Διαφημίσεις
Θα πρέπει να επανεξετάσετε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που χρησιμοποιείτε, τουλάχιστον για ορισμένες από τις μειώσεις επιτοκίων του. Οι πιθανότητες είναι υψηλές, εάν είστε πελάτης σε κάποια από τις μεγάλες τράπεζες λιανικής, να αφήνετε πραγματικά χρήματα στο τραπέζι.
Το διαδικτυακό χρέος υψηλής απόδοσης που μειώνει τα επιτόκια αρχίζει επιτέλους να μοιάζει με χρέος υψηλής απόδοσης - ή τουλάχιστον καλύτερο από ό,τι ήταν τα τελευταία χρόνια.
Αφού προστάτευσε τα απογοητευτικά χαμηλά επιτόκια κατά τη διάρκεια της πανδημίας και το πρώτο μισό αυτών των 12 μηνών, ιδρύματα όπως η Synchrony και η καταναλωτική τράπεζα Marcus της Goldman Sachs Group Inc. άρχισαν να προσφέρουν περισσότερα. Για παράδειγμα, η Marcus αύξησε πρόσφατα την πληρωμή της για έναν λογαριασμό προεξοφλητικού επιτοκίου σε 1,9% ή 2,9% (για 3 μήνες) για αγοραστές που παραπέμπουν έναν φίλο.
Συνολικά, η απόδοση των ηλεκτρονικών λογαριασμών μείωσης επιτοκίων σημείωσε την υψηλότερη μηνιαία αύξηση εδώ και τουλάχιστον 5 χρόνια μεταξύ Αυγούστου και Σεπτεμβρίου, σύμφωνα με τον Ken Tumin, ιδρυτή της DepositAccounts.Com. Καθώς η Fed προετοιμάζεται να αυξήσει ξανά τα επιτόκια αυτή την εβδομάδα, ο Tumin λέει ότι αναμένει ότι πολλοί λογαριασμοί υψηλής απόδοσης που μειώνουν τα επιτόκια, πολλοί από τους οποίους μπορεί να πληρώνουν περισσότερα από 2%, θα ξεπεράσουν τα 3%.
Ωστόσο, μην υποθέτετε ότι η χωρητικότητα που θα παρατηρήσουν οι μεγαλύτερες φυσικές τράπεζες θα πάει καλά. Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα επιτόκια για τη μείωση του χρέους δεν ρυθμίζονται οριστικά, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα και τελικά όλα καταλήγουν στο πόσο ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χρειάζεται τα κεφάλαιά σας. Προς το παρόν, ο μέσος όρος για όλες τις τράπεζες, πολλές από τις οποίες μπορεί να είναι φυσικές, είναι 0,13%.
Τα ονόματα των οικογενειακών μονάδων που αναφέρονται αντικατοπτρίζουν τα επίπεδα καταθέσεων μετά την παραλαβή κεφαλαίων τόνωσης από τους πελάτες και τη σημαντική μείωση των δαπανών τους κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Ενώ υπήρξαν κάποιες εκροές το τελευταίο τρίμηνο, οι καταθέσεις εξακολουθούν να είναι πολύ υψηλότερες από τα επίπεδα πριν από την πανδημία και οι μεγάλες τράπεζες δεν χρειάζεται να προσελκύσουν νέους πελάτες. Ο Jamie Dimon της JPMorgan Chase & Co. ανέφερε το κλείσιμο στο τέλος του έτους - όπως ήταν αναμενόμενο, το κόστος διαγραφής λογαριασμού της Chase είναι επί του παρόντος 0,01%.
Τι περιμένετε αν δεν έχετε μεταφέρει χρήματα σε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό έκπτωσης;
Ξέρω ότι δεν μιλάμε για τεράστια χρηματικά ποσά. Ωστόσο, θα συσσωρευτούν με την πάροδο του χρόνου. Ας υποθέσουμε ότι έχετε 25.000 δολάρια ΗΠΑ σε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό με επιτόκια υψηλής απόδοσης. Στην τιμή του 3%, θα κερδίσετε πάνω από 760 δολάρια ΗΠΑ σε ένα χρόνο. Διατηρήστε αυτόν τον λογαριασμό για μια δεκαετία χωρίς να επενδύσετε περισσότερα χρήματα και το ποσό θα αυξηθεί από πάνω από 8.700 δολάρια ΗΠΑ σε 33.746 δολάρια ΗΠΑ.
