Oglasi
Afroamerikanci su povijesno imali izazovan odnos s financijskom industrijom. Od manjeg pristupa financijskim institucijama u njihovim zajednicama, preko nižih stopa odobravanja kreditnih zahtjeva, do manjeg sudjelovanja i zadovoljstva raznim financijskim proizvodima i uslugama, crni potrošači suočavaju se s nizom nejednakosti koje utječu na njihovu sposobnost izgradnje i održavanja bogatstva.
Ove razlike imaju značajnu ljudsku, kao i ekonomsku cijenu. Danas Afroamerikanci drže oko 1,51 TP3T nacionalnog bogatstva, a prosječna crnačka obitelj ima samo jednu osminu bogatstva prosječne bijele obitelji. To utječe na sve, od mogućnosti ulaganja u obrazovanje svoje djece do kupnje kuće ili pokretanja posla.
Unatoč nedovoljnoj opsluženosti, McKinseyjeva studija iz 2021. godine otkrila je da više od polovice crnih potrošača, više od necrnih potrošača, želi povećati potrošnju i istražiti nove financijske proizvode. Istodobno, crni potrošači i dalje su puno manje zadovoljni svojim financijskim uslugama. To predstavlja kumulativnu priliku potrošnje od 225 milijardi američkih dolara do 2030. za pružatelje usluga koji nude pristupačnije i pravednije proizvode i usluge crnim potrošačima.
Postoji niz strategija koje maloprodajne banke i upravitelji imovinom mogu primijeniti kako bi pomogli crnim potrošačima da izgrade ekonomsku sigurnost - a istovremeno dodaju vrijednost svojim organizacijama.
Razvoj inovativnih proizvoda koji naglašavaju kontinuirano financijsko obrazovanje i uzimaju sveobuhvatan pogled na financijske profile kupaca može pomoći crnim potrošačima da donose pametnije odluke. Jedna fintech tvrtka koju je osnovao Black izvještava o plaćanju najamnine kreditnim uredima kako bi se pomoglo u izgradnji kreditne povijesti; to može pomoći potrošačima s niskim prihodima koji su dokazivo financijski odgovorni, ali se mogu suočiti s poteškoćama u izgradnji tipične kreditne povijesti. Drugi pristup pružatelja usluga bio je stvaranje alternativnih struktura naknada kako bi se zamijenile naknade poput naknada za prekoračenje koje nesrazmjerno utječu na crne potrošače.
Afroamerikanci predstavljaju 13,61 TP3T stanovništva SAD-a – i 231 TP3T korisnika kredita u poslovnicama. Neke od tih institucija nude uslugu loše kvalitete po visokoj cijeni – do 4001 TP3T godišnje – i obično se nalaze u naseljima s niskim prihodima i manjinskim naseljima. Kako bi zadovoljile potražnju za kratkoročnim gotovinom, tvrtke za financijske usluge mogu nuditi različita rješenja, kao što su programi kupi sada/plati kasnije i programi kredita usmjereni na manjine. Također mogu nastojati povezati potrošače s platformama za peer-to-peer kreditiranje.
U svim sektorima financijske industrije, Afroamerikanci prijavljuju veće nezadovoljstvo i neugodnosti. Pojednostavljenje procesa može proširiti pristup općenito i biti posebno korisno za crne potrošače. Nadalje, visoki minimalni iznosi računa i naknade za održavanje mogu odvratiti Afroamerikance od podnošenja zahtjeva. Pojednostavljenje zahtjeva za kredit kako bi se uklonili svi dokumenti koji nisu strogo potrebni za procjenu kreditne sposobnosti može poboljšati pristup za podnositelje zahtjeva s niskim primanjima.
Inkluzivni marketing i programi korisničke podrške postali su uobičajeniji, ali se mogu ojačati i proširiti suradnjom s medijskim i marketinškim tvrtkama u vlasništvu crnaca. Ista pretpostavka vrijedi i izvan tradicionalnih medija. Crni potrošači imaju 10 postotnih bodova veću vjerojatnost od ostalih potrošača da će otkriti nove financijske proizvode putem društvenih mreža i sedam postotnih bodova veću vjerojatnost da će poslušati preporuke kolega. Konačno, tvrtke bi trebale koristiti povratne informacije od kupaca kako bi informirale zaposlenike o raznolikosti i surađivale s pouzdanim organizacijama zajednice kako bi poboljšale angažman zaposlenika i kupaca.
Banke i upravitelji imovinom također moraju ići tamo gdje su njihovi potencijalni kupci. Prisutnost nekih grabežljivih trgovina koje nude kredite za isplatu plaća i čekovne knjižice u većinskim crnačkim četvrtima dokazuje da postoji nezadovoljena potražnja za financijskim uslugama. Ako si potrošači mogu priuštiti te usluge, sigurno će moći koristiti banke. No, između 2010. i 2019. broj banaka u tim četvrtima pao je za gotovo 151,3 milijuna dolara. Vidljiva prisutnost fizičkih trgovina snažno je povezana s većim brojem odobrenih hipoteka i kredita za mala poduzeća. Ukratko, poslovnice banaka su imovina zajednice - a crnačke zajednice nemaju dovoljno. Gotovo trećina crnačkih potrošača bila je nedovoljno financirana u 2019. godini - a te crnačke obitelji mogle bi izgubiti 1,4 milijuna dolara ili 40.000 dolara tijekom svog života zbog viših kamatnih stopa.
Pružanje dobrih digitalnih opcija može pomoći u smanjenju bankarskog jaza, posebno s obzirom na to da crni potrošači češće posjeduju pametni telefon i koriste ga češće od bijelih potrošača. Financijske institucije mogu surađivati s digitalnim platformama koje imaju kredibilitet u crnačkim zajednicama i nuditi usluge za poboljšanje financijske pismenosti.
Mnoge financijske institucije ulažu više kako bi riješile te probleme, ali općenito, sektor i dalje zaostaje. Kada je McKinsey analizirao više od 50 financijskih institucija, otkrio je da samo šest zadovoljava potrebe crnih potrošača u velikom opsegu na temelju ključnih pokazatelja zadovoljstva. Fokusiranjem na ove strategije, tvrtke financijskih usluga imaju priliku bolje služiti ovom segmentu potrošača, povećati kapital i poboljšati svoju dobit.
