Le secteur bancaire devrait rester solide malgr\u00e9 une augmentation pr\u00e9vue des pr\u00eats non performants et un ralentissement de la croissance des pr\u00eats aux particuliers cette ann\u00e9e, en raison de l'intensification des pressions inflationnistes et des vents contraires.<\/p>\n
Les cr\u00e9ances douteuses devraient augmenter par rapport \u00e0 la fin de l'ann\u00e9e, car l'inflation freine les d\u00e9penses de consommation et influence les performances pass\u00e9es des entreprises, ont not\u00e9 les analystes bancaires.<\/p>\n
Les \u00e9conomistes pr\u00e9voient que le taux d'inflation restera entre 3% et 3,3% cette ann\u00e9e, avec de nouvelles hausses des co\u00fbts d'activit\u00e9 \u00e0 l'avenir.<\/p>\n
L'inflation mondiale, mesur\u00e9e par l'indice des prix \u00e0 la consommation, a atteint 4,41\u00a0milliards de dollars en juillet de cette ann\u00e9e en glissement annuel, contre 3,41\u00a0milliards de dollars en juin, principalement en raison de la hausse des prix des repas et des boissons non alcoolis\u00e9es. L'inflation sous-jacente s'est \u00e9tablie \u00e0 3,41\u00a0milliards de dollars en glissement annuel en juillet, contre 31\u00a0milliards de dollars en juin.<\/p>\n
Liew Chee Yoong, professeur adjoint de finance \u00e0 l'universit\u00e9 am\u00e9ricaine de Malaisie et analyste au Centre de formation aux march\u00e9s, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 StarBiz qu'il s'attend \u00e0 une hausse des cr\u00e9ances douteuses vers la fin de l'ann\u00e9e si l'inflation continue de grimper.<\/p>\n
Il a not\u00e9 que la hausse de l'inflation freinerait les d\u00e9penses de consommation et r\u00e9duirait les profits. Il a observ\u00e9 que lorsque les b\u00e9n\u00e9fices diminuent, la capacit\u00e9 des agences \u00e0 rembourser les dettes des op\u00e9rateurs pourrait \u00eatre compromise.<\/p>\n
Cela augmente les cr\u00e9ances non performantes, a-t-il not\u00e9, observant que la hausse du taux d'inflation r\u00e9duit encore davantage les d\u00e9penses disponibles des m\u00e9nages, ainsi que la quantit\u00e9 d'argent en circulation disponible pour un usage priv\u00e9.<\/p>\n
Liew a not\u00e9 que lorsque les flux de tr\u00e9sorerie d'une personne diminuent, cela r\u00e9duit sa capacit\u00e9 \u00e0 rembourser ses dettes et entra\u00eene par cons\u00e9quent une augmentation des pr\u00eats non performants (NPL).<\/span><\/p>\n Il pr\u00e9voit que le co\u00fbt de la couverture \u00e0 un jour (OPR) augmentera de 25 points de base (pb) si l'inflation continue d'augmenter cette ann\u00e9e.<\/span><\/p>\n \u201c Si cela se produit, les frais d'emprunt pourraient augmenter, et la hausse des pr\u00eats hypoth\u00e9caires accord\u00e9s par le biais du syst\u00e8me bancaire pourrait \u00eatre affect\u00e9e n\u00e9gativement par l'augmentation des co\u00fbts des pr\u00eats. \u00bb.<\/span><\/p>\n \u201c Lorsque le co\u00fbt du cr\u00e9dit augmente, la demande de pr\u00eats bancaires diminue, car les groupes et les particuliers pr\u00eats \u00e0 prendre plus de risques pr\u00e9f\u00e8rent investir l'argent obtenu dans des produits \u00e0 taux d'int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s, susceptibles de leur rapporter de meilleurs rendements gr\u00e2ce \u00e0 la hausse des prix des activit\u00e9s de loisirs. Ils pr\u00e9f\u00e8rent contracter un pr\u00eat personnel et mieux financer leurs loisirs sur leurs comptes \u201d, a d\u00e9clar\u00e9 Liew.<\/span><\/p>\n La croissance des pr\u00eats hypoth\u00e9caires des banques commerciales a continu\u00e9 de s'am\u00e9liorer, passant de 5\u00a0610 milliards de dollars fin juin \u00e0 5\u00a0910 milliards de dollars fin juillet. Les pr\u00eats aux entreprises ont progress\u00e9 de 31 milliards de dollars au cours des sept premiers mois de l'ann\u00e9e.<\/span><\/p>\n Dans un rapport r\u00e9cent de Moody's faisant r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 l'inflation, les acheteurs pr\u00e9voyaient une hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat, ce qui augmenterait les marges d'int\u00e9r\u00eat nettes des banques de l'ASEAN. Selon lui, les risques li\u00e9s aux actifs des jeunes banques augmenteraient \u00e9galement, avec une l\u00e9g\u00e8re hausse des cr\u00e9ances douteuses.