Reklamer
5 økonomiske overskrifter, der vil påvirke dine penge i 2022, og hvordan du kan forberede dig på det kommende år.
Getty
Fra forsyningsmangel til konflikten i Ukraine, stigende energipriser og midtvejsvalg er nyhedsrapporterne for 2022 fyldt med overvejelser, der vil påvirke din portefølje. Mens inflationen har stjålet rampelyset det meste af året, er arbejdsmarkedet stadig utroligt stærkt, og aktiemarkedet ser ud til at være klar til at komme sig efter oktobers rekordhøje niveau. Nedenfor undersøger vi fem af de relevante overskrifter, der påvirker købere og investorer i 2022.
1. Inflationen er fortsat stædigt overdreven.
Kundeprisindekset (CPI) for september steg med 0,4% fra måned til måned, hvilket er et godt stykke over de forventede 0,2%, hvilket giver et tal på 8,2% fra år til år, lidt under augusts 8,3%. I mellemtiden steg kerne-CPI (eksklusive fødevarer og energi) med 0,6% fra august mod de forventede 0,4%. Den årlige stigning på 12 måneder blev til et nyt 40-årigt højdepunkt på 6,7%, over augusts 6,3%. Dette gav Federal Reserve (Fed) betydeligt råderum til at fortsætte sit aggressive omkostningsbesparende regime i oktober.
Ressourcesektoren var ansvarlig for en stor del af septembers høje inflation, hvor afskærmning var en af de største drivkræfter, sammen med store stigninger i sundhedsvæsenet, sygeforsikring og bilforsikring. Ekskl. kraftfunktioner steg med 0,8%, hvilket var den største stigning i 40 år.
Det giver mening, hvis man tænker på pandemien, hvor folk købte mange produkter, men med langt færre funktioner. Nu bevæger tingene sig i retning af funktioner. Spædbarnsinflationen forblev højere end forventet, den gode nyhed er, at det er tid til at starte, betalte gebyrer, de fleste råvarer, husleje, brugte biler og forsendelsesgebyrer tyder på, at den højere leveringskæde/gebyrer, vi har at gøre med, forbedres.1
Selvom inflation påvirker alle forbrugere, er det en betydelig risikofaktor for dem med høje pensionsindkomster. Den nemmeste og mest positive metode til at beskytte sig mod inflation og forskellige aspekter af pensionsindkomst er sandsynligvis at have en omfattende økonomisk plan let tilgængelig og gennemgå den regelmæssigt med din økonomiske rådgiver. Denne planlægningsmetode adresserer de farer, som inflation, markedsvolatilitet, økonomiske nedture og andre udfordringer udgør, for at hjælpe dig med at navigere på markedet med selvtillid og forfølge dine livsstilsdrømme i alle faser af dit liv.
2. Fed hæver renten for 4. gang i træk.
I sit forsøg på at dæmpe inflationen hævede Fed renten med 0,75% for fjerde gang i træk i oktober, hvilket bragte den føderale dollarrente op på et mål på 3,75 til 4,0%. Ifølge Sonu Varghese, PhD, direktør for Platform Finance i Carson-samfundet, er fordelen ved en aggressiv Fed, at man nu kan sætte sine penge i arbejde. I et nyligt blogindlæg siger Varghese, at obligationsmarkedet har forudset dette aggressive opstramningstempo, og at renterne på statsobligationer har bevæget sig synkront. Kortfristede renter er en indikator for, hvad investorerne har tillid til er den økonomiske afdækning i den nærmeste fremtid.
Den seneste stigning i forbruget sker i bund og grund, da Fed forsøger at korrigere inflationen. Efterhånden som hobbyrenterne forbedres, kan investorer opnå forbedrede renter på obligationer. Og fordi rentekurven er omvendt, hvor kortfristede renter er højere end langfristede renter, er kortfristede obligationer potentielt en meget attraktiv mulighed. De har et meget mindre "varigheds"-potentiale, da de er meget mindre følsomme over for ændringer i aktivitetsraten, især hvis hobbyrenterne fortsætter med at udvikle sig bedre.
