Anzeigen
Da immer mehr Finanzverbände Partnerschaften mit Fintechs und anderen Betreibern eingehen, strebt ein Konsortium von Finanzverbänden danach, die Art und Weise zu standardisieren, wie Banken die Due Diligence gegenüber Dritten planen.
Die Initiative begann, nachdem Mitgliedsbanken der Alloy Labs Alliance bemerkten, dass Händler die regulatorischen Ratschläge auf eher alternative Weise anwendeten, sagte Jason Henrichs, CEO von Alloy Labs.
Daher haben die Alloy Labs Alliance und ein Dutzend Mitgliedsbanken des Konsortiums in den letzten 12 Monaten an einem Rahmenwerk gearbeitet, von dem sie hoffen, dass es als E-Book für Unternehmen dienen wird, die sich mit der Komplexität der Bank-Fintech-Beziehungen auseinandersetzen müssen.
Henrichs, der Banking Dive eine Zusammenfassung der Leitlinien der Regierung vorlegte, erwähnte, dass das Rahmenwerk nicht dazu gedacht sei, die derzeitige regulatorische Unterstützung zu ersetzen, sondern den Banken vielmehr dabei zu helfen, diese besser anzuwenden.
„Das Problem besteht oft darin, Vorschläge in Praktiken umzusetzen: ‚Was mache ich jeden Tag?‘“, bemerkte er. „Deshalb können Banken bei gleicher Unterstützung in sehr unterschiedlichen Bereichen bei der Umsetzung auftreten. Betrachten Sie es als ein Umsetzungsbuch, das auf dem Recht der Gesetzgebung und Information aufbaut.“
Alloy Labs und mehrere Mitgliedsbanken haben den Leitfaden erstellt, nachdem sie regelmäßige monatliche Online-Arbeitssitzungen mit Unternehmens-, Betriebs-, Chancen- und Compliance-Führungskräften von etwa einem Dutzend Institutionen abgehalten hatten.
Die Mitarbeiter wurden in acht Unternehmen eingeteilt, wobei die Schutzkategorien auf der Grundlage der Unternehmenskontinuität, der Meldung von Vorfällen, der betrieblichen Belastbarkeit und der Bewertung von Subunternehmern basierten, sagte Alloy Labs.
In Sitzungen, die vom Wirtschaftsprüfungs-, Beratungs- und Technologieunternehmen Crowe moderiert wurden, tauschten Banker ihre Talente aus und diskutierten über die wünschenswertesten Praktiken.
Unternehmen haben eine Liste mit sieben Schlüsselfragen entwickelt, mit denen sich Banken befassen sollten, um den aktuellen Grad der Chancengleichheit in einer bestimmten Beziehung zur Feier des dritten Jahrestages zu ermitteln.
Die Fragen bestehen aus: „Wie ergänzt oder verbessert dieser Partner unsere Methode und passt sie zu unserem Lebensstil?“; „Welche Kategorie der Kundeninteraktion oder Informationswerbung hat dieser Partner?“ und „Welche Überwachung und Berichterstattung sind für die laufende Verbindungsbewertung von entscheidender Bedeutung?“
Die Fragen wurden verwendet, um den Konsens über den erwarteten Reifegrad eines Fintech-Partners zu verbessern, sagte Alloy Labs.
Entsprechend einem bewerteten Reifegrad stützen sich Organisationen auf Due-Diligence-Erwartungen, Anfragen, laufende Überwachung und auslösende Aktivitäten für weitere Due-Diligence-Prüfungen, die das Konsortium bis 2023 in nachfolgenden Leitfäden freischalten will.
„Hier handelt es sich um eine von Banken geführte Initiative“, bemerkte Henrichs. „Warum machen wir das jetzt? Weil die Banken es uns gesagt haben.“
Da Partnerschaften zwischen Finanzinstituten und Fintechs in der Branche immer beliebter werden, haben die Vereinigten Staaten zunehmende regulatorische Aufmerksamkeit auf sich gezogen.
Michael Hsu, der Leiter des Office of the Forex Comptroller (OCC), kündigte im September unsere Bank-Fintech-Partnerschaften an und erklärte, dass diese Verbindung das Finanzsystem dem Risiko einer Katastrophe aussetzen könnte, wenn es nicht kompetent überwacht würde.
Banken mit größeren Kompetenzen als Anlaufstellen sollten sicherstellen, dass ihre Fintech-Geschäfte einer umfassenden Prüfung unterzogen werden – nicht zum Stolz der Aufsichtsbehörden, sondern auch, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Fintechs im Embedded-Banking-Markt könnten auch wählerischer werden, da die Aufsichtsbehörden die Aufsicht verstärken, berichtete Jonah Crane, ein Klaros-Community-Partner im Bereich Finanzressourcenberatung und -investition, letzten Monat über Banking Dive.
„Sie können auch Belastbarkeit und Stabilität sowie eine Bank, die sich der Einhaltung von Vorschriften verschrieben hat, Vorrang vor Tempo geben, während in der Vergangenheit die schnelle Markteinführung zu einem wichtigen Faktor für Fintechs bei der Suche nach Bankpartnern geworden ist“, sagte er Crane.
Für Alloy Labs ist es eine wertvolle Aufgabe, Banken – insbesondere Groß- und Mittelinstituten – dabei zu helfen, aggressiv zu bleiben.
Aufbauend auf seiner Gründung im Jahr 2018 versuchte das Konsortium, die Zusammenarbeit und die kollektiven Fähigkeiten seiner Mitgliedsverbände zu nutzen, um sie im Wettbewerb mit einer der größten lebenswichtigen Banken des Landes zu unterstützen.
Im Oktober brachte die Nachbarschaft ein E-Book heraus, das sich mit der Definition von Rollen und Aufgaben in Banking-as-a-Provider (BaaS)-Partnerschaften befasst. Laut American Banker machen Konsortialpartner etwa 30% des Marktanteils der Banken aus, die BaaS anbieten.
Alloy Labs startete Ende des Jahres außerdem sein persönliches Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk (P2P), CHUCK. Er verwaltet die Plattform in Zusammenarbeit mit dem digitalen Zahlungsunternehmen Payrailz.
CHUCK wurde als Konkurrent von Zelle angepriesen, dem Netzwerk, das Early Warning Services (EWS) gehört und von diesen betrieben wird – einem Unternehmen, das wiederum mehreren der größten Banken des Landes gehört, darunter JPMorgan Chase, Wells Fargo und die US-Bank.
„Satirischerweise haben die größten Banken besser zusammengearbeitet“, sagte Henrichs, der die Gründung der Eigentumswohnung The Clearing and Zelle als Beispiele für erfolgreiche Multibankkooperationen verwies, die von den größten Instituten des Landes initiiert wurden.
Aber Nachbarschaftsbanken erleben laut Henrichs eine alternative Denkweise, und Bemühungen wie die Initiative zur Standardisierung der vertrauenswürdigsten Praktiken für die Due-Diligence-Prüfung Dritter zeigen, dass kleinere Unternehmen „in puncto Innovation nicht mehr aus dem Spiel sind“.
„Sie erfinden möglicherweise neu, was die Fähigkeit ist, dieses Finanzinstitut in der Gruppe zu sein“, sagte er. „Die Due-Diligence-Prüfung zum dritten Jahrestag mag banal erscheinen, aber es ist sicherlich ein sehr wichtiger Schritt, denn wenn sie solche Dinge nicht in Ordnung bringen, werden sie nicht in der Lage sein, unterhaltsamere und einfallsreichere Dinge zu tun. ”
