Reklamer
Du bør genoverveje den finansielle institution, du bruger, i hvert fald for nogle af deres rentenedsættelser. Der er stor sandsynlighed for, at hvis du er kunde i nogle af de store detailbanker, så mister du rigtige penge.
Online rentereducerende gæld med højt forrentning begynder endelig at ligne rent faktisk at være højt forrentet – eller i det mindste bedre, end den har været i de senere år.
Efter at have beskyttet sine deprimerende lave renter under pandemien og den første halvdel af disse 12 måneder, begyndte virksomheder som Synchrony og Goldman Sachs Group Inc.'s forbrugerbank, Marcus, at tilbyde mere. For eksempel har Marcus for nylig øget sin udbetaling for en diskonteringskonto til 1,9% eller 2,9% (i 3 måneder) for købere, der henviser en ven.
Samlet set oplevede afkastet på online rentereducerende konti den højeste månedlige stigning i mindst 5 år mellem august og september, ifølge Ken Tumin, grundlægger af DepositAccounts.Com. Idet Fed forbereder sig på at hæve renten igen i denne uge, siger Tumin, at han forventer, at mange rentereducerende konti med højt forrentning, hvoraf mange muligvis betaler mere end 2%, vil stige til over 3%.
Du skal dog ikke antage, at den kapacitet, som de største naturlige banker vil observere, vil gå godt. I betragtning af at hobbyrenter for gældsreduktioner ikke er endeligt reguleret, er der et bredt spænd, og i sidste ende kommer det hele ned til, hvor meget en finansiel institution har brug for dine midler. I øjeblikket er gennemsnittet for alle banker, hvoraf mange kan være fysiske, 0,13%.
Navnene på de anførte familieenheder afspejler indlånsniveauerne, efter at kunderne modtog hjælpemidler og brugte betydeligt mindre under pandemien. Selvom der har været en vis udstrømning i sidste kvartal, er indlånene stadig et godt stykke over niveauet før pandemien, og store banker behøver ikke at tiltrække nye kunder. Jamie Dimon fra JPMorgan Chase & Co. nævnte årets afslutning – ikke overraskende er Chases omkostninger ved afskrivningskontoen i øjeblikket 0,01%.
Hvad venter du på, hvis du ikke har overført penge til en online rabatkonto?
Jeg ved, at vi ikke taler om enorme mængder penge. Men det vil hobe sig op over tid. Lad os sige, at du har 25.000 USD på en onlinekonto med højrente-diskonteringsrenter; til en kurs på 3% vil du tjene over 760 USD på et år. Behold den konto i et årti uden at indbetale flere penge, og den vil vokse fra over 8.700 USD til 33.746 USD.
Desværre har forbrugerne en tendens til at være meget knyttet til deres nuværende banker. En undersøgelse foretaget af Bankrate fra januar viser, at den gennemsnitlige amerikanske forbruger har haft en konto med tilsvarende rentenedsættelse i næsten 17 år. Selv blandt yngre amerikanere, eller dem i 20'erne og 30'erne, har man typisk konti med tilsvarende rentenedsættelse i mere end syv år.
Udover den højere udbetaling vil det også være fordelagtigt at have pengene på en web-rabatkonto, hvilket gør den uafhængig af din løbende konto, da det skaber en barriere. Dette giver dig mulighed for at bruge en web-rabatkonto som et punkt til nødopsparing, et forskud eller feriepenge, så du kan tjene mere – og være langt mindre fristet til at bruge den.
Sørg blot for at vurdere vilkårene og være opmærksom på, hvad der kræves med hensyn til minimumsbeløb for at undgå beskyttelsespriser, eller om der er en grænse for, hvor længe du kan tjene i løbet af de 12 måneder. Typisk vil onlinebanker, der tilbyder de passende drikkepenge, gøre dette i bytte for, at du betaler et vist beløb eller opretholder en fast saldo. Tag UFB Direct – du tjener op til 2,6%, men vil blive ramt af en månedlig betaling på $$10, hvis din saldo er mindre end $$5.000. Ikke nødvendigvis banker. Sørg for at give dine penge til en institution, der er støttet af Federal Deposit Assurance Corp., som, hvis den går konkurs, vil være dækket for op til $$250.000.
I sidste ende, hvis du leder efter noget med et højere afkast fra en netbank, er renterne på indlånsbeviser, hvor du holder penge i en fast periode, også steget. Problemet med dette er imidlertid, at renten er fast – du vil på et tidspunkt være bundet til indlånsbeviset – og hvis renterne på online rabatkonti fortsætter med at stige, kan du gå glip af noget.
Når det kommer til rabatkonti, behøver det ikke at være alt eller intet. Som minimum skal du beholde din historiske bankkonto, men tilføj en rabatkonto online. De par minutter, det tager at udfylde et par personlige tips, vil klogt nok være $ 8.700 værd.
En af de største skribenter hos Bloomberg Opinion:
• Plastik kan gøre dig overvægtig: Mark Buchanan
• Inflation? Arbejdsstyrken er det største problem: Tyler Cowen
• Modstå sirenens sang fra fyrreårige realkreditlån: Alexis Leondis
Denne klumme afspejler ikke altid redaktionens eller Bloomberg LP's og dets ejeres mening.
Alexis Leondis er klummeskribent for Bloomberg Opinion og dækker personlig økonomi. Tidligere havde hun ansvaret for skattedækning for Bloomberg Information.
