Die besten Online-Banken des Jahres 2022

Immer mehr Amerikaner verlagern ihr Wirtschaftsleben ins Internet – und das gilt auch für viele von uns. Online-Banken haben geringere Betriebskosten als traditionelle Banken, wodurch sie oft günstigere Konditionen für Gelegenheitsbanken anbieten und gleichzeitig niedrigere Gebühren erheben können. Wenn Sie mit grundlegenden Finanztransaktionen wie dem Einzahlen von Schecks und dem Überweisen von Geld zwischen Konten über die Website oder die mobile App einer Bank vertraut sind, kann der Wechsel zu einer reinen Online-Bank Ihnen die Vorteile beider Welten bieten. 

Der Boom des Online-Bankings hat viele Institute dazu inspiriert, in diesen Bereich einzusteigen. Das ist positiv, denn es fördert den Wettbewerb, was in der Regel zu besseren Konditionen für die Kunden führt. Neben Banken, die komplett ohne Filialen operieren, gibt es auch Genossenschaftsbanken, die dem egalitären Modell folgen, sowie sogenannte “Neobanken” und Marken, die man vielleicht aufgrund ihrer Kreditkarten oder Finanzierungskonten schätzt. 

Der Nachteil all dieser Alternativen besteht darin, dass sie von der Vielzahl anderer Optionen in den Schatten gestellt werden können. Wir haben die Vor- und Nachteile analysiert, um die Banken zu finden, die eine Kombination aus hoher Transparenz, wettbewerbsfähigen Zinssätzen, benutzerfreundlichen Online- und Mobil-Tools und minimalen Gebühren bieten. 

Die Zinssätze wurden zum 7. September 2022 aktualisiert. Weitere Informationen zu unseren Bankbewertungsmethoden finden Sie am Ende der Seite. 

Ally Financial Institution, insgesamt von höchster Qualität.

Wichtigste Kennzahlen:

• Aktivität bei der Umplanung: 1,6%
• Zinsen auf den Scheck: 0,25%
• Für die Eröffnung eines Girokontos oder für Rabatte ist keine Mindesteinlage erforderlich.
• Keine Mindeststabilitätsanforderung oder monatliche Kontoführungsgebühr für Girokonten und keine Zinssenkungen. 
• Keine Überziehungsgebühren
• Es sind CD-Laufzeiten von drei Monaten bis zu fünf Jahren verfügbar, ohne Mindesteinlage.
• Peer-to-Peer-Geldtransfers mit Zelle

Warum wir uns für Ally entschieden haben: Ally ist unser bevorzugtes Online-Finanzinstitut für Giro- und Sparkonten geworden und hat sich damit seinen Platz in dieser Liste redlich verdient. Die Kontostrukturen sind transparent und unkompliziert, und es gibt keine Mindesteinlage oder Mindestguthabenanforderungen. Sie erhalten attraktive Zinsen auf jedes Giro- und Sparkonto, und Ally bietet alle gängigen Festgeldanlagen ohne Abhebungsgebühren an. Die Investmentplattform erfordert keine Mindesteinlage und ermöglicht den kostenlosen Handel mit Aktien und ETFs.

Ally genießt den Ruf, ein Finanzinstitut zu sein, das seine Kunden nicht mit unnötigen oder sinnlosen Kosten belastet. Im JD Vigor 2022 US Direct Banking Zufriedenheitsbericht belegte Ally den zweiten Platz bei der Verifizierung und den vierten Platz bei den Rabatten. 

Die Ally-App wird von iOS-App-Store-Nutzern hervorragend bewertet und bietet hilfreiche Tools für ein besseres Finanzmanagement. Darüber hinaus verfügt sie über eine umfangreiche Bibliothek mit Artikeln und Kursen, die Sie in allen Bereichen der persönlichen Finanzen unterstützen – vom Aufbau eines Notfallfonds über die Beurteilung der Tragbarkeit von Privatkrediten bis hin zum Management Ihrer Anlagen in Zeiten von Marktschwankungen. 

Warnhinweise: Android-Kunden: Die Ally-App hat im Android Play Store eine Bewertung von 3,9 von 5 möglichen Punkten, obwohl wir niedrigere Bewertungen für die Android-Version von Apps von Online-Finanzinstituten oder sogar generell niedrigere Bewertungen festgestellt haben. . 

