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À medida que uma variedade crescente de associações monetárias entra em parcerias com fintechs e diferentes operadoras, um consórcio de associações financeiras está se esforçando para padronizar a forma como os bancos planejam a due diligence de terceira celebração.
A iniciativa começou depois que os bancos membros da Alloy Labs Alliance observaram que os estabelecimentos estavam aplicando o conselho regulatório de maneiras um pouco alternativas, disse o CEO da Alloy Labs, Jason Henrichs.
em consequência, a Alloy Labs Alliance e uma dúzia de bancos membros do consórcio passaram os 12 meses anteriores trabalhando em uma estrutura que eles esperam que sirva como um e-book para empresas que navegam nas complexidades dos relacionamentos entre bancos e fintechs.
Henrichs, que compartilhou um resumo do guia do governo com o Banking Dive, mencionou que a estrutura não pretende substituir a assistência regulatória atual, mas sim ajudar os bancos a aplicá-la melhor.
“O problema, normalmente, é traduzir sugestões em práticas, ‘O que estou fazendo todos os dias?'”, observou ele. “É por isso que, desde a mesma assistência, os bancos podem surgir em áreas muito diferentes na forma como a implementam. Pense nisso como um livro de implementação que se baseia no direito de legislação e informação.”
A Alloy Labs e vários bancos membros criaram o guia após a hospedagem na Internet de sessões de trabalho mensais normais com executivos de empresas, operações, oportunidades e compliance de cerca de uma dúzia de instituições.
Os colaboradores foram divididos em oito empresas, protegendo categorias a partir da continuidade da empresa, relatórios de incidentes, resiliência operacional e avaliação de subcontratados, falou a Alloy Labs.
Os banqueiros compartilharam talentos e debateram as práticas mais desejáveis em sessões que foram facilitadas por meio da empresa de contabilidade pública, consultoria e tecnologia Crowe.
As corporações desenvolveram um inventário de sete questões-chave que os bancos merecem abordar em um esforço para determinar o grau de chance atual em um determinado relacionamento de comemoração do terceiro aniversário.
As perguntas consistem em: “Como esse parceiro complementa ou incrementa nosso método e se alinha ao nosso estilo de vida?”; “Qual categoria de interação com o cliente ou publicidade de informações esse parceiro possui?” e “Que monitoramento e relatórios são fundamentais para a avaliação contínua da conexão?”
As perguntas foram usadas para melhorar o consenso sobre o nível antecipado de maturidade de um cúmplice de fintech, disse a Alloy Labs.
de acordo com um grau de maturidade avaliado, as organizações dependem de expectativas de due diligence, solicitações, monitoramento contínuo e atividades de desencadeamento para maior due diligence, que o consórcio planeja desbloquear em guias subsequentes até 2023.
“aqui está uma iniciativa dirigida pelo banco”, observou Henrichs. “Por que estamos fazendo isso agora? Porque os bancos nos mandaram.”
À medida que as parcerias entre instituições financeiras e fintechs se tornam mais populares no setor, os estados unidos da américa têm atraído cada vez mais atenção regulatória.
Michael Hsu, o chefe do escritório de controladoria do forex (OCC), conhecido como nossas parcerias banco-fintech em setembro, afirmando que esse vínculo pode colocar o dispositivo financeiro em risco de um desastre se não for supervisionado com competência.
Os bancos com maior capacidade de ponto focal devem certificar-se de que seus negócios com fintechs sejam totalmente examinados – não para o orgulho dos reguladores, mas também para permanecerem competitivos.
As fintechs no mercado de funções bancárias incorporadas também podem se tornar mais seletivas à medida que os reguladores intensificam a supervisão, Jonah Crane, um parceiro da comunidade Klaros de consultoria e investimentos em recursos financeiros, informou o Banking Dive no último mês.
“Eles também podem priorizar a resiliência e a estabilidade e um banco que se dedicou a obter a conformidade correta ao longo do ritmo, enquanto no passado, a velocidade de mercado se tornou um fator importante para as fintechs que tentavam encontrar parceiros bancários”, disse Crane.
ajudar os bancos — principalmente as instituições de grupo e de médio porte — a permanecerem agressivos é uma missão valiosa para a Alloy Labs.
com base no lançamento em 2018, o consórcio procurou alavancar a colaboração e as habilidades coletivas de suas associações de membros para ajudá-los a competir com um dos maiores bancos vitais do país.
O bairro em outubro lançou um e-book concentrado na definição dos papéis e tarefas nas parcerias de banking-as-a-provider (BaaS). Os colaboradores do consórcio representam cerca de 30% da participação de mercado dos bancos que oferecem BaaS, segundo a American Banker.
A Alloy Labs também lançou sua rede de pagamentos pessoais ponto a ponto (P2P), CHUCK, ano final. Ele gerencia a plataforma em parceria com a empresa de pagamentos digitais Payrailz.
O CHUCK foi apontado como um concorrente do Zelle, a rede de propriedade e operada pelos serviços Early Warning (EWS) – uma empresa que, por sua vez, é de propriedade de vários dos maiores bancos do país, incluindo JPMorgan Chase, Wells Fargo e banco dos eua.
“satiricamente, os maiores bancos realizaram um trabalho melhor de trabalho coletivo”, falou de Henrichs, que se referiu à criação do condomínio The Clearing e Zelle como exemplos de colaborações multibancárias bem-sucedidas iniciadas pelas maiores instituições do país.
mas os bancos de bairro estão passando por uma alternativa de mentalidade, segundo Henrichs, e esforços como a iniciativa de padronizar as práticas mais confiáveis para due diligence de terceiros mostram como as empresas menores “não estão mais fora do jogo quando envolve inovação”.
“podem estar reinventando qual é a capacidade de ser aquela instituição financeira do grupo”, afirmou. “A due diligence do terceiro aniversário pode parecer mundano, mas certamente é um passo muito importante, porque se eles não estiverem consertando coisas assim, eles não estarão posicionados para fazer coisas mais divertidas e imaginativas. ”
