Διαφημίσεις
Αν είστε τακτικός επενδυτής, το θέμα των κρυπτονομισμάτων μπορεί να σας φαίνεται σαν ένας ελέφαντας στο δωμάτιο όσον αφορά τις επιλογές σχετικά με το πού να επενδύσετε τα χρήματά σας.
Οι Ιρλανδοί είναι σίγουρα πολύ “περίεργοι για τα κρυπτονομίσματα”, με έρευνα που υποστηρίζεται από την Gemini, μια πλατφόρμα συναλλαγών κρυπτονομισμάτων που πρόσφατα έλαβε άδεια ηλεκτρονικού χρήματος στην Ιρλανδία, να εκτιμά ότι ένα στα πέντε άτομα εδώ κατέχει ξένο ψηφιακό νόμισμα της μιας ή της άλλης ποικιλίας.
Οι τίτλοι είναι πιθανό να είναι συναρπαστικοί. Για παράδειγμα, αν επενδύσατε 100 δολάρια ΗΠΑ σε Bitcoin το 2009, η αξία τους σήμερα μπορεί να ανέρχεται σε περίπου 41 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.
Ωστόσο, οι οικονομικοί σύμβουλοι θεωρούν τα κρυπτονομίσματα ένα δύσκολο θέμα. Ακόμα περισσότερο επειδή, αυστηρά μιλώντας, δεν μπορούν να το συζητήσουν μαζί σας, καθώς ο τομέας δεν ρυθμίζεται από το κύριο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ωστόσο το γεγονός παραμένει ότι τους ρωτούν συνεχώς γι' αυτό. Και ενώ αναγνωρίζουν πλήρως την υψηλή δραστηριότητα σε αυτό το σχετικά νέο είδος περιουσιακού στοιχείου, διστάζουν να θεωρηθούν ότι επικρίνουν την προθυμία μεγάλων ομάδων ανθρώπων στην Ιρλανδία - πάνω απ' όλα, των νεότερων - να κάνουν κολοσσιαίες επενδύσεις των χρημάτων τους σε αυτό που είναι προφανώς ένα επικίνδυνο στοίχημα από τόσα πολλά μέτωπα.
Ο Ντέιβ Κουίν, διευθύνων σύμβουλος της Investwise με έδρα το Δουβλίνο, λέει ότι πολλοί από τους νεότερους πελάτες τους είναι τόσο αναστατωμένοι με το ζήτημα της απόκτησης ακινήτων που η διαφημιστική εκστρατεία γύρω από το bitcoin και διάφορα κρυπτονομίσματα ως μέσο εξασφάλισης μιας κατάθεσης σε διαμέρισμα το συντομότερο δυνατό είναι πιθανώς ιδιαίτερα ελκυστική.
“Περιττό να πω ότι αυτό είναι ένα σημάδι ανάγκης και απογοήτευσης, οπότε πάντα επιστρέφω στις πρώτες αρχές του ‘τι προσπαθείτε να πετύχετε εδώ;' και στη συνέχεια, ποιο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε με ορισμένα ή όλα τα κεφάλαιά σας. Και, αν υπάρχει ένα στοιχείο από αυτό που είναι απολύτως διατεθειμένοι να χάσουν, είναι σίγουρα πιο αποτελεσματικό να υπάρχει ένα μικρό μέρος, αλλά βλέπω αυξανόμενα εύρη υψηλών κατανομών σε αυτές τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου.”
Ο Νικ Χαραλάμπους, διευθύνων σύμβουλος της Alpha Wealth, μιας συμβουλευτικής εταιρείας με έδρα το Κορκ που έχει επενδύσει ένα μικρό ποσό σε bitcoin, λέει: “Εστιάζουμε στον κίνδυνο σε κλίμακα από το ένα έως το επτά. Θα έλεγα ότι τα κρυπτονομίσματα είναι οκτώ”.”
Πέρα από την έλλειψη κανόνων – και σίγουρα εξαιτίας αυτού – είναι μια γειτονιά που δεν έχει πλέον απατεώνες.
Ο Διαμεσολαβητής Χρηματοοικονομικών Πόρων προειδοποίησε πρόσφατα για τους κινδύνους των επενδύσεων σε κρυπτονομίσματα μετά την απότομη αύξηση των καταγγελιών σχετικά με αυτά, ενώ πηγές της Garda ανέφεραν πρόσφατες περιστάσεις στις οποίες ένα άτομο έχασε έως και 1 εκατομμύριο ευρώ και άλλα έως και 200.000 ευρώ, αφού παρασύρθηκαν να αγοράσουν ανύπαρκτο κρυπτονόμισμα.
