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Invertir en paraísos fiscales ya no es un lujo reservado para unos pocos privilegiados. Se ha convertido en un requisito fundamental de planificación financiera para todos los inversores que buscan proteger y aumentar su patrimonio. Los inversores no deben considerar la inversión en paraísos fiscales como una entidad independiente, sino como una parte razonablemente integrada en su cartera de inversión habitual, teniendo en cuenta dónde se encuentra y cuáles son sus activos subyacentes. En definitiva, se trata de dónde y cómo acceder de forma óptima a las diversas fuentes de rentabilidad.
Pero, ¿cuánto es suficiente?
La cuestión de cuánto invertir en el extranjero siempre ha sido difícil de responder, pero los controles de cambio también han limitado las cantidades. Además, gracias a subvenciones específicas y ajustes legislativos, ahora es más sencillo para los inversores locales trasladar su dinero al extranjero.
No existe una cifra mágica para determinar cuánto más se puede invertir. Es una cuestión muy personal y debe variar de un inversor a otro, dependiendo de sus preferencias y actividades de inversión. Los gestores de cartera cualificados tendrán en cuenta la situación actual y la cartera de cada inversor al determinar esta cantidad. No hay una respuesta única para todos.
Solemos pensar en términos de "nacional" frente a "extranjero", pero la realidad es mucho más compleja. Existen 195 países fuera de Sudáfrica, y ahora es posible gestionar el riesgo de una forma mucho más sencilla que antes. Es importante considerar tanto el ámbito dentro como fuera de la red comercial; por ejemplo, si sus hijos viven en Australia o Canadá, la respuesta podría ser diferente para alguien con un alto patrimonio.
¿Por qué llevar fondos al extranjero?
Existen tres razones para realizar inversiones en el extranjero:
- Es una oportunidad para ampliar tus posibilidades y contar con una cartera de financiación más diversificada;
- que usted pueda conocer las numerosas alternativas que las inversiones en el extranjero pueden ofrecer en función del rendimiento esperado del componente de financiación; y
- como resultado de la correspondencia entre activos y pasivos: el lugar donde se ubicarán sus futuras tareas.
- Diversificación
Además de que los inversores de la JSE tienen cierta exposición a los ingresos de empresas y mercados extraterritoriales, estos representan menos del 0,51 TP3T del total de los mercados de la región. Esto no ofrece a los inversores una diversificación adecuada en comparación con las opciones disponibles en el extranjero. Actualmente, la JSE está experimentando una serie de exclusiones de cotización, con escasa entrada de nuevas empresas, lo que reduce sus opciones de inversión. Si bien esto podría deberse a la especulación, pone de manifiesto que la JSE está dominada por unas pocas grandes empresas, generalmente del sector de componentes vegetales, lo que limita la diversificación para los inversores privados.
Los mercados extraterritoriales, sin embargo, permiten a los operadores acceder a una gama mucho más amplia de sectores y áreas. Es importante explorar estas alternativas, que no solo son más efectivas desde el punto de vista de la diversificación, sino también desde la perspectiva de la rentabilidad prevista.
- probabilidad
El auge económico se produce a ritmos y en ciclos distintos en los diferentes sectores de la región. Las empresas con presencia en otros mercados experimentan tasas de crecimiento diferentes debido a que están expuestas a distintas oportunidades, cambios demográficos, innovaciones y circunstancias cambiantes. Al limitarse a inversiones locales, los compradores pierden la oportunidad de invertir en una de las organizaciones y mercados más importantes, exitosos y de mayor crecimiento del mundo.
- Correspondencia sobre responsabilidad legal del activo.
