{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"Zelle prijevara je u porastu. A banke ne priska\u010du u pomo\u0107."},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, popularna aplikacija za pla\u0107anje, kritizirana je zbog na\u010dina na koji se nosi (ili bolje re\u010deno, ne nosi) s prijevarama i prevarama koje su se posljednjih godina pojavile na platformi.<\/span><\/p>\n<p><span>New York Times je ranije ove godine u dva izvje\u0161\u0107a prozvao Zellea. To je privuklo pozornost ameri\u010dkih senatora, koji su pro\u0161li mjesec na saslu\u0161anjima pritisnuli izvr\u0161ne direktore glavnih banaka u zemlji koje posjeduju platformu i pokrenuli istragu o usluzi.<\/span><\/p>\n<p><span>Evo o \u010demu se radi: U ponedjeljak je ured senatorice Elizabeth Warren izjavio da je istraga o Zelleu pokazala da prijevare i kra\u0111e ne samo da su ra\u0161irene, ve\u0107 se i pogor\u0161avaju. Nakon \u0161to ljudi prijave prijevarne transakcije, banke nadokna\u0111uju samo mali dio prevarenih klijenata.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cVelike banke posjeduju i profitiraju od Zellea, ali ne uspijevaju zadovoljiti svoje klijente u vezi s ovla\u0161tenim i neovla\u0161tenim prijevarnim aktivnostima na platformi, unato\u010d tvrdnjama da je sigurna\u201d, napisao je Warrenov ured.<\/span><\/p>\n<p><span>Klju\u010dne stvari koje treba znati:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (rimuje se s &quot;tell&quot;) nastao je 2017. godine kao odgovor bankarske industrije na Venmo i Cash App.<\/span><\/li>\n<li><span>Fintech tvrtke koje stoje iza ovih aplikacija radile su ono \u0161to velike banke nisu mogle desetlje\u0107ima \u2013 jednostavno, besplatno i brzo prebacivale su novac va\u0161em prijatelju koji je upravo platio ve\u010deru.<\/span><\/li>\n<li><span>Tako su se velike banke udru\u017eile i stvorile Zelle, koji je bio manjkav i gotovo ga nitko nije koristio sve do otprilike 2020., kada su digitalna pla\u0107anja krenula kao odgovor na pandemiju.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle je sada daleko najve\u0107i peer-to-peer sustav pla\u0107anja u Americi. Pro\u0161le godine, prema Zelleu, transakcije su iznosile 14 bilijuna dolara, 490 milijardi dolara, \u0161to je pove\u0107anje od 91 bilijuna dolara, 3 bilijuna dolara u odnosu na prethodnu godinu. (Venmo, u vlasni\u0161tvu PayPala i njegovog najbli\u017eeg konkurenta, prodao je 14 bilijuna dolara, 230 milijardi dolara.)<\/span><\/li>\n<li><span>Uslugu vodi Early Warning Systems, fintech tvrtka u vlasni\u0161tvu sedam najve\u0107ih banaka u SAD-u.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Naravno, tamo gdje se internet i novac sudaraju, prevaranti po\u010dinju djelovati.<\/span><\/p>\n<p><span>Zelleova veli\u010dina i dostupnost \u2013 ugra\u0111ena je u aplikacije banaka sudionica \u2013 \u010dine je &quot;alatima izbora za prevarante i druge zlonamjerne aktere&quot;, prema izvje\u0161\u0107u ureda Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Me\u0111u glavnim nalazima istrage, koji potvr\u0111uju anegdotske dokaze koje je izvijestio Times:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Banke ne nadokna\u0111uju tro\u0161kove u slu\u010dajevima 90% u kojima su kupci prevareni da izvr\u0161e pla\u0107anja na Zelleu.