Διαφημίσεις
Ο καιρός αρχίζει να δροσίζει. Μπορείτε να χαλαρώσετε δίπλα στο τζάκι με ένα καλό ηλεκτρονικό βιβλίο, να ακούσετε χριστουγεννιάτικη μουσική σε επανάληψη και να περάσετε χρόνο κουβεντιάζοντας με φίλους και συγγενείς γευματίζοντας. Τι περισσότερο υπάρχει για να απολαύσετε;
Η εορταστική περίοδος ζεσταίνει τις καρδιές και τις ψυχές μας, αλλά ποτέ δεν ήταν πιο δύσκολο για τα πορτοφόλια μας. Βασικά, σύμφωνα με μια μελέτη της Gallup από τον Οκτώβριο του 2022, ο μέσος ενήλικας στις ΗΠΑ θα ξοδέψει 1.400.932 δολάρια σε δώρα αυτές τις γιορτές.
Και πληροφορίες από την εφαρμογή κράτησης μετ' επιστροφής Hopper προβλέπουν ότι η μέση τιμή αεροπορικού εισιτηρίου μετ' επιστροφής για ταξίδια κατά τη διάρκεια των φετινών χειμερινών διακοπών θα φτάσει τα $ 463 δολάρια ΗΠΑ – ποσό που είναι 39% υψηλότερο από την ίδια περίοδο το 2021 και 31% υψηλότερο από το 2019. Αουτς.
Δυστυχώς, αυτά τα έξοδα είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Τι γίνεται με τη διαμονή και τα γεύματα; Και όλα τα άλλα μικρά έξοδα που αθροίζονται;.
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι διακοπές είναι ίσως η πιο ακριβή εποχή του χρόνου. Αλλά με σωστό προγραμματισμό, θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά αυτά τα έξοδα και να αποφύγετε περαιτέρω έξοδα αυτόν τον χειμώνα.
Εδώ, θα μοιραστούμε επτά βασικές συμβουλές οικονομικής διαχείρισης που θα σας βοηθήσουν να παραμείνετε στο σωστό δρόμο και να αποφύγετε τη λήψη χρεών κατά τη διάρκεια των εορταστικών εκδηλώσεων.
Ας εμβαθύνουμε.
1. Δημιουργήστε ένα οικονομικό αρχείο.
Το να γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε εισπράξεις έναντι πόσα χρήματα έχετε να εξοικονομήσετε χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την αγοραστική σας δύναμη αυτές τις γιορτές.
Δεν υπάρχει σύνδεση με την τοποθεσία παράδοσης; Ακολουθήστε τον κανόνα 50/30/20, όπου διαθέτετε 50% από κάθε μισθοδοσία για είδη πρώτης ανάγκης, 30% για είδη διακριτικής αξίας (όπως αγορές κατά τη διάρκεια του διαλείμματος) και τουλάχιστον 20% για τις εκπτώσεις σας.
Το μυστικό είναι να δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό των διακοπών σας όσο το δυνατόν νωρίτερα. Όσο περισσότερο χρόνο εξοικονομήσετε, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε να διαθέσετε στις κατηγορίες εξόδων των διακοπών σας.
Ορισμένες τυπικές κατηγορίες δαπανών περιλαμβάνουν:
- δώρα
- διάλειμμα στο ταξίδι
- Τροφή
- διασκέδαση
- σπάσε τη διακόσμηση
Χρησιμοποιήστε τις καταναλωτικές σας συνήθειες από προηγούμενα χρόνια για να προσδιορίσετε πόσα από τα κεφάλαιά σας θα διαθέσετε σε κάθε κατηγορία.
Ευτυχώς, οι τραπεζικές σας καταστάσεις και οι καταστάσεις της πιστωτικής σας κάρτας σάς ενημερώνουν για όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με το τι (και πού) ξοδέψατε τα χρήματά σας την περασμένη σεζόν, ώστε να μπορέσετε να ορίσετε έναν πρακτικό προϋπολογισμό για τους επόμενους 12 μήνες.
