Διαφημίσεις
Οι Αφροαμερικανοί είχαν ιστορικά μια δύσκολη σχέση με τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Από τη μειωμένη πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις κοινότητές τους, έως τα χαμηλότερα ποσοστά έγκρισης αιτήσεων πίστωσης, έως τη μειωμένη συμμετοχή και ικανοποίηση από μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών, οι μαύροι καταναλωτές αντιμετωπίζουν μια σειρά από ανισότητες που επηρεάζουν την ικανότητά τους να δημιουργούν και να διατηρούν τον πλούτο τους.
Αυτές οι ανισότητες έχουν σημαντικό ανθρώπινο κόστος, καθώς και οικονομικό κόστος. Σήμερα, οι Αφροαμερικανοί κατέχουν περίπου 1,51 TP3T του πλούτου του έθνους, και η μέση μαύρη οικογένεια κατέχει μόνο το ένα όγδοο του πλούτου της μέσης λευκής οικογένειας. Αυτό επηρεάζει τα πάντα, από την ικανότητα επένδυσης στην εκπαίδευση των παιδιών τους μέχρι την αγορά σπιτιού ή την έναρξη μιας επιχείρησης.
Παρά την υποεξυπηρέτησή τους, μια μελέτη της McKinsey του 2021 διαπίστωσε ότι περισσότεροι από τους μισούς μαύρους καταναλωτές, περισσότεροι από τους μη μαύρους καταναλωτές, επιδιώκουν να αυξήσουν τις δαπάνες τους και να εξερευνήσουν νέα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ταυτόχρονα, οι μαύροι καταναλωτές εξακολουθούν να είναι πολύ λιγότερο πιθανό να είναι ικανοποιημένοι με τις επιλογές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που προσφέρουν. Αυτό παρουσιάζει μια συνολική ευκαιρία δαπανών ύψους 225 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ έως το 2030 για παρόχους που προσφέρουν πιο προσβάσιμα και δίκαια προϊόντα και υπηρεσίες στους μαύρους καταναλωτές.
Υπάρχουν ορισμένες στρατηγικές που μπορούν να εφαρμόσουν οι λιανικές τράπεζες και οι διαχειριστές πλούτου για να βοηθήσουν τους μαύρους καταναλωτές να οικοδομήσουν οικονομική ασφάλεια – προσθέτοντας παράλληλα αξία στους οργανισμούς τους.
Η ανάπτυξη καινοτόμων προϊόντων που δίνουν έμφαση στη συνεχή οικονομική εκπαίδευση και λαμβάνουν μια ολοκληρωμένη εικόνα του οικονομικού προφίλ των πελατών μπορεί να βοηθήσει τους μαύρους καταναλωτές να λαμβάνουν πιο έξυπνες αποφάσεις. Μια εταιρεία fintech που ιδρύθηκε από τους Black αναφέρει ότι πραγματοποιεί πληρωμές ενοικίων σε πιστωτικά γραφεία για να βοηθήσει στη δημιουργία πιστωτικού ιστορικού. Αυτό μπορεί να βοηθήσει καταναλωτές χαμηλού εισοδήματος που είναι αποδεδειγμένα οικονομικά υπεύθυνοι, αλλά μπορεί να δυσκολεύονται να δημιουργήσουν ένα τυπικό πιστωτικό ιστορικό. Μια άλλη προσέγγιση από τους παρόχους ήταν η δημιουργία εναλλακτικών δομών τελών για την αντικατάσταση χρεώσεων όπως οι χρεώσεις υπερανάληψης που επηρεάζουν δυσανάλογα τους μαύρους καταναλωτές.
Οι Αφροαμερικανοί αντιπροσωπεύουν 13,61 εκατομμύρια κατοίκους του πληθυσμού των ΗΠΑ – και 231 εκατομμύρια πελάτες δανείων σε καταστήματα. Ορισμένα από αυτά τα ιδρύματα προσφέρουν υπηρεσίες χαμηλής ποιότητας με υψηλό κόστος – έως και 4.001 εκατομμύρια κατοίκους ετησίως – και συνήθως βρίσκονται σε γειτονιές χαμηλού εισοδήματος και μειονοτήτων. Για να καλύψουν τη ζήτηση για βραχυπρόθεσμα μετρητά, οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να προωθήσουν στην αγορά διαφορετικές λύσεις, όπως προγράμματα «αγορά τώρα/πληρωμή αργότερα» και προγράμματα δανείων που απευθύνονται σε μειονότητες. Μπορεί επίσης να επιδιώξουν να συνδέσουν τους καταναλωτές με πλατφόρμες δανεισμού peer-to-peer.