Δυστυχώς, οι καταναλωτές τείνουν να είναι πολύ δεμένοι με τις τρέχουσες τράπεζές τους. Μια έρευνα του Ιανουαρίου από την Bankrate δείχνει ότι ο μέσος καταναλωτής στις ΗΠΑ διατηρεί λογαριασμό με ίση μείωση επιτοκίου για σχεδόν 17 χρόνια. Ακόμα και μεταξύ των νεότερων Αμερικανών, ή εκείνων που βρίσκονται στην ηλικία των 20 και 30 ετών, οι λογαριασμοί με ίση μείωση επιτοκίου διατηρούνται συνήθως για περισσότερα από επτά χρόνια.
Εκτός από την υψηλότερη πληρωμή, θα είναι επίσης πλεονεκτικό να διατηρείτε τα χρήματα σε έναν διαδικτυακό λογαριασμό έκπτωσης, καθιστώντας τον ανεξάρτητο από τον τρεχούμενο λογαριασμό σας, καθώς δημιουργεί ένα εμπόδιο. Αυτό σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε έναν διαδικτυακό λογαριασμό έκπτωσης ως σημείο για έκτακτες αποταμιεύσεις, προκαταβολή ή επίδομα αδείας, για να κερδίζετε περισσότερα - και να μην μπείτε στον πειρασμό να τον χρησιμοποιήσετε.
Απλώς φροντίστε να αξιολογήσετε τους όρους και να λάβετε υπόψη τις απαιτήσεις όσον αφορά τα ελάχιστα υπόλοιπα για να αποφύγετε την τιμολόγηση προστασίας ή εάν υπάρχει όριο στο χρονικό διάστημα που μπορείτε να κερδίσετε κατά τη διάρκεια των 12 μηνών. Συνήθως, οι ηλεκτρονικές τράπεζες που παρέχουν τα κατάλληλα ποσοστά φιλοδωρήματος θα το κάνουν αυτό με αντάλλαγμα να καταβάλετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό ή να διατηρήσετε ένα ορισμένο υπόλοιπο. Πάρτε την UFB Direct - θα κερδίσετε έως και 2,61 TP3T, αλλά θα σας επιβληθεί μηνιαία πληρωμή $ 10 $ εάν το υπόλοιπό σας είναι μικρότερο από 5.000 $ $. Όχι απαραίτητα τράπεζες. Βεβαιωθείτε ότι δίνετε τα χρήματά σας σε ένα ίδρυμα που υποστηρίζεται από την Federal Deposit Assurance Corp., η οποία σε περίπτωση πτώχευσης, θα καλύπτεστε έως και 250.000 $ $.
Τελικά, αν ψάχνετε για κάτι με υψηλότερη απόδοση από μια διαδικτυακή τράπεζα, τα επιτόκια για πιστοποιητικά καταθέσεων, όπου διακρατείτε χρήματα για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, έχουν επίσης αυξηθεί. Το πρόβλημα με αυτό, ωστόσο, είναι ότι το επιτόκιο είναι σταθερό - θα είστε δεσμευμένοι κάποια στιγμή στο CD - και αν τα επιτόκια των διαδικτυακών λογαριασμών έκπτωσης συνεχίσουν να αυξάνονται, μπορεί να χάσετε κάτι.
Όσον αφορά τους λογαριασμούς έκπτωσης, δεν χρειάζεται να είναι όλα ή τίποτα. Τουλάχιστον, διατηρήστε τον ιστορικό σας λογαριασμό χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, αλλά προσθέστε έναν λογαριασμό έκπτωσης στο διαδίκτυο. Τα λίγα λεπτά που θα χρειαστείτε για να συμπληρώσετε μερικές προσωπικές συμβουλές θα αξίζουν σοφά $ 8.700.
Ένας από τους σημαντικότερους αρθρογράφους στο Bloomberg Opinion:
• Το πλαστικό μπορεί να σας κάνει παχύσαρκους: Μαρκ Μπιουκάναν
• Πληθωρισμός; Το εργατικό δυναμικό είναι το μεγαλύτερο πρόβλημα: Τάιλερ Κόουεν
• Αντισταθείτε στο τραγούδι των σειρήνων των σαραντετών στεγαστικών δανείων: Αλέξης Λεοντής
Αυτή η στήλη δεν αντικατοπτρίζει πάντα τη γνώμη της συντακτικής επιτροπής ή του Bloomberg LP και των ιδιοκτητών του.
Η Αλέξις Λεοντής είναι αρθρογράφος στο Bloomberg Opinion και καλύπτει θέματα προσωπικών οικονομικών. Στο παρελθόν, επέβλεπε την φορολογική κάλυψη για το Bloomberg Information.