Während ihr effektiver Jahreszins für Verifizierungskonten zu den besten gehört, die sie anbieten, sind ihre Zinssätze für vergünstigte Konten und Festgeldanlagen nicht so gut. Daher ist dies möglicherweise nicht die effizienteste Wahl, wenn Sie lediglich einen sicheren Ort suchen, um Ihr Geld anzulegen und Zinsen dafür zu erhalten.

Wir haben verschiedene Banken in Betracht gezogen: Die Online-Kreditgenossenschaft Alliant bietet hervorragende Aktivitätsraten für ihre Girokonten und Rabatte sowie eine problemlose Benutzererfahrung. Alliant punktet jedoch vor allem bei Festgeldanlagen: Hier gibt es keinen Mindestbetrag und keine Strafgebühren für die Auszahlung von Festgeldanlagen; Alliant hingegen verlangt einen Mindestbetrag von 1.000 £ und bietet keine Alternative ohne Strafgebühren an.

Die Neobank SoFi bietet eine breite Auswahl an hypothekenbesicherten Wertpapieren und günstige Konditionen für Einlagenkonten. Allerdings birgt die von SoFi entwickelte Umgehungslösung für die FDIC-Absicherung – mangels eigener Bankverfassung – das Risiko, wenn auch nur geringfügig, für Einleger. Zugegeben, man mag sich einen extremen Erfolg wünschen, aber wir empfehlen SoFi nicht als primäres Finanzinstitut.

Hauptakteur für Verbraucheranbieter Charles Schwab

Wichtigste Kennzahlen:

• Zeitvertreib in Ersparnissen: 0,28%
• Aktivität in der Verifizierung: 0,25%
• Für die Eröffnung eines Girokontos oder für Rabatte ist keine Mindesteinlage erforderlich, allerdings benötigen Sie ein Konto bei der Schwab-Brokerage-Gesellschaft.
• Keine Mindeststabilitätsanforderung, keine monatliche Schutzgebühr für Girokonten und keine Rabatte. 
• Keine Überziehungsgebühren
• enorm viele Werkzeuge und Elemente der Brokerage- und Altersvorsorgekontoverwaltung.
• Peer-to-Peer-Geldtransfers mit Zelle

Warum wir uns dafür entschieden haben: Sie kennen sicherlich Charles Schwabs umfangreiche Altersvorsorge- und Aktienoptionen, aber dieses etablierte Unternehmen ist auch im Online-Banking ein echter Geheimtipp. Das hochverzinsliche Girokonto für Anleger und die überdurchschnittlich hohen Rabatte für Anleger zeugen von Transparenz und einem erstklassigen Kundenservice – und das völlig kostenlos. 

Neben dem Verzicht auf Mindesteinlagen und monatlich kündbaren Schutzpreisen erhebt Schwab keine Gebühren für Geldautomatentransaktionen außerhalb der jeweiligen Region und erstattet Gebühren von verschiedenen Geldautomatenanbietern. Wenn Sie häufig reisen, werden Sie die Gebührenfreiheit für Transaktionen im Ausland ebenfalls zu schätzen wissen. Und natürlich bietet Schwab Anlegern eine Reihe von Online-Recherchen und weiteren Materialien, die Ihnen helfen, Ihr Geld einfach zu verwalten und zu vermehren.

Wenn Sie bereits ein Schwab-Brokerage-Konto besitzen – oder geneigt sind, eines zu eröffnen – hier ist eine gute Alternative, die Sie als wahr annehmen können: Schwab schnitt auch unter den drei Besten in der JD Vigor-Umfrage richtig ab, und seine iOS-App hat hervorragende Bewertungen (die Android-Nutzerbewertungen sind nur mittelmäßig, junge Leute, die wir gefunden haben, das ist der Klassenstandard). 

Warnhinweise: Es gibt keinen Mindestbetrag für die Einrichtung eines Girokontos oder eines Kontos mit Gebührenreduzierung. Die Teilnahme ist jedoch auf bestehende Schwab-Brokerage-Kunden beschränkt. Wenn Sie also kein Brokerage-Konto eröffnen möchten oder müssen, lohnt es sich möglicherweise nicht, eines nur für Kundenschecks und Rabatte zu eröffnen. 

Während Schwab einen wettbewerbsfähigen Jahreszins für die Verifizierung bietet, ist die Rendite auf das Sparkonto im Vergleich zu anderen Online-Banken mager. 

