Se prev\u00e9 que el sector bancario se mantenga firme a pesar del aumento anticipado de los pr\u00e9stamos morosos y del menor crecimiento de los pr\u00e9stamos personales este a\u00f1o, a medida que se intensifican las presiones inflacionarias y los obst\u00e1culos econ\u00f3micos.<\/p>\n
Seg\u00fan analistas bancarios, se prev\u00e9 que los pr\u00e9stamos morosos aumenten en comparaci\u00f3n con finales de a\u00f1o, ya que la inflaci\u00f3n frena el gasto de los consumidores e influye en los resultados pasados de las empresas.<\/p>\n
Los economistas prev\u00e9n que la tasa de inflaci\u00f3n se mantenga entre el 31% y el 3,31% este a\u00f1o, junto con nuevos aumentos en los costos de la actividad en el futuro.<\/p>\n
La inflaci\u00f3n global, medida por el \u00edndice de precios al consumidor, aument\u00f3 a 4,41 TP3T en julio de este a\u00f1o en comparaci\u00f3n con los 3,41 TP3T de junio, debido principalmente al incremento de los precios de las comidas y las bebidas no alcoh\u00f3licas. La inflaci\u00f3n subyacente se situ\u00f3 en 3,41 TP3T en julio, frente a los 31 TP3T de junio.<\/p>\n
Liew Chee Yoong, profesor adjunto de finanzas en la escuela estadounidense de Malasia y tambi\u00e9n analista en el Centro de Capacitaci\u00f3n de Mercado, declar\u00f3 a StarBiz que espera que los pr\u00e9stamos morosos aumenten hacia finales de a\u00f1o si la inflaci\u00f3n contin\u00faa subiendo.<\/p>\n
Se\u00f1al\u00f3 que el aumento de la inflaci\u00f3n frenar\u00eda el gasto de los consumidores y reducir\u00eda las ganancias. Observ\u00f3 que, cuando las ganancias disminuyen, la capacidad de las agencias para pagar las deudas de los operadores podr\u00eda verse reducida.<\/p>\n
Esto incrementa los pr\u00e9stamos morosos, se\u00f1al\u00f3, observando que la creciente tasa de inflaci\u00f3n reduce a\u00fan m\u00e1s el gasto disponible de las personas, as\u00ed como la circulaci\u00f3n de dinero disponible para uso privado.<\/p>\n
Liew se\u00f1al\u00f3 que cuando se reduce el flujo de efectivo de una persona, esto disminuye su capacidad para hacer frente a los pagos de sus deudas y, en consecuencia, conlleva un aumento de los pr\u00e9stamos morosos.<\/span><\/p>\n Prev\u00e9 que el coste de la cobertura a un d\u00eda (OPR, por sus siglas en ingl\u00e9s) aumente en 25 puntos b\u00e1sicos (pb) si la inflaci\u00f3n sigue subiendo este a\u00f1o.<\/span><\/p>\n \u201c"Si esto ocurre, podr\u00edan aumentar los gastos por pr\u00e9stamos, y el incremento de los pr\u00e9stamos hipotecarios por parte del sistema bancario podr\u00eda verse afectado negativamente debido al aumento de los costes de los pr\u00e9stamos.".<\/span><\/p>\n \u201cCuando aumenta el coste de los pr\u00e9stamos, disminuye la demanda de cr\u00e9ditos bancarios, ya que los grupos e individuos dispuestos a asumir mayores riesgos prefieren invertir el dinero que han obtenido en productos de renta fija, que pueden generarles mejores rendimientos como consecuencia del aumento de los precios de sus aficiones, prefiriendo as\u00ed solicitar un pr\u00e9stamo personal y obtener mejores beneficios para su afici\u00f3n en sus cuentas\u201d, afirm\u00f3 Liew.<\/span><\/p>\n El crecimiento de las hipotecas de los bancos comerciales continu\u00f3 mejorando, pasando de 5,61 TP3T a finales de junio a 5,91 TP3T a finales de julio. Los pr\u00e9stamos a empresas crecieron en 31 TP3T durante los primeros siete meses de este a\u00f1o.<\/span><\/p>\n En un informe reciente que hac\u00eda referencia a la inflaci\u00f3n, los compradores de Moody's afirmaron que esto resultar\u00eda en tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, lo que ampliar\u00eda los m\u00e1rgenes de inter\u00e9s netos (NIM) de los bancos de la ASEAN. Seg\u00fan indic\u00f3, los riesgos de los activos tambi\u00e9n aumentar\u00edan, con un ligero incremento en los pr\u00e9stamos problem\u00e1ticos.