Στη συνέχεια, δημιουργήστε λογιστικές ασκήσεις που θα σας βοηθήσουν να ελέγχετε τα οικονομικά σας και να κρίνετε πόσα θα ξοδέψετε και θα αγοράσετε αυτές τις γιορτές.
2. Παρακολουθήστε τα έξοδά σας.
Η εορταστική περίοδος μπορεί να είναι γεμάτη πειρασμούς. Αν δεν είστε προσεκτικοί, είναι εύκολο να αφήσετε τα έξοδά σας να ξεφύγουν από τον έλεγχο – και στη συνέχεια θα διαπιστώσετε ότι καταβροχθίζετε περισσότερα από όσα μπορείτε να διαχειριστείτε.
Αλλά αν παρακολουθείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε τα κεφάλαιά σας, είναι πιο πιθανό να τηρήσετε τα προκαθορισμένα οικονομικά σας.
Γι' αυτό, κάντε μια καταγραφή όλων των αντικειμένων που έχετε αγοράσει ποτέ για τον εαυτό σας και για άλλους. Αυτή η καταγραφή μπορεί να περιλαμβάνει ακόμη και τα πάντα, από δώρα για φίλους και συγγενείς μέχρι διακοσμήσεις για το διαμέρισμά σας, ακόμη και μικρές λιχουδιές που θέλατε όλο το χρόνο (όπως εκείνο το καινούργιο ζευγάρι λαμπερές δαχτυλίδια).
Στη συνέχεια, σημειώστε την τιμή κάθε είδους – συμπεριλαμβανομένων των τιμών παράδοσης την ίδια ημέρα, εάν ισχύουν – και στη συνέχεια προσθέστε τα όλα. Αφαιρέστε αυτό το σύνολο από τον προϋπολογισμό που έχετε διαθέσει για να προσδιορίσετε πόσα χρήματα θα μπορούσατε να έχετε διαθέσει για να ξοδέψετε μέχρι την ημέρα των Χριστουγέννων.
3. Μεγιστοποιήστε τις ανταμοιβές και τα οφέλη
Μερικοί άνθρωποι ζουν μακριά από πιστωτικές κάρτες για να αποφύγουν να συσσωρεύσουν χρέη.
Ωστόσο, όταν χρησιμοποιούνται υπεύθυνα (ο πιο πρακτικός τρόπος για να ξοδέψετε τα χρήματα που θα μπορούσατε να βρείτε), υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στις πιστωτικές κάρτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κατά τη διάρκεια των διακοπών σας.
Στις μέρες μας, υπάρχουν πολλές κάρτες αξιολόγησης πιστωτικών καρτών στην αγορά που προσφέρουν απίστευτα προγράμματα ανταμοιβής τραπεζικών καρτών, όπως η Chase Sapphire Reserve για καθημερινά ταξίδια και η American Express Blue Cash Favored Card για επιστροφή μετρητών.
Επιπλέον, αυτές οι ανταμοιβές είναι εύκολο να κερδίσετε. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα όταν κάνετε τις μεγαλύτερες αγορές σας (όπως βενζίνη, είδη παντοπωλείου, έξοδα κ.λπ.) και κερδίζετε ανταμοιβές ή πόρους. Για παράδειγμα, με την κάρτα American Express Blue Money, μπορείτε να κερδίσετε 6% επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές παντοπωλείου (έως $ 6.000 για 12 μήνες).
Προσπαθείτε να κάνετε τα χριστουγεννιάτικα ψώνια σας με πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν τις καλύτερες ανταμοιβές ή επιστροφή μετρητών. Μπορεί να έχετε ήδη προβλέψει για αυτό το έξοδο, οπότε γιατί να μην κερδίσετε ουσιαστικά τις μέγιστες ανταμοιβές σε αντάλλαγμα για την δαπάνη αυτών των χρημάτων;
Ακόμα και τα χρήματα από φοιτητικά δάνεια προσφέρουν πολλά χρήματα πίσω σε ανταμοιβές. Μην λοιπόν υποτιμάτε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις για να κερδίσετε χρήματα ξοδεύοντας χρήματα. Είναι αυτονόητο.