Weitere Banken, die wir in Betracht zogen: Wir hatten hohe Erwartungen an Find, insbesondere aufgrund der angebotenen Bankkarten und Kredite mit Giro- und Debitkonto. Das Girokonto schien ein ernstzunehmender Konkurrent zu sein, mit der Möglichkeit, Freizeitaktivitäten und Bargeldprämien zu gewinnen, geringen Ausgaben und hervorragenden Bewertungen für jede Kunden-App und jeden Mobilfunkanbieter. Leider ist die neue Version des Debitkontos zum Zeitpunkt dieser Überprüfung für Neukunden nicht mehr verfügbar (Bestandskunden sind davon nicht betroffen).

USAA weist Kundenzufriedenheitswerte auf, die andere übertreffen, allerdings ist die Mitgliedschaft auf Personen mit Militärzugehörigkeit beschränkt, und im Vergleich zu reinen Online-Banken sind die Erträge für Girokonten und Rabatte minimal.

Ideal für die Abwicklung all Ihrer Bankgeschäfte an einem einzigen, übersichtlichen Standort in den USA.

Wichtigste Kennzahlen:

• Zeitvertreib in Reduktionen: 1. Fünfundsiebzig %
• Aktivität in der Verifizierung: 0,6%
• Keine Mindesteinlage zur Eröffnung eines Girokontos und keine Rabattgebühren.
• Möglichkeit, Cashback-Prämien bei Debitkartentransaktionen zu erhalten
• Für Girokonten oder Kontoreduzierungen gibt es keine Mindeststabilitätsanforderungen und keine monatlichen Kontoführungsgebühren. 
• Keine Überziehungsgebühren
• CD-Phrasen von einem bis fünf Jahren erhältlich, keine Mindesteinlage.

Warum wir uns dafür entschieden haben: Hunderttausende Amerikaner besitzen eine American Express Kredit- oder Debitkarte, um die üblichen Vorteile der Mitgliedschaft zu nutzen. Doch auch im Bereich Prämien hat das Finanzinstitut einiges zu bieten: Ihr Girokonto ist eines von mehreren, die wir gefunden haben, mit denen Sie Cashback auf Einkäufe mit Ihrer Debitkarte erhalten. So haben Sie neben den Vorteilen von Back-to-Back-Aktionen und anderen Prämien, die über Kreditkartentransaktionen hinausgehen, eine weitere Möglichkeit, Geld zu verdienen. Zusätzlich profitieren Sie auf Ihrem Girokonto von den attraktiveren Jahreszinsen, die wir in diesem Artikel betrachtet haben. 

Ihre Schulden sind übersichtlich und erfreulicherweise frei von monatlichen Gebühren oder unerwarteten Kosten. Sie können außerdem Festgeldanlagen mit Laufzeiten von einem bis fünf Jahren ohne Mindesteinlage und zu wettbewerbsfähigen Zinsen eröffnen (allerdings gibt es keine alternativen Möglichkeiten zur gebührenfreien Auszahlung). 

Die Bankprodukte von American Banking werden von den Teilnehmern der JD Vigor-Umfrage außerordentlich gut bewertet und weisen zudem eine nahezu hervorragende Kundenbewertung von 4,9 (von 5) im iOS App Store und starke 4,2 im Android Play Store auf. 

Warnhinweise: Sie müssen Inhaber einer American Express Kreditkarte sein, um Ihr Rabattkonto zu eröffnen oder Ihr Sparkonto über die mobile App zu verwalten – aber wenn Sie bereits Teil des American Express Ökosystems sind, finden Sie hier eine einfache und schnelle Möglichkeit, Ihr altbewährtes Geld zu verwalten.

Die Auswahl an IRA-Konten bei American Express ist im Vergleich zu vielen anderen Online-Banken begrenzt, und Peer-to-Peer-Überweisungen mit Zelle werden nicht angeboten.

Andere Banken, die wir in Betracht gezogen haben: LendingClub bietet einige Vorteile erstklassiger Konten und Rabatte: keine monatlichen Gebühren, keine Überziehungsgebühren und Rabatte an Geldautomaten außerhalb der Community sowie einen hervorragenden effektiven Jahreszins für Diskontsätze. Da die Bank jedoch (wie die Identifikation impliziert) viele Kreditprodukte anbietet, verfügt sie nicht über viele verschiedene Bankalternativen wie CDs, IRAs oder andere Finanzierungskonten.

Capital One erhielt unsere Bestnote für Standard-Schecks und Kontorabatte aufgrund seiner Transparenz und seines Engagements gegen versteckte und unlautere Gebühren. Capital One verfügt zudem über ein umfangreiches Angebot an Bankkarten; allerdings bietet die Einzahlungsfunktion keine Möglichkeit, Prämien zu sammeln oder mit Bankkartenprämien zu kombinieren. 

