Der Bankensektor d\u00fcrfte sich trotz eines erwarteten Anstiegs notleidender Kredite (NPLs) und eines langsameren Wachstums im Privatkreditgesch\u00e4ft in diesem Jahr stabil halten, da der Inflationsdruck und die damit verbundenen Gegenwinde zunehmen.<\/p>\n
Bankanalysten wiesen darauf hin, dass die notleidenden Kredite (NPLs) im Vergleich zum Jahresende voraussichtlich steigen werden, da die Inflation die Konsumausgaben d\u00e4mpft und sich negativ auf die langfristigen Ergebnisse von Unternehmen auswirkt.<\/p>\n
\u00d6konomen gehen davon aus, dass die Inflationsrate in diesem Jahr zwischen 31 % und 3,31 % liegen wird, und dass die Kosten f\u00fcr wirtschaftliche Aktivit\u00e4ten in Zukunft weiter steigen werden.<\/p>\n
Die globale Inflation, gemessen am Verbraucherpreisindex, stieg im Juli dieses Jahres im Jahresvergleich auf 4,41\u00a0TB (Juni: 3,41\u00a0TB). Hauptgrund hierf\u00fcr waren gestiegene Preise f\u00fcr Lebensmittel und alkoholfreie Getr\u00e4nke. Die Kerninflation lag im Juli bei 3,41\u00a0TB (Juni: 31\u00a0TB).<\/p>\n
Liew Chee Yoong, Assistenzprofessor f\u00fcr Finanzen an der US-Schule in Malaysia und Analyst am Center for Market Training, sagte gegen\u00fcber StarBiz, dass er mit einem Anstieg der notleidenden Kredite gegen Ende des Jahres rechnet, falls die Inflation weiter ansteigt.<\/p>\n
Er merkte an, dass eine steigende Inflation die Konsumausgaben d\u00e4mpfen und die Gewinne schm\u00e4lern w\u00fcrde. Er stellte fest, dass sinkende Einnahmen die F\u00e4higkeit der Agenturen zur R\u00fcckzahlung von Schulden gegen\u00fcber den Betreibern beeintr\u00e4chtigen k\u00f6nnten.<\/p>\n
Dies erh\u00f6he die Zahl der notleidenden Kredite, bemerkte er und stellte fest, dass die steigende Inflationsrate die verf\u00fcgbaren Konsumausgaben der Menschen sowie den Geldumlauf f\u00fcr den privaten Gebrauch weiter verringere.<\/p>\n
Liew stellte fest, dass eine Verringerung des Cashflows einer Person deren F\u00e4higkeit, Schuldenzahlungen zu leisten, verringert und folglich zu einem Anstieg notleidender Kredite (NPLs) f\u00fchrt.<\/span><\/p>\n Er geht davon aus, dass die Kosten f\u00fcr eint\u00e4gige Absicherungsgesch\u00e4fte (OPR) um 25 Basispunkte (bps) steigen werden, wenn die Inflation in diesem Jahr weiter zunimmt.<\/span><\/p>\n \u201cSollte dies eintreten, k\u00f6nnten die Kreditkosten steigen, und der Anstieg der Hypothekenvergabe durch das Bankensystem k\u00f6nnte aufgrund der gestiegenen Kreditpreise negativ beeinflusst werden.\u201c.<\/span><\/p>\n \u201cWenn die Kreditkosten steigen, sinkt die Nachfrage nach Bankkrediten, da Gruppen und Einzelpersonen, die bereit sind, h\u00f6here Risiken einzugehen, das erhaltene Geld lieber in aktivit\u00e4tsbasierte Produkte investieren, die ihnen aufgrund der gestiegenen Hobbypreise h\u00f6here Renditen versprechen. Sie ziehen es vor, einen Privatkredit aufzunehmen und ihr Hobby besser auf ihren Konten zu bezahlen\u201d, sagte Liew.<\/span><\/p>\n Das Wachstum der Hypothekenkredite von Gesch\u00e4ftsbanken setzte sich von 5,61 Tsd. Billionen Ende Juni auf 5,91 Tsd. Billionen Ende Juli fort. Die Unternehmenskreditvergabe stieg in den ersten sieben Monaten dieses Jahres um 31 Tsd. Billionen.<\/span><\/p>\n Moody's erkl\u00e4rte in einer zeitgleich ver\u00f6ffentlichten Stellungnahme, dass die Inflation zu h\u00f6heren Zinss\u00e4tzen und damit zu einer Ausweitung der Netto-Hobby-Margen (NIMs) der ASEAN-Banken f\u00fchren w\u00fcrde. Young f\u00fchrte weiter aus, dass auch die Verm\u00f6gensrisiken steigen und die Problemkredite leicht zunehmen w\u00fcrden.