Anuncios
Si eres un inversor habitual, el tema de las criptomonedas puede parecer un tema tabú a la hora de decidir dónde invertir tu dinero.
Los irlandeses son sin duda muy "curiosos por las criptomonedas", y una investigación realizada por Gemini, una plataforma de comercio de criptomonedas que recientemente recibió una licencia irlandesa para dinero electrónico, estima que una de cada cinco personas en Irlanda posee algún tipo de moneda digital extranjera.
Es probable que los titulares sean impactantes. Por ejemplo, si invertiste 100 dólares estadounidenses en Bitcoin en 2009, hoy podrían valer alrededor de 41 millones de dólares.
Sin embargo, los asesores financieros consideran que las criptomonedas son un tema delicado. Más aún porque, estrictamente hablando, no pueden hablar de ello con los clientes, ya que no están reguladas por las principales instituciones financieras; sin embargo, constantemente se les pregunta al respecto. Y aunque reconocen plenamente la gran actividad que genera este tipo de activo relativamente nuevo, se muestran reacios a criticar la disposición de grandes grupos de personas en Irlanda —sobre todo jóvenes— a realizar inversiones colosales en lo que, evidentemente, supone un riesgo considerable en muchos aspectos.
Dave Quinn, director general de Investwise, con sede en Dublín, afirma que muchos de sus clientes más jóvenes están tan preocupados por el tema de acceder a la vivienda que el revuelo que rodea al bitcoin y a diversas criptomonedas como medio para asegurar la entrada de un apartamento lo más rápido posible resulta probablemente especialmente atractivo.
“Como es lógico, esto es una señal de necesidad y frustración, así que siempre vuelvo a los principios básicos: ¿qué se pretende conseguir? Después, ¿qué riesgo se está dispuesto a asumir con parte o la totalidad de los fondos? Y si hay un aspecto que están dispuestos a perder, sin duda es más eficaz tener una pequeña proporción, pero observo un aumento en la asignación de grandes cantidades a estas inversiones de alto riesgo.‘
Nick Charalambous, director general de Alpha Wealth, una consultora con sede en Cork que ha invertido una pequeña cantidad en bitcoin, afirma: “Nos centramos en el riesgo en una escala del uno al siete. Yo diría que las criptomonedas tienen un nivel de riesgo de ocho”.”
Aparte de la falta de normas —y sin duda precisamente por eso—, es un barrio donde ya no hay estafadores.
El Defensor del Pueblo de Recursos Financieros ha advertido recientemente sobre los riesgos de invertir en criptomonedas tras un fuerte aumento de las quejas al respecto, mientras que fuentes de la Garda (policía irlandesa) han informado de casos recientes en los que una persona en particular perdió hasta 1 millón de euros y otras hasta 200.000 euros tras ser engañadas para comprar criptomonedas inexistentes.
La entidad financiera pertinente, junto con varios reguladores bancarios de la UE, también ha alertado sobre los riesgos de invertir en criptomonedas, principalmente debido a la cantidad de influencers en redes sociales que reciben pagos por promocionarlas. Sin embargo, esto también se relaciona con la preocupación de que los compradores puedan perder todas sus inversiones.
También es mucho más complicado crear activos en el mercado actual. Ann Hayden, profesora de criptomonedas en el Instituto de Inversión y Venta de Activos Fiscales, señala: “Con un bitcoin valorado actualmente en 41.000 dólares estadounidenses (38.170 euros) y con un rango de entre 28.000 y 69.000 dólares estadounidenses en el último año, es fácil creer a cualquiera que diga haber hecho una fortuna en los últimos 365 días. En este momento, el valor no ha subido y habrías ganado dinero simplemente comprando en las caídas en el momento justo”.”
Además, invertir en criptomonedas a través de fondos de inversión es complicado, aunque sin duda se están realizando inversiones de expertos.
El banco principal ha aceptado, en principio, dos fondos de inversión alternativos cualificados (QUAIF, por sus siglas en inglés) con una baja exposición al bitcoin; sin embargo, un portavoz también recalcó que los "contratos de futuros no implican un intercambio de bitcoin real y se liquidan en efectivo".
También debe tener la capacidad de invertir a través de este fondo, ya que un QUALIF generalmente está mejor disponible para operadores calificados con un mínimo de 100.000 € para invertir.
Según Quinn, no se puede invertir en criptomonedas dentro de un contrato de pensión personal en Irlanda, ya que esta opción ha sido cerrada por los proveedores y administradores.