Am besten geeignet für Hilfe mit der App und dem Budget-Finanzinstitut Varo

Wichtigste Kennzahlen:

• Aktivität mit Rabatten: bis zu 5% mit gestaffelter Preisgestaltung.
• Zinsen auf die Verifizierung: 0
• 2D-Banking-Option (nutzt nicht ChexSystems)
• Keine monatlichen Gebühren
• Keine Überziehungsgebühren
• Keine CDs, Privatkredite, Anlageprodukte oder Sicherheiten.
• Peer-to-Peer-Geldtransfers mit Zelle

Warum wir uns dafür entschieden haben: Varo richtet sich an die Menschen, die am dringendsten Steuerhilfe benötigen: Ihr Hauptkonto ist nicht mit hohen Mindestgebühren oder Strafen belastet, aber vor allem verwendet es nicht ChexSystems. 

ChexSystems ist eine Kreditauskunftei, ähnlich einer Schufa, die US-Bürger kennzeichnet, die gegen Bankvorschriften verstoßen, beispielsweise durch wiederholte Kontoüberziehungen oder die unfreiwillige Schließung ihres Kontos. Personen mit negativen Einträgen bei ChexSystems haben es oft schwer, ein neues Girokonto zu eröffnen. Dies ist vergleichbar mit dem Problem, das US-Bürger mit einem schwerwiegenden Eintrag wie einer Insolvenz in ihrer Schufa-Auskunft haben, wenn sie eine neue Bankkarte beantragen möchten. 

Es gibt zwar Girokonten und Kreditkarten für Menschen mit finanzieller Notlage, doch viele davon sind mit Gebühren und Einschränkungen verbunden. Varo erhebt nur wenige Gebühren, und diese werden transparent erklärt. Das Unternehmen bietet außerdem Hilfsmittel und Ressourcen, die Amerikanern in finanziellen Schwierigkeiten helfen, ihre Finanzen zu verwalten. Zwar bietet Varo keine Zusatzleistungen wie Altersvorsorge oder Wertpapierdepots, verfügt aber über eine sichere Bankkarte, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder verbessern können.

Die Varo-App erhält von iOS- (4,9) und Android-Nutzern (4,7) präzise Kundenbewertungen. Außerdem können Sie damit an über 55.000 Allpoint-Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben, Kontostände prüfen und Geld zwischen Ihren Konten überweisen.

Warnhinweise: Die Spanne, um den entsprechenden Jahreszins auf Kontoebene zu erzielen, ist selbst bei Anwendung gestaffelter Schuldenstandards gering. Wir sind uns jedoch bewusst, dass Personen, die am meisten von den Varo-Funktionen profitieren würden, derzeit möglicherweise nicht in der Lage sind, alle Rabatte zu nutzen. Für Amerikaner ohne regelmäßiges Gehalt oder andere Einkommensquellen: Die meisten Varo-Vorteile werden erst nach Einrichtung eines Gehaltseingangs freigeschaltet. Wenn Sie also keinen Gehaltseingang haben, ist dieses Konto derzeit möglicherweise nicht so vorteilhaft.

Wir haben verschiedene Banken in Betracht gezogen: Die sichere Bankkarte von Capital One hat einen sehr guten Ruf, bietet aber kein Einlagenkonto mit “2. Wahrscheinlichkeit” an. 

Für alle, die ihre Finanzen in Ordnung bringen möchten, bietet die Neobank ONE (nicht zu verwechseln mit Capital One, einem traditionellen Finanzinstitut und Bankkartenanbieter) ein Hybrid-Sparkonto mit Funktionen zur besseren Verwaltung von Geldern an. Allerdings stellten wir fest, dass die Kontobedingungen, -stufen und die Struktur für Hobby-Einkommen bei ONE komplexer und weniger benutzerfreundlich sind als bei Varo. Auch die App ist weder für iOS noch für Android besonders empfehlenswert.

Axos Bank bietet die günstigsten Konditionen bei niedrigen Zinsen.