Usædvanligt kortfristede obligationer er mere fascinerende nu, end de var for over halvandet år siden. Renten på tre måneders statsobligationer er i øjeblikket på 4,2%, og renten på seks måneders statsobligationer er på 4,6%, det højeste afkast i over femten år. Disse "ekstremt korte" obligationer kunne utvivlsomt bruges som et muligt kontantalternativ, især hvis du ikke ønsker pengene i den nærmeste fremtid.2
3. Social beskyttelse proklamerer den største styrkelse af COLA siden 1981
I oktober annoncerede Social Security Administration en justering af boligtillægget (COLA) på 8,7%, den største stigning i 40 år, som efter planen skulle træde i kraft den 1. januar 2023. Dette vil øge den almindelige månedlige præmie for Medicare Middle B-tilmeldte med 146 % om måneden til 1,827 % i 2023 fra 1,681 % i 2022. Samtidig vil den almindelige månedlige præmie for Medicare Middle B-tilmeldte falde med 5,20 % om måneden til 164,90 % fra 100 % i 2022.
Årlige COLA-stigninger bør give en inflationsforsikringsplan, der hjælper pensionister med at opretholde deres levestandard i pensionisttilværelsen. For mange pensionister kan selv denne enorme stigning dog være utilstrækkelig, når det kommer til energikøb. Dette skyldes, at mange er uforholdsmæssigt hårdt ramt af omkostningsstigninger inden for sundheds-, fødevare- og boligsektoren, hvor inflationen kan være højere end normalt for alle produkter og ressourcer. Hvis du har fleksibiliteten til kortvarigt at reducere udgifterne, medmindre inflationen begynder at aftage, vil dette også være en effektiv strategi til at mindske effekten. Dette er ikke altid muligt for dem med fast indkomst. En anden overvejelse er at reducere det beløb, du i øjeblikket hæver fra din investeringsportefølje, og alternativt bruge kontantreserver til at betale de nuværende leveomkostninger. Dette kan give din finansieringsportefølje en fordel, efterhånden som markedsværdierne stiger. Husk, at selvom markedsnedgange historisk set er blevet modstået ved hjælp af opsving, garanterer tidligere effektivitet ikke fremtidige resultater.
Derudover skal arbejdstagere også være opmærksomme på de seneste justeringer af socialsikringssystemet. I 2023 vil indtægtsloftet for socialsikringslønskat stige med stort set 9% til 166.200 USD, en stigning fra 147.000 USD i 2022. Omkostningerne ved FICA-skatten for arbejdsgivere og arbejdstagere vil være 7,65 TP3T (6,20% for OASDI og 1,45% for Medicare). (Derudover betaler personer med indkomster over $ 200.000 ($ 250.000 for par, der indgiver fælles selvangivelse) fra januar 2013 yderligere 0,9% i Medicare-skat.) Husk, at hvis du har brug for at ændre din kildeskattesats for 2023, skal du planlægge det. Gør dette inden udgangen af de 12 måneder, så din nye kildeskattesats træder i kraft i januar.
Fire. 2022 er et 12-måneders banner for jobvækst.
De seneste 12 måneder har vist enorm energi og modstandsdygtighed på arbejdsmarkederne. Arbejdsløsheden i september faldt fra 3,7% til 3,5%, hvilket bevæger sig i den modsatte retning af, hvad Federal Reserve-embedsmænd forudsiger på baggrund af stigende aktivitetspriser. Efter Feds fjerde renteforhøjelse i år steg arbejdsløsheden en smule i oktober til 3,7%, hvilket tyder på en langsommere økonomisk vækst. I mellemtiden voksede antallet af ikke-landbrugsrelaterede job med hjælp fra 261.000 i oktober, mere end de anslåede 205.000. Selvom stigningen i antallet af job er aftaget i de seneste måneder, fra 537.000 i juli til 315.000 i august og derefter til 261.000 i oktober, er disse stærke tal. Selvom økonomien ikke skabte nye job i det følgende år, vil 2022 være det niende mest pålidelige år for jobskabelse siden 1940, med 3,8 millioner job skabt inden oktober. Hvis der skabes yderligere 500.000 job i 4. kvartal, vil 2022 ende som det andet ideelle år efter 2021, som blev styrket af genopretningen efter COVID.