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, Co-Leiterin des Rankings monet\u00e4rer Institutionen bei RAM Bhd, erkl\u00e4rte, dass es im zweiten Quartal in der j\u00fcngsten Runde wirtschaftlicher Auswirkungen auf den Bankensektor zu einer Ausweitung der Nettozinsmargen gekommen sei, was durch einen Anstieg des Leitzinses um 25 Basispunkte im Mai unterst\u00fctzt wurde. .<\/span><\/p>\n Die Nettozinsmarge (NIM) misst die Differenz zwischen den mit Hilfe von Banken erzielten Hobbygewinnen und den an Einleger ausgezahlten Betr\u00e4gen. Eine deutlich h\u00f6here NIM deutet auf h\u00f6here Gewinne der Banken hin.<\/span><\/p>\n Die Gesamt-NIM von acht ausgew\u00e4hlten lokalen Bankunternehmen unter der Versicherung von RAM stieg im Vergleich zum Vorquartal um 5 Basispunkte auf 2,331 TP3 T.<\/span><\/p>\n Die von Wong erw\u00e4hnten Margen d\u00fcrften angesichts der Erh\u00f6hung um 25 Basispunkte im Juli und der Erwartung des Unternehmens, dass es im Freizeitbereich im Jahr 2022 zu zwei gr\u00f6\u00dferen Erh\u00f6hungen (jeweils um 25 Basispunkte) kommen wird, noch weiter steigen.<\/span><\/p>\n \u201cEine h\u00f6here Kreditvergabe k\u00f6nnte die Kreditnachfrage zwar etwas d\u00e4mpfen, den aktuellen Hypothekenboom aber voraussichtlich nicht wesentlich bremsen. Die Kreditvergabe hat sich dank eines robusten Wachstums von 5,91 Billionen US-Dollar im Juli 2022 im Jahresvergleich beschleunigt, was teilweise auf einen niedrigen Ausgangswert zur\u00fcckzuf\u00fchren ist, da das Land in den vergangenen zw\u00f6lf Monaten einen strengen Lockdown hinter sich gelassen hat.\u201c.<\/span><\/p>\n \u201cWir halten an unserer bisherigen konservativen Prognose f\u00fcr eine Ausweitung des Kreditvolumens von 4,51 TP3 Billionen auf 51 TP3 Billionen im Jahr 2022 fest\u201d, sagte Wong.<\/span><\/p>\n Bez\u00fcglich des verbesserten Kapitalzuflusses sagte sie, dass die steigende Inflationskraft und die h\u00f6heren Kreditraten die R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit bestimmter Kreditnehmer auf die Probe stellen w\u00fcrden, sobald die massiven regulatorischen Entlastungsma\u00dfnahmen ausgelaufen seien.<\/span><\/p>\n Unternehmen in gef\u00e4hrdeten Branchen, Konzerne mit niedrigeren L\u00f6hnen sowie kleine und mittlere Unternehmen k\u00f6nnten vor gr\u00f6\u00dferen Herausforderungen stehen. Sie erw\u00e4hnte jedoch, dass gezielte Kreditberatung durch Banken weiterhin f\u00fcr Kunden mit einem entsprechenden Budget verf\u00fcgbar sei.<\/span><\/p>\n Nach einem H\u00f6chststand von 281 TP3T im Dezember 2021 sank der gemeinsame Anteil der gef\u00f6rderten Kredite der acht Banken drastisch auf rund 51 TP3T im Juli 2022. \u201d2,21 TP3T bis Ende des Jahres (Ende Juni 2022: 1,791 TP3T), was sich noch in einem Prozessstadium befindet\u201c, sagte Wong.<\/span><\/p>\n \u201cObwohl die anhaltend hohe internationale Inflation und die daraus resultierenden aggressiven Kostensteigerungen wichtiger internationaler Banken das Potenzial f\u00fcr Finanzwachstum tr\u00fcben werden, d\u00fcrfte die Rentabilit\u00e4t malaysischer Banken intakt bleiben.\u201c.<\/span><\/p>\n \u201cDas erwartete Margenwachstum und die reduzierten R\u00fcckstellungskosten werden dazu beitragen, die Profitabilit\u00e4t der Banken zu verbessern, w\u00e4hrend schw\u00e4chere K\u00e4ufe und Verk\u00e4ufe, Anlageertr\u00e4ge und der einzelne Cukai Makmur einige dieser positiven Aspekte ausgleichen\u201d, sagte Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, Risikodirektor der OCBC (M) Bhd Country Bank, wies darauf hin, dass er mit einem Anstieg der notleidenden Kredite rechnet, dies aber aufgrund der Inflation m\u00f6glicherweise nicht der Fall sein wird. Hinzu kommt die Wiederaufnahme von R\u00fcckzahlungsprogrammen im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie, die dazu f\u00fchren k\u00f6nnte, dass einige Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sind, ihre Privatkredite zu bedienen.