоводство, консултации и технологии Crowe.
Корпорациите са разработили списък от седем ключови въпроса, които банките трябва да разгледат, за да определят текущата вероятност дадено взаимоотношение да достигне третата си годишнина.
Въпросите се състоят от: “Как този партньор допълва или подобрява нашия метод и се съобразява с нашия начин на живот?”; “Каква категория взаимодействие с клиентите или информационна реклама предлага този партньор?”; и “Какво наблюдение и отчетност са от съществено значение за непрекъснатата оценка на връзката?”
Въпросите бяха използвани, за да се подобри консенсусът относно очакваното ниво на зрялост на финтех съучастник, съобщиха от Alloy Labs.
Въз основа на оцененото ниво на зрялост, организациите разчитат на очаквания, заявки, текущо наблюдение и задействане на дейности за по-нататъшна проверка, които консорциумът планира да отключи в последващи насоки до 2023 г.
“Ето една инициатива, водена от банки”, отбеляза Хенрихс. “Защо правим това сега? Защото банките ни казаха.”
Тъй като партньорствата между финансовите институции и финтех компаниите стават все по-популярни в сектора, Съединените американски щати привличат все по-голямо внимание от страна на регулаторните органи.
Майкъл Хсу, ръководителят на Службата за контрол на валутния пазар (OCC), говори за нашите партньорства между банките и финтех компаниите през септември, заявявайки, че тази връзка може да изложи финансовата система на риск от бедствие, ако не бъде компетентно контролирана.
Банките с по-голям капацитет за фокусни точки трябва да гарантират, че техните финтех сделки са подложени на пълен контрол – не само заради гордостта на регулаторните органи, но и за да останат конкурентоспособни.
Финтех компаниите на пазара на вградени банкови функции също може да станат по-селективни, тъй като регулаторите засилват надзора, съобщи пред Banking Dive миналия месец Джона Крейн, партньор в консултантската и инвестиционна фирма за финансови ресурси Klaros.
“Те могат също така да дадат приоритет на устойчивостта и стабилността, както и на банка, която се е посветила на постигането на правилното съответствие с изискванията във времето, докато в миналото скоростта на излизане на пазара се е превърнала в основен фактор за финтех компаниите, които се опитват да намерят банкови партньори”, каза Крейн.
Да помага на банките – особено груповите и средните институции – да останат агресивни е ценна мисия за Alloy Labs.
Въз основа на старта си през 2018 г., консорциумът се стреми да използва сътрудничеството и колективните умения на своите асоциации-членки, за да им помогне да се конкурират с една от най-големите жизненоважни банки в страната.
През октомври консорциумът пусна електронна книга, фокусирана върху определянето на ролите и задачите в партньорствата „банкиране като доставчик“ (BaaS). Членовете на консорциума представляват приблизително 30% от пазарния дял на банките, предлагащи BaaS, според American Banker.
Alloy Labs също така стартира своята peer-to-peer (P2P) мрежа за лични плащания, CHUCK, миналата година. Тя управлява платформата в партньорство с компанията за цифрови плащания Payrailz.
CHUCK е идентифицирана като конкурент на Zelle, мрежата, притежавана и управлявана от Early Warning Services (EWS) – компания, която от своя страна е собственост на няколко от най-големите банки в страната, включително JPMorgan Chase, Wells Fargo и U.S. Bank.
“Сатирично, най-големите банки са се справили по-добре с колективната си работа”, каза Хенрихс, който посочи създаването на консорциума The Clearing и Zelle като примери за успешно многобанково сътрудничество, инициирано от най-големите институции в страната.
Но според Хенрихс, банките в квартала претърпяват промяна в начина на мислене, а усилия като инициативата за стандартизиране на най-надеждните практики за проверка от трети страни показват как по-малките компании “вече не са извън играта, когато става въпрос за иновации”.
“Те може би преоткриват капацитета на тази финансова институция”, заяви той. “Дължимата проверка за третата годишнина може да изглежда банална, но със сигурност е много важна стъпка, защото ако не поправят нещата по този начин, няма да са в позиция да правят по-забавни и изобретателни неща.”
