Erhöhen Sie jetzt Ihre Kreditlimits, falls sich die Wirtschaftslage später verschlechtert.

Sich in einem instabilen Finanzsystem auf eine Kreditbeschränkung zu verlassen, ist so, als würde man eine Brücke erwarten, die einem Sturm standhält und das eigene Überleben sichert.

Es ist nicht mehr ausschließlich Bankkartenherausgebern vorbehalten, ihre Risiken durch die Senkung von Kreditlimits oder die Tilgung von Schulden zu reduzieren, wenn Ressourcen zur Bewältigung wirtschaftlicher Schwierigkeiten vorhanden sind. Bankkartenherausgeber ergriffen diese Maßnahmen während der schweren Rezession und zu Beginn der COVID-19-Pandemie, möglicherweise aufgrund von Anpassungen der Kreditwürdigkeit, interner Kennzahlen zur Kontoperformance oder Änderungen der Risikomanagementrichtlinien des Herausgebers, als Reaktion auf eine Steuererklärung aus dem Jahr 2022 mit Unterstützung der Steuerabteilung des Käufers.

Auch wenn eine Kreditbeschränkung fragwürdig sein mag, kann sie eine sinnvolle Überbrückungsmaßnahme sein, um einen Notfallfonds aufzustocken oder zu sichern, insbesondere vor einer möglichen Rezession. Es gibt keine absolute Garantie, dass ein Kreditgeber Ihre Kreditlimits senkt oder Schulden tilgt, aber einige Maßnahmen können die Auswirkungen auf Ihr Portfolio und Ihre Kreditwürdigkeit weiter reduzieren.

Halten Sie Ihre Kreditkarten bereit und freuen Sie sich darauf.

Im März und Juni 2020 wurden zahlreiche Karteninhaberkonten, selbst solche mit hoher Bonität, aufgrund von Inaktivität geschlossen. Dies spiegelte die ungewöhnlich geringe Nutzung der CFPB-Richtlinien in diesem Zeitraum wider. Inaktive Karten generieren keine Gebühreneinnahmen für den Aussteller und stellen daher in schwierigen Situationen ein höheres Risiko für den Anbieter dar.

Es lohnt sich, Kreditkarten offen zu halten und häufig gezielte Einkäufe damit zu tätigen, um den Ausstellern weniger Anlass zu geben, auf Ihr Konto zugreifen zu wollen, aber das reicht möglicherweise nicht mehr aus.

Für Timothy Barnes, einen Automechaniker aus Rocky Mount, North Carolina, ist es kein Geheimnis, dass er Ende 2020 mit stark steigenden Kreditlimits anfing. Ein skrupelloser Kreditgeber schloss mehrere seiner Konten und vernichtete so über 17.000 US-Dollar an verfügbarem Kreditrahmen.

“Früher oder später musste ich etwas online kaufen, und meine Kreditkarte wurde abgelehnt”, sagt Barnes. “Sie meinten, das sei eine Chance gewesen, aber ich habe keine einzige Gebühr verloren.”

Bislang haben einige Kreditgeber ihren Karteninhabern keine Gründe für die Herabstufung ihres Kreditlimits genannt. Im Mai 2022 erklärte das CFPB in seiner Stellungnahme zum Equal Credit Scoring Possibility Act, dass Kreditgeber einen Antrag auf Offenlegung stellen müssen, in dem sie die Gründe für die Herabstufung erläutern.

stimmt einer Beantragung einer Erhöhung der Kreditwürdigkeitseinschränkung zu

Vertrauen Sie darauf, dass Sie bei gängigen Kreditkarten eine deutlich höhere Kreditlinie beantragen können, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kreditrahmens ausschöpfen. Auch die Rentabilität spielt für Kreditkartenanbieter bei der Entscheidung über eine Kreditlinienerhöhung eine Rolle, so Derek Mazzarella, ein lizenzierter Finanzplaner aus Glastonbury, Connecticut, dessen Firma hauptsächlich mit Gateway Financial Partners zusammenarbeitet.