<\/span><\/li>\n<li><span>Procjenjuje se da su korisnici Zellea 2021. godine izgubili 440 milijuna ameri\u010dkih dolara zbog prijevara i obmana. No, \u010dini se da banke \u201cnisu svojim klijentima osigurale dovoljno resursa\u201d.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201cOvla\u0161teno\u201d naspram \u201cNeovla\u0161tenog\u201d: Prema saveznom pravilu poznatom kao Uredba E, banke su tehni\u010dki odgovorne za pokrivanje prijevarnih aktivnosti samo kada one uklju\u010duju \u201cneovla\u0161tene\u201d transakcije. Recimo, kada netko ukrade va\u0161u kreditnu karticu i obavi kupnje bez va\u0161eg dopu\u0161tenja. Ali ako vas netko nagovori da po\u0161aljete US$ 500 putem phishing sheme, banke to smatraju \u201covla\u0161tenim\u201d i ne vra\u0107aju ta sredstva.<\/span><\/li>\n<li><span>ALI\u2026 Podaci banke koje je pregledao Warrenov ured sugeriraju da \u010dak i ve\u0107ina neovla\u0161tenih slu\u010dajeva ostaje nepla\u0107ena. Na primjer: PNC Bank navela je da su njezini klijenti prijavili 10.683 slu\u010daja neovla\u0161tenih pla\u0107anja, u ukupnom iznosu od preko 10,6 milijuna ameri\u010dkih dolara. Nadoknadila je samo 1.495 slu\u010dajeva, u ukupnom iznosu od 1,46 milijuna ameri\u010dkih dolara.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle je poku\u0161ao umanjiti va\u017enost izvje\u0161\u0107a i u ponedjeljak nije se konkretno osvrnuo na Warrenove navode. U izjavi, tvrtka je rekla: &quot;Deseci milijuna potro\u0161a\u010da koriste Zelle bez incidenata, s preko 99,91 TP3T pla\u0107anja dovr\u0161enih bez ikakvih prijava prijevare ili prevara&quot;, dodaju\u0107i da se udio prijevara i prevara stalno smanjuje kako se broj korisnika pove\u0107avao.<\/span><\/p>\n<p><span>Institut za bankarsku politiku, grupacija u bankarskoj industriji, tako\u0111er je osporio Warrenove nalaze i izjavio da Zelleovi konkurenti, Venmo i CashApp, primaju vi\u0161e prijava o spornim transakcijama.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cZelle je najsigurnija peer-to-peer mre\u017ea\u201d, rekla je tvrtka u ponedjeljak u izjavi. \u201cZa bilo kakvu pravu raspravu o online prijevarama, fokus pripada negdje drugdje.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>ZAKLJU\u010cAK<\/span><\/p>\n<p><span>Pomalo je ludo sjetiti se kako se novac prenosio izme\u0111u prijatelja prije pojave aplikacija za pla\u0107anje. Jesam li stvarno nosio gotovinu sa sobom? Prvog u mjesecu bih izvadio svoju malu \u010dekovnu knji\u017eicu i doslovno napisao svoj dio stanarine na \u010darobni komad papira, a zatim ga dao svojim cimerima? Ludo. Ne bih se iznenadio da je originalna ideja za aplikaciju za pla\u0107anje do\u0161la od konobara u restoranu koji je bio sit neravnomjernog dijeljenja ra\u010duna na osam razli\u010ditih kartica.<\/span><\/p>\n<p><span>Ali za to je svijet prije interneta bio stvoren Pravilnik E. To je pravilo iz 1978. koje je tek krajem pro\u0161le godine od strane Ureda za za\u0161titu financijskih potro\u0161a\u010da a\u017eurirano za elektroni\u010dka pla\u0107anja u 21. stolje\u0107u. Nije bio osmi\u0161ljen za svijet trenutnih pla\u0107anja i te\u0161ko je mogao zamisliti koliko \u0107e lako krasti novac ljudi kako bi se stvorio internet.<\/span><\/p>\n<p><span>Warrenovo izvje\u0161\u0107e o Zelleu moglo bi izvr\u0161iti pritisak na regulatore, uklju\u010duju\u0107i CFPB, da a\u017euriraju svoje smjernice.