Το αρμόδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα – μαζί με διάφορες ρυθμιστικές αρχές τραπεζών της ΕΕ – έχει επίσης υψώσει την ‘ροζ σημαία' για τις επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα, κυρίως λόγω του αριθμού των «influencers» των μέσων κοινωνικής δικτύωσης που πληρώνονται για την προώθησή τους. Ωστόσο, αυτό σχετίζεται και με την επίγνωση ότι οι αγοραστές θα μπορούσαν να χάσουν όλες τις επενδύσεις τους.
Είναι επίσης πολύ πιο περίπλοκο να δημιουργήσεις περιουσιακά στοιχεία στη σημερινή αγορά. Η Ann Hayden, καθηγήτρια κρυπτονομισμάτων στο Ινστιτούτο Επενδύσεων και φορολογίας αγοράς και πώλησης, επισημαίνει: “Με [ένα] bitcoin να έχει αξία 41.000 δολαρίων ΗΠΑ (38.170 ευρώ) αυτή τη στιγμή και να κυμαίνεται από 28.000 έως 69.000 δολάρια ΗΠΑ τον τελευταίο χρόνο, θα πάρεις επιπόλαια όποιον λέει ότι έβγαλε ένα σωρό χρήματα τις τελευταίες 365 ημέρες. Αυτή τη στιγμή δεν έχει ευνοήσει την αξία σε αυτό το σημείο και θα είχες απλώς βγάλει χρήματα αν αγόραζες τις πτώσεις ακριβώς την κατάλληλη στιγμή”.”
Επιπλέον, η επένδυση σε κρυπτονομίσματα μέσω χρηματοδότησης είναι περίπλοκη, αν και σίγουρα γίνονται επενδύσεις από ειδικούς.
Η κύρια τράπεζα έχει αποδεχτεί επί του παρόντος – κατ“ αρχήν – δύο κατάλληλα εναλλακτικά επενδυτικά κεφάλαια (QUAIF) με χαμηλό επίπεδο έκθεσης στο bitcoin. Ωστόσο, ένας εκπρόσωπος τόνισε επίσης ότι ”τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης δεν περιέχουν ανταλλαγή πραγματικού bitcoin και διακανονίζονται σε μετρητά».
Πρέπει επίσης να έχετε τη δυνατότητα να επενδύσετε σε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο, καθώς ένα QUALIF είναι γενικά διαθέσιμο σε κατάλληλους επενδυτές με ελάχιστο ποσό επένδυσης 100.000 €.
Σύμφωνα με τον Quinn, δεν μπορείτε να τοποθετήσετε χρήματα σε κρυπτονομίσματα στο πλαίσιο ενός προσωπικού συνταξιοδοτικού συμβολαίου στην Ιρλανδία, καθώς αυτή η διαδρομή έχει κλείσει από παρόχους και διαχειριστές.
Ένα πρόσφατο έγγραφο σχετικά με τη δυνατότητα τίτλων μέσω της πολύτιμης τράπεζας τον περασμένο Φεβρουάριο κυριάρχησε - προς το παρόν - επιτρέποντας σε χρήμα που ρυθμίζεται από την Ιρλανδία και επικεντρώνεται σε γενικούς και μη εξειδικευμένους επενδυτές να επενδύουν σε κρυπτονομίσματα.
Φυσικά, τίποτα δεν σας εμποδίζει να επενδύσετε σε κρυπτονομίσματα χρησιμοποιώντας μία από τις λίγες πλατφόρμες συναλλαγών που διατίθενται εδώ, όπως οι Coinbase, eToro, Gemini και Bux Zero, καθώς και η Revolut, αλλά κάνετε στον εαυτό σας πολύ καλό όταν εμπλέξετε τις κοινές προστασίες των αγοραστών που ενεργοποιούνται σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά, όπως το Σύστημα Αποζημίωσης Επενδυτών ή το Σύστημα Εγγύησης Καταθέσεων. Μία από τις ζωτικές αιτίες για τη χρήση των κρυπτονομισμάτων ως μορφή εμπορίου μπορεί να υπονομευθεί όταν κρίσιμες τράπεζες προβληματίζουν τα προσωπικά τους ψηφιακά νομίσματα. Μια μεμονωμένη τράπεζα της Κίνας δοκίμασε το ηλεκτρονικό της συνάλλαγμα κατά τη διάρκεια των Χειμερινών Ολυμπιακών Αγώνων του Πεκίνου, και η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και οι μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες αξιολογούν τις εναλλακτικές τους επιλογές και κάνουν έρευνα.
