Реклами
Чернокожите американци исторически са имали трудни отношения с финансовия сектор. От по-малък достъп до финансови институции в техните общности, през по-ниски нива на одобрение на заявления за кредити, до по-малко участие и удовлетвореност от разнообразни финансови продукти и услуги, чернокожите потребители са изправени пред редица неравенства, които влияят върху способността им да изграждат и поддържат богатството си.
Тези неравенства имат значителна човешка, както и икономическа цена. Днес чернокожите американци държат около 1,51 TP3 трилиона от богатството на нацията, а средностатистическото чернокожо семейство притежава само една осма от богатството на средностатистическото бяло семейство. Това се отразява на всичко - от възможността да инвестират в образованието на децата си до закупуването на жилище или стартирането на бизнес.
Въпреки недостатъчното обслужване, проучване на McKinsey от 2021 г. установи, че повече от половината чернокожи потребители, повече от потребителите, които не са чернокожи, се стремят да увеличат разходите си и да проучат нови продукти за финансови услуги. В същото време чернокожите потребители са все още далеч по-малко склонни да бъдат доволни от възможностите си за финансови услуги. Това представлява кумулативна възможност за разходи от 225 милиарда щатски долара до 2030 г. за доставчици, предлагащи по-достъпни и справедливи продукти и услуги на чернокожите потребители.
Съществуват редица стратегии, които банките за търговия на дребно и мениджърите на богатство могат да приложат, за да помогнат на чернокожите потребители да изградят икономическа сигурност, като същевременно добавят стойност към своите организации.
Разработването на иновативни продукти, които наблягат на непрекъснатото финансово образование и дават цялостен поглед върху финансовите профили на клиентите, може да помогне на чернокожите потребители да вземат по-интелигентни решения. Една финтех компания, основана от Блек, съобщава, че извършва плащания на наеми към кредитни бюра, за да помогне за изграждането на кредитна история; това може да помогне на потребители с ниски доходи, които са доказано финансово отговорни, но може да изпитват затруднения при изграждането на типична кредитна история. Друг подход от страна на доставчиците е създаването на алтернативни структури на таксите, които да заменят такси като таксите за овърдрафт, които непропорционално засягат чернокожите потребители.
Чернокожите американци представляват 13,61 TP3T от населението на САЩ – и 231 TP3T от клиентите, ползващи заеми, закупени от магазини. Някои от тези институции предлагат нискокачествено обслужване на висока цена – до 4001 TP3T годишно – и обикновено се намират в квартали с ниски доходи и малцинства. За да задоволят търсенето на краткосрочни парични средства, компаниите за финансови услуги могат да предлагат на пазара различни решения, като например програми „купи сега/плати по-късно“ и програми за заеми, насочени към малцинствата. Те могат също така да се стремят да свържат потребителите с платформи за peer-to-peer кредитиране.
Във всички сектори на финансовата индустрия чернокожите американци съобщават за по-голямо недоволство и неудобство. Рационализирането на процесите може да разшири достъпа като цяло и да бъде особено полезно за чернокожите потребители. Освен това високите минимални суми по сметката и таксите за поддръжка могат да възпрат чернокожите американци от кандидатстване. Опростяването на заявленията за заем, за да се елиминират всички документи, които не са строго необходими за оценка на кредитоспособността, може да подобри достъпа за кандидатите с ниски доходи.
Програмите за приобщаващ маркетинг и обслужване на клиенти станаха по-често срещани, но те могат да бъдат засилени и разширени чрез работа с медийни и маркетингови компании, собственост на чернокожи. Същата предпоставка важи и отвъд традиционните медии. Чернокожите потребители са с 10 процентни пункта по-склонни от другите потребители да откриват нови финансови продукти чрез социалните медии и със седем процентни пункта по-склонни да се вслушват в препоръки от колеги. И накрая, компаниите трябва да използват обратната връзка от клиентите, за да информират служителите за разнообразието и да работят с доверени обществени организации, за да подобрят ангажираността на служителите и клиентите.
Банките и мениджърите на богатство също трябва да се насочат към потенциалните си клиенти. Наличието на някои хищнически магазини, предлагащи заеми за заплати и чекови книжки в квартали с преобладаващо чернокожо население, доказва, че има незадоволено търсене на финансови услуги. Ако потребителите могат да си позволят тези услуги, те със сигурност ще могат да използват банките. Но между 2010 и 2019 г. броят на банките в тези квартали е намалял с почти 151 трилиона (151 300 долара). Наличието на видимо присъствие в физическите банки е силно свързано с повече ипотечни кредити и кредити за малък бизнес. Накратко, банковите клонове са активи на общността – а чернокожите общности нямат достатъчно. Близо една трета от чернокожите потребители са били недофинансирани през 2019 г. – и тези чернокожи семейства биха могли да загубят от 1 до 4 трилиона (1 400 000 долара) през живота си поради по-високи лихвени проценти.
Предоставянето на добри дигитални опции може да помогне за преодоляване на банковата празнина, особено след като чернокожите потребители са по-склонни да притежават смартфон и да го използват по-често от белите потребители. Финансовите институции могат да си партнират с дигитални платформи, които се ползват с доверието в чернокожите общности, и да предлагат услуги за подобряване на финансовата грамотност.
Много финансови институции инвестират повече, за да се справят с тези проблеми, но като цяло секторът все още изостава. Когато McKinsey анализира повече от 50 финансови институции, установи, че само шест отговарят на нуждите на чернокожите потребители в голям мащаб въз основа на ключови показатели за удовлетвореност. Като се фокусират върху тези стратегии, компаниите за финансови услуги имат възможност да обслужват по-добре този потребителски сегмент, да увеличат собствения си капитал и да подобрят крайния си резултат.
