{"id":631,"date":"2022-11-14T07:25:47","date_gmt":"2022-11-14T10:25:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=631"},"modified":"2023-02-21T23:33:15","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:15","slug":"a-criacao-de-regras-de-cra-deve-revigorar-o-investimento-em-cdfis-e-estender-alem-dos-bancos-normais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/de\/a-criacao-de-regras-de-cra-deve-revigorar-o-investimento-em-cdfis-e-estender-alem-dos-bancos-normais\/","title":{"rendered":"Die Festlegung von CRA-Regeln sollte die Investitionen in CDFIs neu beleben und \u00fcber regul\u00e4re Banken hinausgehen"},"content":{"rendered":"<p><span>Der Plan der Federal Reserve, des OCC und der FDIC zur \u00dcberpr\u00fcfung und Modernisierung des Group Reinvestment Act (CRA) ist l\u00e4ngst \u00fcberf\u00e4llig. Der CRA, der urspr\u00fcnglich 1977 verabschiedet und 1995 ge\u00e4ndert wurde, st\u00fctzte sich auf die Aufsicht der Bundesbeh\u00f6rden und bot Anreize f\u00fcr bundesversicherte Banken, die Gemeinden, in denen sie t\u00e4tig sind, zu unterst\u00fctzen.<\/span><\/p>\n<p><span>Das CRA erfasst die Unterst\u00fctzung von Banken f\u00fcr marginalisierte, einkommensschwache Kreditnehmer und bestimmte Stadtviertel, die in der Vergangenheit durch diskriminierende Praktiken und Redlining benachteiligt wurden. Einschr\u00e4nkungen der Gesetzgebung, wie beispielsweise die Fokussierung auf den tats\u00e4chlichen Standort von Bankfilialen, ignorieren die FinTech-Revolution der letzten zwei Jahre und vernachl\u00e4ssigen weiterhin marginalisierte Gemeinschaften sowie Gemeinschaften in bankenfernen Gebieten, die nicht durch physische Filialen versorgt werden.<\/span><\/p>\n<p><span>Die vorgeschlagene Regelung geht einige dieser Hindernisse direkt an und wird die Zusammenarbeit zwischen gro\u00dfen, etablierten Banken und Community Development Financial Institutions (CDFIs) st\u00e4rken, die Zugang zu und Beziehungen zu einkommensschwachen und zentralen Gemeinden haben, wo Kapital am dringendsten ben\u00f6tigt wird.<\/span><\/p>\n<p><span>Bankpartnerschaften, Kredite und Investitionen in Community Development Financial Institutions (CDFIs) sind unerl\u00e4ssliche Instrumente zur Umsetzung des Neighborhood Reinvestment Act (CRA). Gem\u00e4\u00df den vorgeschlagenen Richtlinien werden die CRA-Bewertungen veraltete geografische Barrieren und das Vertrauen in Bankgesch\u00e4fte \u00fcberwinden und stattdessen die Flexibilit\u00e4t moderner Bankdienstleistungen, einschlie\u00dflich Mobile Banking, filialunabh\u00e4ngigem Banking und Hybridmodellen, ber\u00fccksichtigen. Banken m\u00fcssen nachweisen, dass sie mit niedrigen bis mittleren Gewinnmargen in Gemeinden, Regionen und landesweit attraktiv sind. Dies d\u00fcrfte mittelst\u00e4ndische Finanzinstitute mit gro\u00dfen Bilanzen zus\u00e4tzlich dazu anregen, Ressourcen f\u00fcr die \u00fcber 1.300 CDFIs in unterversorgten Gemeinden bereitzustellen, um den gestiegenen Bedarf zu decken.<\/span><\/p>\n<p><span>Wie Banken modernisieren auch viele Community Development Financial Institutions (CDFIs) ihre Ausstattung und Kapazit\u00e4ten, um Zielgruppen besser zu erreichen, zus\u00e4tzliche Alternativen f\u00fcr die effektive Einhaltung der Community Reinvestment Act (CRA)-Vorgaben zu schaffen und traditionellen Banken die M\u00f6glichkeit zu geben, unterversorgte Bev\u00f6lkerungsgruppen zu erreichen. Wie andere Finanzdienstleister unterst\u00fctzen moderne CDFIs unterversorgte Bev\u00f6lkerungsgruppen mit Expertise und Innovationskraft. Die zunehmend vielf\u00e4ltigen Kreditprodukte, die mithilfe von CDFIs angeboten werden, spiegeln die Realit\u00e4ten des sich schnell ver\u00e4ndernden Wirtschaftsklimas und die unterschiedlichen Lebensumst\u00e4nde arbeitsloser Haushaltsvorst\u00e4nde wider. CDFIs k\u00f6nnen \u2013 und haben bereits \u2013 kreative Kreditprodukte entwickelt, um Kreditnehmern mit besonderen Bed\u00fcrfnissen zu helfen, die keinen Zugang zu Hypotheken \u00fcber traditionelle Banken haben.