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, codirectora de la clasificaci\u00f3n de instituciones monetarias en RAM Bhd, afirm\u00f3 que se produjo una expansi\u00f3n de los m\u00e1rgenes de inter\u00e9s netos (NIM) en la \u00faltima ronda de efectos econ\u00f3micos sobre el sector bancario en el segundo trimestre, respaldada por un aumento de 25 puntos b\u00e1sicos en la tasa de inter\u00e9s oficial (OPR) en mayo. .<\/span><\/p>\n El margen de inter\u00e9s neto (NIM) mide la diferencia entre las ganancias generadas por las actividades recreativas de los bancos y las ganancias pagadas a los depositantes. Un NIM mucho mayor indica mayores ganancias para los bancos.<\/span><\/p>\n El margen de inter\u00e9s neto (NIM) global de ocho entidades bancarias locales seleccionadas bajo el seguro de RAM aument\u00f3 5 puntos b\u00e1sicos en comparaci\u00f3n con el trimestre anterior, hasta 2,33%.<\/span><\/p>\n Se prev\u00e9 que los m\u00e1rgenes mencionados por Wong aumenten a\u00fan m\u00e1s, en medio del incremento de 25 puntos b\u00e1sicos en julio y la anticipaci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda de dos aumentos mayores (de 25 puntos b\u00e1sicos cada uno) para el sector del ocio en 2022.<\/span><\/p>\n \u201cSi bien una mayor actividad crediticia podr\u00eda moderar la demanda de cr\u00e9dito, es posible que no frene significativamente el actual auge hipotecario. La concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos se ha acelerado gracias a un s\u00f3lido crecimiento interanual de 5,91 TP3T en julio de 2022, debido en parte a un efecto de base baja, ya que el pa\u00eds sali\u00f3 de un estricto confinamiento durante los \u00faltimos 12 meses.<\/span><\/p>\n \u201cMantenemos nuestra proyecci\u00f3n conservadora anterior de expansi\u00f3n de los pr\u00e9stamos, de 4,51 TP3T a 51 TP3T en 2022\u201d, dijo Wong.<\/span><\/p>\n En cuanto a la mejora en la entrada de activos, afirm\u00f3 que el aumento de la inflaci\u00f3n y las cuotas de los pr\u00e9stamos m\u00e1s elevadas pondr\u00edan a prueba la capacidad de pago de ciertos prestatarios una vez que expiraran las medidas de alivio regulatorio masivas.<\/span><\/p>\n Quienes trabajan en sectores empresariales vulnerables, las empresas con salarios bajos y las peque\u00f1as y medianas empresas podr\u00edan enfrentar mayores dificultades. Sin embargo, mencion\u00f3 que los bancos siguen ofreciendo asesoramiento especializado en pr\u00e9stamos a clientes con recursos suficientes.<\/span><\/p>\n Tras alcanzar un m\u00e1ximo de 28% en diciembre de 2021, la participaci\u00f3n com\u00fan de los pr\u00e9stamos subvencionados para los ocho bancos cay\u00f3 dr\u00e1sticamente a alrededor de 5% en julio de 2022. 2,2% para finales de a\u00f1o (finales de junio de 2022: 1,79%), lo que todav\u00eda es una etapa de proceso\u201d, dijo Wong.<\/span><\/p>\n \u201c"Si bien la persistente alta inflaci\u00f3n internacional y el consiguiente aumento agresivo de los costos de las operaciones recreativas por parte de importantes bancos internacionales ensombrecer\u00e1n el potencial de crecimiento financiero, la rentabilidad de los bancos malasios deber\u00eda mantenerse intacta.".<\/span><\/p>\n \u201c"El crecimiento previsto de los m\u00e1rgenes y la reducci\u00f3n de los gastos por provisiones contribuir\u00e1n a mejorar la eficiencia de los beneficios de los bancos, mientras que la debilidad de las compras y ventas, los ingresos por inversiones y el caso \u00fanico de Cukai Makmur contrarrestan algunos de estos aspectos positivos", declar\u00f3 Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, director de riesgos del banco OCBC (M) Bhd, se\u00f1al\u00f3 que prev\u00e9 un aumento de los pr\u00e9stamos morosos, pero que esto podr\u00eda deberse no solo a la inflaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n a la reanudaci\u00f3n de los programas de reembolso vinculados a la pandemia de Covid-19, lo que podr\u00eda provocar que algunos no puedan afrontar los pagos de sus pr\u00e9stamos personales.