Oglasi
Kako sve veći broj monetarnih udruženja sklapa partnerstva s fintech tvrtkama i različitim operaterima, konzorcij financijskih udruženja nastoji standardizirati način na koji banke planiraju dubinsku analizu trećih strana.
Inicijativa je započela nakon što su banke članice Alloy Labs Alliancea primijetile da institucije primjenjuju regulatorne savjete na donekle alternativne načine, rekao je izvršni direktor Alloy Labsa Jason Henrichs.
Kao rezultat toga, Alloy Labs Alliance i desetak banaka članica konzorcija proveli su prethodnih 12 mjeseci radeći na okviru za koji se nadaju da će poslužiti kao e-knjiga za tvrtke koje se snalaze u složenosti odnosa banaka i fintecha.
Henrichs, koji je podijelio sažetak vladinih smjernica s Banking Diveom, spomenuo je da okvir nije namijenjen zamjeni trenutne regulatorne pomoći, već pomoći bankama da je bolje primjenjuju.
“Problem je obično prevođenje prijedloga u praksu, 'Što radim svaki dan?'‘, primijetio je. 'Zato se banke iz iste pomoći mogu pojaviti u vrlo različitim područjima u načinu na koji je provode. Zamislite to kao priručnik o provedbi koji se temelji na pravu na zakonodavstvo i informacije.”
Alloy Labs i nekoliko banaka članica izradili su vodič nakon što su održali redovite mjesečne radne sesije online s rukovoditeljima iz odjela za poslovanje, operacije, prilike i usklađenost otprilike desetak institucija.
Zaposlenici su podijeljeni u osam tvrtki, zaštićenih kategorija na temelju kontinuiteta poslovanja, izvještavanja o incidentima, operativne otpornosti i procjene podizvođača, priopćio je Alloy Labs.
Bankari su dijelili talente i raspravljali o najpoželjnijim praksama na sesijama koje je vodila tvrtka Crowe za javno računovodstvo, savjetovanje i tehnologiju.
Korporacije su razvile popis sedam ključnih pitanja kojima bi se banke trebale pozabaviti kako bi utvrdile trenutnu vjerojatnost da će određeni odnos dosegnuti svoju treću godišnjicu.
Pitanja se sastoje od: “Kako ovaj partner nadopunjuje ili poboljšava našu metodu i usklađuje se s našim načinom života?”; “Koju kategoriju interakcije s kupcima ili oglašavanja informacija ovaj partner nudi?”; i “Koje praćenje i izvještavanje su bitni za kontinuiranu procjenu veze?”
Pitanja su korištena kako bi se poboljšao konsenzus o očekivanoj razini zrelosti fintech suučesnika, rekli su iz Alloy Labsa.
Na temelju procijenjene razine zrelosti, organizacije se oslanjaju na očekivanja dubinske analize, zahtjeve, kontinuirano praćenje i pokretanje aktivnosti za daljnju dubinsku analizu, što konzorcij planira otključati u sljedećim smjernicama do 2023. godine.
“Evo inicijative koju vode banke”, primijetio je Henrichs. “Zašto to radimo sada? Zato što su nam banke rekle.”
Kako partnerstva između financijskih institucija i fintech tvrtki postaju sve popularnija u sektoru, Sjedinjene Američke Države privlače sve veću pozornost regulatora.
Michael Hsu, voditelj Ureda za kontrolu deviznog tržišta (OCC), govorio je u rujnu o našim partnerstvima između banaka i fintech tvrtki, navodeći da bi ta veza mogla dovesti financijski sustav u opasnost od katastrofe ako se ne nadzire kompetentno.
Banke s većim kapacitetom središnjih osoba moraju osigurati da se njihove fintech transakcije u potpunosti provjeravaju – ne samo zbog ponosa regulatora, već i kako bi ostale konkurentne.
Fintech tvrtke na tržištu ugrađenih bankarskih funkcija mogle bi postati selektivnije kako regulatori pojačavaju nadzor, izvijestio je prošli mjesec za Banking Dive Jonah Crane, partner u tvrtki za savjetovanje i ulaganje u financijske resurse Klaros.
“Oni također mogu dati prioritet otpornosti i stabilnosti te banci koja se posvetila postizanju ispravne usklađenosti tijekom vremena, dok je u prošlosti brzina izlaska na tržište postala glavni faktor za fintech tvrtke koje pokušavaju pronaći bankarske partnere”, rekao je Crane.
Pomaganje bankama - posebno grupnim i srednje velikim institucijama - da ostanu agresivne vrijedna je misija za Alloy Labs.
Na temelju svog pokretanja 2018. godine, konzorcij je nastojao iskoristiti suradnju i kolektivne vještine svojih članica kako bi im pomogao da se natječu s jednom od najvećih vitalnih banaka u zemlji.
Konzorcij je u listopadu objavio e-knjigu usmjerenu na definiranje uloga i zadataka u partnerstvima bankarstva kao pružatelja usluga (BaaS). Članovi konzorcija predstavljaju otprilike 30% tržišnog udjela banaka koje nude BaaS, prema American Bankeru.
Alloy Labs je prošle godine također pokrenuo svoju peer-to-peer (P2P) mrežu za osobna plaćanja, CHUCK. Platformom upravlja u partnerstvu s tvrtkom za digitalna plaćanja Payrailz.
CHUCK je identificiran kao konkurent Zelleu, mreži u vlasništvu i pod upravom Early Warning Servicesa (EWS) – tvrtke koja je, pak, u vlasništvu nekoliko najvećih banaka u zemlji, uključujući JPMorgan Chase, Wells Fargo i U.S. Bank.
“Satirično, najveće banke su bolje obavile kolektivni posao”, rekao je Henrichs, koji je kao primjere uspješne suradnje više banaka koje su pokrenule najveće institucije u zemlji naveo stvaranje konzorcija The Clearing i Zelle.
No, prema Henrichsu, lokalne banke prolaze kroz promjenu načina razmišljanja, a napori poput inicijative za standardizaciju najpouzdanijih praksi za dubinsku analizu trećih strana pokazuju kako manje tvrtke “više nisu izvan igre kada je riječ o inovacijama”.
“Možda ponovno izmišljaju kapacitete te financijske institucije”, izjavio je. “Due diligence za treću godišnjicu može se činiti svakodnevnim, ali svakako je vrlo važan korak, jer ako ne popravljaju takve stvari, neće biti u poziciji da rade zabavnije i maštovitije stvari.”