Un documento reciente sobre la posibilidad de obtener valores a través del valioso banco, publicado el pasado mes de febrero, dominó –por ahora– la posibilidad de que el dinero regulado en Irlanda, dirigido a inversores generales y no especializados, invirtiera en criptomonedas.
Por supuesto, nada te impide invertir en criptomonedas utilizando alguna de las pocas plataformas de trading disponibles aquí, como Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero y Revolut, pero te conviene mucho más activar las protecciones al comprador que se activan en caso de problemas, como el Fondo de Compensación para Inversores o el Fondo de Garantía de Depósitos. Una de las razones fundamentales para el uso de las criptomonedas como forma de comercio puede verse socavada cuando los bancos centrales cuestionan sus monedas digitales personales. El banco central chino probó su moneda electrónica durante los Juegos Olímpicos de Invierno de Pekín, y la Reserva Federal de Estados Unidos y los principales bancos europeos están evaluando alternativas e investigando.
Charalambous afirma que las criptomonedas, por su propia naturaleza, siempre serán difíciles de alterar porque se trata de un tipo de intercambio que existe fuera de la infraestructura bancaria.
“Creo que las instituciones financieras pertinentes y los bancos clave del mundo seguirán intentando dejar esto de lado. Pienso que ahora más que nunca, existe una verdadera huida hacia la primera clase en los intercambios habituales”, señaló.
Hayden afirma que, como parte de la evolución del dinero digital, la aparición de las últimas monedas digitales respaldadas por bancos puede caracterizar un cambio fundamental en la forma en que las personas interactúan con el dinero.
“Podríamos llegar a una cuenta global donde tu cuenta actual esté en tus bolsillos digitales, en lugar de en una institución financiera local, y tu historial de transacciones sea rastreable en la cadena de bloques del banco correspondiente, con los bancos minoristas teniendo en última instancia capacidad de préstamo y ofreciendo productos de reducción de costos.”
Mientras tanto, si tu miedo a perderte algo (FOMO, por sus siglas en inglés) es demasiado grande y estás decidido a incluir criptomonedas en tu cartera, acepta estos consejos.
1. Invertir con confianza en un mercado de divisas digital más reciente.
Hayden aconseja invertir una pequeña cantidad de dinero ("una inversión que te puedes permitir perder") en una nueva criptomoneda. "Existen más de cuatro mil criptomonedas, y algunas de las más recientes ofrecen una experiencia blockchain mucho más rápida e inteligente que su predecesora, el bitcoin.".
“Me gusta creer en las criptomonedas como acciones tecnológicas: organizaciones que compiten por producir el dispositivo de contabilidad digitalizado más avanzado, o blockchain.”
2. Adopte una perspectiva a largo plazo.
Quinn observa que muchas personas compran y venden criptomonedas prácticamente a diario, aprovechando las fluctuaciones del mercado. "Creo que si alguien va a invertir en instrumentos especulativos de alto riesgo como esos, no debería tratarse de operaciones intradía, dada su gran volatilidad", afirmó.
“Deberían tener una perspectiva de 3 a 12 meses, y la apuesta a largo plazo es que [la criptomoneda] se convierta en un medio de cambio duradero. Si los estadounidenses entran y salen constantemente, cada vez que su valor fluctúe (10%), se verán gravemente perjudicados.”.
3 creen que el uso de un coche de pensión
Como consultor de marketing financiero, Charalambous invirtió una pequeña cantidad en criptomonedas en 2017, lo que, según él, fue tanto para formación como para cualquier otra cosa.
Sin embargo, sí tuvo algunos éxitos, pero en general dice que no logró nada parecido a los regresos triunfales que otros afirmaban.
“"Fue una pésima inversión en el pasado, y me arrepiento de la decisión, aunque la tomé consciente de los peligros a los que me enfrentaba."”
Sin embargo, si un comprador se mostraba inflexible, le sugeriría utilizar un plan de pensiones, comparable a un pequeño plan de pensiones autogestionado (SSAP, por sus siglas en inglés), para invertir dinero en algo como un fondo cotizado en bolsa, pero sin invertir más del 5% de su plan.
“"¿Por qué se debería permitir que quienes ya no reciben sus beneficios fiscales, crecimiento libre de impuestos y asunción de riesgos, puedan seguir haciéndolo?", dijo, y agregó que simplemente hay que pagar impuestos sobre las ganancias de capital positivas en todos los puntos positivos.
