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Für Privatanleger kann das Thema Kryptowährungen wie ein Elefant im Raum wirken, wenn es um die Entscheidung geht, wo sie ihr Geld anlegen sollen.
Die Iren sind ganz sicher sehr “krypto-neugierig”. Untersuchungen von Gemini, einer Kryptowährungshandelsplattform, die kürzlich eine irische E-Geld-Lizenz erhalten hat, schätzen, dass hier jeder fünfte Ire ausländische digitale Währungen in irgendeiner Form besitzt.
Die Schlagzeilen dürften verlockend sein. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2009 100 US-Dollar in Bitcoin investiert hätten, wären diese heute möglicherweise rund 41 Millionen US-Dollar wert.
Finanzberater empfinden Kryptowährungen jedoch als heikles Thema. Streng genommen dürfen sie nicht darüber sprechen, da dieser Bereich nicht von den großen Finanzinstituten reguliert wird. Dennoch werden sie ständig dazu befragt. Obwohl sie die hohe Aktivität in diesem relativ neuen Anlagesegment durchaus anerkennen, scheuen sie sich davor, die Bereitschaft großer Bevölkerungsgruppen in Irland – vor allem junger Menschen – zu kritisieren, enorme Summen in ein offensichtlich riskantes Unterfangen zu investieren.
Dave Quinn, Geschäftsführer des in Dublin ansässigen Unternehmens Investwise, sagt, dass viele ihrer jüngeren Kunden so verärgert über das Thema Immobilienerwerb sind, dass der Hype um Bitcoin und verschiedene Kryptowährungen als Mittel zur möglichst schnellen Sicherung einer Anzahlung für eine Eigentumswohnung wahrscheinlich besonders attraktiv ist.
“Ich muss wohl nicht extra betonen, dass dies ein Zeichen von Bedarf und Frustration ist. Deshalb frage ich mich immer wieder die Grundprinzipien: ‘Was wollen Sie hier erreichen?' Und danach: Welches Risiko sind Sie bereit, mit einem Teil oder Ihrem gesamten Kapital einzugehen? Wenn es einen Aspekt gibt, auf den man unbedingt verzichten kann, ist es sicherlich effektiver, nur einen kleinen Anteil zu investieren. Ich beobachte jedoch zunehmend hohe Allokationen in diese risikoreichen Anlagen.”
Nick Charalambous, Geschäftsführer von Alpha Wealth, einer in Cork ansässigen Beratungsfirma, die einen kleinen Betrag in Bitcoin investiert hat, sagt: “Wir konzentrieren uns auf das Risiko auf einer Skala von eins bis sieben. Ich würde sagen, Kryptowährungen liegen bei einer Acht.”
Abgesehen vom Mangel an Regeln – und sicherlich auch deswegen – ist es eine Gegend, in der es keine Betrüger mehr gibt.
Der Ombudsmann für Finanzressourcen hat kürzlich vor den Risiken von Investitionen in Kryptowährungen gewarnt, nachdem die Zahl der Beschwerden darüber stark angestiegen war. Quellen der Garda (irische Polizei) berichteten von Fällen, in denen eine Person bis zu 1 Million Euro und andere bis zu 200.000 Euro verloren, nachdem sie dazu verleitet worden waren, nicht existierende Kryptowährungen zu kaufen.
Das betreffende Finanzinstitut hat – zusammen mit verschiedenen EU-Bankenaufsichtsbehörden – ebenfalls vor Investitionen in Kryptowährungen gewarnt, vor allem aufgrund der zahlreichen bezahlten Social-Media-Influencer, die für deren Bewerbung bezahlt werden. Dies hängt jedoch auch mit dem Bewusstsein zusammen, dass Anleger ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren können.
Es ist heutzutage deutlich komplizierter, Vermögenswerte zu schaffen. Ann Hayden, Krypto-Professorin am Institute of Investing and Tax Buy and Sell, erklärt: “Bei einem aktuellen Bitcoin-Wert von 41.000 US-Dollar (38.170 Euro) und einer Spanne von 28.000 bis 69.000 US-Dollar im letzten Jahr wird man kaum jemandem glauben, der behauptet, in den letzten 365 Tagen ein Vermögen gemacht zu haben. Der aktuelle Wert ist nicht günstig, und man hätte lediglich Gewinn gemacht, wenn man die Kursrückgänge genau zum richtigen Zeitpunkt zum Kauf genutzt hätte.”