Τέσσερα. Αποφύγετε τις παρορμητικές αγορές.
Μπορεί επίσης να είναι δύσκολο να αντισταθείτε στην επιθυμία να αγοράσετε πολλά δώρα για την οικογένειά σας, ειδικά όταν η πιστωτική σας κάρτα καίγεται στο πορτοφόλι σας.
Ωστόσο, μην παρασυρθείτε από πνεύμα γενναιοδωρίας. Αν το κάνετε, είναι πιθανό να ξοδέψετε πολλά χρήματα και να μετανιώσετε για κάποιες από αυτές τις αγορές αργότερα στον δρόμο.
Αντ' αυτού, πριν αγοράσετε οτιδήποτε άλλο, δώστε στον εαυτό σας 24 ώρες για να σκεφτεί και να αναρωτηθεί μερικές από τις ακόλουθες ερωτήσεις:
- Θέλω αυτό το εμπόρευμα;
- Ταιριάζει αυτό το στοιχείο στον προϋπολογισμό μου;
- Θα είναι πάντα σε προσφορά αυτό το προϊόν για τις επόμενες 30 ημέρες;
- Θα έκανα οικονομίες για να παλέψω με κάτι άλλο;
Αν ξυπνήσετε την επόμενη μέρα θέλοντας να το αγοράσετε, και είναι η φθηνότερη επιλογή, ίσως είναι μια ευκαιρία. Αλλά όταν ξυπνήσετε και δεν θυμάστε το αντικείμενο, τότε θα πρέπει είτε να το αφήσετε ως έχει είτε όχι.
5. Κάντε μια παράλληλη δουλειά για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα.
Δύο ροές μισθοδοσίας είναι καλύτερες από μία. Επομένως, εάν αισθάνεστε ότι το εισόδημά σας ήταν περιορισμένο τους τελευταίους 12 μήνες, δεν βλάπτει να βρείτε μια άλλη πηγή εισοδήματος για να αντισταθμίσετε τον λογαριασμό σας για το επιτόκιο έκπτωσης.
Μπορείτε πάντα να εξασκηθείτε για μια δεύτερη δουλειά, όπως να μας προσφέρετε προγράμματα κατά τις ώρες αιχμής. Ή μπορείτε να ακολουθήσετε μια ευρύτερη επιχειρηματική πορεία και να ξεκινήσετε μια παράλληλη δραστηριότητα που θα σας αποφέρει εισόδημα πολύ μετά τις γιορτές.
Για παράδειγμα, αν είστε καλλιτεχνικοί και σας αρέσει να γράφετε, μπορείτε να αναζητήσετε μια εργασία συγγραφής εξ αποστάσεως ως ανεξάρτητος συνεργάτης, την οποία μπορείτε να κάνετε από την άνεση του σπιτιού σας.
Υπάρχουν πολλές εμπνευσμένες ιστορίες επιτυχίας που μπορούν να σας ενθαρρύνουν, όπως ένας 28χρονος που από το να κερδίζει 1,4 εκατομμύρια δολάρια (36.000 δολάρια) έφτασε στο 1,4 εκατομμύρια δολάρια (378.000 δολάρια) ετησίως αναλαμβάνοντας εργασίες ελεύθερης συγγραφής.
Αλλά να θυμάστε ότι ένας συνδυασμός πτυχών είναι σαν να διευθύνετε μια επιχείρηση. Όπως ακριβώς οι εταιρείες κοινής ωφέλειας πρέπει να παρακολουθούν τις μετρήσεις SaaS για να επιβιώσουν, έτσι και εσείς πρέπει να προσαρμόζετε προσεκτικά τα κέρδη και τις ζημίες για να διατηρήσετε την ομαλή λειτουργία της παράλληλης επιχείρησής σας.