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, co-responsable du classement des institutions mon\u00e9taires chez RAM Bhd, a d\u00e9clar\u00e9 que les marges d'int\u00e9r\u00eat nettes (MIN) avaient augment\u00e9 lors de la derni\u00e8re vague d'impacts \u00e9conomiques sur le secteur bancaire au deuxi\u00e8me trimestre, soutenue par une hausse de 25 points de base du taux directeur en mai. .<\/span><\/p>\n La marge d'int\u00e9r\u00eat nette (MIN) mesure la diff\u00e9rence entre les profits g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par les activit\u00e9s de loisirs gr\u00e2ce aux banques et les commissions vers\u00e9es aux d\u00e9posants. Une MIN plus \u00e9lev\u00e9e indique des profits plus importants pour les banques.<\/span><\/p>\n La marge d'int\u00e9r\u00eat nette globale de huit \u00e9tablissements bancaires locaux s\u00e9lectionn\u00e9s sous l'assurance de RAM a augment\u00e9 de 5 points de base par rapport au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent, pour atteindre 2,33%.<\/span><\/p>\n Les marges mentionn\u00e9es par Wong devraient encore augmenter suite \u00e0 la hausse de 25 points de base en juillet et aux deux hausses plus importantes (de 25 points de base chacune) que l'entreprise pr\u00e9voit pour le secteur des loisirs en 2022.<\/span><\/p>\n \u201c Bien qu'une activit\u00e9 de pr\u00eat accrue puisse mod\u00e9rer quelque peu la demande de cr\u00e9dit, elle ne devrait pas freiner significativement le boom actuel des pr\u00eats hypoth\u00e9caires. L'activit\u00e9 de pr\u00eat s'est acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 un volume robuste de 5\u00a0910 milliards de pr\u00eats en glissement annuel en juillet 2022, en partie gr\u00e2ce \u00e0 un effet de base favorable suite \u00e0 la lev\u00e9e progressive du confinement strict mis en place au cours des 12 derniers mois. \u00bb.<\/span><\/p>\n \u201c Nous maintenons nos pr\u00e9visions prudentes pr\u00e9c\u00e9dentes concernant l\u2019expansion des pr\u00eats, qui devrait passer de 4,51 TP3T \u00e0 51 TP3T en 2022 \u201d, a d\u00e9clar\u00e9 Wong.<\/span><\/p>\n Concernant l'am\u00e9lioration des entr\u00e9es d'actifs, elle a d\u00e9clar\u00e9 que la hausse de l'inflation et l'augmentation des mensualit\u00e9s des pr\u00eats mettraient \u00e0 l'\u00e9preuve la capacit\u00e9 de remboursement de certains emprunteurs, une fois que les mesures d'all\u00e8gement r\u00e9glementaire massives auraient expir\u00e9.<\/span><\/p>\n Les entreprises des secteurs les plus vuln\u00e9rables, les soci\u00e9t\u00e9s aux salaires les plus bas et les PME pourraient rencontrer davantage de difficult\u00e9s. Cela dit, elle a pr\u00e9cis\u00e9 que des conseils personnalis\u00e9s en mati\u00e8re de pr\u00eats, dispens\u00e9s par les banques, restaient accessibles aux clients \u00e9ligibles.<\/span><\/p>\n Apr\u00e8s avoir culmin\u00e9 \u00e0 281 TP3T en d\u00e9cembre 2021, la part commune des pr\u00eats subventionn\u00e9s pour les huit banques a chut\u00e9 drastiquement \u00e0 environ 51 TP3T en juillet 2022. 2,21 TP3T \u00e0 la fin de l'ann\u00e9e (fin juin 2022 : 1,791 TP3T), ce qui est encore une \u00e9tape du processus \u201d, a d\u00e9clar\u00e9 Wong.<\/span><\/p>\n \u201c\u00a0Bien que la persistance d\u2019une inflation internationale \u00e9lev\u00e9e et les hausses agressives qui en d\u00e9coulent pour les activit\u00e9s annexes des principales banques internationales jettent une ombre sur le potentiel de croissance financi\u00e8re, la rentabilit\u00e9 des banques malaisiennes devrait rester intacte.\u00a0\u00bb.<\/span><\/p>\n \u201c La croissance attendue des marges et la r\u00e9duction des provisions contribueront \u00e0 am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices des banques, tandis que la faiblesse des achats et des ventes, des revenus de placement et du Cukai Makmur unique att\u00e9nueront certains de ces aspects positifs \u201d, a d\u00e9clar\u00e9 Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, directeur des risques chez OCBC (M) Bhd country bank, a soulign\u00e9 qu'il s'attend \u00e0 ce que les cr\u00e9ances non performantes augmentent, mais que cela pourrait ne pas \u00eatre efficace en raison de l'inflation, mais aussi de la reprise des programmes de remboursement li\u00e9s \u00e0 la Covid-19, la pand\u00e9mie, qui pourraient emp\u00eacher certaines personnes de payer leurs pr\u00eats personnels.