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Si vous êtes un investisseur régulier, le sujet des cryptomonnaies peut sembler tabou lorsqu'il s'agit de choisir où investir votre argent.
Les Irlandais sont assurément très “ curieux des cryptomonnaies ”, une étude menée avec l'aide de Gemini, une plateforme de trading de cryptomonnaies qui a récemment obtenu une licence irlandaise de monnaie électronique, estimant qu'une personne sur cinq en Irlande possède une cryptomonnaie étrangère d'une sorte ou d'une autre.
Les gros titres seront sans doute percutants. Par exemple, si vous aviez investi 100 dollars américains dans le Bitcoin en 2009, cela pourrait valoir environ 41 millions de dollars américains aujourd'hui.
Cependant, les conseillers financiers trouvent le sujet des cryptomonnaies délicat. D'autant plus que, techniquement parlant, ils ne peuvent pas en discuter avec vous, le secteur n'étant pas réglementé par les principales institutions financières. Pourtant, ils sont constamment interrogés à ce sujet. Et bien qu'ils reconnaissent pleinement l'activité intense qui règne autour de ce type d'actif relativement nouveau, ils hésitent à critiquer la propension de nombreux Irlandais – notamment les jeunes – à investir des sommes colossales dans ce qui constitue manifestement un pari risqué à bien des égards.
Dave Quinn, directeur général d'Investwise, une société basée à Dublin, explique que nombre de leurs jeunes clients sont tellement préoccupés par la difficulté d'accéder à la propriété que l'engouement autour du bitcoin et des différentes cryptomonnaies comme moyen d'obtenir un acompte pour un appartement en copropriété le plus rapidement possible est probablement particulièrement attrayant.
“ Il va sans dire que c'est un signe de besoin et de frustration. Je reviens donc toujours aux principes fondamentaux : ‘ Quel est votre objectif ? ' Ensuite, quel risque êtes-vous prêt à prendre avec une partie ou la totalité de vos fonds ? Et s'il y a un élément que vous êtes absolument prêt à perdre, il est certainement plus efficace d'y consacrer une petite part. Cependant, je constate une augmentation des allocations importantes à ces investissements à haut risque. ”
Nick Charalambous, directeur général d'Alpha Wealth, un cabinet de conseil basé à Cork qui a investi une petite somme dans le bitcoin, déclare : “ Nous évaluons le risque sur une échelle de un à sept. Je dirais que les cryptomonnaies sont à huit. ”
Hormis l'absence de règles – et certainement à cause de cela –, c'est un quartier qui n'a plus d'escrocs.
Le médiateur des ressources financières a récemment mis en garde contre les risques liés aux investissements en cryptomonnaie suite à une forte augmentation des plaintes à ce sujet, tandis que des sources de la Garda ont rapporté des cas récents où une personne en particulier a perdu jusqu'à 1 million d'euros et d'autres jusqu'à 200 000 euros après avoir été incitées à acheter des cryptomonnaies inexistantes.
L'institution financière concernée, ainsi que plusieurs autorités de régulation bancaire de l'UE, ont également émis des réserves quant aux investissements en cryptomonnaies, principalement en raison du nombre d'influenceurs rémunérés sur les réseaux sociaux pour en faire la promotion. Toutefois, ces réserves sont également liées à la prise de conscience du risque de perte totale du capital investi.
Il est également beaucoup plus complexe de créer des actifs sur le marché actuel. Ann Hayden, professeure de cryptomonnaies à l'Institute of Investing and Tax Buy and Sell, souligne : “ Avec un seul bitcoin valorisé actuellement à 41 000 $ (38 170 €) et dont le prix a oscillé entre 28 000 $ et 69 000 $ au cours de l'année à venir, il est imprudent de croire quiconque prétend avoir fait fortune ces 365 derniers jours. Actuellement, le marché n'a pas favorisé la valeur et il aurait suffi d'acheter au bon moment, lors des baisses, pour réaliser des bénéfices. ”
De plus, investir dans les cryptomonnaies par le biais de financements est complexe, même si des investissements d'experts sont certainement réalisés.
La banque principale a actuellement accepté – en principe – deux fonds d’investissement alternatifs qualifiés (QUAIF) avec un faible niveau d’exposition au bitcoin ; cependant, un porte-parole a également souligné que “ les contrats à terme ne contiennent pas d’échange de bitcoins réels et sont réglés en espèces ”.
Vous devez également avoir la capacité d'investir pendant la durée de ce fonds, car un fonds QUALIF est généralement mieux adapté aux traders qualifiés disposant d'un minimum de 100 000 € à investir.
Selon Quinn, il est impossible d'investir dans les cryptomonnaies dans le cadre d'un contrat de retraite individuel en Irlande, car cette possibilité a été bloquée par les fournisseurs et les administrateurs.
