{"id":473,"date":"2022-10-06T05:05:46","date_gmt":"2022-10-06T08:05:46","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=473"},"modified":"2023-02-21T23:33:14","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:14","slug":"3-perguntas-para-fazer-aos-clientes-de-aposentadoria-sobre-seus-investimentos-imobiliarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/3-perguntas-para-fazer-aos-clientes-de-aposentadoria-sobre-seus-investimentos-imobiliarios\/","title":{"rendered":"3 preguntas que debe hacer a sus clientes jubilados sobre sus inversiones inmobiliarias."},"content":{"rendered":"

Los inversores individuales poseen m\u00e1s de 14 millones de propiedades en los Estados Unidos, que comprenden casi 20 millones de unidades.* Para los consultores, estas cifras indican que las inversiones directas en bienes ra\u00edces pueden representar el patrimonio neto actual y la salud financiera futura de un n\u00famero significativo de sus clientes.<\/span><\/p>\n

Los asesores deben orientar a estos clientes en el desarrollo de una estrategia para sus activos inmobiliarios como parte de un plan financiero a largo plazo. Centrarse en estos tres aspectos con los clientes que poseen bienes ra\u00edces puede revelar consideraciones importantes para integrar las propiedades de inversi\u00f3n en su plan patrimonial.<\/span><\/p>\n

\u201cA menudo, los asesores no se plantean estas preguntas porque no consideran los bienes ra\u00edces como un activo que gestionan en una cuenta l\u00edquida o de custodia\u201d, afirma Rob Johnson, director de gesti\u00f3n patrimonial de Realized, una plataforma que ayuda a asesores e inversores a gestionar el patrimonio inmobiliario. \u201cPero para una planificaci\u00f3n integral, necesitan comprender c\u00f3mo se distribuyen los activos del cliente en el conjunto de sus inversiones\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n

Para iniciar la conversaci\u00f3n, los consultores deber\u00edan utilizar tres preguntas para averiguar qu\u00e9 propiedades de inversi\u00f3n pueden tener sus clientes y qu\u00e9 han considerado hacer con ellas.<\/span><\/p>\n

1. \u00bfQu\u00e9 lugar ocupa el sector inmobiliario en su plan general de gesti\u00f3n patrimonial?<\/span><\/p>\n

Los consultores suelen iniciar las conversaciones con los clientes evaluando su situaci\u00f3n financiera actual y c\u00f3mo esta afecta a sus objetivos a corto y largo plazo. Si un cliente posee una o m\u00e1s propiedades, es importante evaluar c\u00f3mo estos activos complementan las fuentes de ingresos m\u00e1s tradicionales y el papel que pueden desempe\u00f1ar en la acumulaci\u00f3n de patrimonio con el tiempo.<\/span><\/p>\n

Algunos clientes pueden tener una idea clara del papel que desempe\u00f1a su propiedad de inversi\u00f3n en su situaci\u00f3n financiera, mientras que otros \u2014generalmente aquellos que heredaron o recibieron bienes inmuebles en una herencia\u2014 pueden necesitar ayuda para integrar su cartera de inversiones de forma integral. Es probable que los clientes que a\u00fan est\u00e1n a d\u00e9cadas de la jubilaci\u00f3n tengan una perspectiva muy diferente sobre sus propiedades inmobiliarias que aquellos que est\u00e1n m\u00e1s cerca de la jubilaci\u00f3n o ya jubilados.<\/span><\/p>\n

Para los clientes en cualquier etapa de su gesti\u00f3n patrimonial, es recomendable analizar las ventajas de invertir en bienes ra\u00edces. Para empezar, los bienes ra\u00edces tienen el potencial de generar altos rendimientos, especialmente porque algunos inversores pueden beneficiarse de exenciones y deducciones fiscales. Adem\u00e1s, suelen ser menos vol\u00e1tiles que muchos otros activos y, dado que la demanda de bienes ra\u00edces est\u00e1 estrechamente relacionada con el crecimiento econ\u00f3mico, pueden ser una buena protecci\u00f3n contra la inflaci\u00f3n a largo plazo. Si a esto le sumamos la diversificaci\u00f3n que supone a\u00f1adir otra clase de activos a la cartera de inversi\u00f3n, las ventajas de los bienes ra\u00edces son innegables.<\/span><\/p>\n