Ο Χαραλάμπους λέει ότι τα κρυπτονομίσματα, από τη φύση τους, θα είναι πάντα δύσκολο να τροποποιηθούν επειδή είναι ένα είδος ανταλλαγής που υπάρχει εκτός της τραπεζικής υποδομής.
“Πιστεύω ότι τα αρμόδια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι κρίσιμες τράπεζες σε αυτόν τον κόσμο θα συνεχίσουν να προσπαθούν να το παραμερίσουν αυτό. Νομίζω ότι τώρα περισσότερο από ποτέ, υπάρχει μια πραγματική πτήση προς την πρώτη θέση στις τακτικές ανταλλαγές”, σημείωσε.
Ο Χέιντεν λέει ότι, ως μέρος της εξέλιξης του ψηφιακού χρήματος, η έλευση των τελευταίων ψηφιακών νομισμάτων που υποστηρίζονται από τράπεζες μπορεί να χαρακτηρίζει μια θεμελιώδη μετατόπιση στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν με τα χρήματα.
“Θα μπορούσαμε να καταλήξουμε σε έναν παγκόσμιο λογαριασμό όπου ο υπάρχοντας λογαριασμός σας θα μπορεί να βρίσκεται στις ψηφιακές σας τσέπες, αντί να βρίσκεται σε ένα εγγενές χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, και το ιστορικό συναλλαγών σας να είναι ανιχνεύσιμο στο blockchain της αντίστοιχης τράπεζας, με τις λιανικές τράπεζες να έχουν τελικά τη δυνατότητα δανεισμού και να παρέχουν προϊόντα μείωσης του κόστους”.”
Εν τω μεταξύ, αν ο φόβος σας ότι θα χάσετε κάτι (FOMO - φόβος μήπως χάσετε κάτι) είναι υπερβολικός και επιμένετε να έχετε κρυπτονομίσματα ως μέρος του χαρτοφυλακίου σας, συμφωνήστε με αυτές τις συμβουλές.
1. Εμπιστευτείτε την επένδυση σε ένα πιο πρόσφατο ψηφιακό forex
Ο Χέιντεν συμβουλεύει να επενδύσετε ένα μικρό ποσό από τα χρήματά σας (“μια επένδυση που μπορείτε να χάσετε”) σε ένα νέο κρυπτονόμισμα. “Υπάρχουν πάνω από τέσσερις χιλιάδες άλλα κρυπτονομίσματα και μερικά από αυτά τα νεότερα προσφέρουν μια πολύ ταχύτερη και πιο έξυπνη εμπειρία blockchain από το bitcoin.
“Μου αρέσει να πιστεύω στα κρυπτονομίσματα ως τεχνολογικές μετοχές: οργανισμούς που ανταγωνίζονται για να παράγουν την πιο προηγμένη ψηφιοποιημένη λογιστική συσκευή ή blockchain”.”
2. Υιοθετήστε μια μακροπρόθεσμη άποψη.
Ο Κουίν βλέπει πολλούς ανθρώπους να αγοράζουν και να πωλούν κρυπτονομίσματα σχεδόν καθημερινά – με τη βοήθεια της ημέρας. “Νομίζω ότι αν κάποιος πρόκειται να αγοράσει υπερβολικά επικίνδυνη κερδοσκοπική χρηματοδότηση όπως αυτή, θεωρώ ότι δεν θα έπρεπε να γίνεται ημερήσια διαπραγμάτευση επειδή είναι τόσο ασταθής”, είπε.
“Θα πρέπει να έχουν μια προοπτική 3-12 μηνών και το μακροπρόθεσμο στοίχημα εδώ είναι ότι [το κρυπτονόμισμα] θα γίνει ένα μακροπρόθεσμο μέσο αλλαγής. Αν οι Αμερικανοί το υιοθετούν και το αποσύρουν, τότε κάθε φορά που ανεβαίνει και κατεβαίνει 10%, θα συντρίβονται”.
3 πιστεύουν ότι η χρήση αυτοκινήτου συνταξιοδότησης
Ως σύμβουλος νομισματικού μάρκετινγκ, ο Χαραλάμπους επένδυσε ένα μικρό ποσό σε κρυπτονομίσματα το 2017, το οποίο, όπως λέει, χρησιμοποιήθηκε τόσο για εκπαίδευση όσο και για οτιδήποτε άλλο.
