{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/de\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"Zelle-Betrug nimmt zu. Und die Banken eilen nicht zur Hilfe."},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, die beliebte Zahlungs-App, wird daf\u00fcr kritisiert, wie sie mit Betrug und Abzocke umgeht (oder besser gesagt, nicht umgeht), die in den letzten Jahren auf der Plattform explosionsartig zugenommen haben.<\/span><\/p>\n<p><span>Die New York Times kritisierte Zelle in zwei Berichten Anfang des Jahres. Dies erregte die Aufmerksamkeit von US-Senatoren, die die CEOs der gro\u00dfen Banken des Landes, denen die Plattform geh\u00f6rt, in Anh\u00f6rungen im letzten Monat unter Druck setzten und eine Untersuchung des Dienstes einleiteten.<\/span><\/p>\n<p><span>Folgendes ist passiert: Am Montag teilte das B\u00fcro von Senatorin Elizabeth Warren mit, dass ihre Untersuchung zu Zelle ergeben habe, dass Betrug und Diebstahl nicht nur weit verbreitet sind, sondern sich sogar verschlimmern. Und selbst wenn betr\u00fcgerische Transaktionen gemeldet werden, erstatten Banken nur einen Bruchteil der betrogenen Kunden.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cGro\u00dfe Banken besitzen Zelle und profitieren davon, k\u00f6nnen ihre Kunden aber hinsichtlich autorisierter und unautorisierter betr\u00fcgerischer Aktivit\u00e4ten auf der Plattform nicht zufriedenstellen, obwohl sie behaupten, dass diese sicher sei\u201d, schrieb Warrens B\u00fcro.<\/span><\/p>\n<p><span>Wichtige Informationen:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (spricht sich wie \u201ctell\u201d) wurde 2017 als Antwort der Bankenbranche auf Venmo und Cash App entwickelt.<\/span><\/li>\n<li><span>Die Fintech-Unternehmen hinter diesen Apps schafften, was gro\u00dfen Banken jahrzehntelang nicht gelungen war \u2013 Geld einfach, kostenlos und schnell an den Freund zu \u00fcberweisen, der gerade das Abendessen bezahlt hatte.<\/span><\/li>\n<li><span>Also taten sich die gro\u00dfen Banken zusammen und entwickelten Zelle, das fehlerhaft war und bis etwa 2020 fast niemand nutzte, bis digitale Zahlungen als Reaktion auf die Pandemie einen Aufschwung erlebten.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle ist mittlerweile mit Abstand das gr\u00f6\u00dfte Peer-to-Peer-Zahlungssystem in Amerika. Laut Zelle beliefen sich die Transaktionen im vergangenen Jahr auf 1,4 Billionen US-Dollar, ein Anstieg um 9,1 Billionen US-Dollar gegen\u00fcber dem Vorjahr. (Venmo, das zu PayPal geh\u00f6rt und der gr\u00f6\u00dfte Konkurrent ist, bewegte 1,4 Billionen US-Dollar, also 230 Milliarden US-Dollar.)<\/span><\/li>\n<li><span>Der Dienst wird von Early Warning Systems betrieben, einem Fintech-Unternehmen, das sich im Besitz von sieben der gr\u00f6\u00dften Banken in den USA befindet.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Dort, wo Internet und Geld aufeinandertreffen, beginnen Betr\u00fcger nat\u00fcrlich zu operieren.<\/span><\/p>\n<p><span>Die Gr\u00f6\u00dfe und Zug\u00e4nglichkeit von Zelle \u2013 es ist in die Apps der teilnehmenden Banken integriert \u2013 machen es laut einem Bericht aus dem B\u00fcro von Warren zum \u201cWerkzeug der Wahl f\u00fcr Betr\u00fcger und andere \u00dcbelt\u00e4ter\u201d.<\/span><\/p>\n<p><span>Zu den wichtigsten Ergebnissen der Untersuchung, die die von der Times berichteten anekdotischen Beweise best\u00e4tigen:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Banken erstatten keine Zahlungen gem\u00e4\u00df 90%, wenn Kunden durch T\u00e4uschung dazu verleitet wurden, Zahlungen \u00fcber Zelle zu t\u00e4tigen.