<\/span><\/p>\n<p><span>Um den aktualisierten CRA-Vorschriften zu entsprechen, die f\u00fcr die lokale Bev\u00f6lkerungsgruppe einer Bank ung\u00fcnstig erscheinen, k\u00f6nnen Organisationen weiterhin lokale, regionale und nationale CDFIs nutzen, die sich auf die Durchsetzung von Steuererl\u00f6sen f\u00fcr bestimmte Bev\u00f6lkerungsgruppen spezialisiert haben. Die anhaltende Verm\u00f6gens- und Eigentumsungleichheit in den USA schlie\u00dft Schwarze, Latinos und einkommensschwache Familien vom wirtschaftlichen Aufschwung aus und bremst somit das allgemeine Finanzwachstum. Investitionen in CDFIs sind eine bew\u00e4hrte M\u00f6glichkeit, den Zugang zu den notwendigen Funktionen, Kreditw\u00fcrdigkeiten und fairen, marktgerechten und nicht-r\u00e4uberischen Krediten zu erweitern, die diese Gemeinschaften verdienen, um sich aus dem Teufelskreis teurer Schulden und finanzieller Schwierigkeiten zu befreien, der das Finanzwachstum hemmt und den Verm\u00f6gensaufbau \u00fcber Generationen hinweg erschwert.<\/span><\/p>\n<p><span>W\u00e4hrend die Aufsichtsbeh\u00f6rden die Richtlinien des Community Reinvestment Act (CRA) erweitern und modernisieren wollen, m\u00fcssen sie auch die Ausweitung der CRA-Anforderungen auf Nichtfinanzinstitute akzeptieren, die einen Gro\u00dfteil des heutigen Kreditwesens ausmachen. Nichtfinanzielle Kreditgeber vergeben mehr als zwei Drittel der Wohnungsbaudarlehen in den USA, unterliegen aber nicht denselben Investitionsauflagen wie traditionelle Banken. Es ist kein Geheimnis, dass sie einkommensschwache und Minderheitengemeinschaften trotz angemessener moderner Wohnungsgesetze nur unzureichend unterst\u00fctzen. Bleiben diese Kreditgeber dem CRA-System fern, werden sie zweifellos weiterhin die wirtschaftlich schw\u00e4chsten und am st\u00e4rksten benachteiligten Bev\u00f6lkerungsgruppen zu deutlich h\u00f6heren Kosten als andere belasten.,<\/span><\/p>\n<p><span>Durch die Erh\u00f6hung des Bedarfs an CRA (Credit Rights Assessment) f\u00fcr Nichtbanken-Kreditgeber werden die Regulierungsbeh\u00f6rden eine gerechtere Versorgung verschiedener und einkommensschwacher Bev\u00f6lkerungsgruppen durch Direktkredite dieser Verb\u00e4nde und andere Partnerschaften und Investitionen in CDFIs (Credit Rights Investment Funds) gew\u00e4hrleisten.<\/span><\/p>\n<p><span>F\u00fchrungskr\u00e4fte und Interessenvertreter im Bereich der Community Development Financial Institutions (CDFIs), des bezahlbaren Wohnraums, der finanziellen und sozialen Gerechtigkeit sowie sozialer Investitionen k\u00f6nnen die aktuelle Situation nutzen und Feedback zur vorgeschlagenen Verordnung geben. Wir sollten diese Reformen f\u00f6rdern, die es Banken erleichtern, die Anforderungen des Community Reinvestment Act (CRA) durch Investitionen und Partnerschaften mit CDFIs zu erf\u00fcllen, und uns f\u00fcr noch strengere CRA-Vorgaben einsetzen, die alle Finanzinstitute und Nichtbanken einbeziehen. Mit massiven Finanzmitteln und konzentrierten Anstrengungen werden wir die anhaltende Verm\u00f6gensungleichheit zwischen den ethnischen Gruppen, die unser Land plagt, schlie\u00dfen. Die Einhaltung der Anforderungen durch Finanzinstitute, die direkte Unterst\u00fctzung von Zielgruppen und die Hilfe f\u00fcr CDFIs, die unter Druck stehen, diese Anforderungen zu erf\u00fcllen, sind nur ein, wenn auch wichtiger Aspekt.,<\/span><\/p>\n<p><span>Faith Bautista ist Pr\u00e4sidentin und CEO der Asian American Coalition (naac.org, ehemals Mabuhay Alliance), einer anwendungsorientierten gemeinn\u00fctzigen Organisation, die Minderheiten und einkommensschwachen Bev\u00f6lkerungsgruppen Wohnungsberatung, Kredite f\u00fcr kleine Unternehmen und technische Tipps anbietet.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O conceito do Federal Reserve, OCC e FDIC para revisar e modernizar o grupo Reinvestment Act (CRA) est\u00e1 muito atrasado.\u00a0No in\u00edcio, aprovado em 1977 e alterado em 1995, o CRA baseava a supervis\u00e3o com a ajuda de reguladores federais e incentivava os bancos com seguro federal a servir as comunidades em que atuam. 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