{"id":628,"date":"2022-11-14T19:52:46","date_gmt":"2022-11-14T22:52:46","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=628"},"modified":"2023-02-21T23:33:15","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:15","slug":"bancos-criam-e-book-para-gerenciar-a-due-diligence-das-fintechs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/es\/bancos-criam-e-book-para-gerenciar-a-due-diligence-das-fintechs\/","title":{"rendered":"Los bancos crean un libro electr\u00f3nico para gestionar la Due Diligence para Fintechs"},"content":{"rendered":"

A medida que un n\u00famero creciente de entidades financieras se asocian con empresas fintech y otros operadores, un consorcio de asociaciones financieras se esfuerza por estandarizar la forma en que los bancos planifican la debida diligencia de terceros.<\/span><\/p>\n

La iniciativa surgi\u00f3 despu\u00e9s de que los bancos miembros de Alloy Labs Alliance observaran que las instituciones estaban aplicando las recomendaciones regulatorias de maneras algo alternativas, seg\u00fan declar\u00f3 Jason Henrichs, director ejecutivo de Alloy Labs.<\/span><\/p>\n

Como resultado, Alloy Labs Alliance y una docena de bancos miembros del consorcio dedicaron los \u00faltimos 12 meses a trabajar en un marco que esperan sirva como libro electr\u00f3nico para las empresas que se enfrentan a las complejidades de las relaciones entre bancos y empresas fintech. <\/span><\/p>\n

Henrichs, quien comparti\u00f3 con Banking Dive un resumen de las directrices del gobierno, mencion\u00f3 que el marco no pretende reemplazar la asistencia regulatoria actual, sino m\u00e1s bien ayudar a los bancos a aplicarla mejor.<\/span><\/p>\n

\u201cEl problema, por lo general, radica en traducir las sugerencias a la pr\u00e1ctica: "\u00bfQu\u00e9 hago yo cada d\u00eda?"\u2018, observ\u00f3. 'Por eso, a partir de la misma asistencia, los bancos pueden llegar a implementarla de maneras muy diferentes. Pi\u00e9nselo como un manual de implementaci\u00f3n basado en el derecho a la legislaci\u00f3n y a la informaci\u00f3n\u201d.\u201c<\/span><\/p>\n

Alloy Labs y varios bancos miembros crearon la gu\u00eda tras organizar sesiones de trabajo mensuales en l\u00ednea con ejecutivos de los departamentos de negocios, operaciones, oportunidades y cumplimiento normativo de aproximadamente una docena de instituciones.<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Alloy Labs, los empleados se dividieron en ocho empresas, protegiendo categor\u00edas basadas en la continuidad del negocio, la notificaci\u00f3n de incidentes, la resiliencia operativa y la evaluaci\u00f3n de subcontratistas.<\/span><\/p>\n

Los banqueros compartieron sus conocimientos y debatieron sobre las pr\u00e1cticas m\u00e1s deseables en sesiones facilitadas por la firma de contabilidad p\u00fablica, consultor\u00eda y tecnolog\u00eda Crowe.<\/span><\/p>\n

Las empresas han elaborado un inventario de siete cuestiones clave que los bancos deber\u00edan abordar para determinar la probabilidad actual de que una relaci\u00f3n determinada alcance su tercer aniversario.<\/span><\/p>\n

Las preguntas son las siguientes: "\u00bfC\u00f3mo complementa o mejora este socio nuestro m\u00e9todo y se alinea con nuestro estilo de vida?"; "\u00bfQu\u00e9 categor\u00eda de interacci\u00f3n con el cliente o publicidad de informaci\u00f3n tiene este socio?"; y "\u00bfQu\u00e9 seguimiento e informes son esenciales para la evaluaci\u00f3n continua de la relaci\u00f3n?".\u201c<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Alloy Labs, las preguntas se utilizaron para mejorar el consenso sobre el nivel de madurez previsto de un socio fintech. <\/span><\/p>\n

En funci\u00f3n de un nivel de madurez evaluado, las organizaciones se basan en las expectativas de diligencia debida, las solicitudes, el seguimiento continuo y las actividades que desencadenan una mayor diligencia debida, que el consorcio planea desglosar en directrices posteriores hasta 2023.<\/span><\/p>\n

\u201cEsta es una iniciativa liderada por los bancos\u201d, se\u00f1al\u00f3 Henrichs. \u201c\u00bfPor qu\u00e9 lo hacemos ahora? Porque los bancos nos lo ordenaron\u201d.\u201d <\/span><\/p>\n

