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Maintenant que les autorités réglementaires ont augmenté le coût que les banques doivent payer pour ne pas surveiller les communications informatiques de leurs employés, les groupes spécialisés dans la surveillance des changes et des communications en profitent.
La société Actimize, réputée pour son excellence, a annoncé la semaine dernière un produit qui intègre deux de ses solutions de surveillance actuelles directement dans une plateforme alternative de contrôle et de conformité destinée à un large éventail d'établissements de services financiers, notamment les banques de financement, les entreprises d'achat et de promotion, les systèmes d'achat et de vente en ligne, les assureurs et les sociétés de gestion de patrimoine.
Le produit Compliancentral s'appuie sur les solutions NTR-X et Surveil-X d'Actimize, qui ont fait leurs preuves et qui se concentrent respectivement sur la surveillance des communications des employés et l'analyse de leurs comportements professionnels. Compliancentral réunit ces deux sources de données dans un seul produit afin d'aider les entreprises à “ mieux appréhender les risques et à en prendre beaucoup moins ”.
En combinant différentes sources d'information, Nice Actimize peut corréler les comportements professionnels et autres du personnel avec leurs schémas de conversation afin de déceler les comportements dangereux que les banques de financement ne remarqueraient pas autrement et d'améliorer la confiance en leurs pratiques de surveillance.
Certes, la gamme de produits d'Actimize n'est pas la solution la plus adaptée ni la plus originale pour les banques, notamment les plus petites qui ne participent pas aux opérations d'achat et de vente. Les banques de proximité, les coopératives de crédit et autres petites institutions soucieuses avant tout de réduire leurs frais de recouvrement et d'archiver directement les communications de leurs employés peuvent privilégier des méthodes plus directes, comme des contrôles ponctuels ou un échantillonnage aléatoire de ces communications.
Les banques peuvent également diffuser des communications vidéo tout en autorisant leurs employés à utiliser leurs appareils personnels pour le travail. D'autres éditeurs d'applications proposent également des outils permettant aux banques de toutes tailles de diffuser les communications et les échanges entre employés par vidéo.
Le lancement du produit Actimize intervient après un été marqué par les amendes infligées par la Securities and Exchange Commission (SEC) à des banques d'investissement, pour un montant total de plus de 2 milliards de dollars américains. Ces amendes font suite aux difficultés rencontrées par les autorités de régulation dans leurs enquêtes, notamment en raison des erreurs commises par les banques concernant l'affichage et l'archivage des communications de leurs employés sur les plateformes de messagerie récentes, en particulier WhatsApp.
La transition soudaine vers le travail hybride en 2020 est la principale raison des considérations sous-jacentes, selon Chris Wooten, secrétaire d'État adjoint pour Nice. L'évolution des attentes concernant les outils et fonctions que les banquiers peuvent utiliser a conduit les banques à court terme à contourner de nombreux modes de communication.
Il visait également à faciliter considérablement la tâche aux personnes souhaitant se livrer à des délits d'initiés ou échapper au contrôle de leur entreprise.
“ Si quelqu'un veut tricher avec le dispositif, il peut tricher avec le système ”, a déclaré Wooten. “ La question est : les banques et les associations économiques font-elles vraiment ce qu'elles devraient faire ? ”
D'après Wooten, les banques ne peuvent pas se fier uniquement à des solutions techniques permettant d'afficher sur ordinateur tous les canaux de communication possibles pour un employé. Les entreprises doivent donc continuer d'analyser les comportements de trading, d'où l'intérêt du produit Surveil-X d'Actimize.
Surveil-X permet aux établissements financiers de reconstituer l'historique des transactions et d'afficher les actions des traders à l'écran afin de détecter les comportements suspects. Combiné à la surveillance des communications verbales, le contrôle du comportement des employés permet notamment aux responsables et au service de conformité de l'établissement financier d'être alertés lorsque certains comportements dégénèrent en délit d'initié ou en autres infractions.
