Annonces
Alors qu'un nombre croissant d'établissements financiers nouent des partenariats avec des fintechs et d'autres acteurs, un consortium d'établissements financiers s'efforce de normaliser la manière dont les banques planifient la vérification préalable par des tiers.
L’initiative a débuté après que les banques membres de l’Alloy Labs Alliance ont constaté que les institutions appliquaient les conseils réglementaires de manière quelque peu alternative, a déclaré Jason Henrichs, PDG d’Alloy Labs.
En conséquence, Alloy Labs Alliance et une douzaine de banques membres du consortium ont passé les douze derniers mois à travailler sur un cadre qui, espèrent-ils, servira de guide aux entreprises confrontées à la complexité des relations entre les banques et les fintechs.
Henrichs, qui a partagé un résumé des directives gouvernementales avec Banking Dive, a indiqué que ce cadre n'a pas pour but de remplacer l'aide réglementaire actuelle, mais plutôt d'aider les banques à mieux l'appliquer.
“ Le problème, généralement, c’est de traduire les suggestions en pratique : ‘Que fais-je au quotidien ?' ”, a-t-il observé. “ C’est pourquoi, face à une même aide, les banques peuvent adopter des approches très différentes quant à sa mise en œuvre. Il faut considérer cela comme un guide pratique fondé sur le droit à la législation et à l’information. ”
Alloy Labs et plusieurs banques membres ont créé ce guide après avoir organisé des séances de travail mensuelles régulières en ligne avec des cadres des départements commerciaux, opérationnels, des opportunités et de la conformité d'une douzaine d'établissements.
Les employés ont été répartis en huit entreprises, protégeant ainsi des catégories en fonction de la continuité des activités, du signalement des incidents, de la résilience opérationnelle et de l'évaluation des sous-traitants, a indiqué Alloy Labs.
Des banquiers ont partagé leurs compétences et discuté des pratiques les plus souhaitables lors de sessions animées par le cabinet d'expertise comptable, de conseil et de technologie Crowe.
Les entreprises ont établi un inventaire de sept points clés que les banques devraient aborder afin de déterminer la probabilité actuelle qu'une relation donnée atteigne son troisième anniversaire.
Les questions sont les suivantes : “ Comment ce partenaire complète-t-il ou améliore-t-il notre méthode et s’aligne-t-il sur notre style de vie ? ” ; “ Quelle catégorie d’interaction client ou de publicité informationnelle ce partenaire propose-t-il ? ” ; et “ Quels suivis et rapports sont essentiels pour l’évaluation continue de la relation ? ”
Selon Alloy Labs, ces questions visaient à améliorer le consensus sur le niveau de maturité attendu d'un partenaire fintech.
En fonction d'un niveau de maturité évalué, les organisations s'appuient sur des exigences de diligence raisonnable, des demandes, un suivi continu et des activités déclenchant une diligence raisonnable plus poussée, que le consortium prévoit de dévoiler dans des lignes directrices ultérieures jusqu'en 2023.
“ Voilà une initiative menée par les banques ”, a fait remarquer Henrichs. “ Pourquoi faisons-nous cela maintenant ? Parce que les banques nous l’ont demandé. ”
Alors que les partenariats entre les institutions financières et les fintechs gagnent en popularité dans le secteur, les États-Unis d'Amérique attirent une attention réglementaire croissante.
Michael Hsu, directeur de l'Office of Forex Controllership (OCC), a évoqué nos partenariats entre banques et fintech en septembre, déclarant que ce lien pourrait mettre le système financier en danger de catastrophe s'il n'est pas supervisé de manière compétente.
Les banques disposant d'une plus grande capacité de concentration doivent veiller à ce que leurs opérations fintech soient minutieusement examinées – non seulement pour satisfaire les régulateurs, mais aussi pour rester compétitives.
Les fintechs du marché des fonctions bancaires intégrées pourraient également devenir plus sélectives à mesure que les régulateurs intensifient la surveillance, a rapporté Jonah Crane, associé du cabinet de conseil communautaire et d'investissement en ressources financières Klaros, dans un article paru le mois dernier dans Banking Dive.
“ Ils peuvent également privilégier la résilience et la stabilité, ainsi qu'une banque qui s'est engagée à assurer une conformité adéquate au fil du temps, alors que par le passé, la rapidité de mise sur le marché était devenue un facteur majeur pour les fintechs cherchant des partenaires bancaires ”, a déclaré Crane.
Aider les banques — en particulier les groupes et les établissements de taille moyenne — à rester dynamiques est une mission précieuse pour Alloy Labs.
Depuis son lancement en 2018, le consortium a cherché à tirer parti de la collaboration et des compétences collectives de ses associations membres pour les aider à rivaliser avec l'une des plus grandes banques vitales du pays.
Le consortium a publié en octobre un e-book consacré à la définition des rôles et des tâches dans les partenariats de type « banque en tant que fournisseur » (BaaS). Selon American Banker, les membres du consortium représentent environ 301 000 milliards de dollars de parts de marché des banques proposant des services BaaS.
Alloy Labs a également lancé l'année dernière CHUCK, son réseau de paiements personnels de pair à pair (P2P). La plateforme est gérée en partenariat avec la société de paiements numériques Payrailz.
CHUCK a été identifié comme un concurrent de Zelle, le réseau détenu et exploité par Early Warning Services (EWS) – une société qui, à son tour, appartient à plusieurs des plus grandes banques du pays, dont JPMorgan Chase, Wells Fargo et U.S. Bank.
“ Paradoxalement, les plus grandes banques ont mieux réussi leur travail collectif ”, a déclaré Henrichs, citant la création du consortium The Clearing et de Zelle comme exemples de collaborations multibancaires réussies initiées par les plus grandes institutions du pays.
Mais selon Henrichs, les banques de quartier connaissent un changement de mentalité, et des initiatives comme celle visant à normaliser les pratiques les plus fiables en matière de vérification préalable par des tiers montrent que les petites entreprises “ ne sont plus hors course en matière d’innovation ”.
“ Ils sont peut-être en train de redéfinir les capacités de cette institution financière ”, a-t-il déclaré. “ L’audit préalable du troisième anniversaire peut sembler anodin, mais c’est une étape cruciale, car s’ils ne corrigent pas ce genre de problèmes, ils ne seront pas en mesure de se consacrer à des projets plus innovants et créatifs. ”
