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Ahora que los reguladores han aumentado el coste que pagan los bancos por no supervisar las comunicaciones informáticas de sus empleados, los grupos que se centran en la vigilancia de las comunicaciones y el cambio de divisas están sacando provecho de ello.
La excepcional empresa Actimize anunció la semana pasada un producto que integra dos de sus soluciones de vigilancia actuales directamente en una plataforma alternativa de monitoreo y cumplimiento para un amplio espectro de establecimientos de servicios financieros, incluidos bancos financieros, empresas de compra y promoción, sistemas de compra y venta en línea, proveedores de seguros y empresas de gestión patrimonial.
El producto Compliancentral se basa en los exitosos conjuntos de ítems NTR-X y Surveil-X de Actimize, que se centran respectivamente en el monitoreo de las comunicaciones de los empleados y el análisis de sus comportamientos empresariales. Compliancentral integra estas dos fuentes de datos en un solo producto para ayudar a las empresas a "estar más informadas y asumir muchos menos riesgos" en respuesta a las necesidades de la empresa.
Al combinar diversas fuentes de información, Nice Actimize puede correlacionar el comportamiento empresarial y de otro tipo del personal con sus patrones de conversación para detectar conductas peligrosas que los bancos financieros no detectarían en ningún otro caso, lo que proporciona una mayor confianza en sus prácticas de vigilancia.
Sin duda, el conjunto de herramientas de Actimize no es la solución más adecuada ni la única para los bancos, especialmente para los más pequeños que no participan en la compraventa de valores. Los bancos de barrio, las cooperativas de crédito y diversas instituciones pequeñas, cuyo principal objetivo es reducir los gastos de gestión de cobros y archivar directamente las comunicaciones bancarias, pueden utilizar procesos más directos, como verificaciones puntuales o muestreos aleatorios de las comunicaciones de los empleados.
Los bancos también pueden mostrar comunicaciones por vídeo, permitiendo a los empleados usar sus propios dispositivos para trabajar. Otras empresas de aplicaciones ofrecen herramientas que permiten a bancos de todos los tamaños mostrar las comunicaciones y la conducta de sus empleados mediante vídeo.
El lanzamiento del excelente producto Actimize se produce tras un verano en el que la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) impuso multas a bancos de inversión por un total de más de 2.000 millones de dólares. Las multas se impusieron después de que los reguladores se sintieran obstaculizados en sus investigaciones por los errores cometidos por los bancos al mostrar y archivar las comunicaciones de los empleados en plataformas de mensajería más recientes, en particular WhatsApp.
La sorprendente transición al trabajo híbrido en 2020 es la razón fundamental de las consideraciones subyacentes, según Chris Wooten, Subsecretario de Estado para Niza. Un cambio en las expectativas sobre qué instrumentos y funciones pueden utilizar los banqueros financieros para trabajar provocó que los bancos comenzaran abruptamente a eludir una amplia gama de comunicaciones.
También tenía como objetivo facilitar enormemente que las personas que desearan participar en operaciones con información privilegiada o mantenerse al margen del escrutinio de su empresa pudieran hacerlo.
“Si alguien quiere engañar al dispositivo de forma indebida, puede engañar al sistema”, dijo Wooten. “La pregunta es: ¿están los bancos y las asociaciones económicas haciendo lo que les corresponde?”
Según Wooten, los bancos no pueden depender fácilmente de soluciones técnicas para mostrar en un ordenador todos los canales de comunicación que un empleado puede utilizar. Las empresas aún necesitan analizar los comportamientos de negociación, de ahí la utilidad del producto Surveil-X de Actimize.
Surveil-X permite a los bancos financieros reconstruir cronogramas de operaciones y visualizar las acciones de los operadores en pantalla para detectar patrones peligrosos. Especialmente cuando se combina con la vigilancia verbal de las operaciones, el monitoreo del comportamiento de los empleados puede alertar a los gerentes y al departamento de cumplimiento de la institución financiera cuando las conductas se convierten en uso de información privilegiada u otras conductas ilegales.