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cS obzirom na ovaj neizvjestan scenarij i odricanje banaka od odgovornosti, potrebna je regulatorna jasno\u0107a kako bi se dodatno za\u0161titili korisnici Zellea\u201d, napisali su istra\u017eiva\u010di u izvje\u0161\u0107u, napominju\u0107i da CFPB ima regulatornu vlast nad peer-to-peer platformama, uklju\u010duju\u0107i Zelle.<\/span><\/p>\n<p><span>Povezano<\/span><\/p>\n<h3><span>Banke privla\u010di Web3 tehnologija, ali ih ograni\u010dava nedostatak propisa.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, novi partner u tvrtki Bain &amp; Co. i suvoditelj digitalnih strategija za financijske usluge, ima mno\u0161tvo savjeta za svoje klijente o tome kako iskoristiti koncepte Web3 i metaverzuma temeljene na blockchainu. No, nedostatak regulacije, ka\u017ee on, usporava usvajanje od strane najve\u0107ih igra\u010da u industriji.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cNa\u0161i kupci uglavnom \u010dekaju poja\u0161njenje\u201d, ka\u017ee.<\/span><\/p>\n<p><span>Web3, koji Walker definira kao \u201cdecentralizirano i demokratizirano okru\u017eenje s izvornom valutom i izvornim vlasni\u0161tvom nad digitalnim pravima\u201d, privukao je sve ve\u0107i interes investitora od vrhunca procvata kriptovaluta u studenom 2021. Istra\u017eiva\u010dko izvje\u0161\u0107e Baina otkrilo je da su ulaganja privatnih tvrtki u Web3 tehnologiju prema\u0161ila 80 milijardi ameri\u010dkih dolara, pri \u010demu je 48 milijardi ameri\u010dkih dolara izravno oti\u0161lo u infrastrukturu financijskih tr\u017ei\u0161ta.<\/span><\/p>\n<p><span>Od nov\u010danika do pla\u0107anja, brokerskih ku\u0107a i mjenja\u010dnica, sektor financijskih usluga, ka\u017ee Walker, savr\u0161eno je pripremljen za uvo\u0111enje blockchain tehnologije. Industrija \u201cstvarno gradi temeljne tra\u010dnice i imovinu\u201d, dodaje.<\/span><\/p>\n<p><span>\u017delite li pro\u010ditati vi\u0161e? Pretplatite se na Forbesov savjetnik za kripto imovinu i blockchain ovdje.<\/span><\/p>\n<p><span>Prije imenovanja u Bain u srpnju, Walker je proveo 12 godina u Deloitte Touche Tohmatsu rade\u0107i u odjelu za digitalnu imovinu (iako je Bainovo priop\u0107enje za javnost u kojem je najavljena njegova nova uloga spominjalo njegovog biv\u0161eg poslodavca kao &quot;jo\u0161 jednu globalnu tvrtku za poslovno savjetovanje&quot;). U Deloitteu je radio na raznim na\u010dinima kori\u0161tenja kriptovaluta. Walker ka\u017ee da se u Bainu usredoto\u010duje na &quot;stvaranje strategija za uvo\u0111enje opcionalnosti&quot; u financijske usluge kako bi se implementirala Web3 tehnologija.<\/span><\/p>\n<p><span>Walkerov rad u Bainu prvenstveno se odnosi na implementaciju metaverse praksi i Web3 aplikacija, poput nezamjenjivih tokena (NFT), za bankovne klijente i zaposlenike.<\/span><\/p>\n<p><span>Glavni igra\u010di u financijskom sektoru ve\u0107 su po\u010deli, iako oprezno, usvajati takozvane Web3 aplikacije uz kriptovalute. JP Morgan, klijent Baina, predvodi put, izdaju\u0107i NFT-ove sudionicima svog prvog foruma o ekonomiji kriptovaluta u prosincu.