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Les températures commencent à baisser. On peut se blottir près du feu avec un bon livre numérique, écouter des chants de Noël en boucle et passer du temps à bavarder avec ses proches autour d'un bon repas. Que demander de plus ?
Les fêtes de fin d'année nous réchauffent le cœur et l'âme, mais elles n'ont jamais été aussi coûteuses pour notre portefeuille. En effet, selon une étude Gallup d'octobre 2022, un adulte américain dépensera en moyenne 1 400 932 dollars en cadeaux pendant cette période.
Et les informations de l'application de réservation de vols aller-retour Hopper prévoient que le prix moyen d'un billet d'avion aller-retour pour voyager pendant les vacances d'hiver de cette année atteindra 1 TP4 000 $US – soit 391 TP3 000 $US de plus qu'à la même période en 2021 et 311 TP3 000 $US de plus qu'en 2019. Aïe.
Malheureusement, ces dépenses ne représentent que la partie émergée de l'iceberg. Qu'en est-il de l'hébergement et des repas ? Et de toutes les autres petites dépenses qui s'accumulent ?.
Il est indéniable que les vacances représentent probablement la période la plus coûteuse de l'année. Mais avec une bonne planification, vous pourrez assumer ces frais et éviter des dépenses supplémentaires cet hiver.
Nous vous proposons ici sept conseils essentiels de gestion financière pour vous aider à garder le cap et à éviter de vous endetter pendant les fêtes de fin d'année.
Entrons dans le vif du sujet.
1. Créer un registre financier.
Savoir combien d'argent vous gagnez par rapport à combien vous dépensez peut vous aider à évaluer votre capacité de dépenses pendant les fêtes de fin d'année.
Pas lié au lieu de livraison ? Suivez la règle 50/30/20, où vous allouez 50% de chaque chèque de paie aux nécessités, 30% aux articles discrétionnaires (tels que les achats de vacances) et au moins 20% à vos réductions.
Le secret, c'est d'établir son budget vacances le plus tôt possible. Plus vous vous y prenez à l'avance, plus vous aurez d'argent à consacrer à vos dépenses de vacances.
Voici quelques catégories de dépenses standard :
- cadeaux
- interruption dans le voyage
- Nourriture
- amusant
- casser la décoration
Utilisez vos habitudes de dépenses des années précédentes pour déterminer la part de vos fonds à allouer à chaque catégorie.
Heureusement, vos relevés bancaires et de carte de crédit vous indiquent tout ce que vous devez savoir sur ce que vous avez dépensé (et où) votre argent la saison dernière, ce qui vous aidera à établir un budget réaliste pour les 12 prochains mois.
Ensuite, créez des exercices de comptabilité pour vous aider à maîtriser vos finances et à déterminer combien dépenser et acheter pendant les fêtes de fin d'année.
2. Suivez vos dépenses.
Les fêtes de fin d'année peuvent être source de nombreuses tentations. Sans vigilance, il est facile de se laisser emporter par ses dépenses et de se retrouver avec des dettes trop importantes pour être satisfaites.
Mais si vous notez précisément chaque centime dépensé, vous aurez plus de chances de respecter votre budget initial.
Par conséquent, dressez l'inventaire de tous les biens que vous avez achetés, pour vous-même ou pour les autres. Cette liste peut inclure aussi bien les cadeaux pour vos proches que la décoration de votre appartement, sans oublier les petits plaisirs que vous avez convoités toute l'année (comme cette nouvelle paire de bagues étincelantes).
Ensuite, notez le prix de chaque article – y compris les frais de livraison le jour même, le cas échéant – puis additionnez-les. Soustrayez ce total de votre budget alloué pour déterminer la somme que vous auriez pu mettre de côté jusqu'au jour de Noël.
3. Maximiser les récompenses et les avantages
Certaines personnes vivent loin des cartes de crédit pour éviter de s'endetter.
Cependant, utilisées de manière responsable (la façon la plus pratique de dépenser l'argent que vous avez pu trouver), les cartes de crédit présentent de nombreux avantages dont vous pourrez profiter pleinement pendant vos vacances.
De nos jours, de nombreuses cartes de crédit sur le marché offrent des programmes de récompenses bancaires incroyables, comme la Chase Sapphire Reserve pour les voyages quotidiens et l'American Express Blue Cash Favored Card pour le remboursement en espèces.
De plus, ces récompenses sont faciles à obtenir. Il vous suffit d'utiliser votre carte de crédit pour vos achats importants (essence, courses, autres dépenses, etc.) pour accumuler des récompenses ou des avantages. Par exemple, avec la carte American Express Blue Money, vous pouvez obtenir 61 000 $ de remise sur tous vos achats d'épicerie (jusqu'à 6 000 $ sur 12 mois).
Vous cherchez à faire vos achats de Noël avec des cartes de crédit offrant les meilleurs avantages en termes de récompenses ou de remise en argent. Vous avez peut-être déjà prévu ce budget, alors pourquoi ne pas maximiser vos récompenses ?
