Διαφημίσεις
Καθώς ένας αυξανόμενος αριθμός χρηματοπιστωτικών ενώσεων συνάπτει συνεργασίες με fintechs και διαφορετικούς φορείς εκμετάλλευσης, μια κοινοπραξία χρηματοπιστωτικών ενώσεων προσπαθεί να τυποποιήσει τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες σχεδιάζουν την δέουσα επιμέλεια από τρίτους.
Η πρωτοβουλία ξεκίνησε αφού οι τράπεζες-μέλη της Alloy Labs Alliance παρατήρησαν ότι τα ιδρύματα εφάρμοζαν τις κανονιστικές συμβουλές με κάπως εναλλακτικούς τρόπους, δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Alloy Labs, Jason Henrichs.
Ως αποτέλεσμα, η Alloy Labs Alliance και δώδεκα τράπεζες-μέλη της κοινοπραξίας αφιέρωσαν τους προηγούμενους 12 μήνες εργαζόμενες σε ένα πλαίσιο που ελπίζουν ότι θα χρησιμεύσει ως ηλεκτρονικό βιβλίο για εταιρείες που πλοηγούνται στις πολυπλοκότητες των σχέσεων τραπεζών-fintech.
Ο Henrichs, ο οποίος μοιράστηκε μια σύνοψη των κυβερνητικών κατευθυντήριων γραμμών με το Banking Dive, ανέφερε ότι το πλαίσιο δεν αποσκοπεί στην αντικατάσταση της τρέχουσας κανονιστικής βοήθειας, αλλά μάλλον στο να βοηθήσει τις τράπεζες να την εφαρμόσουν καλύτερα.
“Το πρόβλημα, συνήθως, είναι η μετατροπή των προτάσεων σε πράξη, "Τι κάνω κάθε μέρα;"‘, παρατήρησε. 'Γι' αυτό, από την ίδια βοήθεια, οι τράπεζες μπορούν να αναδειχθούν σε πολύ διαφορετικούς τομείς ως προς τον τρόπο που την εφαρμόζουν. Σκεφτείτε το ως ένα βιβλίο εφαρμογής που βασίζεται στο δικαίωμα στη νομοθεσία και την πληροφόρηση”.“
Η Alloy Labs και αρκετές τράπεζες-μέλη δημιούργησαν τον οδηγό μετά από τακτικές μηνιαίες διαδικτυακές συναντήσεις εργασίας με στελέχη από τα τμήματα επιχειρήσεων, λειτουργιών, ευκαιριών και συμμόρφωσης περίπου δώδεκα ιδρυμάτων.
Οι εργαζόμενοι χωρίστηκαν σε οκτώ εταιρείες, προστατεύοντας κατηγορίες με βάση τη συνέχεια της επιχειρηματικής δραστηριότητας, την αναφορά συμβάντων, την επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και την αξιολόγηση των υπεργολάβων, ανέφερε η Alloy Labs.
Οι τραπεζίτες μοιράστηκαν ταλέντα και συζήτησαν τις πιο επιθυμητές πρακτικές σε συνεδρίες που διοργανώθηκαν από την εταιρεία δημόσιας λογιστικής, συμβουλευτικής και τεχνολογίας Crowe.
Οι εταιρείες έχουν αναπτύξει μια λίστα επτά βασικών ζητημάτων που οι τράπεζες θα πρέπει να αντιμετωπίσουν σε μια προσπάθεια να προσδιορίσουν την τρέχουσα πιθανότητα μια δεδομένη σχέση να φτάσει στην τρίτη επέτειό της.
Οι ερωτήσεις περιλαμβάνουν: “Πώς συμπληρώνει ή βελτιώνει αυτός ο συνεργάτης τη μεθοδολογία μας και ευθυγραμμίζεται με τον τρόπο ζωής μας;”, “Ποιο είδος αλληλεπίδρασης με τους πελάτες ή διαφημιστικής πληροφόρησης διαθέτει αυτός ο συνεργάτης;” και “Ποια παρακολούθηση και αναφορά είναι απαραίτητες για τη συνεχή αξιολόγηση της σχέσης;”
Οι ερωτήσεις χρησιμοποιήθηκαν για να βελτιωθεί η συναίνεση σχετικά με το αναμενόμενο επίπεδο ωριμότητας ενός συνεργάτη fintech, ανέφερε η Alloy Labs.
Με βάση ένα αξιολογημένο επίπεδο ωριμότητας, οι οργανισμοί βασίζονται σε προσδοκίες, αιτήματα, συνεχή παρακολούθηση και δραστηριότητες ενεργοποίησης για περαιτέρω δέουσα επιμέλεια, τις οποίες η κοινοπραξία σχεδιάζει να αποδεσμεύσει σε επόμενες κατευθυντήριες γραμμές έως το 2023.
“Αυτή είναι μια πρωτοβουλία με επικεφαλής τράπεζες”, σημείωσε ο Χένριχς. “Γιατί το κάνουμε αυτό τώρα; Επειδή μας το είπαν οι τράπεζες”.”