<\/span><\/p>\n Respecto a los pr\u00e9stamos personales, mencion\u00f3 que, en un contexto de aumento de las tasas de inter\u00e9s para quienes buscan financiaci\u00f3n para sus aficiones, la demanda de pr\u00e9stamos podr\u00eda verse afectada y experimentar cierta moderaci\u00f3n. Esto tambi\u00e9n podr\u00eda acelerar el pago de las cuotas, a\u00f1adi\u00f3.<\/span><\/p>\n En cuanto al margen de inter\u00e9s neto (NIM), Thor dijo que se ver\u00e1 afectado por el ajuste en la tasa de inter\u00e9s operativa (OPR), incluyendo la expectativa de que la OPR aumentar\u00e1, lo que naturalmente conducir\u00e1 a un NIM preocupante de una manera inteligente.<\/span><\/p>\n Liew, de Estados Unidos, afirm\u00f3 que el margen de inter\u00e9s neto (NIM) podr\u00eda reducirse si los costos de las actividades recreativas siguieran aumentando, excepto a finales de a\u00f1o, debido al descuento en la demanda de pr\u00e9stamos bancarios. Este descuento disminuir\u00eda los ingresos de los bancos provenientes de estas actividades y el costo de los activos de renta com\u00fan, en particular el volumen de pr\u00e9stamos bancarios otorgados a los prestatarios.<\/span><\/p>\n \u201cUn aumento en las comisiones por intereses a trav\u00e9s de la instituci\u00f3n financiera Negara reducir\u00e1 la demanda de pr\u00e9stamos bancarios por parte de grupos e individuos, ya que los costos de financiamiento se encarecer\u00e1n. Dicho esto, los bancos deber\u00edan seguir pagando comisiones por intereses a los depositantes reacios al riesgo que prefieren depositar su dinero en bancos durante \u00e9pocas de incertidumbre financiera como la actual. Todo esto contribuye a una reducci\u00f3n del margen de inter\u00e9s neto de los bancos\u201d, afirm\u00f3.<\/span><\/p>\n Liew prev\u00e9 serios desaf\u00edos para el comercio bancario local en los pr\u00f3ximos 12 meses. La crisis energ\u00e9tica que afrontan los mercados internacionales europeos aumentar\u00e1 las probabilidades de que se produzca una recesi\u00f3n extrema en Europa, afirm\u00f3.<\/span><\/p>\n Se\u00f1al\u00f3 que esto tendr\u00eda un efecto domin\u00f3 en los mercados asi\u00e1ticos y afectar\u00eda negativamente a las empresas bancarias en Asia, as\u00ed como en Malasia.<\/span><\/p>\n \u201c"El gasto de las empresas y los consumidores podr\u00eda verse a\u00fan m\u00e1s reducido debido a este efecto indirecto, sumado a la presi\u00f3n inflacionaria que enfrenta el pa\u00eds. Esto podr\u00eda frenar a\u00fan m\u00e1s el auge de los pr\u00e9stamos y el margen de inter\u00e9s neto de la banca comercial en este pa\u00eds. En general, las perspectivas para el sector bancario en 2022 son dif\u00edciles.".<\/span><\/p>\n \u201cLa estanflaci\u00f3n (inflaci\u00f3n y desaceleraci\u00f3n del sistema financiero), que puede deberse a un contagio financiero externo, sigue representando un riesgo enorme para el sector a corto y mediano plazo. Los bancos industriales deber\u00edan realizar pruebas de estr\u00e9s adicionales para asegurarse de contar con el capital suficiente para afrontar esta posibilidad\u201d, afirm\u00f3 Liew.<\/span><\/p>\n Mientras tanto, el an\u00e1lisis de CGS-CIMB reitera su perspectiva de crecimiento sostenido en este sector, con una reclasificaci\u00f3n de activos que impulsa un fuerte aumento en los ingresos por actividades recreativas en internet durante el periodo 2022-2023. Este crecimiento se ve reforzado por el auge de los pr\u00e9stamos personales, el aumento de la tasa de inter\u00e9s oficial y la tendencia a la baja en las provisiones para deudas incobrables. El an\u00e1lisis proyecta un auge hipotecario de entre 51.000 y 61.000 millones de d\u00f3lares en 2022.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. 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