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En un entorno internacional donde el costo de cada pequeña cosa está aumentando y su salario no se mantiene al mismo ritmo, es crucial reorientar sus ahorros e inversiones, especialmente porque los sudafricanos son conocidos por no ser ahorrativos ni invertir con prudencia.
Un informe de Genesis Analytics, en colaboración con la Autoridad de Conducta Económica del Sector (FSCA, por sus siglas en inglés), confirmó que 901.300 jubilados sudafricanos no pueden mantener el nivel de vivienda que tenían antes de jubilarse, mientras que dos tercios tienen menos de 50.000 rands en sus ahorros para la jubilación.
Para minimizar el riesgo de ajustes inadecuados para la jubilación, la pauta práctica es mantener al menos 15% de su salario durante sus años laborales. “Sin duda, esta es una tarea ardua. Puede resultar difícil realizar los cambios necesarios cuando se ahorra menos de 15% de los ingresos para la jubilación».
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Ciertamente no lleva mucho tiempo a menos que tengas "abundante" que mantener.
“Sin embargo, posponer el ahorro hasta tener suficiente dinero puede llevar al fracaso. Es mucho más probable tener éxito si se prioriza la inversión y se destina dinero a los deseos a largo plazo antes de caer en la tentación de gastar en caprichos más urgentes, afirma Jan van der Merwe, director de Actuaría y Producto de PSG Wealth.
Según él, la clave es empezar cuanto antes y seguir construyendo a partir de ahí, sentando unas bases sólidas en el terreno.
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La Semana de la Educación Financiera pasa este año de setenta y nueve a cien participantes.
A continuación encontrará algunas instrucciones para ayudarle a empezar:
- Se prioriza el ahorro en los gastos de envío para que se consiga lo antes posible, aunque puedes hacer pequeñas contribuciones e incrementar tus ventas progresivamente cada 12 meses.
- Ajuste anualmente los valores que posee en respuesta a la inflación.
- Lleva un registro de todos tus gastos y revísalo cada mes para ajustarlo a tu presupuesto. Utiliza alguna de las aplicaciones disponibles para controlar tus gastos y así identificar dónde debes modificar tus hábitos.
- Evita intentar aparentar lo que no eres. Por ejemplo, conserva tu teléfono móvil uno o dos años más, usa tu coche durante unos años más y limita lo que gastas en artículos de marca de lujo, como la ropa.
- Siempre conserve sus ahorros para la jubilación cuando cambie de trabajo, y no retire sus ahorros para la jubilación si cambia de empleo.
“Con el tiempo, estos pequeños cambios y sacrificios que estás haciendo se acumularán de forma progresiva y constante. La tabla a continuación ilustra el beneficio exponencial que se obtiene al prolongar el ahorro durante un período extenso. Esto demuestra que si la duración del ahorro se multiplica por 15 años, podrías obtener prácticamente el doble de la cantidad que ahorraste; el interés compuesto es, sin duda, la octava maravilla del mundo.”
volumen ahorrado durante 30 días (R) rango de años en los que compra descuentos completos reservados (R) valor total después de la duración de las reducciones, incluido el tiempo de ocio (R) volumen recibido por encima de las tasas de descuento reservadas (R) volumen total acumulado como porcentaje de los ahorros completos separados 1.000 5 60.000 72.945 12.945 122% 1.000 10 ciento veinte.000 ciento ochenta 124 60 124 ciento cincuenta% 1.000 15 ciento ochenta.000 337.606 157.606 188%
Suposición: Los rendimientos se capitalizan a una tasa de 8% una vez al año.
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Prevea ajustes en tus reducciones e inversiones.
Van der Merwe afirma que los estilos de vida y los presupuestos cambian con el tiempo, por lo que siempre se deben revisar los bienes e inversiones para asegurarse de que sigan satisfaciendo las necesidades de ahorro.
Confíe en la categoría del producto y en las inversiones subyacentes que lo componen.
Al considerar la clasificación de productos, analice el plan de fondos de jubilación de su empresa, tal vez mejor a través de una anualidad de jubilación (RA).
“Si diriges tu propio negocio, no tendrías una estructura organizativa, por lo que una cuenta de ahorros para la jubilación te resultaría muy útil. Además, una cuenta de ahorros con ventajas fiscales puede ser un complemento valioso y versátil para tus ahorros para la jubilación.”
En cuanto a las inversiones subyacentes del producto, Van der Merwe afirma que existen varias opciones, que corresponden a fondos de inversión y carteras de acciones. Los componentes importantes a considerar en este contexto son:
- Horizonte temporal de la inversión: Por ejemplo, si está ahorrando para una jubilación que aún está a décadas de distancia, es recomendable invertir en activos con un perfil de riesgo-rentabilidad mejorado, similar a las acciones, para dar visibilidad a inversiones que deberían generar rendimientos superiores a la inflación.
- Costos: Compare los costos de diferentes proveedores y montos para asegurarse de invertir en una membresía rentable. Para ello, utilice la útil Referencia Anual de Costos (EAC) para analizar los costos entre los proveedores. La EAC es un práctico resumen de costos que incluye tarifas relacionadas con la gestión de inversiones, sugerencias y administración. Compare los costos con los beneficios que recibe, como la mejor asesoría y el servicio del administrador.