<\/span><\/p>\n Concernant les pr\u00eats personnels, il a indiqu\u00e9 que, dans un contexte de hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9s aux particuliers, la demande de pr\u00eats pourrait \u00eatre affect\u00e9e et se mod\u00e9rer. Cela pourrait \u00e9galement avoir pour effet d'acc\u00e9l\u00e9rer les remboursements, a-t-il ajout\u00e9.<\/span><\/p>\n Concernant la marge d'int\u00e9r\u00eat nette (MIN), Thor a d\u00e9clar\u00e9 qu'elle serait affect\u00e9e par l'ajustement du taux directeur, notamment par la pr\u00e9vision d'une augmentation de ce dernier, ce qui entra\u00eenerait naturellement une MIN pr\u00e9occupante.<\/span><\/p>\n Liew, des \u00c9tats-Unis, a indiqu\u00e9 que la marge d'int\u00e9r\u00eat nette (MIN) pourrait diminuer si les co\u00fbts li\u00e9s aux loisirs continuaient d'augmenter, sauf en fin d'ann\u00e9e, en raison de la baisse de la demande de pr\u00eats bancaires. Cette baisse r\u00e9duirait les revenus des banques provenant des activit\u00e9s de loisirs et le co\u00fbt des actifs g\u00e9n\u00e9rateurs de revenus, notamment le volume des pr\u00eats bancaires accord\u00e9s aux emprunteurs.<\/span><\/p>\n \u201c Une augmentation des frais d'activit\u00e9 exerc\u00e9s par l'institution financi\u00e8re Negara r\u00e9duira la demande de pr\u00eats bancaires de la part des particuliers et des groupes, car les frais de financement deviendront plus \u00e9lev\u00e9s. Cela dit, les banques devraient continuer \u00e0 verser ces frais aux d\u00e9posants averses au risque qui pr\u00e9f\u00e8rent placer leur argent en banque en p\u00e9riode d'incertitude financi\u00e8re comme celle que nous connaissons actuellement. Tout cela contribue \u00e0 une r\u00e9duction de la marge d'int\u00e9r\u00eat nette des banques \u201d, a-t-il d\u00e9clar\u00e9.<\/span><\/p>\n Liew pr\u00e9voit de s\u00e9rieuses difficult\u00e9s pour le secteur bancaire local au cours des douze prochains mois. La crise \u00e9nerg\u00e9tique qui frappe les march\u00e9s internationaux europ\u00e9ens accro\u00eet le risque d'une r\u00e9cession extr\u00eame en Europe, a-t-il d\u00e9clar\u00e9.<\/span><\/p>\n Il a fait remarquer que cela aurait des r\u00e9percussions sur les march\u00e9s asiatiques et impacterait n\u00e9gativement les activit\u00e9s bancaires en Asie, ainsi qu'en Malaisie.<\/span><\/p>\n \u201c Les d\u00e9penses des entreprises et des consommateurs pourraient encore diminuer en raison de cet effet de contagion, qui s'ajoute aux pressions inflationnistes que conna\u00eet le pays. Cela pourrait freiner davantage la croissance des pr\u00eats et de la marge d'int\u00e9r\u00eat nette des banques commerciales. Les perspectives sont souvent difficiles pour le secteur bancaire en 2022. \u00bb.<\/span><\/p>\n \u201c La stagflation (inflation et ralentissement du syst\u00e8me financier), qui pourrait \u00eatre due \u00e0 une contagion financi\u00e8re externe, demeure un risque majeur pour le secteur \u00e0 court et moyen terme. Les banques industrielles devraient effectuer des tests de r\u00e9sistance suppl\u00e9mentaires afin de s'assurer qu'elles disposent de fonds propres suffisants pour faire face \u00e0 cette \u00e9ventualit\u00e9 \u201d, a d\u00e9clar\u00e9 Liew.<\/span><\/p>\n Parall\u00e8lement, CGS-CIMB Research r\u00e9affirme ses perspectives tr\u00e8s favorables dans le secteur, anticipant une forte croissance des revenus li\u00e9s aux activit\u00e9s en ligne en 2022-2023, gr\u00e2ce notamment \u00e0 la forte progression des pr\u00eats personnels, \u00e0 la hausse du taux directeur et \u00e0 la baisse des provisions pour cr\u00e9ances douteuses. L'analyse pr\u00e9voit une croissance du march\u00e9 hypoth\u00e9caire de 51 \u00e0 61 billions de dollars en 2022.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. Espera-se que os NPLs aumentem em oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 conclus\u00e3o do ano, \u00e0 medida que a infla\u00e7\u00e3o amortece os […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=335"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=335"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=335"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=335"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}