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Históricamente, los afroamericanos han tenido una relación complicada con el sector de los servicios financieros. Desde un menor acceso a las instituciones financieras en sus comunidades hasta menores tasas de aprobación de solicitudes de crédito, pasando por una menor participación y satisfacción con diversos productos y servicios financieros, los consumidores afroamericanos se enfrentan a una serie de desigualdades que afectan su capacidad para generar y mantener su patrimonio.
Estas desigualdades tienen un costo humano significativo, además de un costo económico. Hoy en día, los afroamericanos poseen aproximadamente 1,51 billones de la riqueza nacional, y la familia afroamericana promedio tiene solo una octava parte de la riqueza de la familia blanca promedio. Esto afecta a todo, desde la capacidad de invertir en la educación de sus hijos hasta la compra de una vivienda o la creación de un negocio.
A pesar de estar desatendidos, un estudio de McKinsey de 2021 reveló que más de la mitad de los consumidores negros, en comparación con los no negros, buscan aumentar su gasto y explorar nuevos productos y servicios financieros. Sin embargo, los consumidores negros siguen estando mucho menos satisfechos con las opciones de servicios financieros disponibles. Esto representa una oportunidad de gasto acumulada de 225 mil millones de dólares para 2030 para los proveedores que ofrezcan productos y servicios más accesibles y equitativos a los consumidores negros.
Existen diversas estrategias que los bancos minoristas y los gestores de patrimonio pueden implementar para ayudar a los consumidores negros a construir seguridad económica, al tiempo que agregan valor a sus organizaciones.
El desarrollo de productos innovadores que priorizan la educación financiera continua y ofrecen una visión integral del perfil financiero de los clientes puede ayudar a los consumidores afroamericanos a tomar decisiones más acertadas. Una empresa de tecnología financiera fundada por personas afroamericanas informa que realiza pagos de alquiler a agencias de crédito para ayudar a construir historiales crediticios; esto puede beneficiar a consumidores de bajos ingresos que demuestran ser financieramente responsables, pero que pueden tener dificultades para construir un historial crediticio convencional. Otro enfoque adoptado por los proveedores ha sido crear estructuras de tarifas alternativas para reemplazar cargos como las comisiones por sobregiro, que afectan de manera desproporcionada a los consumidores afroamericanos.
Los afroamericanos representan 13,61 TP3T de la población de EE. UU. y 231 TP3T de los clientes de préstamos en tiendas. Algunas de estas instituciones ofrecen un servicio deficiente a un alto costo (hasta 4001 TP3T al año) y suelen ubicarse en barrios de bajos ingresos y con una alta concentración de minorías. Para satisfacer la demanda de efectivo a corto plazo, las empresas de servicios financieros pueden ofrecer diversas soluciones, como programas de compra ahora y paga después, y programas de préstamos dirigidos a minorías. También pueden buscar conectar a los consumidores con plataformas de préstamos entre particulares.
En todos los sectores de la industria financiera, los afroamericanos reportan mayor insatisfacción e inconvenientes. La simplificación de los procesos puede ampliar el acceso en general y ser particularmente útil para los consumidores afroamericanos. Además, los altos montos mínimos de cuenta y las comisiones de mantenimiento pueden disuadir a los afroamericanos de solicitar préstamos. Simplificar las solicitudes de préstamo eliminando los documentos que no sean estrictamente necesarios para la evaluación de solvencia crediticia puede mejorar el acceso para los solicitantes de bajos ingresos.
Los programas inclusivos de marketing y atención al cliente se han vuelto más comunes, pero pueden fortalecerse y ampliarse colaborando con empresas de medios y marketing propiedad de personas negras. Esta misma premisa se aplica más allá de los medios tradicionales. Los consumidores negros tienen un 10 % más de probabilidades que otros consumidores de descubrir nuevos productos financieros a través de las redes sociales y un 7 % más de probabilidades de escuchar las recomendaciones de sus pares. Finalmente, las empresas deberían utilizar los comentarios de los clientes para promover la diversidad entre sus empleados y colaborar con organizaciones comunitarias de confianza para mejorar la participación tanto de los empleados como de los clientes.
Los bancos y los gestores de patrimonio también necesitan estar donde están sus clientes potenciales. La presencia de algunas sucursales fraudulentas que ofrecen préstamos de nómina y chequeras en barrios de mayoría negra demuestra que existe una demanda insatisfecha de servicios financieros. Si los consumidores pueden permitirse estos servicios, sin duda podrán utilizar los bancos. Pero entre 2010 y 2019, el número de bancos en estos barrios se redujo en casi 15%. Tener una presencia física visible está fuertemente correlacionado con un mayor número de originaciones de hipotecas y préstamos para pequeñas empresas. En resumen, las sucursales bancarias son activos comunitarios, y las comunidades negras no tienen suficientes. Casi un tercio de los consumidores negros no contaban con fondos suficientes en 2019, y estas familias negras podrían perder $$ $40,000 a lo largo de su vida debido a las altas tasas de interés.
Ofrecer buenas opciones digitales puede ayudar a reducir la brecha en el acceso a los servicios bancarios, especialmente porque los consumidores negros tienen más probabilidades de poseer un teléfono inteligente y usarlo con mayor frecuencia que los consumidores blancos. Las instituciones financieras pueden asociarse con plataformas digitales que gocen de credibilidad en las comunidades negras y que ofrezcan servicios para mejorar la educación financiera.
Muchas instituciones financieras están invirtiendo más para abordar estos problemas, pero en general, el sector aún se encuentra rezagado. Tras analizar más de 50 instituciones financieras, McKinsey descubrió que solo seis satisfacían las necesidades de los consumidores afroamericanos a gran escala, según indicadores clave de satisfacción. Al centrarse en estas estrategias, las empresas de servicios financieros tienen la oportunidad de atender mejor a este segmento de consumidores, aumentar su capital y mejorar sus resultados financieros.