“Wenn Ihre letzte Kreditkartenbeantragung schon lange zurückliegt oder Sie Ihre Angaben seit langer Zeit nicht aktualisiert haben, garantiere ich Ihnen, dass Ihr Einkommen tatsächlich auf dem neuesten Stand ist”, sagt Mazzarella.

Manche Anbieter ermöglichen es Ihnen, Ihr Einkommen über Ihr Online-Konto zu aktualisieren und die vorgeschlagenen Informationen zur Erhöhung Ihres Kreditlimits zu nutzen, ohne einen neuen Antrag stellen zu müssen. Je nach Anbieter kann sich Ihre Kreditwürdigkeit bei einer Erhöhungsanfrage jedoch rapide verschlechtern. Informieren Sie sich daher vorab über die Auswirkungen auf Ihre Bonität.

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist die Kreditnutzung, also das Verhältnis von verfügbarem zu genutztem Kreditrahmen. Eine Erhöhung der Kreditlimits kann den verfügbaren Kredit-Score erhöhen und die Erstellung von Kreditwürdigkeitsrankings unterstützen. Umgekehrt wirkt sich eine spätere Lockerung der Kreditlimits negativ auf den Score aus. Einsparungen eines Unternehmens können sich auch auf die Limits anderer Kreditkarten auswirken.

Eine Verschärfung der Kreditbeschränkungen kann die Auswirkungen einer künftigen Herabstufung zwar abmildern, schützt aber nicht vor einer Kontoschließung, die ebenfalls zu einer Herabstufung des Ratings führen kann.

“Meine Kreditwürdigkeit hat sich danach deutlich verändert, aber schon vorher war sie sehr hoch”, sagt Barnes.

Wägen Sie die Vor- und Nachteile des Vorteils ab, wenn Sie ihn in naher Zukunft zur Finanzierung nutzen möchten, um den zuverlässigsten Weg zu ermitteln.

Diversifizieren Sie Ihre Kreditlimits.

Barnes hatte seit der Einführung von Kreditkarten mehrere Konten bei einem einzigen Anbieter. Glücklicherweise verfügte er auch über einen Notfallfonds und einige andere Kreditkarten, die die Wirtschaftskrise von 2020 überstanden hatten.

Akzeptieren Sie dies als Tatsache, indem Sie weitere finanzielle Verbindungen knüpfen, beispielsweise durch die Beantragung einer Kreditkarte bei einem anderen Anbieter, falls Sie noch keine besitzen. Wenn Sie zu übermäßigen Ausgaben neigen, empfiehlt Mazzarella, zunächst ein reduziertes Kreditlimit zu wählen, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren.

Eine neue Kreditkarte kann zwar die Kreditwürdigkeit schnell beeinträchtigen, aber offenbar nicht so stark wie eine Kreditlimitreduzierung. Für flexible Ausgaben empfiehlt sich eine Kreditkarte, die primär für diesen Zweck gedacht ist und von den meisten Händlern akzeptiert wird.

Kreditlimits strategisch verwalten

Nutzen Sie Ihren verfügbaren Kredit-Score mit Bedacht, damit er überschaubar bleibt. Halten Sie Ihr Budget möglichst unter dem festgelegten Grenzwert, indem Sie Folgendes beachten:

• Bevor Sie eine neue Kreditkarte beantragen, sollten Sie Ihre bestehenden Kreditkarten verantwortungsvoll verwalten.
• Wenn man die Zahlungen mit der Bankkarte um sechs Monate oder mehr verteilt, kann man deren Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit verringern.
• Die Nutzung von weniger als 30% der verfügbaren Kreditwürdigkeit.
• Mehr als den Mindestbetrag pünktlich bezahlen.
• Ein Notfallfonds hilft Ihnen, nicht auf Kreditkarten angewiesen zu sein.
• Erstellen Sie einen Plan, um größere Anschaffungen zurückzuerhalten, bevor Sie sie Ihrem Kreditkartensaldo hinzufügen.
• Bitten Sie Kreditkartenherausgeber, ihre Kreditwürdigkeit oder ihren ausstehenden Saldo vertraulich zu behandeln, falls sie beabsichtigen, Maßnahmen gegen sie zu ergreifen.

Dieser Text wurde mit NerdWallet verfasst und ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.