Más de 500 valiosos clientes utilizan Surveil-X, al igual que la prestigiosa Actimize, que ha obtenido un excelente reconocimiento en la empresa. La consultora independiente Aite clasificó a Surveil-X como la mejor opción en una evaluación realizada en 2021 sobre organizaciones de vigilancia inteligente del cambio.
“Los consumidores expresaron gran orgullo por la excelencia de la gestión, su popularidad y servicio al cliente, así como por las características y funcionalidades del producto”, señaló el distrito de Aite en el documento. “Al igual que ocurre con muchas de las empresas más recientes, los clientes satisfechos manifestaron una gran satisfacción con la solución y no tienen intención de cambiar el producto por otro vendedor”.”
En su análisis, la comunidad de Aite también calificó a Bloomberg LP y Nasdaq como empresas de primer nivel. Otros competidores importantes fueron OneMarketData, Eventus Programmes, SteelEye y b-subsequent.
Según Wooten, el principal factor diferenciador de Actimize es la calidad de la información que proporcionan sus productos de cumplimiento normativo.
“En lo que realmente destacamos es en la creación de los modelos que sustentan este tipo de comportamientos”, señaló Wooten. “Hasta que no te adentras en ello, no te das cuenta de lo complicado que es y de la cantidad de registros que necesitas tener en cuenta si algo está sucediendo”.”
Opimas, una firma de consultoría de gestión centrada en los mercados de capitales, analizó con más detalle Actimize Outstanding y otros elementos de supervisión en un documento de 2018, que indicaba que Nasdaq y Actimize Outstanding compartían más de la mitad del gasto en la plataforma de supervisión de órdenes y de la bolsa.
El análisis de Opimas reveló que Actimize ofrecía la gama más amplia de funciones, principalmente alertas para comunicaciones de voz. La evaluación también indicó que la mayoría de los clientes de Actimize pertenecen al nivel más alto de instituciones tributarias. Según Actimize, "más del noventa por ciento de los bancos más grandes de la región" utilizan su producto NTR-X.
“Actimize ha ocupado durante mucho tiempo una posición de liderazgo en la transformación y participación en el mercado de la vigilancia de comunicaciones en términos de ventas, sin caer en la trampa de la experiencia heredada, en la que se encuentran ahora muchos de sus competidores iniciales”, señala el informe de Opimas. “Su dominio continuo también puede atribuirse a importantes y constantes inversiones en análisis y desarrollo, así como a adquisiciones clave”.
Un portavoz de Actimize, en un gesto de buena voluntad, no reveló los nombres de ningún banco en particular que utilice sus productos NTR-X o Surveil-X, pero sí proporcionó tres estudios de caso de tres importantes asociaciones tributarias, incluidos dos bancos de inversión que figuran entre los 50 principales del sector.
En un caso, el banco buscó implementar grupos de Microsoft para todos los usuarios regulados y utilizó NTR-X para lograrlo, asegurando que el canal pasara a estar supervisado. Dentro de la prueba apropiada para instituciones financieras de inversión, el enfoque de primera clase de Actimize se comparó con el mejor entre los competidores. En parte debido a la migración de operaciones a la nube, el uso de Actimize redujo el presupuesto de registro de cumplimiento de la institución financiera en 841 TP3T, una reducción de 1 TP4T 10 millones.
Si bien los bancos más pequeños pueden evitar costosas opciones de vigilancia y valoración al no participar en la compraventa, es evidente que se está incentivando a los bancos de inversión a crear una amplia red mediante la grabación de las comunicaciones de sus empleados. En respuesta a Wooten, esta es una solución realista al problema que los reguladores también esperan que los bancos utilicen.
“Creo que aquí es donde uno de los bancos clave que analizamos durante el verano entró en conflicto”, señaló Wooten. “La gente usa WhatsApp, y los reguladores consideraron que debían protegerlo, porque es un canal de comunicación muy conocido”.