<\/span><\/li>\n<li><span>Sch\u00e4tzungen zufolge gingen Zelle-Nutzern im Jahr 2021 durch Betrug und Abzocke 440 Millionen US-Dollar verloren. Doch die Banken \u201cscheinen ihren Kunden nicht gen\u00fcgend Ressourcen zur Verf\u00fcgung gestellt zu haben\u201d.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201cAutorisiert\u201d versus \u201cNicht autorisiert\u201d: Gem\u00e4\u00df der US-amerikanischen Bundesverordnung Regulation E haften Banken technisch gesehen nur dann f\u00fcr betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten, wenn es sich um \u201cnicht autorisierte\u201d Transaktionen handelt. Zum Beispiel, wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt und ohne Ihre Erlaubnis Eink\u00e4ufe t\u00e4tigt. Wenn Sie jedoch durch eine Phishing-Attacke dazu verleitet werden, 500 US-Dollar (US$ 500) zu \u00fcberweisen, betrachten Banken dies als \u201cautorisiert\u201d und erstatten diese Gelder nicht.<\/span><\/li>\n<li><span>ABER\u2026 Bankdaten, die von Warrens B\u00fcro ausgewertet wurden, legen nahe, dass selbst die meisten unautorisierten F\u00e4lle unbezahlt bleiben. Beispielsweise meldete die PNC Bank 10.683 F\u00e4lle unautorisierter Zahlungen mit einem Gesamtvolumen von \u00fcber 10,6 Millionen US-Dollar. Sie erstattete jedoch nur 1.495 F\u00e4lle mit einem Gesamtbetrag von 1,46 Millionen US-Dollar.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle versuchte, den Bericht herunterzuspielen und ging am Montag nicht konkret auf Warrens Vorw\u00fcrfe ein. In einer Stellungnahme erkl\u00e4rte das Unternehmen: \u201cZehn Millionen von Kunden nutzen Zelle problemlos. \u00dcber 99,91 Billionen Zahlungen wurden ohne Betrugsmeldungen abgewickelt.\u201d Weiter hie\u00df es, der Anteil von Betrug und Abzocke sei mit steigender Nutzerzahl stetig gesunken.<\/span><\/p>\n<p><span>Das Bank Policy Institute, ein Verband der Bankenbranche, widersprach ebenfalls Warrens Feststellungen und erkl\u00e4rte, dass die Konkurrenten von Zelle, Venmo und CashApp, mehr Meldungen \u00fcber strittige Transaktionen erhalten.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cZelle ist das sicherste Peer-to-Peer-Netzwerk\u201d, erkl\u00e4rte das Unternehmen am Montag in einer Stellungnahme. \u201cJede ernsthafte Diskussion \u00fcber Online-Betrug muss sich auf andere Bereiche konzentrieren.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>FAZIT<\/span><\/p>\n<p><span>Es ist schon verr\u00fcckt, sich daran zu erinnern, wie man vor den Bezahl-Apps Geld zwischen Freunden ausgetauscht hat. Hatte ich wirklich Bargeld dabei? Am ersten Tag jedes Monats habe ich mein kleines Scheckheft gez\u00fcckt, meinen Mietanteil auf einen Zettel geschrieben und ihn dann meinen Mitbewohnern gegeben? Wahnsinn! Es w\u00fcrde mich nicht wundern, wenn die Idee f\u00fcr eine Bezahl-App von einer Kellnerin stammt, die es satt hatte, die Rechnungen ungleichm\u00e4\u00dfig auf acht verschiedene Karten aufzuteilen.<\/span><\/p>\n<p><span>Doch genau f\u00fcr diese Zeit vor dem Internet wurde die Verordnung E geschaffen. Sie stammt aus dem Jahr 1978 und wurde erst Ende letzten Jahres vom Consumer Financial Protection Bureau an die Anforderungen des elektronischen Zahlungsverkehrs im 21. Jahrhundert angepasst. Sie war nicht f\u00fcr die Welt der Sofortzahlungen konzipiert und konnte sich kaum vorstellen, wie einfach es durch das Internet werden w\u00fcrde, Menschen ihr Geld zu stehlen.