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La planificación de la jubilación siempre ha sido compleja, ya que los jubilados se enfrentan a diversos riesgos, como la falta de liquidez (riesgo económico), la pérdida de fondos (riesgo de mercado), gastos médicos inesperados (riesgo para la salud), necesidades imprevistas de familiares (riesgo familiar) e incluso recortes en las prestaciones de jubilación (riesgo de política). Las preguntas son: 1) ¿Qué tan significativos son estos riesgos? Y 2) ¿Los jubilados perciben con precisión estos riesgos al tomar decisiones sobre consumo e inversión?
Desde 2018, First Eagle Investment (Trades, Portfolio) colabora con el núcleo de investigación del Boston College for Retirement Research (CRR) para mejorar la información y ofrecer herramientas prácticas a los patrocinadores de planes, asesores y profesionales financieros. Aprovechando la dilatada trayectoria de análisis académico del CRR y la larga trayectoria de First Eagle en la organización de eventos con propósito, nos dedicamos a ser un recurso constante para ayudar a los trabajadores estadounidenses en su camino hacia una jubilación segura.
Este contenido forma parte de una recopilación exhaustiva de análisis que exploran los principales desafíos que enfrentan los jubilados en los años previos y durante su jubilación. Otros temas abordan las diferencias entre los planes de ahorro para la jubilación de los empleados y los planes de jubilación respaldados por empresas, los factores que influyen en el gasto durante la jubilación y el impacto en los costos de atención médica para los distintos segmentos de la población jubilada.
Introducción
La planificación de la jubilación siempre ha sido compleja debido a los numerosos riesgos que enfrentan los jubilados, como la supervivencia de sus ahorros (riesgo de dificultades económicas), las pérdidas de inversión (riesgo de mercado), los gastos inesperados relacionados con la salud (riesgo de dificultades económicas), las necesidades imprevistas de sus familiares (riesgo para la unidad familiar) e incluso los recortes en las prestaciones para la jubilación (riesgo de dificultades económicas). Las preguntas clave son: 1) ¿Qué tan importantes son estos riesgos? Y 2) ¿Comprenden los jubilados adecuadamente estos riesgos al tomar decisiones sobre sus gastos e inversiones?
La historia continúa
Para responder a estas preguntas, este resumen, que constituye una respuesta a un artículo anterior, evalúa y clasifica sistemáticamente los impactos de estos numerosos riesgos, tanto desde un punto de vista objetivo como subjetivo.<sup>1</sup> Es decir, cuantifica la magnitud de los riesgos objetivos a los que se enfrentan los jubilados, repite la tarea con las percepciones subjetivas de los peligros por parte de los jubilados y, posteriormente, compara ambas. La evaluación, que utiliza estadísticas del estudio <i>Aptitud Física y Jubilación</i>, consiste en desarrollar un modelo de optimización del ciclo de vida para cuantificar todas las probabilidades estimando cuánta riqueza están dispuestos a sacrificar los jubilados en lugar de conservarla.