Σε όλους τους τομείς του χρηματοπιστωτικού κλάδου, οι Αφροαμερικανοί αναφέρουν μεγαλύτερη δυσαρέσκεια και ταλαιπωρία. Η απλοποίηση των διαδικασιών μπορεί να διευρύνει την πρόσβαση συνολικά και να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τους Αφροαμερικανούς καταναλωτές. Επιπλέον, τα υψηλά ελάχιστα όρια λογαριασμού και τα τέλη συντήρησης μπορούν να αποτρέψουν τους Αφροαμερικανούς από το να υποβάλουν αίτηση. Η απλοποίηση των αιτήσεων δανείου για την εξάλειψη τυχόν εγγράφων που δεν είναι απολύτως απαραίτητα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να βελτιώσει την πρόσβαση για τους αιτούντες χαμηλού εισοδήματος.
Τα προγράμματα μάρκετινγκ και εξυπηρέτησης πελατών χωρίς αποκλεισμούς έχουν γίνει πιο συνηθισμένα, αλλά μπορούν να ενισχυθούν και να επεκταθούν μέσω της συνεργασίας με μέσα ενημέρωσης και εταιρείες μάρκετινγκ που ανήκουν σε μαύρους. Η ίδια υπόθεση ισχύει και πέρα από τα παραδοσιακά μέσα ενημέρωσης. Οι μαύροι καταναλωτές έχουν 10 ποσοστιαίες μονάδες περισσότερες πιθανότητες από άλλους καταναλωτές να ανακαλύψουν νέα χρηματοοικονομικά προϊόντα μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης και επτά ποσοστιαίες μονάδες περισσότερες πιθανότητες να ακούσουν τις συστάσεις από συναδέλφους. Τέλος, οι εταιρείες θα πρέπει να χρησιμοποιούν τα σχόλια των πελατών για να ενημερώνουν την ποικιλομορφία των εργαζομένων και να συνεργάζονται με αξιόπιστους κοινοτικούς οργανισμούς για τη βελτίωση της εμπλοκής των εργαζομένων και των πελατών.
Οι τράπεζες και οι διαχειριστές πλούτου πρέπει επίσης να απευθύνονται στους πιθανούς πελάτες τους. Η παρουσία ορισμένων επιθετικών καταστημάτων που προσφέρουν δάνεια μισθοδοσίας και βιβλιάρια επιταγών σε γειτονιές όπου κυριαρχούν οι μαύροι αποδεικνύει ότι υπάρχει μια ανεκπλήρωτη ζήτηση για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Εάν οι καταναλωτές μπορούν να αντέξουν οικονομικά αυτές τις υπηρεσίες, σίγουρα θα μπορούν να χρησιμοποιούν τις τράπεζες. Αλλά μεταξύ 2010 και 2019, ο αριθμός των τραπεζών σε αυτές τις γειτονιές μειώθηκε κατά σχεδόν 151 εκατομμύρια δολάρια. Η ορατή παρουσία σε φυσικά καταστήματα συσχετίζεται έντονα με περισσότερες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων και δάνεια για μικρές επιχειρήσεις. Τα τραπεζικά υποκαταστήματα, εν ολίγοις, αποτελούν κοινοτικά περιουσιακά στοιχεία - και οι μαύρες κοινότητες δεν έχουν αρκετά. Σχεδόν το ένα τρίτο των μαύρων καταναλωτών υποχρηματοδοτήθηκε το 2019 - και αυτές οι μαύρες οικογένειες θα μπορούσαν να χάσουν 1,4 δισεκατομμύρια δολάρια και 40.000 δολάρια κατά τη διάρκεια της ζωής τους σε υψηλότερα επιτόκια.
Η παροχή καλών ψηφιακών επιλογών μπορεί να βοηθήσει στη γεφύρωση του τραπεζικού χάσματος, ειδικά επειδή οι μαύροι καταναλωτές είναι πιο πιθανό να κατέχουν smartphone και να το χρησιμοποιούν συχνότερα από τους λευκούς καταναλωτές. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να συνεργαστούν με ψηφιακές πλατφόρμες που έχουν αξιοπιστία στις μαύρες κοινότητες και να προσφέρουν υπηρεσίες για τη βελτίωση του οικονομικού αλφαβητισμού.
Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επενδύουν περισσότερα για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων, αλλά συνολικά, ο τομέας εξακολουθεί να υστερεί. Όταν η McKinsey ανέλυσε περισσότερα από 50 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, διαπίστωσε ότι μόνο έξι ανταποκρίνονταν στις ανάγκες των μαύρων καταναλωτών σε μεγάλη κλίμακα με βάση βασικούς δείκτες ικανοποίησης. Εστιάζοντας σε αυτές τις στρατηγικές, οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχουν την ευκαιρία να εξυπηρετήσουν καλύτερα αυτό το τμήμα καταναλωτών, να αυξήσουν τα ίδια κεφάλαια και να βελτιώσουν τα κέρδη τους.