Un document récent concernant la possibilité de titres via la précieuse banque, publié en février dernier, a prévalu – pour l'instant – en autorisant les fonds réglementés irlandais destinés aux investisseurs particuliers et non spécialisés à investir dans les cryptomonnaies.
Bien sûr, rien ne vous empêche d'investir dans les cryptomonnaies via l'une des rares plateformes de trading disponibles, comme Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero ou encore Revolut. Cependant, il est fortement conseillé de souscrire aux protections habituelles des acheteurs qui entrent en jeu en cas de problème, telles que le système d'indemnisation des investisseurs ou le système de garantie des dépôts. L'un des principaux avantages de l'utilisation des cryptomonnaies comme moyen d'échange peut être compromis lorsque des banques importantes s'aventurent sur le terrain avec leurs propres monnaies numériques. La banque centrale chinoise a testé son système de change électronique pendant les Jeux olympiques d'hiver de Pékin, et la Réserve fédérale américaine ainsi que les grandes banques européennes évaluent et étudient des solutions alternatives.
Charalambous affirme que les cryptomonnaies, de par leur nature même, seront toujours difficiles à modifier car il s'agit d'un type d'échange qui existe en dehors de l'infrastructure bancaire.
“ J’ai le sentiment que les institutions financières concernées et les principales banques mondiales continueront de tenter d’étouffer l’affaire. Je pense qu’aujourd’hui plus que jamais, on observe une véritable ruée vers le haut niveau dans les échanges réguliers ”, a-t-il souligné.
Hayden affirme que, dans le cadre de l'évolution de la monnaie numérique, l'avènement des dernières monnaies numériques adossées à des banques pourrait caractériser un changement fondamental dans la façon dont les gens interagissent avec l'argent.
“ Nous pourrions parvenir à un compte global où votre compte existant serait accessible dans votre poche numérique, au lieu d'être géré par une institution financière locale, et votre historique de transactions serait traçable sur la blockchain de la banque concernée, les banques de détail disposant à terme d'une capacité de prêt et proposant des produits de réduction. ”
Par ailleurs, si votre peur de rater une opportunité (FOMO) est trop forte et que vous tenez absolument à inclure des cryptomonnaies dans votre portefeuille, alors suivez ces conseils.
1. Investir dans une plateforme de change numérique plus récente est une bonne idée.
Hayden conseille d'investir une petite somme d'argent (“ un investissement que vous pouvez vous permettre de perdre ”) dans une nouvelle cryptomonnaie. “ Il existe plus de quatre mille autres cryptomonnaies et certaines de ces nouvelles cryptomonnaies offrent une expérience blockchain beaucoup plus rapide et intelligente que leur mère, le bitcoin. ».
“ J’aime croire que les cryptomonnaies sont des valeurs technologiques : des organisations qui rivalisent pour produire le système de comptabilité numérique le plus avancé, ou blockchain. ”
2. Adoptez une vision à long terme.
Quinn constate que de nombreuses personnes achètent et vendent des cryptomonnaies pratiquement tous les jours, grâce au day trading. “ Je pense que si quelqu'un investit dans des placements spéculatifs aussi risqués, il ne devrait pas s'agir de day trading, car c'est extrêmement volatil ”, a-t-il déclaré.
“ Ils devraient adopter une vision à 3-12 mois, et le pari à long terme ici est que [la cryptomonnaie] devienne un vecteur de changement durable. Si les Américains investissent et se désengagent de manière compulsive, alors à chaque fluctuation du cours de 10%, ils seront durement touchés. ”.
3 pensent que l'utilisation d'une voiture de retraite
En tant que consultant en marketing financier, Charalambous a investi une petite somme dans les cryptomonnaies en 2017, ce qui, selon lui, était autant à des fins de formation qu'autre chose.
Il a toutefois connu quelques succès, mais dans l'ensemble, il affirme n'avoir rien accompli de comparable aux retours en force revendiqués par d'autres.
“ C’était un très mauvais investissement par le passé, et je regrette cette décision, même si je l’ai prise en étant conscient des dangers auxquels je m’exposais. ”
Si un acheteur devenait inflexible, il suggérerait toutefois d'utiliser un véhicule de retraite, comparable à un petit régime de retraite autogéré (SSAP), pour investir de l'argent dans un fonds négocié en bourse, mais en n'y investissant pas plus de 5 % de son régime.
“ Pourquoi ceux qui ne bénéficient plus d'allégements fiscaux, d'une croissance exempte d'impôt et d'une prise de risque devraient-ils être autorisés à le faire ? ”, a-t-il déclaré, ajoutant qu'il faut simplement payer des impôts sur les plus-values positives sur tous les points positifs.
