Reklamer
Efterhånden som et stigende antal finansielle foreninger indgår partnerskaber med fintechs og andre operatører, stræber et konsortium af finansielle foreninger efter at standardisere, hvordan banker planlægger tredjeparts due diligence.
Initiativet begyndte, efter at medlemsbankerne i Alloy Labs Alliance observerede, at institutionerne anvendte lovgivningsmæssig rådgivning på noget alternative måder, sagde Alloy Labs' administrerende direktør, Jason Henrichs.
Som følge heraf har Alloy Labs Alliance og et dusin medlemsbanker i konsortiet brugt de foregående 12 måneder på at arbejde på et rammeværk, som de håber vil tjene som en e-bog for virksomheder, der navigerer i kompleksiteten af bank-fintech-relationer.
Henrichs, der delte et resumé af regeringens vejledning med Banking Dive, nævnte, at rammerne ikke har til formål at erstatte den nuværende regulatoriske bistand, men snarere at hjælpe bankerne med at anvende dem bedre.
“"Problemet er normalt at omsætte forslag til praksis, 'Hvad laver jeg hver dag?'," observerede han. "Derfor kan banker, ud fra den samme bistand, komme frem på meget forskellige områder i, hvordan de implementerer den. Tænk på det som en implementeringsbog, der er baseret på retten til lovgivning og information."‘
Alloy Labs og flere medlemsbanker udarbejdede vejledningen efter at have afholdt regelmæssige månedlige online arbejdsmøder med ledere fra forretnings-, drifts-, muligheder- og compliance-afdelingerne fra omkring et dusin institutioner.
Medarbejderne blev opdelt i otte virksomheder, der beskyttede kategorier baseret på forretningskontinuitet, hændelsesrapportering, operationel robusthed og vurdering af underleverandører, oplyste Alloy Labs.
Bankfolk delte talenter og diskuterede de mest ønskværdige praksisser i sessioner, der blev faciliteret af det offentlige revisions-, konsulent- og teknologifirma Crowe.
Virksomheder har udviklet en oversigt over syv nøgleproblemer, som banker bør adressere i et forsøg på at bestemme den nuværende sandsynlighed for, at et givet forhold når sit tredje årsdag.
Spørgsmålene består af: "Hvordan supplerer eller forbedrer denne partner vores metode og stemmer den overens med vores livsstil?"; "Hvilken kategori af kundeinteraktion eller informationsmarkedsføring har denne partner?"; og "Hvilken overvågning og rapportering er afgørende for den løbende evaluering af forbindelsen?"“
Spørgsmålene blev brugt til at øge konsensus om det forventede modenhedsniveau for en fintech-partner, sagde Alloy Labs.
Baseret på et vurderet modenhedsniveau er organisationerne afhængige af due diligence-forventninger, anmodninger, løbende overvågning og udløsning af aktiviteter for yderligere due diligence, som konsortiet planlægger at åbne op for i efterfølgende retningslinjer frem til 2023.
“"Her er et bankledet initiativ," bemærkede Henrichs. "Hvorfor gør vi det nu? Fordi bankerne har bedt os om det."”
Efterhånden som partnerskaber mellem finansielle institutioner og fintechs bliver mere populære i sektoren, har USA tiltrukket sig stigende regulatorisk opmærksomhed.
Michael Hsu, lederen af Office of Forex Controllership (OCC), talte om vores partnerskaber mellem banker og fintech i september og sagde, at denne forbindelse kunne bringe det finansielle system i fare for katastrofe, hvis det ikke overvåges kompetent.
Banker med større kontaktpunkter skal sikre, at deres fintech-handler bliver grundigt gransket – ikke kun af hensyn til tilsynsmyndighedernes stolthed, men også for at forblive konkurrencedygtige.
Fintech-virksomheder på markedet for indlejrede bankfunktioner kan også blive mere selektive, efterhånden som regulatorer intensiverer tilsynet, rapporterede Jonah Crane, partner hos Klaros community consulting and financial resources investment firm, Banking Dive sidste måned.
“"De prioriterer måske også modstandsdygtighed og stabilitet samt en bank, der har dedikeret sig til at opnå den korrekte compliance over tid, hvorimod hurtig markedstilslutning tidligere blev en vigtig faktor for fintechs, der forsøgte at finde bankpartnere," sagde Crane.
At hjælpe banker – især koncerner og mellemstore institutioner – med at forblive aggressive er en værdifuld mission for Alloy Labs.
Baseret på lanceringen i 2018 søgte konsortiet at udnytte medlemsforeningernes samarbejde og kollektive færdigheder for at hjælpe dem med at konkurrere med en af landets største vitale banker.
Konsortiet lancerede en e-bog i oktober med fokus på at definere roller og opgaver i bank-som-udbyder (BaaS)-partnerskaber. Konsortiemedlemmer repræsenterer cirka 30% af markedsandelen for banker, der tilbyder BaaS, ifølge American Banker.
Alloy Labs lancerede også sit peer-to-peer (P2P) personlige betalingsnetværk, CHUCK, sidste år. Virksomheden administrerer platformen i samarbejde med den digitale betalingsvirksomhed Payrailz.
CHUCK er blevet identificeret som en konkurrent til Zelle, netværket der ejes og drives af Early Warning Services (EWS) – et selskab, der igen ejes af flere af landets største banker, herunder JPMorgan Chase, Wells Fargo og U.S. Bank.
“"Satirisk nok har de største banker gjort et bedre stykke arbejde med kollektivt arbejde," sagde Henrichs, der henviste til oprettelsen af The Clearing-konsortiet og Zelle som eksempler på succesfulde multibanksamarbejder iværksat af landets største institutioner.
Men ifølge Henrichs er lokale banker ved at gennemgå et skift i tankegang, og bestræbelser som initiativet til at standardisere de mest pålidelige praksisser for tredjeparts due diligence viser, hvordan mindre virksomheder "ikke længere er ude af spillet, når det kommer til innovation.".
“"De er måske ved at genopfinde, hvad den finansielle institutions kapacitet er," udtalte han. "Due diligence i forbindelse med treårsjubilæet kan virke banal, men det er bestemt et meget vigtigt skridt, for hvis de ikke fikser den slags ting, vil de ikke være i stand til at lave sjovere og mere fantasifulde ting."”
