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In einem internationalen Umfeld, in dem die Kosten für alles Mögliche steigen und das Gehalt nicht mithält, ist es entscheidend, die Ersparnisse und Investitionen neu auszurichten, insbesondere da Südafrikaner bekanntermaßen weder sparsam noch klug investieren.
Ein Bericht von Genesis Analytics in Zusammenarbeit mit der Sector Economic Conduct Authority (FSCA) bestätigte, dass 901.300 südafrikanische Rentner ihren Wohnstandard vor dem Ruhestand nicht aufrechterhalten können, während zwei Drittel weniger als 50.000 Rand in ihren Rentenkassen haben.
Um das Risiko unangemessener Anpassungen für den Ruhestand zu minimieren, empfiehlt es sich, während des Erwerbslebens mindestens 151³ Euro des Gehalts anzusparen. “Das ist zweifellos eine gewaltige Aufgabe. Es kann schwierig sein, die notwendigen Änderungen vorzunehmen, wenn man weniger als 151³ Euro des Einkommens für den Ruhestand zurücklegt.“.
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Es dauert sicherlich nicht lange, es sei denn, man hat ‘reichlich' zu pflegen.
“Wer das Sparen jedoch aufschiebt, bis er ‘genug' Geld hat, riskiert, zu scheitern. Die Erfolgsaussichten sind deutlich höher, wenn man Investitionen priorisiert und Geld für langfristige Ziele zurücklegt, bevor man in Versuchung gerät, Geld für dringendere Lebenshaltungskosten auszugeben”, so Jan van der Merwe, Leiter Aktuariat und Produktentwicklung bei PSG Wealth.
Er sagt, der Schlüssel liege darin, so früh wie möglich anzufangen und von dort aus weiter aufzubauen, um eine solide Grundlage auf dem Gelände zu schaffen.
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Die Moneywise Week verzeichnet dieses Jahr einen Anstieg der Teilnehmerzahl von 79 auf 102.
Nachfolgend finden Sie einige Anweisungen, die Ihnen den Einstieg erleichtern:
- Die Einsparungen bei den Lieferkosten werden so schnell wie möglich priorisiert, Sie können aber auch kleine Beiträge leisten und Ihren Umsatz alle 12 Monate stetig steigern.
- Passen Sie Ihre Vermögenswerte jährlich an die Inflation an.
- Führen Sie Buch über all Ihre Ausgaben und überprüfen Sie diese monatlich im Hinblick auf Ihr Budget. Nutzen Sie außerdem eine der hilfreichen Apps, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren. So erkennen Sie, wo Sie Ihre Ausgabengewohnheiten anpassen sollten.
- Vermeiden Sie den Versuch, mit anderen mithalten zu wollen. Nutzen Sie beispielsweise Ihr Handy noch ein oder zwei Jahre, fahren Sie Ihr Auto noch ein paar Jahre und begrenzen Sie Ihre Ausgaben für teure Markenartikel, vergleichbar mit Kleidung.
- Achten Sie beim Jobwechsel stets darauf, Ihre Rentenbeiträge zu erhalten und Ihre Altersvorsorgeersparnisse nicht abzuheben, falls Sie den Arbeitsplatz wechseln.
“Mit der Zeit werden sich diese kleinen Veränderungen und Opfer, die Sie bringen, stetig summieren. Die folgende Tabelle veranschaulicht den exponentiellen Gewinn, der sich durch langfristiges Sparen ergibt. Sie zeigt, dass Sie bei einer Spardauer von 15 Jahren im Wesentlichen das Doppelte des ursprünglich angesparten Betrags erhalten könnten – der Zinseszins ist wahrlich ein Wunder.”
Ersparnis für 30 Tage (R) Zeitraum der Käufe mit vollen Rabatten (R) Gesamtwert nach Ablauf der Rabatte, einschließlich Freizeit (R) Überschüssige Ersparnis über die reservierten Rabattsätze hinaus (R) Gesamtvolumen als Prozentsatz der gesamten Ersparnis getrennt 1.000 5 60.000 72.945 12.945 122% 1.000 10 einhundertzwanzig.000 einhundertachtzig 124 60 124 einhundertfünfzig% 1.000 15 einhundertachtzig.000 337.606 157.606 188%
Annahme: Die Renditen werden einmal jährlich mit 8% verzinst.
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Berücksichtigen Sie mögliche Anpassungen Ihrer Reduzierungen und Investitionen.
Van der Merwe sagt, dass sich Lebensstile und Budgets im Laufe der Zeit ändern, und deshalb sollte man seine Besitztümer und Investitionen immer wieder überprüfen, um sicherzustellen, dass sie noch den eigenen Sparbedürfnissen entsprechen.
Vertrauen Sie der Produktklasse und den darin enthaltenen zugrunde liegenden Anlagen.
Bei der Betrachtung der Produktklassifizierung sollten Sie die Altersvorsorgeregelung Ihres Unternehmens analysieren, gegebenenfalls besser im Rahmen einer Rentenversicherung.
“Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen führen, verfügen Sie nicht über eine Organisationsstruktur, und daher wäre ein Rentenkonto sehr nützlich. Darüber hinaus kann ein steuerfreies Rentenkonto eine wertvolle und vielseitige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge sein.”
Van der Merwe erklärt mit Blick auf die dem Produkt zugrunde liegenden Anlagen, dass es verschiedene Auswahlmöglichkeiten gibt, die Investmentfonds und Aktienportfolios entsprechen. Die wichtigsten zu berücksichtigenden Komponenten sind in diesem Zusammenhang:
- Anlagehorizont: Wenn Sie beispielsweise für einen Ruhestand sparen, der noch Jahrzehnte entfernt ist, ist es ratsam, in Vermögenswerte mit einem verbesserten Risiko-Rendite-Profil, ähnlich wie Aktien, zu investieren, um Investitionen bekannt zu machen, die Renditen über der Inflation erzielen sollten.
- Gebühren: Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Anbieter, um sicherzustellen, dass Ihre Mitgliedschaft kosteneffizient ist. Nutzen Sie dazu die praktische Jahresgebührenübersicht (EAC), um die Kosten der Anbieter zu vergleichen. Die EAC bietet eine übersichtliche Kostenliste inklusive Gebühren für Anlageverwaltung, Anlageberatung und Administration. Wägen Sie die Kosten gegen den Nutzen ab, den Sie dadurch erhalten, wie z. B. die verbesserte Beratung und den besseren Service durch den Administrator.