2. \u00bfCu\u00e1l es el beneficio neto de su propiedad de inversi\u00f3n?<\/span><\/p>\n

Dicho esto, la propiedad directa de bienes ra\u00edces conlleva desaf\u00edos. El primero: gestionar los gastos corrientes de la propiedad, seguido de estar al d\u00eda con los impuestos y el seguro. \u201cNo basta con tener una propiedad de inversi\u00f3n y saber que genera algunos ingresos\u201d, afirma Johnson. \u201cEn definitiva, todo propietario de una propiedad de inversi\u00f3n deber\u00eda realizar un an\u00e1lisis por su cuenta o junto con su asesor financiero sobre cu\u00e1l es el ingreso neto de dicha propiedad\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n

Este an\u00e1lisis puede resultar complejo debido a la naturaleza impredecible de los ingresos y gastos relacionados con las propiedades de alquiler. Por ejemplo, la p\u00e9rdida de un inquilino puede generar una interrupci\u00f3n en los ingresos por alquiler, o las reparaciones imprevistas pueden suponer un gasto considerable que afecte a los ingresos a largo plazo. Es importante comentar estas posibilidades con los clientes y tenerlas en cuenta al analizar el potencial de generaci\u00f3n de ingresos a largo plazo de una propiedad.<\/span><\/p>\n

Los impuestos tambi\u00e9n pueden reducir los ingresos inmobiliarios, ya que el flujo de efectivo y los ingresos directos por propiedades se gravan como ingresos ordinarios. Adem\u00e1s, un cliente que planea liquidar su patrimonio se enfrenta a una importante carga fiscal. Las ganancias por la venta de bienes inmuebles se gravan como ganancias de capital, lo que nos lleva a la \u00faltima pregunta importante:<\/span><\/p>\n

3. \u00bfLe interesa conservar la propiedad, venderla o intercambiarla por otra inversi\u00f3n inmobiliaria?<\/span><\/p>\n

Algunos clientes podr\u00edan no estar interesados en deshacerse de su inversi\u00f3n inmobiliaria directa. La propiedad podr\u00eda tener un valor sentimental o generar ingresos suficientes y constantes como para que valga la pena conservarla. Obviamente, los clientes que optan por seguir siendo propietarios directos de una propiedad deben afrontar el tiempo, el esfuerzo y los gastos que implica su mantenimiento.<\/span><\/p>\n

Liquidar una propiedad ofrece una ventaja evidente: el dinero que se obtiene de la venta. Muchas personas optan por esta v\u00eda al acercarse a la jubilaci\u00f3n, con el objetivo de convertir un activo il\u00edquido en una propiedad m\u00e1s l\u00edquida. Desafortunadamente, las condiciones desfavorables del mercado, los impuestos sobre las ganancias de capital o ambos factores pueden mermar las ganancias potenciales.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, pocos asesores o clientes conocen una tercera opci\u00f3n: intercambiar la propiedad directa de bienes ra\u00edces por la propiedad pasiva en carteras gestionadas mediante un swap 1031. Estos swaps permiten a los contribuyentes aplazar el pago del impuesto sobre las ganancias de capital por la venta de una propiedad de inversi\u00f3n, al reemplazar la propiedad vendida por una propiedad "similar" de igual o mayor valor. Esta estrategia puede proporcionar ingresos inmobiliarios m\u00e1s predecibles con menor riesgo y ofrece el potencial de preservar el patrimonio intergeneracional.<\/span><\/p>\n

En los pr\u00f3ximos art\u00edculos de esta serie, analizaremos con mayor detalle las ventajas y desventajas de los intercambios 1031. Por ahora, recuerde que las inversiones inmobiliarias pueden ser una excelente parte de una estrategia diversificada de gesti\u00f3n patrimonial, y un activo que ning\u00fan asesor deber\u00eda ignorar al reunirse con un cliente.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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