<\/span><\/p>\n<p><span>Warrens Bericht \u00fcber Zelle k\u00f6nnte Druck auf die Regulierungsbeh\u00f6rden, einschlie\u00dflich des CFPB, aus\u00fcben, ihre Leitlinien zu aktualisieren.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cAngesichts dieses unsicheren Szenarios und der Verantwortungslosigkeit der Banken ist regulatorische Klarheit erforderlich, um die Zelle-Nutzer besser zu sch\u00fctzen\u201d, schrieben die Forscher in dem Bericht und wiesen darauf hin, dass das CFPB die Aufsicht \u00fcber Peer-to-Peer-Plattformen, einschlie\u00dflich Zelle, habe.<\/span><\/p>\n<p><span>Verwandt<\/span><\/p>\n<h3><span>Banken f\u00fchlen sich von der Web3-Technologie angezogen, werden aber durch fehlende Regulierungen eingeschr\u00e4nkt.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, neuer Partner bei Bain &amp; Co. und Co-Leiter der digitalen Strategien f\u00fcr Finanzdienstleistungen, hat zahlreiche Tipps f\u00fcr seine Kunden, wie sie die Blockchain-basierten Konzepte von Web3 und dem Metaverse nutzen k\u00f6nnen. Der Mangel an Regulierung, so Walker, bremst jedoch die Einf\u00fchrung durch die gr\u00f6\u00dften Akteure der Branche.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cUnsere Kunden warten gr\u00f6\u00dftenteils auf eine Klarstellung\u201d, sagt er.<\/span><\/p>\n<p><span>Web3, das Walker als \u201ceine dezentrale und demokratisierte Umgebung mit einer eigenen W\u00e4hrung und eigenem Eigentum an digitalen Rechten\u201d definiert, hat seit dem H\u00f6hepunkt des Kryptow\u00e4hrungsbooms im November 2021 zunehmend das Interesse von Investoren geweckt. Einem Forschungsbericht von Bain zufolge \u00fcberstiegen die Investitionen privater Unternehmen in die Web3-Technologie 80 Milliarden US-Dollar, wobei 48 Milliarden US-Dollar direkt in die Infrastruktur der Finanzm\u00e4rkte flossen.<\/span><\/p>\n<p><span>Von digitalen Geldb\u00f6rsen \u00fcber Zahlungsdienste bis hin zu Brokerage- und B\u00f6rsenplattformen \u2013 der Finanzdienstleistungssektor ist laut Walker bestens f\u00fcr die Einf\u00fchrung der Blockchain-Technologie ger\u00fcstet. Die Branche \u201cbaut gerade die grundlegenden Infrastrukturen und Assets auf\u201d, f\u00fcgt er hinzu.<\/span><\/p>\n<p><span>Sie m\u00f6chten mehr lesen? Abonnieren Sie hier den Forbes CryptoAsset and Blockchain Advisor.<\/span><\/p>\n<p><span>Vor seinem Wechsel zu Bain im Juli war Walker zw\u00f6lf Jahre bei Deloitte Touche Tohmatsu im Bereich Digital Assets t\u00e4tig (obwohl Bains Pressemitteilung zu seiner neuen Position seinen ehemaligen Arbeitgeber als \u201ceine weitere globale Unternehmensberatung\u201d bezeichnete). Bei Deloitte besch\u00e4ftigte er sich mit verschiedenen Anwendungsbereichen von Kryptow\u00e4hrungen. Bei Bain konzentriert sich Walker nach eigenen Angaben darauf, \u201cStrategien zu entwickeln, um Finanzdienstleistungen durch die Implementierung von Web3-Technologie mehr Wahlm\u00f6glichkeiten zu bieten\u201d.<\/span><\/p>\n<p><span>Walkers Arbeit bei Bain konzentriert sich haupts\u00e4chlich auf die Implementierung von Metaverse-Praktiken und Web3-Anwendungen, wie zum Beispiel Non-Fungible Tokens (NFTs), f\u00fcr Bankkunden und Mitarbeiter.<\/span><\/p>\n<p><span>Gro\u00dfe Akteure im Finanzsektor haben bereits \u2013 wenn auch vorsichtig \u2013 begonnen, neben Kryptow\u00e4hrungen auch sogenannte Web3-Anwendungen einzusetzen. JP Morgan, ein Kunde von Bain, hat hierbei eine Vorreiterrolle eingenommen und im Dezember NFTs an die Teilnehmer seines ersten Forums f\u00fcr Kryptow\u00e4hrungs\u00f6konomie ausgegeben.