Wichtigste Kennzahlen:

• Profitieren Sie von ermäßigten Preisen: bis zu 0,611 TP3T
• Hobby-Verifizierung: bis zu 1.251 TP3T, Limit von 1 TP4T 50.000
• Mindesteinlage von $ 50 zur Eröffnung eines Girokontos, Mindesteinlage von $ 250 zur Eröffnung eines Sparkontos.
• Keine Mindeststabilitätsanforderung und keine monatliche Verlängerungsgebühr für das Girokonto oder Zinssenkung. 
• Keine Überziehungsgebühren
• Festgeldanlagen mit Laufzeiten von drei Monaten bis fünf Jahren, Mindesteinlage $ 1.000

Warum wir uns für Axos entschieden haben: Axos vermeidet Kosten für Ihr Hobby-Girokonto und reduziert Schulden durch keine monatlichen Kontoführungsgebühren, keine Überziehungsgebühren und unbegrenzte Erstattungen von Gebühren für inländische Geldautomaten verschiedener Verbände. Ihr Prämien-Girokonto bietet einen äußerst wettbewerbsfähigen Jahreszins (allerdings mit einem Limit von 50.000 £). Um den optimalen Zinssatz zu erhalten, müssen Sie jedoch einige Bedingungen erfüllen: Sie müssen einen monatlichen Dauerauftrag mit mindestens 1.500 £ einrichten, monatlich 10 Debitkartentransaktionen tätigen, ein selbstverwaltetes Kauf- und Verkaufskonto eröffnen und mindestens 2.500 £ darauf halten sowie Ihr Girokonto zur Tilgung eines Axos-Privatkredits, Autokredits oder sonstigen Privatkredits nutzen. 

Falls Ihnen das zu umständlich erscheint, bietet Axos auch zwei verschiedene Girokonten an – beide kostenlos: das einfache Girokonto und das Cashback-Girokonto. Letzteres ermöglicht es Ihnen, bis zu 11 TP3T Cashback auf Einkäufe mit einer Abonnement-Debitkarte zu sammeln. Auch das Rabattkonto bietet verschiedene Stufen mit unterschiedlichen Preisen für Hobbys je nach Guthaben, jedoch ohne Limit. Dies kann nützlich sein, wenn Sie so zusätzlich zu Ihrem Girokonto mit Rabatten sparen möchten. 

Warnhinweise: Die von Axos angebotenen Jahresrenditen sind zwar wettbewerbsfähig, doch für manche US-Amerikaner könnte es problematisch sein, Musik dieser Qualität zu halten und den damit verbundenen Aufwand zu betreiben. Wenn Sie CDs suchen, sollten Sie sich anderweitig umsehen: Axos bietet CDs in Zeiträumen von drei Monaten bis fünf Jahren an, hat eine einheitliche (und unbedeutende) Jahresrendite von 0,21 TP3T und einen vergleichsweise hohen Mindestwert von 1 TP4T 1.000.

Verschiedene Banken, die wir in Betracht gezogen haben: Marcus bietet über Goldman Sachs eine fantastische Kombination aus niedrigen Gebühren und einem hohen effektiven Jahreszins auf seinem gebührenfreien Konto, bietet aber keine Girokonten – geschweige denn andere Girokonto-Optionen – an. 

Die Lake Michigan Credit Union (der jeder beitreten kann) bietet auch ein Prämien-Girokonto mit gestaffelten Gebühren je nach Kontoaktivität an. Zwar ist der effektive Jahreszins immer noch besser als der von Axos, aber der Grenzwert, ab dem keine Zinsen mehr auf Guthaben gezahlt werden, ist ein erheblicher Nachteil. 

Wie treffen wir die Auswahl?

Um die beste Online-Banking-App laut WSJ auszuwählen, suchten wir nach Instituten, die eine optimale Kombination aus hohen Gebühren, niedrigen Zinsen und vielseitigen Kontooptionen mit vergünstigten Zinsen, Schecks und Festgeldanlagen boten. Wir berücksichtigten außerdem Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu ihren digitalen und mobilen Angeboten sowie die Verfügbarkeit ergänzender Finanzprodukte wie Altersvorsorgekonten, Kreditkarten und Anlageinstrumente. 

Alle unsere Top-Empfehlungen für Finanzinstitute sind FDIC-Mitglieder, wodurch die Einlagen der Kunden geschützt sind. Die in diesem Artikel genannten Kosten stammen vom 7. September 2022. Da sich die Zinssätze für Einlagenkredite häufig ändern, achten wir auf Banken, die neben wettbewerbsfähigen Preisen auch andere kundenfreundliche Merkmale bieten. 

Die in diesem Artikel geäußerten Ratschläge, Ideen oder Bewertungen stammen von der Käuferseite des WSJ-Redaktionsteams und wurden nicht mit Hilfe unserer Branchenkollegen geprüft oder empfohlen.