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Dans un contexte international où le coût de la vie augmente sans cesse et où les salaires ne suivent pas, il est crucial de réorienter son épargne et ses investissements, d'autant plus que les Sud-Africains sont réputés pour leur manque de frugalité et leur propension à investir judicieusement.
Un rapport de Genesis Analytics en partenariat avec la Sector Economic Conduct Authority (FSCA) a confirmé que 901 300 retraités sud-africains ne peuvent pas maintenir leur niveau de logement d'avant la retraite, tandis que les deux tiers disposent de moins de 50 000 rands dans leurs fonds de retraite.
Pour minimiser le risque d'ajustements inappropriés en vue de la retraite, il est conseillé de conserver au moins 151 000 ₹ de votre salaire pendant votre vie active. “ Il s'agit là d'une tâche ardue. Il peut être difficile d'effectuer les changements nécessaires lorsque l'on épargne moins de 151 000 ₹ de ses revenus pour sa retraite. ».
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Cela ne prend certainement pas longtemps, sauf si vous avez beaucoup à entretenir.
“ Toutefois, reporter l’épargne à moins d’avoir suffisamment d’argent peut mener à l’échec. Vous avez bien plus de chances de réussir si vous privilégiez l’investissement et consacrez de l’argent à vos aspirations à long terme avant d’être tenté de dépenser pour des envies de consommation plus urgentes ‘, explique Jan van der Merwe, responsable actuariat et produits chez PSG Wealth.
Il affirme que l'essentiel est de commencer le plus tôt possible et de continuer à construire à partir de là, en établissant des bases solides sur le site.
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La Semaine Moneywise passe de soixante-dix-neuf à 102 participants cette année.
Vous trouverez ci-dessous quelques instructions pour vous aider à démarrer :
- Les économies sur les frais de livraison sont prioritaires et réalisées le plus rapidement possible, même si vous pouvez apporter de petites contributions et augmenter régulièrement vos ventes tous les 12 mois.
- Ajustez annuellement les valeurs que vous détenez en fonction de l'inflation.
- Tenez un registre de toutes vos dépenses et analysez-le chaque mois en fonction de votre budget. Utilisez une application dédiée pour vous aider à maîtriser vos dépenses. Cela vous permettra d'identifier les postes de dépenses à modifier.
- Évitez de vouloir ‘ faire comme les autres '. Par exemple, gardez votre téléphone portable un an ou deux de plus, prolongez l'utilisation de votre voiture de quelques années et limitez vos dépenses en articles de marque haut de gamme, l'équivalent des vêtements.
- Conservez toujours vos réductions de cotisation retraite lorsque vous changez d'emploi et ne retirez pas votre épargne retraite si vous changez d'emploi.
“ Au fil du temps, ces petits changements et sacrifices que vous faites s'accumuleront progressivement et régulièrement. Le tableau ci-dessous illustre le profit exponentiel obtenu lorsque l'épargne est prolongée sur une longue période. Cela montre que si la durée de l'épargne est multipliée par 15 ans, vous pourriez obtenir pratiquement le double du montant que vous avez mis de côté – les intérêts composés sont vraiment la huitième merveille du monde. ”
Volume économisé pendant 30 jours (R) Plage d'années pendant lesquelles vous achetez des réductions complètes réservées (R) Valeur totale après la durée des réductions, y compris les loisirs (R) Volume reçu en sus des taux de réduction réservés (R) Volume total cumulé en pourcentage des économies complètes séparées 1 000 5 60 000 72 945 12 945 122% 1 000 10 120 000 180 124 60 124 150% 1 000 15 180 000 337 606 157 606 188%
Hypothèse : Les rendements sont composés à 8% une fois par an.
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Prévoyez des ajustements à apporter à vos réductions et à vos investissements.
Van der Merwe explique que les modes de vie et les budgets évoluent avec le temps, et qu'il faut donc toujours revoir ses biens et ses investissements pour s'assurer qu'ils répondent toujours à ses besoins d'épargne.
Ayez confiance en la catégorie de produits et dans les investissements sous-jacents au produit.
Lors de l'examen de la classification des produits, analysez le régime de retraite de votre entreprise, peut-être mieux par le biais d'une rente de retraite (RA).
“ Si vous êtes à votre compte, vous n’avez pas de structure organisationnelle, et un compte de retraite vous serait donc très utile. De plus, un compte de dépréciation exonéré d’impôt peut constituer un complément précieux et polyvalent à vos revenus de retraite. ”
En analysant les investissements sous-jacents du produit, Van der Merwe indique qu'il existe plusieurs options, correspondant à des fonds d'investissement et des portefeuilles d'actions. Les éléments importants à prendre en compte dans ce contexte sont les suivants :
- Horizon temporel de l'investissement : Par exemple, si vous épargnez pour une retraite qui est encore à plusieurs décennies, il est judicieux d'investir dans des actifs présentant un profil risque-rendement amélioré, comme les actions, afin de faire connaître les investissements qui devraient générer des rendements supérieurs à l'inflation.
- Frais : Comparez les frais et les montants proposés par différents fournisseurs afin de vous assurer que votre abonnement est avantageux. Pour ce faire, utilisez le Guide annuel des frais (GAF) afin d’examiner les coûts des différents fournisseurs. Le GAF est un récapitulatif pratique des coûts, incluant les frais liés à la gestion de placements, aux conseils et à l’administration. Mettez en balance ces coûts et les avantages offerts, tels que les conseils et le service de qualité supérieure fournis par l’administrateur.