Med et skævt arbejdsmarked, der er rettet mod folks ønsker, har dette givet både medarbejdere og jobsøgende mulighed for at bevare indflydelsen i forhandlingerne om bedre lønninger og fordele. Hvis du er blandt dem, så overvej at bruge hele eller en del af en nylig lønforhøjelse, bonus eller merchandising til at øge dine pensionsbidrag inden årets udgang. Hvis du er en del af en virksomhedsordning, svarende til en 401(ok) eller 403(b), kan du muligvis bidrage med op til $$ 20.500 i 2022 og yderligere $$ 6.500 i bidragspulje, hvis du er 50 år eller ældre. I 2023 stiger disse beløb til henholdsvis $$ 22.500 og $$ 7.500. Hvis du ikke er i stand til at maksimere dine bidrag i løbet af dette år, så prøv at bidrage nok til at få matchende bidrag fra organisationen, hvis din ordning tilbyder det. Dette er gratis penge, du ikke ønsker at efterlade på bordet.,
5. Aktiemarkedet viser det ideelle afkast for oktober – altid.
Dow Jones Industrial Average, som begyndte at blive handlet den 26. maj 1896, havde sit bedste oktoberafkast nogensinde med en stigning på 14,0%. Dette blev den bedste måned siden januar 1976 og den tredjemest attraktive måned i året siden Anden Verdenskrig. For dem, der forudser mere af det samme?
Midt på året har en tendens til at have svage aktieafkast i de første tre kvartaler, og det skete bestemt i 2022. På trods af dette er fjerde kvartal af en midt på året historisk set det næstvigtigste kvartal af den samlede 4-årige præsidentielle cyklus. Mens oktober er den mest attraktive måned i en midt på året, er november den næstbedste, og december er den tredje. Så farlige som tingene har været indtil videre i år, er kalenderen en stor medvind lige nu. Fjerde kvartal bliver normalt endnu stærkere, når september falder markant. Da vi så en af de værste vitale septembermåneder nogensinde for aktier i år, kan dette være endnu et tegn på, at et afkastspring er muligt.<sup>5</sup>
Hvis du selv administrerer din finansieringsportefølje, kan det være et godt tidspunkt at omfavne rebalancering for at sikre, at din aktivallokering og risikoparametre forbliver i overensstemmelse. Almindelig rebalancering, som er mere kompliceret, end mange tror, er en af de mange fordele ved professionel porteføljeforvaltning. Specialiserede porteføljeforvaltere og analytikere har den luksus at kunne fokusere udelukkende på aktivforvaltning og har adgang til de værktøjer, materialer og data, der er nødvendige for en disciplineret tilgang til at træffe valg om, hvornår man skal gå ind og ud af definerede værdipapirer, sektorer og aktivklasser, og hvordan man justerer beholdninger for at optimere din portefølje, så den forbliver i overensstemmelse med dine egne mål.
Én ting, vi med sikkerhed kan forudsige, er, at 2023 vil bringe uventede overskrifter i dit personlige liv, herunder nye alternativer og udfordringer for sparere, handlende og pensionister. En velafbalanceret finansstrategi, der er afstemt med dine ønsker og risikotolerance, kan give den nødvendige ramme til at understøtte forandringsledelse og hjælpe dig med at gå trygt ind i det nye år.
For at lære mere om fordelene ved en disciplineret tilgang til kapitalforvaltning, kan du downloade vores gratis e-bog, "Processens betydning for din investeringsmetode".