Καθώς οι συνεργασίες μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και fintechs γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς στον τομέα, οι Ηνωμένες Πολιτείες Αμερικής προσελκύουν αυξανόμενη κανονιστική προσοχή.
Ο Michael Hsu, επικεφαλής του Γραφείου Ελέγχου Συναλλάγματος (OCC), μίλησε για τις συνεργασίες μας μεταξύ τραπεζών και fintech τον Σεπτέμβριο, δηλώνοντας ότι αυτή η σύνδεση θα μπορούσε να θέσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα σε κίνδυνο καταστροφής εάν δεν εποπτεύεται επαρκώς.
Οι τράπεζες με μεγαλύτερη ικανότητα εστίασης πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι συναλλαγές τους στον τομέα της fintech ελέγχονται πλήρως – όχι μόνο για την υπερηφάνεια των ρυθμιστικών αρχών, αλλά και για να παραμείνουν ανταγωνιστικές.
Οι Fintechs στην αγορά ενσωματωμένων τραπεζικών λειτουργιών ενδέχεται επίσης να γίνουν πιο επιλεκτικές, καθώς οι ρυθμιστικές αρχές εντείνουν την εποπτεία, ανέφερε ο Jonah Crane, συνεργάτης στην εταιρεία συμβουλευτικής κοινότητας και επενδύσεων σε χρηματοοικονομικούς πόρους Klaros, στο Banking Dive τον περασμένο μήνα.
“Μπορεί επίσης να δώσουν προτεραιότητα στην ανθεκτικότητα και τη σταθερότητα, καθώς και σε μια τράπεζα που έχει αφιερωθεί στην επίτευξη της σωστής συμμόρφωσης με την πάροδο του χρόνου, ενώ στο παρελθόν, η ταχύτητα εισόδου στην αγορά έγινε σημαντικός παράγοντας για τις fintech που προσπαθούσαν να βρουν τραπεζικούς εταίρους”, δήλωσε ο Crane.
Η υποστήριξη των τραπεζών —ιδίως των ομίλων και των μεσαίων ιδρυμάτων— ώστε να παραμείνουν επιθετικές αποτελεί πολύτιμη αποστολή για την Alloy Labs.
Με βάση την έναρξή της το 2018, η κοινοπραξία επιδίωξε να αξιοποιήσει τη συνεργασία και τις συλλογικές δεξιότητες των ενώσεων-μελών της για να τα βοηθήσει να ανταγωνιστούν μία από τις μεγαλύτερες ζωτικής σημασίας τράπεζες της χώρας.
Η κοινοπραξία κυκλοφόρησε ένα ηλεκτρονικό βιβλίο τον Οκτώβριο, το οποίο επικεντρώνεται στον καθορισμό ρόλων και καθηκόντων σε συνεργασίες τραπεζικής ως παρόχου (BaaS). Τα μέλη της κοινοπραξίας αντιπροσωπεύουν περίπου το 301% του μεριδίου αγοράς των τραπεζών που προσφέρουν BaaS, σύμφωνα με την American Banker.
Η Alloy Labs λάνσαρε επίσης το δίκτυο προσωπικών πληρωμών peer-to-peer (P2P), CHUCK, πέρυσι. Διαχειρίζεται την πλατφόρμα σε συνεργασία με την εταιρεία ψηφιακών πληρωμών Payrailz.
Το CHUCK έχει αναγνωριστεί ως ανταγωνιστής του Zelle, του δικτύου που ανήκει και λειτουργεί από την Early Warning Services (EWS) – μια εταιρεία που, με τη σειρά της, ανήκει σε αρκετές από τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, συμπεριλαμβανομένων των JPMorgan Chase, Wells Fargo και U.S. Bank.
“Σατιρικά, οι μεγαλύτερες τράπεζες έχουν κάνει καλύτερη δουλειά συλλογικής εργασίας”, δήλωσε ο Henrichs, ο οποίος αναφέρθηκε στη δημιουργία της κοινοπραξίας The Clearing και της Zelle ως παραδείγματα επιτυχημένων πολυτραπεζικών συνεργασιών που ξεκίνησαν από τα μεγαλύτερα ιδρύματα της χώρας.
Ωστόσο, οι τράπεζες γειτονιάς υφίστανται μια αλλαγή νοοτροπίας, σύμφωνα με τον Henrichs, και προσπάθειες όπως η πρωτοβουλία για την τυποποίηση των πιο αξιόπιστων πρακτικών για την δέουσα επιμέλεια από τρίτους δείχνουν πώς οι μικρότερες εταιρείες “δεν είναι πλέον εκτός παιχνιδιού όσον αφορά την καινοτομία”.
“Μπορεί να επανεφευρίσκουν την ικανότητα αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος”, δήλωσε. “Ο έλεγχος δέουσας επιμέλειας για την τρίτη επέτειο μπορεί να φαίνεται συνηθισμένος, αλλά είναι σίγουρα ένα πολύ σημαντικό βήμα, γιατί αν δεν διορθώνουν τέτοια πράγματα, δεν θα είναι σε θέση να κάνουν πιο διασκεδαστικά και ευφάνταστα πράγματα”.”