Darüber hinaus ist die Investition in Kryptowährungen über Finanzierungsplattformen kompliziert, obwohl durchaus professionelle Investitionen getätigt werden.
Die Hausbank hat derzeit – grundsätzlich – zwei qualifizierte alternative Investmentfonds (QUAIFs) mit einem geringen Bitcoin-Engagement akzeptiert; ein Sprecher betonte jedoch auch, dass die “Futures keinen Austausch von tatsächlichen Bitcoins beinhalten und in bar abgewickelt werden”.
Sie müssen außerdem in der Lage sein, während dieses Fonds zu investieren, da ein QUALIF im Allgemeinen am besten für qualifizierte Händler mit einem Mindestanlagebetrag von 100.000 € geeignet ist.
Laut Quinn ist es in Irland nicht möglich, Geld in Kryptowährungen im Rahmen eines privaten Rentenvertrags anzulegen, da diese Möglichkeit von den Anbietern und Treuhändern gesperrt wurde.
Ein kürzlich veröffentlichtes Dokument über die Möglichkeit des Handels mit Wertpapieren über die wertvolle Bank vom letzten Februar dominierte – vorerst – und erlaubte es irischen regulierten Geldgebern, die sich an allgemeine und nicht spezialisierte Händler richteten, in Kryptowährungen zu investieren.
Natürlich spricht nichts dagegen, in Kryptowährungen über eine der wenigen hier verfügbaren Handelsplattformen wie Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero oder Revolut zu investieren. Sie tun sich jedoch einen großen Gefallen, wenn Sie die gängigen Käuferschutzmechanismen wie die Anlegerentschädigung oder die Einlagensicherung nutzen, die im Schadensfall greifen. Ein wesentlicher Grund für die Nutzung von Kryptowährungen als Zahlungsmittel kann untergraben werden, wenn kritische Banken ihre digitalen Privatwährungen infrage stellen. Chinas Privatbank testete ihren elektronischen Devisenhandel während der Olympischen Winterspiele in Peking, und die US-Notenbank Federal Reserve sowie große europäische Banken prüfen alternative Optionen und forschen weiter.
Charalambous sagt, dass Kryptowährungen aufgrund ihrer Natur immer schwer zu verändern sein werden, da es sich um eine Art Austausch handelt, der außerhalb der Bankeninfrastruktur existiert.
“Ich glaube, dass die relevanten Finanzinstitute und wichtigen Banken dieser Welt weiterhin versuchen werden, dies zu verdrängen. Ich denke, dass es jetzt mehr denn je einen regelrechten Trend hin zur ersten Klasse im regulären Zahlungsverkehr gibt”, bemerkte er.
Hayden meint, dass die Einführung der neuesten bankgestützten digitalen Währungen im Rahmen der Entwicklung des digitalen Geldes einen grundlegenden Wandel in der Art und Weise markieren könnte, wie Menschen mit Geld umgehen.
“Wir könnten zu einem globalen Konto gelangen, bei dem sich Ihr bestehendes Konto in Ihren digitalen Taschen befindet, anstatt bei einem herkömmlichen Finanzinstitut, und Ihre Transaktionshistorie auf der Blockchain der jeweiligen Bank nachvollziehbar ist, wobei Privatbanken letztendlich über Kreditkapazität verfügen und Produkte zur Reduzierung von Schulden anbieten können.”
Sollten Sie hingegen Ihre FOMO (Fear of Missing Out) nicht ertragen können und unbedingt Kryptowährungen in Ihr Portfolio aufnehmen wollen, stimmen Sie diesen Tipps zu.