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker betont, dass gro\u00dfe Finanzinstitute trotz regulatorischer Unsicherheit weiterhin an Innovationen im dezentralen Internet interessiert sind. Ein Beispiel hierf\u00fcr ist die Implementierung von Gedenk-NFTs. Obwohl es noch keinen eindeutigen regulatorischen Rahmen f\u00fcr den Status von NFTs gibt, untersucht die US-amerikanische B\u00f6rsenaufsichtsbeh\u00f6rde (SEC) Token-Anbieter und Kryptow\u00e4hrungsb\u00f6rsen wegen des Verdachts auf Wertpapierbetrug. Gem\u00e4\u00df dem von der SEC angewandten Howey-Test ist ein Wertpapier definiert als \u201cdie Investition von Geld in ein gemeinsames Unternehmen mit der begr\u00fcndeten Erwartung, dass Gewinne aus den Bem\u00fchungen anderer erzielt werden\u201d. Zwar sind nicht alle NFTs Wertpapiere, doch die fehlende rechtliche Definition derjenigen, die es sind, verunsichert institutionelle Anleger.<\/span><\/p>\n<p><span>Die einfachste L\u00f6sung? Kostenlos anbieten. JP Morgan nutzte daf\u00fcr einen sogenannten Airdrop \u2013 die \u00dcbertragung von NFTs an die Krypto-Wallets der Teilnehmer. Andere Finanzinstitute haben \u00e4hnliche Ans\u00e4tze verfolgt. Die Bank of America (BAC), die erste Bank, die Gedenk-NFTs herausgab, und der Verm\u00f6gensverwalter VanEck halten ebenfalls Sammlungen von NFTs, die als Teilnahme- oder Mitgliedschaftszertifikate dienen und so die regulatorischen H\u00fcrden beim Verkauf umgehen.<\/span><\/p>\n<p><span>Dies hielt die Inhaber jedoch nicht davon ab, ihre NFTs auf Zweitmarktplattformen wie OpenSea anzubieten. Nachdem JP Morgan seine Kollektion herausgegeben hatte, bot ein Besitzer einen Token f\u00fcr 420 ETH (damals umgerechnet 1,8 Millionen US-Dollar) zum Verkauf an. Laut Daten von PolygonScan wurde der Token im Dezember f\u00fcr 131,75 US-Dollar verkauft.<\/span><\/p>\n<p><span>Andere Banken, wie Goldman Sachs und der japanische Gigant Sumitomo Mitsui, sind zwar an der NFT-Technologie interessiert, haben aber bisher nur angek\u00fcndigt, dass sie die Tokenisierung von Verm\u00f6genswerten und die Implementierung von NFTs pr\u00fcfen.<\/span><\/p>\n<p><span>Laut Walker h\u00e4ngen diese unterschiedlichen Ans\u00e4tze von der Risikotoleranz der einzelnen Banken ab. \u201cEin Institut, dessen Kernbankenplattform am Ende ihres Lebenszyklus steht, muss seine Technologie ohnehin modernisieren\u201d, erkl\u00e4rt er. \u201cEs k\u00f6nnte sich f\u00fcr eine digitale Echtzeit-Banking-Plattform entscheiden, die eine schnellere Migration zu bestimmten Web3-Funktionen erm\u00f6glicht als eine Bank, die sich mitten in ihrem Plattform-Investitionszyklus befindet.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>Der Weg der Blockchain-Technologie und ihrer Anwendung im Finanzdienstleistungssektor wird in den n\u00e4chsten zehn Jahren m\u00f6glicherweise nicht einfach oder eindeutig sein. Walker ist jedoch zuversichtlich, dass jede noch so kleine Initiative, jedes Pilotprojekt, jeder Test und jede Implementierung zu einer zunehmenden Akzeptanz beitr\u00e4gt.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cEs wird ganz klar Zwischenphasen der Transformation und der Akzeptanz geben\u201d, sagt er. \u201cJede Woche gibt es kleine Bewegungen, die die Grundlage f\u00fcr die gro\u00dfen Ver\u00e4nderungen bilden.\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. 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