Bien que Charalambous tienne à préciser qu'il ne recommande ni n'approuve en aucune façon ce qui suit, pour lui, le fait de profiter des avantages fiscaux offerts par ce régime de retraite “ rendait les pertes de talents plus palpables. Je peux les tolérer. Et la croissance que j'attendais ne serait plus imposée. ”
quatre N'oubliez pas la taxe
Comme pour la plupart des autres investissements, vous devrez payer des impôts sur tout gain important que vous réaliserez.
Si vous avez souligné ces points positifs concernant l'utilisation des plateformes de trading en ligne, l'impôt dont vous devez vous préoccuper est l'impôt sur les plus-values, qui est prélevé sur les gains cristallisés dépassant 1 270 € au cours d'une année donnée, au taux de 33 %.
Vous devriez vous préoccuper de ce risque potentiel jusqu'au moment de la vente de l'actif, en supposant que vous ayez réalisé un bénéfice.
Si vous avez subi une perte, vous pouvez la compenser en vendant d'autres actifs au cours de la même année, ou reporter la perte sur les années suivantes, à moins qu'elle ne soit éliminée.
Dans tous les cas, vous méritez de remplir le formulaire CG1 de déclaration d'impôt sur les ressources en capital, même si vos éléments positifs sont inférieurs au seuil de 1 270 €.
5 magasins à proximité de votre plateforme d'achat et de vente.
Il existe certains systèmes en ligne que vous pouvez très bien gérer grâce à la cryptographie, mais veillez à bien évaluer les frais et les charges, car certains peuvent être assez coûteux.
Bien que Bitcoin désigne l'unité de base, il existe des milliers de cryptomonnaies dans lesquelles investir, et ce nombre évolue constamment.
Selon Investopedia, parmi les cryptomonnaies les plus avantageuses et les plus courantes figurent Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance et Tether.
Il existe de nombreux systèmes et courtiers en ligne spécialisés – principalement à l'étranger – où vous pouvez passer immédiatement d'une cryptomonnaie à l'autre ; cependant, en raison du risque élevé de fraude, il est conseillé de choisir une entreprise réputée et établie de longue date, enregistrée auprès d'un organisme de réglementation monétaire.
Coinbase, par exemple, possède un bureau à Dublin et est réglementée par la Valuable Bank en tant qu'établissement de monnaie électronique, tandis qu'eToro est autorisé et réglementé par la Commission chypriote des valeurs mobilières alternatives.
Une autre société, Gemini, a récemment obtenu une licence de fonds électroniques auprès d'une grande institution financière, similaire à celle qu'elle détient auprès de l'autorité monétaire britannique.
Il existe également des courtiers, comparables à DeGiro, qui offrent aux investisseurs la possibilité d'investir indirectement dans les cryptomonnaies via des trackers de cryptomonnaies, en utilisant des dollars et des titres négociés.
Certains courtiers peuvent se concentrer sur les cryptomonnaies les plus courantes, comme le Bitcoin, tandis que d'autres offrent un éventail d'options plus large, incluant diverses autres cryptomonnaies accessibles.
Les conseillers économiques consultés au sujet des cryptomonnaies recommandent souvent d'utiliser des plateformes compromises plutôt que des applications comme Revolut si l'on souhaite procéder de la manière la plus économique possible.
En matière de tarification, tous les systèmes prélèvent généralement des frais sur chaque transaction de cryptomonnaie. Coinbase et Gemini facturent respectivement 1,49 % et 1 % par transaction pour les montants supérieurs ou égaux à 200 €, tandis qu'eToro prélève 1 % par transaction.
L'achat de cryptomonnaies par carte de crédit ou de débit entraîne généralement des frais, mais les paiements par carte de débit sont toujours plus économiques.
Certaines plateformes d'échange peuvent également proposer des méthodes de paiement gratuites, comme le virement bancaire, et sont donc recherchées pour leurs tarifs.
Certaines plateformes peuvent également n'autoriser que les transactions effectuées dans une devise fiduciaire spécifique, comparable au dollar américain ; par conséquent, si vous achetez en euros, des frais de conversion peuvent s'appliquer.
Si vous découvrez complètement ces systèmes, vous aurez probablement du mal à prendre en compte les différentes charges des bâtiments, mais c'est une bonne chose.
Certaines structures générales peuvent également sembler un peu compliquées ou techniques à utiliser, mais quelques recherches devraient vous aider à trouver des plateformes qui offrent une expérience utilisateur particulièrement agréable pour les nouveaux acheteurs, en plus du fait que l'utilisation pour les enfants peut s'avérer plus coûteuse.
Comme toujours, il est important de savoir avant de se connecter qu'investir dans les cryptomonnaies reste risqué – cela ne dépend pas de la manière dont vous le faites, et vous pourriez toujours perdre tout l'argent investi.