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker nagla\u0161ava da su, unato\u010d regulatornoj nesigurnosti, glavne financijske institucije i dalje zainteresirane za inovacije u decentraliziranom internetu. Jedan primjer je implementacija komemorativnih NFT-ova. Iako nije uspostavljen jasan regulatorni okvir za status NFT-ova, Komisija za vrijednosne papire i burze SAD-a istra\u017euje kreatore tokena i burze kriptovaluta zbog potencijalnih prijevara s vrijednosnim papirima. Prema Howeyjevom testu koji koristi SEC, vrijednosni papir se definira kao \u201culaganje novca u zajedni\u010dko poduze\u0107e s razumnim o\u010dekivanjem profita koji \u0107e se ostvariti naporima drugih\u201d. Iako nisu svi NFT-ovi vrijednosni papiri, nedostatak pravne definicije onih koji jesu ostavlja institucionalne investitore nemirnima.<\/span><\/p>\n<p><span>Najjednostavnije rje\u0161enje? U\u010dinite ih besplatnima. JP Morgan koristio je ono \u0161to svijet kriptovaluta naziva airdropom \u2013 prijenos NFT-ova u kripto nov\u010danike sudionika. Druge financijske tvrtke usvojile su sli\u010dne pristupe. Bank of AmericaBAC, prva banka koja je izdala prigodne NFT-ove, i tvrtka za upravljanje imovinom VanEck tako\u0111er dr\u017ee kolekcije NFT-ova koji slu\u017ee kao potvrde o sudjelovanju ili \u010dlanstvu, izbjegavaju\u0107i regulatorni oblak koji okru\u017euje prodaju.<\/span><\/p>\n<p><span>Me\u0111utim, to nije sprije\u010dilo vlasnike da uvrste svoje NFT-ove na sekundarne stranice za trgovanje poput OpenSea. Nakon \u0161to je JP Morgan izdao svoju kolekciju, jedan je vlasnik uvrstio token na prodaju po cijeni od 420 ETH (ili 1,8 milijuna ameri\u010dkih dolara u to vrijeme). Prema podacima PolygonScana, token se u prosincu prodao za 131,75 ameri\u010dkih dolara.<\/span><\/p>\n<p><span>Druge banke, poput Goldman Sachsa i japanskog diva Sumitomo Mitsui, zainteresirane su za NFT tehnologiju, ali nisu oti\u0161le dalje od objave da istra\u017euju tokenizaciju imovine i implementaciju NFT-a.<\/span><\/p>\n<p><span>Ovi razli\u010diti pristupi svode se na toleranciju rizika razli\u010ditih banaka, ka\u017ee Walker. \u201cOrganizacija koja je na kraju \u017eivotnog vijeka osnovne bankarske platforme ionako mora nadograditi svoju tehnologiju\u201d, ka\u017ee. \u201cMo\u017eda \u0107e se odlu\u010diti za platformu za digitalno bankarstvo u stvarnom vremenu koja im omogu\u0107uje br\u017eu migraciju na neke vrste Web3 zna\u010dajki nego banka koja je usred svog investicijskog ciklusa u platformu.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>Put mo\u017eda ne\u0107e biti jednostavan ili jasan za sljede\u0107ih 10 godina blockchain tehnologije ili njezine upotrebe u financijskim uslugama. No Walker ka\u017ee da je uvjeren da svaka mala inicijativa, pilot-projekt, testiranje i implementacija vode do sve ve\u0107eg prihva\u0107anja.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cJasno je da \u0107e postojati me\u0111ufaze transformacije i usvajanja\u201d, ka\u017ee. \u201cSvaki tjedan postoje mali pokreti koji \u010dine osnovu za velike promjene.\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. O New York Times chamou Zelle em duas reportagens no in\u00edcio deste ano.\u00a0Isso chamou a aten\u00e7\u00e3o dos senadores dos EUA, que pressionaram os CEOs dos grandes bancos do [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-475","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=475"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/hr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=475"}],"curies":[{"name":"radni list","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}