Plus de 500 clients de renom utilisent Surveil-X, à l'instar d'Actimize, une solution performante et reconnue dans le secteur. Le cabinet de conseil et d'études indépendant Aite a classé Surveil-X comme la meilleure solution de surveillance intelligente des changements lors de son étude de 2021.
“ Les consommateurs ont exprimé leur grande fierté quant à l'excellence de la gestion, la popularité et le service client, ainsi que les caractéristiques et la fonctionnalité du produit ”, indique le district d'Aite dans le document. “ Comme pour de nombreuses entreprises récentes, les clients fidèles ont fait part de leur entière satisfaction et n'envisagent pas de changer de fournisseur. ”
Dans son analyse, la communauté Aite a également classé Bloomberg LP et Nasdaq parmi les entreprises de premier plan. Parmi ses autres concurrents directs figuraient OneMarketData, Eventus Programs, SteelEye et b-subsequent.
Selon Wooten, le principal atout d'Actimize réside dans la qualité des informations fournies par ses produits de conformité.
“ Notre véritable point fort, c’est la modélisation des comportements sous-jacents ”, a souligné Wooten. “ Tant qu’on ne s’y plonge pas, on ne réalise pas la complexité du sujet ni le nombre d’enregistrements à prendre en compte pour détecter une anomalie. ”
Opimas, une société de conseil en gestion spécialisée dans les marchés de capitaux, a examiné plus en détail Actimize Outstanding et d'autres éléments de surveillance dans un document de 2018, qui indiquait que Nasdaq et Actimize Outstanding partageaient plus de la moitié des dépenses liées à l'outil de surveillance des échanges et des ordres.
L'analyse d'Opimas a démontré qu'Actimize offrait la gamme de fonctionnalités la plus étendue, notamment des alertes pour les communications vocales. L'évaluation a également révélé que la majorité des clients d'Actimize sont des institutions fiscales de haut niveau. Selon Actimize, “ plus de 90 % des plus grandes banques de la région ” utilisent son produit NTR-X.
“ Actimize occupe depuis longtemps une position de leader sur le marché de la surveillance des communications, tant en termes de ventes que de transformation, sans pour autant tomber dans le piège de l'expérience héritée, contrairement à nombre de ses concurrents des débuts ”, souligne l'étude d'Opimas. “ Sa position dominante s'explique également par des investissements importants et continus dans l'analyse de données et le développement, ainsi que par des acquisitions stratégiques. ”.
Un porte-parole d'Actimize, dans l'esprit de la collaboration, n'a pas divulgué les noms des banques qui utilisent leurs produits NTR-X ou Surveil-X, mais a fourni trois études de cas provenant de trois grandes associations fiscales, dont deux banques d'investissement utilisant le système Precise-50.
Dans un cas précis, la banque a cherché à déployer des groupes Microsoft pour tous les utilisateurs réglementés et a utilisé NTR-X à cette fin, garantissant ainsi la mise en place d'un système de surveillance du canal. Lors d'un test réalisé auprès d'un établissement de financement d'investissement, l'approche de premier ordre d'Actimize a été comparée aux meilleures pratiques de ses concurrents. Grâce notamment à la migration des opérations vers le cloud, l'utilisation d'Actimize a permis à l'établissement financier de réduire son budget de conformité de 841 000 milliards de livres sterling (soit une économie de 10 000 milliards de livres sterling).
Alors que les petites banques peuvent éviter les options coûteuses de surveillance et d'évaluation en ne participant pas aux opérations d'achat et de vente, les banques d'investissement sont clairement incitées à développer un vaste réseau en enregistrant les communications de leurs employés. Selon Wooten, il s'agit d'une réponse réaliste au problème, que les autorités de régulation attendent également des banques.
“ C’est là, à mon avis, que l’une des banques essentielles que nous avons examinées cet été est entrée en conflit ”, a souligné Wooten. “ Les gens utilisent WhatsApp, et les autorités de régulation ont estimé qu’il était de leur devoir de protéger ce moyen de communication très répandu. ”.
