{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"El fraude de Zelle va en aumento. Y los bancos no vienen al rescate"},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, la popular aplicaci\u00f3n de pagos, est\u00e1 siendo criticada por c\u00f3mo gestiona (o m\u00e1s bien, c\u00f3mo no gestiona) el fraude y las estafas que se han disparado en la plataforma en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/span><\/p>\n<p><span>El New York Times critic\u00f3 a Zelle en dos reportajes a principios de este a\u00f1o. Esto llam\u00f3 la atenci\u00f3n de los senadores estadounidenses, quienes interrogaron a los directores ejecutivos de los principales bancos del pa\u00eds, propietarios de la plataforma, en audiencias el mes pasado e iniciaron una investigaci\u00f3n sobre el servicio.<\/span><\/p>\n<p><span>La situaci\u00f3n es la siguiente: el lunes, la oficina de la senadora Elizabeth Warren declar\u00f3 que su investigaci\u00f3n sobre Zelle demostr\u00f3 que el fraude y el robo no solo son generalizados, sino que est\u00e1n empeorando. Adem\u00e1s, una vez que las personas denuncian transacciones fraudulentas, los bancos solo reembolsan a una peque\u00f1a fracci\u00f3n de los clientes estafados.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cLos grandes bancos son propietarios de Zelle y obtienen beneficios de ella, pero no est\u00e1n logrando satisfacer a sus clientes con respecto a la actividad fraudulenta, tanto autorizada como no autorizada, en la plataforma, a pesar de sus afirmaciones de que es segura\u201d, escribi\u00f3 la oficina de Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Aspectos clave que debes saber:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (que rima con &quot;tell&quot;) se cre\u00f3 en 2017 como la respuesta del sector bancario a Venmo y Cash App.<\/span><\/li>\n<li><span>Las empresas de tecnolog\u00eda financiera detr\u00e1s de estas aplicaciones estaban haciendo lo que los grandes bancos no hab\u00edan podido hacer durante d\u00e9cadas: transferir dinero a tu amigo que acababa de pagar la cena de forma f\u00e1cil, gratuita y r\u00e1pida.<\/span><\/li>\n<li><span>As\u00ed pues, los grandes bancos se unieron y crearon Zelle, que ten\u00eda fallos y casi nadie la us\u00f3 hasta alrededor de 2020, cuando los pagos digitales despegaron en respuesta a la pandemia.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle es ahora, con diferencia, el sistema de pagos entre particulares m\u00e1s grande de Estados Unidos. El a\u00f1o pasado, seg\u00fan Zelle, las transacciones totalizaron 490 mil millones de d\u00f3lares, un aumento de 91 billones de d\u00f3lares con respecto al a\u00f1o anterior. (Venmo, propiedad de PayPal y su principal competidor, movi\u00f3 230 mil millones de d\u00f3lares).<\/span><\/li>\n<li><span>El servicio es operado por Early Warning Systems, una empresa de tecnolog\u00eda financiera propiedad de siete de los bancos m\u00e1s grandes de Estados Unidos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Naturalmente, donde Internet y el dinero se encuentran es donde empiezan a operar los estafadores.<\/span><\/p>\n<p><span>Seg\u00fan el informe de la oficina de Warren, el tama\u00f1o y la accesibilidad de Zelle \u2014ya que est\u00e1 integrada en las aplicaciones de los bancos participantes\u2014 la convierten en la &quot;herramienta preferida de los estafadores y otros delincuentes&quot;.<\/span><\/p>\n<p><span>Entre los principales hallazgos de la investigaci\u00f3n, que corroboran la evidencia anecd\u00f3tica reportada por el Times:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Los bancos no est\u00e1n reembolsando los casos 90% en los que los clientes fueron enga\u00f1ados para realizar pagos a trav\u00e9s de Zelle.<\/span><\/li>\n<li><span>Se estima que los usuarios de Zelle perdieron 440 millones de d\u00f3lares estadounidenses debido a fraudes y estafas en 2021. Sin embargo, los bancos &quot;aparentemente no proporcionaron recursos suficientes a sus clientes&quot;.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201cAutorizado\u201d frente a \u201cNo autorizado\u201d: \u200b\u200bSeg\u00fan la normativa federal conocida como Regulaci\u00f3n E, los bancos solo son responsables de cubrir las actividades fraudulentas cuando se trata de transacciones \u201cno autorizadas\u201d. Por ejemplo, si alguien roba su tarjeta de cr\u00e9dito y realiza compras sin su permiso. Sin embargo, si alguien le convence para que env\u00ede US$ 500 mediante una estafa de phishing, los bancos consideran que la transacci\u00f3n est\u00e1 \u201cautorizada\u201d y no reembolsan esos fondos.