Ωστόσο, είχε κάποιες επιτυχίες, αλλά συνολικά λέει ότι δεν πέτυχε τίποτα άλλο από τις επιστροφές που ισχυρίστηκαν άλλοι.
“Ήταν μια απαίσια επένδυση στο παρελθόν και μετανιώνω για την απόφαση, παρόλο που την πήρα κατανοώντας τους κινδύνους που αντιμετώπιζα στο παρελθόν”.”
Ωστόσο, εάν ένας αγοραστής γίνει άκαμπτος, θα προτείνει τη χρήση ενός συνταξιοδοτικού αυτοκινήτου, συγκρίσιμου με ένα μικρό αυτοδιαχειριζόμενο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα (SSAP) για να τοποθετήσει χρήματα σε κάτι σαν ένα χρηματιστηριακό αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά να μην τοποθετήσει περισσότερο από το 5% του συστήματός του.
“Γιατί θα πρέπει να επιτρέπεται σε όσους δεν λαμβάνουν πλέον τις φορολογικές ελαφρύνσεις, την αφορολόγητη ανάπτυξη και την ανάληψη κινδύνων, να το κάνουν;” είπε, προσθέτοντας ότι απλώς πρέπει να πληρώνεις φόρο επί των θετικών κεφαλαιακών κερδών σε όλα τα θετικά σημεία.
Παρόλο που ο Χαραλάμπους επιθυμεί να τονίσει ότι σε καμία περίπτωση δεν συνιστά ή δεν επιδοκιμάζει τα ακόλουθα, για τον ίδιο, η αξιοποίηση των φορολογικών ελαφρύνσεων μέσω αυτού του συνταξιοδοτικού προγράμματος “έκανε τυχόν απώλειες ταλέντων πιο αισθητές. Μπορώ να τις ανεχτώ. Και επίσης η άνθηση που περίμενα δεν θα φορολογούνταν πλέον”.”
τέσσερα Μην ξεχνάτε τον φόρο
Όπως και με τις περισσότερες άλλες επενδύσεις, θα πρέπει να πληρώνετε φόρους για τυχόν μεγάλα κέρδη που πραγματοποιείτε.
Αν έχετε αναφέρει αυτά τα θετικά σημεία σχετικά με τη χρήση πλατφορμών διαδικτυακών συναλλαγών, ο φόρος που πρέπει να σας απασχολεί είναι ο φόρος κεφαλαιουχικών κερδών, ο οποίος επιβάλλεται σε κρυσταλλωμένα κέρδη που υπερβαίνουν τα 1.270 ευρώ σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος με συντελεστή 33%.
Αυτή η δυνατότητα είναι κάτι που θα πρέπει να σας απασχολεί μέχρι τη στιγμή που θα πουλήσετε το περιουσιακό στοιχείο – υποθέτοντας ότι έχετε αποκομίσει κέρδος.
Εάν έχετε υποστεί ζημία, μπορείτε να την αντισταθμίσετε πουλώντας οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία κατά το ίδιο έτος ή να μεταφέρετε τη ζημία σε επόμενα έτη, εκτός εάν αυτή εξαλειφθεί.
Σε κάθε περίπτωση, δικαιούστε να συμπληρώσετε τη φόρμα φόρου κεφαλαιουχικών πόρων CG1, ακόμη και αν τα θετικά σας στοιχεία είναι κάτω από το όριο των 1.270 ευρώ.
5 καταστήματα κοντά στην πλατφόρμα αγορών και πωλήσεών σας.
Υπάρχουν ορισμένα διαδικτυακά συστήματα που μπορείτε να χειριστείτε πολύ καλά με την κρυπτογραφία, αλλά φροντίστε να αξιολογήσετε προσεκτικά τις χρεώσεις και τα τέλη, καθώς ορισμένα από αυτά μπορεί επίσης να είναι αρκετά ακριβά.
Ενώ το Bitcoin είναι το όνομα της οικογενειακής μονάδας, υπάρχουν χιλιάδες κρυπτονομίσματα στα οποία μπορείτε να επενδύσετε, με τους αριθμούς να αλλάζουν συνεχώς.
Σύμφωνα με την Investopedia, ένα από τα πιο πλεονεκτικά — παραδοσιακά — βασικά κρυπτονομίσματα περιλαμβάνει τα Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance και Tether.
