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A medida que un número creciente de entidades financieras se asocian con empresas fintech y otros operadores, un consorcio de asociaciones financieras se esfuerza por estandarizar la forma en que los bancos planifican la debida diligencia de terceros.
La iniciativa surgió después de que los bancos miembros de Alloy Labs Alliance observaran que las instituciones estaban aplicando las recomendaciones regulatorias de maneras algo alternativas, según declaró Jason Henrichs, director ejecutivo de Alloy Labs.
Como resultado, Alloy Labs Alliance y una docena de bancos miembros del consorcio dedicaron los últimos 12 meses a trabajar en un marco que esperan sirva como libro electrónico para las empresas que se enfrentan a las complejidades de las relaciones entre bancos y empresas fintech.
Henrichs, quien compartió con Banking Dive un resumen de las directrices del gobierno, mencionó que el marco no pretende reemplazar la asistencia regulatoria actual, sino más bien ayudar a los bancos a aplicarla mejor.
“El problema, por lo general, radica en traducir las sugerencias a la práctica: "¿Qué hago yo cada día?"‘, observó. 'Por eso, a partir de la misma asistencia, los bancos pueden llegar a implementarla de maneras muy diferentes. Piénselo como un manual de implementación basado en el derecho a la legislación y a la información”.“
Alloy Labs y varios bancos miembros crearon la guía tras organizar sesiones de trabajo mensuales en línea con ejecutivos de los departamentos de negocios, operaciones, oportunidades y cumplimiento normativo de aproximadamente una docena de instituciones.
Según Alloy Labs, los empleados se dividieron en ocho empresas, protegiendo categorías basadas en la continuidad del negocio, la notificación de incidentes, la resiliencia operativa y la evaluación de subcontratistas.
Los banqueros compartieron sus conocimientos y debatieron sobre las prácticas más deseables en sesiones facilitadas por la firma de contabilidad pública, consultoría y tecnología Crowe.
Las empresas han elaborado un inventario de siete cuestiones clave que los bancos deberían abordar para determinar la probabilidad actual de que una relación determinada alcance su tercer aniversario.
Las preguntas son las siguientes: "¿Cómo complementa o mejora este socio nuestro método y se alinea con nuestro estilo de vida?"; "¿Qué categoría de interacción con el cliente o publicidad de información tiene este socio?"; y "¿Qué seguimiento e informes son esenciales para la evaluación continua de la relación?".“
Según Alloy Labs, las preguntas se utilizaron para mejorar el consenso sobre el nivel de madurez previsto de un socio fintech.
En función de un nivel de madurez evaluado, las organizaciones se basan en las expectativas de diligencia debida, las solicitudes, el seguimiento continuo y las actividades que desencadenan una mayor diligencia debida, que el consorcio planea desglosar en directrices posteriores hasta 2023.
“Esta es una iniciativa liderada por los bancos”, señaló Henrichs. “¿Por qué lo hacemos ahora? Porque los bancos nos lo ordenaron”.”
A medida que las alianzas entre instituciones financieras y empresas fintech se vuelven más populares en el sector, Estados Unidos ha estado atrayendo una creciente atención regulatoria.
Michael Hsu, director de la Oficina de Control de Divisas (OCC), habló en septiembre sobre nuestras alianzas entre bancos y empresas fintech, afirmando que este vínculo podría poner al sistema financiero en riesgo de desastre si no se supervisa adecuadamente.
Los bancos con mayor capacidad de supervisión deben asegurarse de que sus operaciones con tecnología financiera sean examinadas minuciosamente, no solo para complacer a los reguladores, sino también para seguir siendo competitivos.
Según informó Jonah Crane, socio de la firma de consultoría comunitaria e inversión en recursos financieros Klaros, a Banking Dive el mes pasado, las empresas fintech en el mercado de funciones bancarias integradas también podrían volverse más selectivas a medida que los reguladores intensifiquen la supervisión.
“También pueden priorizar la resiliencia y la estabilidad, y un banco que se haya dedicado a lograr el cumplimiento normativo adecuado a lo largo del tiempo, mientras que en el pasado, la rapidez para llegar al mercado se convirtió en un factor importante para las empresas fintech que intentaban encontrar socios bancarios”, dijo Crane.
Ayudar a los bancos, especialmente a los grupos empresariales y a las instituciones de tamaño mediano, a mantener una estrategia competitiva es una misión valiosa para Alloy Labs.
Desde su lanzamiento en 2018, el consorcio buscó aprovechar la colaboración y las habilidades colectivas de sus asociaciones miembro para ayudarlas a competir con uno de los bancos más importantes del país.
El consorcio lanzó en octubre un libro electrónico centrado en la definición de roles y tareas en las alianzas de banca como proveedor (BaaS). Según American Banker, los miembros del consorcio representan aproximadamente el 301% de la cuota de mercado de los bancos que ofrecen BaaS.
Alloy Labs también lanzó el año pasado su red de pagos personales entre pares (P2P), CHUCK. Gestiona la plataforma en colaboración con la empresa de pagos digitales Payrailz.
CHUCK ha sido identificado como un competidor de Zelle, la red propiedad de Early Warning Services (EWS) y operada por esta misma empresa, que a su vez es propiedad de varios de los bancos más grandes del país, incluidos JPMorgan Chase, Wells Fargo y U.S. Bank.
“Paradójicamente, los bancos más grandes han hecho un mejor trabajo en lo que respecta al trabajo colectivo”, dijo Henrichs, quien se refirió a la creación del consorcio The Clearing y a Zelle como ejemplos de colaboraciones multibancarias exitosas iniciadas por las instituciones más grandes del país.
Sin embargo, según Henrichs, los bancos de barrio están experimentando un cambio de mentalidad, y esfuerzos como la iniciativa para estandarizar las prácticas más fiables de diligencia debida por parte de terceros demuestran que las empresas más pequeñas "ya no están fuera del juego en lo que respecta a la innovación".
“Puede que estén reinventando la capacidad de esa institución financiera”, afirmó. “La auditoría de cumplimiento de contratos en el tercer aniversario puede parecer rutinaria, pero sin duda es un paso muy importante, porque si no solucionan este tipo de problemas, no estarán en condiciones de emprender proyectos más innovadores y creativos”.”