1. Vertrauen Sie auf Investitionen in neuere digitale Währungen.
Hayden rät dazu, einen kleinen Geldbetrag (“eine Investition, deren Verlust man sich leisten kann”) in eine neue Kryptowährung zu investieren. “Es gibt über viertausend andere Kryptowährungen, und einige dieser neueren bieten eine deutlich schnellere und intelligentere Blockchain-Technologie als Bitcoin, die Mutter- oder Vaterwährung.“.
“Ich sehe Kryptowährungen als Technologieaktien: Unternehmen, die im Wettbewerb stehen, um das fortschrittlichste digitale Buchhaltungssystem oder die Blockchain zu entwickeln.”
2. Denken Sie langfristig.
Quinn beobachtet, wie viele Menschen praktisch täglich Kryptowährungen kaufen und verkaufen – und zwar mithilfe des Daytradings. “Ich denke, wenn jemand so riskante spekulative Anlagen kauft, sollte das meiner Meinung nach kein Daytrading sein, da diese extrem volatil sind”, sagte er.
“Sie sollten einen Zeithorizont von drei bis zwölf Monaten haben, und die langfristige Wette besteht darin, dass [die Kryptowährung] sich zu einem dauerhaften Mittel des Wandels entwickeln wird. Wenn Amerikaner ständig ein- und aussteigen, werden sie jedes Mal, wenn der Kurs um 101.000 US-Dollar steigt und fällt, Verluste erleiden.”.
3 glauben, dass die Nutzung eines Rentnerautos
Als Berater für Geldmarketing investierte Charalambous im Jahr 2017 einen kleinen Betrag in Kryptowährungen, was nach eigenen Angaben ebenso sehr zu Schulungszwecken wie aus anderen Gründen geschah.
Allerdings hatte er auch einige Erfolge, aber insgesamt sagt er, dass er nichts Vergleichbares erreicht habe wie die Comebacks, die andere für sich beanspruchten.
“Es war eine furchtbare Investition in der Vergangenheit, und ich bereue die Entscheidung, auch wenn ich sie in Kenntnis der Gefahren getroffen habe, denen ich damals ausgesetzt war.”
Sollte sich ein Käufer jedoch als unflexibel erweisen, würde er vorschlagen, eine Art Altersvorsorgeplan zu nutzen, vergleichbar mit einem kleinen selbstverwalteten Altersvorsorgeplan (SSAP), um Geld in etwas wie einen börsengehandelten Fonds anzulegen, jedoch nicht mehr als 5 % seines Vermögens.
“Warum sollten diejenigen, die nicht mehr von Steuervorteilen, steuerfreiem Wachstum und Risikobereitschaft profitieren, dies weiterhin tun dürfen?”, fragte er und fügte hinzu, dass man auf positive Kapitalgewinne einfach Steuern auf alle positiven Punkte zahlen müsse.
Obwohl Charalambous ausdrücklich betont, dass er Folgendes in keiner Weise empfiehlt oder billigt, hat die Inanspruchnahme von Steuervorteilen durch dieses Rentensystem für ihn “jegliche Verluste an Talenten spürbarer gemacht. Ich kann sie verkraften. Und außerdem würde der von mir erwartete Aufschwung nicht mehr besteuert werden.”
vier. Vergessen Sie nicht die Steuer.
Ähnlich wie bei den meisten anderen Kapitalanlagen müssen Sie auch auf größere Gewinne Steuern zahlen.
Wenn Sie diese positiven Punkte hinsichtlich der Nutzung von Online-Handelsplattformen angeführt haben, ist die Steuer, über die Sie sich Gedanken machen müssen, die Kapitalertragsteuer, die auf realisierte Gewinne über 1.270 € in einem beliebigen Jahr mit einem Satz von 33 % erhoben wird.
Dieses Potenzial sollte Sie bis zum Verkauf des Vermögenswerts beschäftigen – vorausgesetzt, Sie haben einen Gewinn erzielt.
Wenn Sie einen Verlust erlitten haben, können Sie diesen durch den Verkauf anderer Vermögenswerte im selben Jahr ausgleichen oder den Verlust in die Folgejahre übertragen, sofern er nicht vollständig ausgeglichen wird.