Υπάρχουν πολλά εξειδικευμένα ηλεκτρονικά συστήματα και μεσίτες – κυρίως στο εξωτερικό – όπου μπορείτε να κάνετε άμεση εναλλαγή μεταξύ οποιουδήποτε από αυτά τα κρυπτονομίσματα. Ωστόσο, λόγω της υψηλής πιθανότητας απάτης, συνιστάται να επιλέξετε μια αξιόπιστη και μακροχρόνια εταιρεία που είναι εγγεγραμμένη σε μια νομισματική ρυθμιστική αρχή.
Η Coinbase, για παράδειγμα, έχει γραφείο στο Δουβλίνο και ρυθμίζεται από την Valuable Bank ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, ενώ η eToro είναι εξουσιοδοτημένη και ρυθμιζόμενη από την Επιτροπή Εναλλακτικών Κεφαλαιαγορών Κύπρου.
Μια άλλη εταιρεία, η Gemini, έλαβε πρόσφατα άδεια ηλεκτρονικών κεφαλαίων από ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, παρόμοια με αυτήν που έχει από τη νομισματική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου.
Υπάρχουν επίσης μεσίτες, παρόμοιοι με τον DeGiro, που προσφέρουν στους επενδυτές την ευκαιρία να επενδύσουν έμμεσα σε κρυπτονομίσματα μέσω των λεγόμενων ιχνηλατών κρυπτονομισμάτων, χρησιμοποιώντας διαπραγματεύσιμα δολάρια και διαπραγματεύσιμα γραμμάτια.
Ορισμένοι μεσίτες μπορεί να επικεντρωθούν στα πιο συνηθισμένα κρυπτονομίσματα, όπως το Bitcoin, ενώ άλλοι προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα επιλογών, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων άλλων εφικτών κρυπτονομισμάτων.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι που συμβουλεύονται σχετικά με τα κρυπτονομίσματα συχνά συνιστούν τη χρήση παραβιασμένων frameworks αντί για οτιδήποτε όπως η εφαρμογή Revolut, εάν θέλετε να το κάνετε με τον φθηνότερο δυνατό τρόπο.
Όσον αφορά την τιμολόγηση, όλα τα συστήματα χρεώνουν γενικά μια χρέωση για κάθε συναλλαγή κρυπτονομισμάτων. Η Coinbase χρεώνει 1,49% ανά συναλλαγή, όπως και η Gemini για συναλλαγές 200€ ή περισσότερο, ενώ η eToro χρεώνει 1% ανά συναλλαγή.
Γενικά, θα υπάρχουν έξοδα που σχετίζονται με την αγορά κρυπτονομισμάτων χρησιμοποιώντας την πιστωτική ή χρεωστική σας κάρτα - αλλά οι χρεώσεις των χρεωστικών καρτών είναι πάντα πιο οικονομικές.
Ορισμένα ανταλλακτήρια ενδέχεται επίσης να προσφέρουν δωρεάν μεθόδους πληρωμής, όπως τραπεζική μεταφορά, και ως εκ τούτου είναι περιζήτητα για τις τιμές τους.
Ορισμένες πλατφόρμες ενδέχεται επίσης να επιτρέπουν συναλλαγές μόνο χρησιμοποιώντας ένα συγκεκριμένο νόμισμα fiat, συγκρίσιμο με το δολάριο ΗΠΑ, επομένως εάν αγοράζετε με ευρώ, ενδέχεται να υπάρχει χρέωση μετατροπής.
Αν είστε εντελώς αρχάριοι σε αυτά τα συστήματα, πιθανότατα θα δυσκολευτείτε να λάβετε υπόψη τα διάφορα φορτία του κτιρίου, αλλά είναι καλό να το κάνετε.
Ορισμένες γενικές δομές μπορεί επίσης να φαίνονται λίγο περίπλοκες ή τεχνικές στη χρήση, αλλά λίγη έρευνα θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε πλατφόρμες που προσφέρουν ένα εξαιρετικά ευχάριστο καταναλωτικό ταξίδι για αγοραστές για πρώτη φορά, εκτός από το γεγονός ότι η χρήση των παιδιών μπορεί να είναι πιο ακριβή.
Όπως πάντα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πριν συνδεθείτε ότι η επένδυση σε κρυπτονομίσματα παραμένει επικίνδυνη – δεν εξαρτάται από το πώς την κάνετε και μπορεί να είστε διατεθειμένοι να χάσετε όλα τα χρήματα που επενδύετε.