A medida que las alianzas entre instituciones financieras y empresas fintech se vuelven m\u00e1s populares en el sector, Estados Unidos ha estado atrayendo una creciente atenci\u00f3n regulatoria. <\/span><\/p>\n

Michael Hsu, director de la Oficina de Control de Divisas (OCC), habl\u00f3 en septiembre sobre nuestras alianzas entre bancos y empresas fintech, afirmando que este v\u00ednculo podr\u00eda poner al sistema financiero en riesgo de desastre si no se supervisa adecuadamente.<\/span><\/p>\n

Los bancos con mayor capacidad de supervisi\u00f3n deben asegurarse de que sus operaciones con tecnolog\u00eda financiera sean examinadas minuciosamente, no solo para complacer a los reguladores, sino tambi\u00e9n para seguir siendo competitivos.<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan inform\u00f3 Jonah Crane, socio de la firma de consultor\u00eda comunitaria e inversi\u00f3n en recursos financieros Klaros, a Banking Dive el mes pasado, las empresas fintech en el mercado de funciones bancarias integradas tambi\u00e9n podr\u00edan volverse m\u00e1s selectivas a medida que los reguladores intensifiquen la supervisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

\u201cTambi\u00e9n pueden priorizar la resiliencia y la estabilidad, y un banco que se haya dedicado a lograr el cumplimiento normativo adecuado a lo largo del tiempo, mientras que en el pasado, la rapidez para llegar al mercado se convirti\u00f3 en un factor importante para las empresas fintech que intentaban encontrar socios bancarios\u201d, dijo Crane.<\/span><\/p>\n

Ayudar a los bancos, especialmente a los grupos empresariales y a las instituciones de tama\u00f1o mediano, a mantener una estrategia competitiva es una misi\u00f3n valiosa para Alloy Labs.<\/span><\/p>\n

Desde su lanzamiento en 2018, el consorcio busc\u00f3 aprovechar la colaboraci\u00f3n y las habilidades colectivas de sus asociaciones miembro para ayudarlas a competir con uno de los bancos m\u00e1s importantes del pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

El consorcio lanz\u00f3 en octubre un libro electr\u00f3nico centrado en la definici\u00f3n de roles y tareas en las alianzas de banca como proveedor (BaaS). Seg\u00fan American Banker, los miembros del consorcio representan aproximadamente el 301% de la cuota de mercado de los bancos que ofrecen BaaS. <\/span><\/p>\n

Alloy Labs tambi\u00e9n lanz\u00f3 el a\u00f1o pasado su red de pagos personales entre pares (P2P), CHUCK. Gestiona la plataforma en colaboraci\u00f3n con la empresa de pagos digitales Payrailz.<\/span><\/p>\n

CHUCK ha sido identificado como un competidor de Zelle, la red propiedad de Early Warning Services (EWS) y operada por esta misma empresa, que a su vez es propiedad de varios de los bancos m\u00e1s grandes del pa\u00eds, incluidos JPMorgan Chase, Wells Fargo y U.S. Bank.<\/span><\/p>\n

\u201cParad\u00f3jicamente, los bancos m\u00e1s grandes han hecho un mejor trabajo en lo que respecta al trabajo colectivo\u201d, dijo Henrichs, quien se refiri\u00f3 a la creaci\u00f3n del consorcio The Clearing y a Zelle como ejemplos de colaboraciones multibancarias exitosas iniciadas por las instituciones m\u00e1s grandes del pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, seg\u00fan Henrichs, los bancos de barrio est\u00e1n experimentando un cambio de mentalidad, y esfuerzos como la iniciativa para estandarizar las pr\u00e1cticas m\u00e1s fiables de diligencia debida por parte de terceros demuestran que las empresas m\u00e1s peque\u00f1as "ya no est\u00e1n fuera del juego en lo que respecta a la innovaci\u00f3n". <\/span><\/p>\n

\u201cPuede que est\u00e9n reinventando la capacidad de esa instituci\u00f3n financiera\u201d, afirm\u00f3. \u201cLa auditor\u00eda de cumplimiento de contratos en el tercer aniversario puede parecer rutinaria, pero sin duda es un paso muy importante, porque si no solucionan este tipo de problemas, no estar\u00e1n en condiciones de emprender proyectos m\u00e1s innovadores y creativos\u201d.\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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