Aunque Charalambous insiste en que no recomienda ni aprueba en absoluto lo siguiente, para él, aprovechar las ventajas fiscales de este plan de pensiones “hizo más palpable cualquier pérdida de talento. Puedo tolerarla. Y además, el auge que esperaba ya no estaría sujeto a impuestos”.”
cuatro No olvides el impuesto
Al igual que con la mayoría de las demás inversiones, tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ganancia importante que obtenga.
Si ya ha destacado estos aspectos positivos sobre el uso de plataformas de negociación en línea, el impuesto que debe preocuparle es el impuesto sobre las ganancias de capital, que se aplica a las ganancias consolidadas que superen los 1.270 € en un año determinado a un tipo del 33 %.
Este potencial es algo que debería preocuparte hasta el momento en que vendas el activo, suponiendo que hayas obtenido ganancias.
Si ha sufrido una pérdida, puede compensarla vendiendo otros activos durante el mismo año o trasladarla a los años siguientes, a menos que se elimine.
En cualquier caso, usted tiene derecho a rellenar el formulario CG1 del impuesto sobre el capital, incluso si sus activos netos están por debajo del umbral de 1.270 €.
5 tiendas cerca de tu plataforma de compra y venta.
Existen algunos sistemas en línea que permiten utilizar la criptografía con bastante eficacia, pero asegúrese de evaluar cuidadosamente las tarifas y los cargos, ya que algunos de ellos pueden resultar bastante caros.
Si bien Bitcoin es el nombre de la unidad familiar, existen miles de criptomonedas en las que se puede invertir, y su número cambia constantemente.
Según Investopedia, entre las criptomonedas más ventajosas, habituales y vitales se incluyen Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance y Tether.
Existen numerosos sistemas y corredores en línea especializados, principalmente en el extranjero, donde se puede intercambiar inmediatamente entre cualquiera de estas criptomonedas; sin embargo, debido a la alta probabilidad de fraude, se recomienda elegir una empresa reputada y con una larga trayectoria, registrada ante un organismo regulador monetario.
Coinbase, por ejemplo, tiene una oficina en Dublín y está regulada por Valuable Bank como institución de dinero electrónico, mientras que eToro está autorizada y regulada por la Comisión de Valores Alternativos de Chipre.
Otra empresa, Gemini, obtuvo recientemente una licencia de fondos electrónicos de una importante institución financiera, similar a la que posee con la autoridad monetaria del Reino Unido.
También existen intermediarios, comparables a DeGiro, que ofrecen a los inversores la oportunidad de invertir indirectamente en criptomonedas a través de los llamados rastreadores de criptomonedas, utilizando dólares y pagarés negociados.
Algunos brókeres pueden centrarse en las criptomonedas más comunes, como Bitcoin, mientras que otros ofrecen una gama más amplia de opciones, incluidas otras criptomonedas accesibles.
Los asesores económicos consultados sobre criptomonedas suelen recomendar el uso de plataformas menos sofisticadas en lugar de algo como la aplicación Revolut, si se quiere hacerlo de la forma más económica posible.
En cuanto a los precios, todos los sistemas suelen cobrar una comisión por cada transacción con criptomonedas. Coinbase cobra un 1,49 % por operación, al igual que Gemini para transacciones de 200 € o más, mientras que eToro cobra un 1 % por operación.
Por lo general, comprar criptomonedas con tarjeta de crédito o débito conlleva costes, pero las comisiones de las tarjetas de débito siempre son más económicas.
Algunas plataformas de intercambio también ofrecen métodos de pago gratuitos, como la transferencia bancaria, por lo que son muy solicitadas debido a sus precios competitivos.
Algunas plataformas solo permiten transacciones con una moneda fiduciaria específica, comparable al dólar estadounidense, por lo que si compra con euros, es posible que se aplique una comisión por conversión.
Si no tiene ninguna experiencia con estos sistemas, probablemente le resultará difícil tener en cuenta las distintas cargas del edificio, pero es recomendable hacerlo.
Algunas estructuras generales pueden parecer un poco complicadas o técnicas de usar, pero una pequeña investigación debería ayudarte a encontrar plataformas que ofrezcan una experiencia de usuario especialmente agradable para quienes compran por primera vez, además de tener en cuenta que su uso puede resultar más caro para los niños.
Como siempre, es importante tener en cuenta antes de iniciar sesión que invertir en criptomonedas sigue siendo arriesgado; no depende de cómo se haga, y aún así se puede estar dispuesto a perder todo el dinero invertido.