<\/span><\/li>\n<li><span>PERO\u2026 Los datos bancarios revisados \u200b\u200bpor la oficina de Warren sugieren que incluso la mayor\u00eda de los casos de pagos no autorizados quedan sin pagar. Por ejemplo: PNC Bank indic\u00f3 que sus clientes reportaron 10.683 casos de pagos no autorizados, por un total de m\u00e1s de 10,6 millones de d\u00f3lares estadounidenses. Solo reembols\u00f3 1.495 casos, por un total de 1,46 millones de d\u00f3lares estadounidenses.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle intent\u00f3 restarle importancia al informe y no abord\u00f3 espec\u00edficamente las acusaciones de Warren el lunes. En un comunicado, la compa\u00f1\u00eda afirm\u00f3: &quot;Decenas de millones de consumidores usan Zelle sin incidentes, con m\u00e1s del 99,91% de los pagos completados sin ning\u00fan informe de fraude o estafa&quot;, y agreg\u00f3 que la proporci\u00f3n de fraudes y estafas ha disminuido constantemente a medida que ha aumentado el n\u00famero de usuarios.<\/span><\/p>\n<p><span>El Bank Policy Institute, un grupo del sector bancario, tambi\u00e9n refut\u00f3 las conclusiones de Warren y afirm\u00f3 que los rivales de Zelle, Venmo y CashApp, reciben m\u00e1s informes de transacciones disputadas.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cZelle es la red entre pares m\u00e1s segura\u201d, declar\u00f3 la compa\u00f1\u00eda en un comunicado el lunes. \u201cPara cualquier debate serio sobre el fraude en l\u00ednea, la atenci\u00f3n debe centrarse en otro tema\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>EN RESUMEN<\/span><\/p>\n<p><span>Es incre\u00edble pensar en c\u00f3mo se intercambiaba dinero entre amigos antes de que existieran las aplicaciones de pago. \u00bfDe verdad llevaba efectivo encima? \u00bfEl primer d\u00eda de cada mes sacaba mi chequera y literalmente escrib\u00eda mi parte del alquiler en un papel m\u00e1gico para luego d\u00e1rselo a mis compa\u00f1eros de piso? \u00a1Una locura! No me extra\u00f1ar\u00eda que la idea original de una aplicaci\u00f3n de pago surgiera de un camarero harto de dividir la cuenta entre ocho tarjetas diferentes.<\/span><\/p>\n<p><span>Pero ese es el mundo pre-internet para el que se cre\u00f3 la Regulaci\u00f3n E. Es una norma de 1978 que reci\u00e9n a finales del a\u00f1o pasado recibi\u00f3 una actualizaci\u00f3n para adaptarla a los pagos electr\u00f3nicos del siglo XXI por parte de la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor. No fue dise\u00f1ada para el mundo de los pagos instant\u00e1neos, y dif\u00edcilmente podr\u00eda haber imaginado lo f\u00e1cil que ser\u00eda robar el dinero de la gente para crear internet.<\/span><\/p>\n<p><span>El informe de Warren sobre Zelle podr\u00eda presionar a los reguladores, incluida la CFPB, para que actualicen sus directrices.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cDado este escenario incierto y la abdicaci\u00f3n de responsabilidad por parte de los bancos, se necesita claridad regulatoria para proteger a\u00fan m\u00e1s a los usuarios de Zelle\u201d, escribieron los investigadores en el informe, se\u00f1alando que la CFPB tiene autoridad regulatoria sobre las plataformas entre pares, incluida Zelle.<\/span><\/p>\n<p><span>Relacionado<\/span><\/p>\n<h3><span>Los bancos se sienten atra\u00eddos por la tecnolog\u00eda Web3, pero se ven limitados por la falta de regulaciones.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, nuevo socio de Bain &amp; Co. y col\u00edder de estrategias digitales para servicios financieros, ofrece numerosos consejos a sus clientes sobre c\u00f3mo aprovechar los conceptos de Web3 y el metaverso basados en blockchain. Sin embargo, se\u00f1ala que la falta de regulaci\u00f3n est\u00e1 ralentizando su adopci\u00f3n por parte de las principales empresas del sector.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Nuestros clientes est\u00e1n esperando en gran medida una aclaraci\u00f3n&quot;, afirma.<\/span><\/p>\n<p><span>Web3, que Walker define como \u201cun entorno descentralizado y democratizado con una moneda propia y la propiedad exclusiva de los derechos digitales\u201d, ha atra\u00eddo un creciente inter\u00e9s de los inversores desde el auge de las criptomonedas en noviembre de 2021. Un informe de investigaci\u00f3n de Bain revel\u00f3 que las inversiones de empresas privadas en tecnolog\u00eda Web3 superaron los 80.000 millones de d\u00f3lares, de los cuales 48.000 millones se destinaron directamente a la infraestructura de los mercados financieros.<\/span><\/p>\n<p><span>Seg\u00fan Walker, desde monederos digitales hasta pagos, pasando por corredur\u00edas y plataformas de intercambio, el sector de los servicios financieros est\u00e1 perfectamente preparado para la introducci\u00f3n de la tecnolog\u00eda blockchain. A\u00f1ade que la industria \u201cest\u00e1 construyendo las infraestructuras y los activos fundamentales\u201d.<\/span><\/p>\n<p><span>\u00bfTe interesa leer m\u00e1s? 