Με σκληρή δουλειά και αφοσίωση, μια αλλαγή καρδιάς μπορεί αναπόφευκτα να μεταμορφώσει τη ζωή σας.
6. Αποφύγετε να αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα. Σκεφτείτε εναλλακτικές επιλογές.
Οι επιλογές «Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» (BNPL) αποτελούν επιζήμιες εναλλακτικές τιμολόγησης αν προσπαθείτε να ελέγξετε τον προϋπολογισμό σας.
Αυτές οι μέθοδοι χρέωσης καθιστούν πολύ εύκολο να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και δημιουργούν ένα δυσάρεστο προηγούμενο για να ξοδέψετε τα χρήματά σας αργά ή γρήγορα.
Γιατί; Επειδή τραβούν την προσοχή σας κατά την ολοκλήρωση της αγοράς, προσφέροντας εναλλακτικές επιλογές τιμών μικρού μεγέθους που κάνουν την αγορά σας να φαίνεται φθηνότερη.
Ωστόσο, πολλά από αυτά τα προγράμματα θα σας επιβάλλουν κυρώσεις για καθυστερημένες πληρωμές και δεν θα προσφέρουν κανένα πλεονέκτημα στην πιστοληπτική σας ικανότητα για έγκαιρες πληρωμές. Επιπλέον, τα τέλη καθυστέρησης που δεν σχετίζονται με το κόστος είναι πολύ υψηλότερα από αυτά που χρεώνουν οι κοινές πιστωτικές κάρτες.
Αν δεν είστε σίγουροι αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα κλειστό πρόγραμμα πληρωμών, σκεφτείτε το δύο φορές πριν χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα BNPL. Σε περίπτωση που το αποφασίσετε, ακολουθεί μια επισκόπηση των όρων και προϋποθέσεων που πρέπει να έχετε κατά νου πότε πρέπει να πληρώσετε και πόσα τέλη καθυστέρησης ή ληξιπρόθεσμα τέλη μπορούν να συσσωρευτούν.
7. Ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με υπερβολική απόδοση.
Ένας λογαριασμός υψηλής απόδοσης με έκπτωση είναι αναμφίβολα ένα από τα καλύτερα μέρη για να τοποθετήσετε τις εκπτώσεις των διακοπών σας. Ένας ξεχωριστός λογαριασμός αφαιρεί τη σταθερότητα των ημερήσιων τιμών έκπτωσης. Και με αυτόν τον λογαριασμό εκτός των οράματός σας, θα είναι λιγότερο δελεαστικό να τον χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσετε την επόμενη αγορά σας.
Παράλληλα με την ασφαλή αποθήκευση των χρημάτων σας, μπορούν να αυξηθούν καθώς αυξάνονται τα ποσοστά υψηλής απόδοσης για χόμπι. Έτσι, αν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας για ψώνια καθ' όλη τη διάρκεια των διακοπών, θα έχετε περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό σας από πριν.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το χόμπι που έχετε κερδίσει για να χρηματοδοτήσετε κάποια από τα έξοδα των διακοπών σας. Ακούγεται ειδυλλιακό, σωστά;
Συσκευασία
Μην αφήσετε τις γιορτές να εκτροχιάσουν τους οικονομικούς σας στόχους. Τίποτα δεν φαίνεται καλύτερο από το να ξεκινήσετε τη νέα χρονιά με τη σωστή μουσική και τα οικονομικά σας σε τάξη.
Ενώ είναι δελεαστικό να κάνετε δώρα στον/στην σύζυγό σας και τα παιδιά σας κατά τη διάρκεια των γιορτών, είναι σημαντικό να μην κάνετε υπερβολές.
Με αυτές τις βασικές συμβουλές, μπορείτε να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας κατά τη διάρκεια αυτής της πολυάσχολης 12μηνης περιόδου και να σκεφτείτε με σιγουριά τα οικονομικά σας το 2023.