Même les prêts étudiants offrent des avantages considérables. Alors, ne négligez pas ces alternatives pour faire fructifier votre argent. C'est évident.
Quatre. Évitez les achats impulsifs.
Il peut également être difficile de résister à la tentation d'acheter plusieurs cadeaux pour sa famille, surtout lorsque votre carte de crédit est à sec.
Cependant, ne vous laissez pas emporter par un élan de générosité. Vous risqueriez sinon de dépenser beaucoup d'argent et de regretter certains de ces achats plus tard.
Avant d'acheter quoi que ce soit d'autre, prenez 24 heures pour réfléchir et posez-vous quelques-unes de ces questions :
- Est-ce que je veux ce produit ?
- Cet article correspond-il à mon budget ?
- Ce produit sera-t-il toujours en promotion pendant les 30 prochains jours ?
- Est-ce que j'économiserais mon argent pour lutter contre autre chose ?
Si le lendemain matin, vous avez une envie irrésistible de l'acheter, et que c'est l'option la moins chère, alors foncez ! Mais si le lendemain matin, vous ne vous souvenez plus de cet article, il vaut mieux soit le laisser tel quel, soit s'en débarrasser.
5. Lancez-vous dans une activité secondaire pour gagner de l'argent supplémentaire.
Deux sources de revenus valent mieux qu'une. Par conséquent, si vous avez constaté une baisse de vos revenus au cours des 12 derniers mois, il est judicieux de trouver une autre source de revenus pour compenser votre taux d'actualisation.
Vous pouvez toujours vous entraîner pour un deuxième emploi, par exemple en nous proposant des programmes aux heures de pointe. Ou vous pouvez vous lancer dans l'entrepreneuriat et créer une activité secondaire qui vous rapportera des revenus bien après les fêtes.
Par exemple, si vous êtes artistique et que vous aimez écrire, vous pouvez rechercher un emploi de rédacteur indépendant à distance que vous pouvez exercer dans le confort de votre domicile.
Il existe de nombreuses histoires de réussite inspirantes pour vous encourager, comme celle d'un jeune homme de 28 ans qui est passé d'un salaire de 36 000 $ à 378 000 $ par an en acceptant des missions de rédaction indépendante.
N'oubliez pas que jongler avec plusieurs activités, c'est comme gérer une entreprise. De même que les entreprises de services publics doivent surveiller leurs indicateurs de performance SaaS pour assurer leur pérennité, vous devez ajuster avec précision vos profits et pertes pour que votre activité secondaire fonctionne sans accroc.
Avec du travail et de la persévérance, un changement d'état d'esprit peut inévitablement transformer votre vie.
6. Évitez d'acheter maintenant et de payer plus tard ; envisagez d'autres options.
Les formules « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) sont des alternatives tarifaires désavantageuses si vous essayez de maîtriser votre budget.
Ces méthodes de facturation rendent très facile le fait de dépenser plus d'argent que vous ne pouvez vous le permettre et créent un précédent fâcheux qui vous incitera tôt ou tard à dépenser votre argent.
Pourquoi ? Parce qu'elles captent votre attention au moment du paiement en proposant des options de tarifs alternatifs et avantageux qui rendent votre achat plus attractif.
Cependant, nombre de ces offres vous pénalisent en cas de retard de paiement et n'améliorent en rien votre cote de crédit si vous payez à temps. De plus, les frais de retard, indépendants du prix de l'offre, sont bien plus élevés que ceux appliqués par les cartes de crédit classiques.
Si vous n'êtes pas certain de pouvoir assumer un achat à échéance fixe, réfléchissez-y à deux fois avant d'opter pour un plan BNPL (Buy Now, Pay Later). Si vous décidez malgré tout d'y souscrire, voici un aperçu des conditions générales à prendre en compte : dates d'échéance des paiements et montant des frais de retard ou des impayés pouvant s'accumuler.
7. Ouvrez un compte d'épargne à rendement excédentaire.
Un compte à taux de réduction élevé est sans aucun doute l'un des meilleurs endroits pour y placer vos réductions de vacances. Un compte séparé compromet la stabilité de vos taux de réduction quotidiens. Et comme il est hors de votre vue, vous serez moins tenté de l'utiliser pour financer votre prochain achat.
En plus d'être en sécurité, votre argent peut fructifier grâce à la hausse des taux d'intérêt des placements à haut rendement. Ainsi, si vous pouvez utiliser cet argent pour vos achats pendant les fêtes, vous aurez plus d'argent sur votre compte qu'auparavant.
Vous pouvez utiliser les revenus de votre passe-temps pour financer une partie de vos vacances. Ça a l'air idyllique, non ?
Emballage
Ne laissez pas les fêtes compromettre vos objectifs financiers. Rien de mieux que de commencer la nouvelle année avec la musique idéale et des finances saines.
Même s'il est tentant d'offrir des cadeaux à son conjoint et à ses enfants pendant les fêtes, il est important de ne pas trop dépenser.
Grâce à ces conseils de base, vous pourrez mieux gérer votre argent durant cette période chargée de 12 mois et aborder sereinement vos finances en 2023.