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En Bain, Walker afirma que se centrar\u00e1 en &quot;crear estrategias para introducir opciones&quot; en los servicios financieros mediante la implementaci\u00f3n de la tecnolog\u00eda Web3.<\/span><\/p>\n<p><span>El trabajo de Walker en Bain se centra principalmente en la implementaci\u00f3n de pr\u00e1cticas de metaverso y aplicaciones Web3, como los tokens no fungibles (NFT), para clientes y empleados del banco.<\/span><\/p>\n<p><span>Los principales actores del sector financiero ya han comenzado, aunque con cautela, a adoptar las llamadas aplicaciones Web3, adem\u00e1s de las criptomonedas. JP Morgan, cliente de Bain, ha sido pionero en este \u00e1mbito, emitiendo NFT para los participantes de su primer foro sobre econom\u00eda de criptomonedas en diciembre.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker subraya que, a pesar de la incertidumbre regulatoria, las principales instituciones financieras siguen interesadas en las innovaciones de una internet descentralizada. Un ejemplo es la implementaci\u00f3n de NFT conmemorativos. Si bien no se ha establecido un marco regulatorio claro para la clasificaci\u00f3n de los NFT, la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) est\u00e1 investigando a los creadores de tokens y a las plataformas de intercambio de criptomonedas por posible fraude de valores. Seg\u00fan la prueba de Howey, utilizada por la SEC, un valor se define como \u201cla inversi\u00f3n de dinero en una empresa com\u00fan con la expectativa razonable de obtener beneficios gracias al esfuerzo de terceros\u201d. Aunque no todos los NFT son valores, la falta de una definici\u00f3n legal de los que s\u00ed lo son genera inquietud entre los inversores institucionales.<\/span><\/p>\n<p><span>\u00bfLa soluci\u00f3n m\u00e1s sencilla? Ofrecerlos gratis. JP Morgan utiliz\u00f3 lo que en el mundo de las criptomonedas se conoce como airdrop: una transferencia de NFT a las billeteras de criptomonedas de los participantes. Otras empresas financieras han adoptado enfoques similares. Bank of America (BAC), el primer banco en emitir NFT conmemorativos, y la gestora de patrimonios VanEck tambi\u00e9n poseen colecciones de NFT que funcionan como certificados de participaci\u00f3n o membres\u00eda, evitando as\u00ed la incertidumbre regulatoria que rodea a las ventas.<\/span><\/p>\n<p><span>Sin embargo, esto no impidi\u00f3 que los poseedores pusieran sus NFT a la venta en plataformas de intercambio secundarias como OpenSea. Tras la publicaci\u00f3n de la colecci\u00f3n por parte de JP Morgan, un propietario puso un token a la venta por 420 ETH (equivalente a 1,8 millones de d\u00f3lares en aquel momento). Seg\u00fan datos de PolygonScan, el token se vendi\u00f3 por 131,75 d\u00f3lares en diciembre.<\/span><\/p>\n<p><span>Otros bancos, como Goldman Sachs y el gigante japon\u00e9s Sumitomo Mitsui, est\u00e1n interesados \u200b\u200ben la tecnolog\u00eda NFT, pero no han ido m\u00e1s all\u00e1 de anunciar que est\u00e1n explorando la tokenizaci\u00f3n de activos y la implementaci\u00f3n de NFT.<\/span><\/p>\n<p><span>Seg\u00fan Walker, estos diferentes enfoques dependen de la tolerancia al riesgo de cada banco. \u201cUna organizaci\u00f3n que est\u00e1 llegando al final de la vida \u00fatil de su plataforma bancaria central necesita actualizar su tecnolog\u00eda de todos modos\u201d, afirma. \u201cPodr\u00edan optar por una plataforma de banca digital en tiempo real que les permita migrar m\u00e1s r\u00e1pidamente a algunas de las funcionalidades de la Web3 que un banco que se encuentra en pleno ciclo de inversi\u00f3n en su plataforma\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>El camino para la tecnolog\u00eda blockchain y su uso en los servicios financieros durante los pr\u00f3ximos 10 a\u00f1os podr\u00eda no ser sencillo ni claro. Sin embargo, Walker afirma estar convencido de que cada peque\u00f1a iniciativa, proyecto piloto, prueba e implementaci\u00f3n est\u00e1 contribuyendo a una mayor adopci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cEs evidente que habr\u00e1 etapas intermedias de transformaci\u00f3n y adopci\u00f3n\u201d, afirma. \u201cCada semana se producen peque\u00f1os avances que sientan las bases para los grandes cambios\u201d.\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. O New York Times chamou Zelle em duas reportagens no in\u00edcio deste ano.\u00a0Isso chamou a aten\u00e7\u00e3o dos senadores dos EUA, que pressionaram os CEOs dos grandes bancos do [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-475","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=475"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=475"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}