<\/span><\/p>\n Bez\u00fcglich Privatkrediten erw\u00e4hnte er, dass die Nachfrage nach Krediten angesichts steigender Zinsen f\u00fcr Hobbykredite beeintr\u00e4chtigt werden und sich m\u00f6glicherweise etwas abschw\u00e4chen k\u00f6nnte. Dies k\u00f6nnte auch zu einer Beschleunigung der R\u00fcckzahlung f\u00fchren, sagte er.<\/span><\/p>\n Bez\u00fcglich des NIM sagte Thor, dass dieser von der Anpassung des OPR beeinflusst werde, einschlie\u00dflich der Erwartung, dass der OPR erh\u00f6ht werde, was nat\u00fcrlich auf intelligente Weise zu einem besorgniserregenden NIM f\u00fchren w\u00fcrde.<\/span><\/p>\n Liew aus den USA erkl\u00e4rte, dass die Nettozinsmarge sinken k\u00f6nnte, wenn die Kosten f\u00fcr Hobbyanlagen \u2013 mit Ausnahme des Jahresendes \u2013 aufgrund der gesunkenen Nachfrage nach Bankkrediten weiter stiegen. Dieser R\u00fcckgang w\u00fcrde die Ertr\u00e4ge der Banken aus Hobbyanlagen und die Kosten f\u00fcr g\u00e4ngige Anlageprodukte, insbesondere das Volumen der an Kreditnehmer vergebenen Bankkredite, verringern.<\/span><\/p>\n \u201cEine Erh\u00f6hung der Zinsen f\u00fcr Anlagegesch\u00e4fte bei staatlichen Finanzinstituten wird die Nachfrage nach Bankkrediten von Gruppen und Einzelpersonen verringern, da die Finanzierungskosten steigen. Gleichwohl sollten Banken weiterhin Zinsen f\u00fcr Anlagegesch\u00e4fte an risikoscheue Einleger zahlen, die ihr Geld in Zeiten finanzieller Unsicherheit wie der jetzigen lieber bei Banken anlegen. All dies tr\u00e4gt zu einer Senkung der Nettozinsmarge der Banken bei\u201d, erkl\u00e4rte er.<\/span><\/p>\n Liew prognostiziert f\u00fcr den lokalen Bankensektor in den kommenden zw\u00f6lf Monaten erhebliche Herausforderungen. Die Energiekrise, mit der die europ\u00e4ischen M\u00e4rkte konfrontiert sind, werde die Wahrscheinlichkeit einer extremen Rezession in Europa erh\u00f6hen, sagte er.<\/span><\/p>\n Er merkte an, dass dies Folgewirkungen auf die asiatischen M\u00e4rkte haben und sich negativ auf das Bankgesch\u00e4ft in Asien sowie in Malaysia auswirken w\u00fcrde.<\/span><\/p>\n \u201cDie Ausgaben von Unternehmen und K\u00e4ufern k\u00f6nnten aufgrund dieses Folgeeffekts zus\u00e4tzlich zum Inflationsdruck, mit dem das Land zu k\u00e4mpfen hat, weiter sinken. Dies k\u00f6nnte den Boom bei der Kreditvergabe und der Nettozinsmarge des kommerziellen Bankwesens in diesem Land weiter d\u00e4mpfen. Die Aussichten f\u00fcr den Bankensektor im Jahr 2022 sind oft schwierig.\u201c.<\/span><\/p>\n \u201cDie Stagflation (Inflation und eine Verlangsamung des Finanzsystems), die durch externe Finanzkrisen ausgel\u00f6st werden kann, stellt kurz- und mittelfristig weiterhin ein enormes Risiko f\u00fcr den Sektor dar. Industriebanken sollten zus\u00e4tzliche Stresstests durchf\u00fchren, um sicherzustellen, dass sie \u00fcber ausreichend Kapital verf\u00fcgen, um dieses Szenario zu \u00fcberstehen\u201d, sagte Liew.<\/span><\/p>\n Die CGS-CIMB-Studie bekr\u00e4ftigt unterdessen ihre optimistische Prognose f\u00fcr den Sektor. Katalysatoren wie die Umklassifizierung von Krediten werden laut dieser Studie in den Jahren 2022 und 2023 einen starken Anstieg der Einnahmen aus Online-Hobbykrediten bewirken. Unterst\u00fctzt wird dieser Anstieg durch den starken Boom bei Privatkrediten, steigende Leitzinsen und den r\u00fcckl\u00e4ufigen Trend bei den R\u00fcckstellungen f\u00fcr zweifelhafte Forderungen. Die Analyse prognostiziert f\u00fcr 2022 einen Hypothekenboom von 51 bis 61 Billionen Pfund.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. 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