Cada vez vemos más compradores que planifican una cartera internacional donde algunas de sus obligaciones (es decir, responsabilidades) pueden estar en otras jurisdicciones o monedas. Esta tendencia, surgida en los últimos dos años, se conoce como "obligaciones futuras" o "combinación de activos y pasivos". Esto significa que, sobre todo en el caso de personas con altos beneficios y precios elevados en internet, las obligaciones futuras están cambiando, y algunas de estas responsabilidades ya no se denominan en rands, como por ejemplo las revisiones de eG Offshore, la subcultura de "desplazarse" entre dos continentes, la educación superior de un hijo o la emigración para establecerse cerca de los hijos en el extranjero, así como el deseo de poseer propiedades que generen ingresos. Una cartera de activos offshore ofrecerá un crecimiento y unos ingresos más adecuados para cumplir con estas responsabilidades.,
Para todo inversor sudafricano, es fundamental invertir una parte de su patrimonio en el extranjero, gracias a la diversificación y las oportunidades que ofrece. La cantidad a invertir dependerá de las futuras obligaciones. Los inversores con una alta exposición a los tipos de interés sudafricanos no deberían gastar mucho en el extranjero, pero para los operadores que solo buscan una pequeña base de ingresos en Sudáfrica, las crecientes oportunidades en el sistema económico de la región resultan sin duda muy atractivas.
¿Existe un momento más propicio para invertir en el extranjero?
Intentar predecir el comportamiento de la moneda o del mercado no solo es contraproducente, sino que también consume capacidad intelectual valiosa que podría emplearse productivamente en otros ámbitos. Es imposible predecir las fluctuaciones de las divisas a corto plazo; ¡incluso un año es poco tiempo! A pesar de ello, la tendencia a largo plazo de depreciación del rand frente al dólar estadounidense y otras monedas de mercados desarrollados está firmemente establecida.
Otro aspecto importante a considerar es que si el rand se fortalece a corto plazo, suele ser consecuencia de una mayor propensión al riesgo a nivel global. Esto significa que el valor de todos los activos aumenta, y aunque el rand también se fortalezca, se están adquiriendo inversiones internacionales más caras. Por el contrario, cuando el rand se debilita, se debe a una mayor aversión al riesgo a nivel mundial. Así pues, si bien es posible que se pague más por las monedas fuertes, se están adquiriendo activos más baratos con esas monedas.
Es importante tener una perspectiva a largo plazo y observar las fluctuaciones cambiarias a corto plazo. El enfoque debe centrarse, en cierta medida, en gestionar el riesgo y la correlación a largo plazo entre los activos y las obligaciones legales. Comprar activos denominados en otras divisas no implica necesariamente obtener el tipo de cambio alternativo "correcto" o "incorrecto". En cierto modo, se trata de mitigar el riesgo o satisfacer una necesidad.
Trabaje con expertos.
Si bien invertir en el extranjero es lucrativo, también es complejo, ya que existen muchos matices que merecen consideración. Más allá de un amplio abanico de opciones de financiación, entran en juego implicaciones penales y fiscales, así como la gestión de activos. Por lo tanto, es fundamental que los inversores trabajen con asesores profesionales que puedan estructurar una cartera de inversión adaptada a sus necesidades y objetivos. Hoy en día, estos recursos son mucho más accesibles que en los años de estrictos controles de capital, lo que también genera mayor eficiencia para los operadores.
En Mutual Wealth Securities, una firma con una larga trayectoria, nuestra filosofía de gestión de inversiones se basa firmemente en la protección y el crecimiento del patrimonio. Para ello, seleccionamos agencias idóneas con un excelente posicionamiento para generar rentabilidades excepcionales a largo plazo. En un mercado tan amplio, es fundamental conocer a cada cliente individualmente y tener en cuenta su perfil de oportunidades, sus expectativas salariales específicas y sus deseos cambiantes a lo largo del tiempo. Estos factores influyen significativamente en la cartera que construimos para garantizar el resultado óptimo.
Jean Minnaar es el director general de Mutual Wealth Securities, uno de los clientes más importantes de Mutual Wealth.
En cuanto a los títulos más profundos del cliente
Private Customer Securities (PCS) es una división de la histórica Mutual Wealth, un proveedor de élite que le ofrece sus servicios a través de diversos proveedores de activos fiscales autorizados dentro de la red histórica de Mutual. PCS se especializa en la gestión de inversiones a medida para inversores de alto patrimonio. Ya sea que su objetivo sea incrementar su patrimonio, generar ingresos o preservar su capital, seleccionamos las inversiones más importantes y relevantes de acuerdo con su estrategia de inversión y nuestra amplia investigación y conocimiento colectivo. Creamos carteras de acciones personalizadas, invirtiendo en empresas líderes tanto a nivel local como global.