Sie sind in jedem Fall verpflichtet, das Formular CG1 zur Kapitalertragsteuer auszufüllen, auch wenn Ihre positiven Aspekte unter der Grenze von 1.270 € liegen.
5 Geschäfte in der Nähe Ihrer Kauf- und Verkaufsplattform.
Es gibt einige Online-Systeme, die sich mit Kryptographie sehr gut bedienen lassen, aber man sollte die Gebühren und Entgelte sorgfältig prüfen, da einige davon recht teuer sein können.
Bitcoin ist zwar der Name der Familie, aber es gibt Tausende von Kryptowährungen, in die man investieren kann, und die Zahlen ändern sich ständig.
Laut Investopedia gehören zu den vorteilhaftesten – gebräuchlichsten – wichtigsten Kryptowährungen Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance und Tether.
Es gibt viele spezialisierte Online-Systeme und Broker – meist im Ausland –, bei denen man sofort zwischen diesen Kryptowährungen wechseln kann; aufgrund der hohen Betrugsgefahr wird jedoch empfohlen, ein seriöses und langjähriges Unternehmen zu wählen, das bei einer Währungsaufsichtsbehörde registriert ist.
Coinbase hat beispielsweise ein Büro in Dublin und wird von der Valuable Bank als E-Geld-Institut reguliert, während eToro von der Cyprus Alternative Securities Commission zugelassen und reguliert wird.
Ein weiteres Unternehmen, Gemini, hat vor kurzem von einem großen Finanzinstitut eine E-Funds-Lizenz erhalten, ähnlich derjenigen, die es von der britischen Währungsbehörde besitzt.
Es gibt auch Broker, vergleichbar mit DeGiro, die Anlegern die Möglichkeit bieten, indirekt über sogenannte Kryptowährungs-Tracker in Kryptowährungen zu investieren, indem sie gehandelte Dollar und gehandelte Schuldverschreibungen verwenden.
Einige Broker konzentrieren sich auf die gängigsten Kryptowährungen wie Bitcoin, während andere eine größere Auswahl anbieten, darunter auch verschiedene andere erhältliche Kryptowährungen.
Wirtschaftsexperten, die sich mit Kryptowährungen befassen, empfehlen oft die Verwendung von unsicheren Systemen anstelle von Systemen wie der Revolut-App, wenn man es auf dem kostengünstigsten Weg machen möchte.
Was die Preisgestaltung angeht, erheben alle Systeme in der Regel eine Gebühr für jeden Kryptowährungshandel. Coinbase berechnet 1,49 % pro Transaktion, ebenso wie Gemini für Transaktionen ab 200 €, während eToro 1 % pro Transaktion berechnet.
Beim Kauf von Kryptowährungen mit Kredit- oder Debitkarte fallen in der Regel Kosten an – Debitkartengebühren sind jedoch immer günstiger.
Manche Börsen bieten auch kostenlose Zahlungsmethoden wie Banküberweisung an und sind daher aufgrund ihrer Preisgestaltung sehr gefragt.
Manche Plattformen erlauben Transaktionen nur mit einer bestimmten Fiatwährung, die mit dem US-Dollar vergleichbar ist. Wenn Sie also mit Euro bezahlen, kann eine Umrechnungsgebühr anfallen.
Wenn Sie mit diesen Systemen noch gar nicht vertraut sind, werden Sie wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, die verschiedenen Gebäudelasten zu berücksichtigen, aber es ist ratsam, dies zu tun.
Manche allgemeinen Strukturen mögen auf den ersten Blick etwas kompliziert oder technisch erscheinen, aber mit etwas Recherche finden Sie Plattformen, die ein besonders angenehmes Kundenerlebnis für Erstkäufer bieten, und berücksichtigen dabei, dass die Nutzung für Kinder teurer sein kann.
Wie immer ist es wichtig, sich vor dem Einloggen darüber im Klaren zu sein, dass Investitionen in Kryptowährungen riskant bleiben – es hängt nicht davon ab, wie man es macht, und man ist möglicherweise immer noch bereit, das gesamte investierte Geld zu verlieren.
