Hirdetések
Ahogy egyre több pénzügyi szervezet köt partnerségeket fintech vállalatokkal és különböző szolgáltatókkal, egy pénzügyi szervezetekből álló konzorcium arra törekszik, hogy szabványosítsa a bankok harmadik fél általi átvilágításának tervezését.
A kezdeményezés azután indult, hogy az Alloy Labs Alliance tagbankjai megfigyelték, hogy az intézmények némileg eltérő módon alkalmazzák a szabályozói tanácsokat – mondta Jason Henrichs, az Alloy Labs vezérigazgatója.
Ennek eredményeként az Alloy Labs Alliance és a konzorcium egy tucat tagbankja az elmúlt 12 hónapot egy olyan keretrendszer kidolgozásával töltötte, amely reményeik szerint e-könyvként szolgál majd a vállalatok számára, amelyek eligazodnak a bank-fintech kapcsolatok összetettségében.
Henrichs, aki megosztotta a kormányzati iránymutatás összefoglalóját a Banking Dive-val, megemlítette, hogy a keretrendszer célja nem a jelenlegi szabályozási segítségnyújtás felváltása, hanem inkább az, hogy segítsen a bankoknak jobban alkalmazni azt.
“A probléma általában az, hogy a javaslatokat hogyan lehet a gyakorlatba átültetni: ‘Mit csinálok minden nap?'” – jegyezte meg. “Ezért ugyanazon segítségnyújtásból a bankok nagyon eltérő területeken tudnak kijönni a megvalósítás módjában. Gondoljunk rá úgy, mint egy végrehajtási könyvre, amely a jogalkotáshoz és a tájékoztatáshoz való jogon alapul.”
Az Alloy Labs és számos tagbank az útmutatót úgy készítette el, hogy rendszeres havi online munkamegbeszéléseket tartottak körülbelül egy tucat intézmény üzleti, operatív, üzleti lehetőségekkel és megfelelőséggel foglalkozó részlegeinek vezetőivel.
Az Alloy Labs közölte, hogy az alkalmazottakat nyolc vállalatba sorolták, a védelmi kategóriákba az üzletmenet-folytonosság, az incidensjelentés, a működési rugalmasság és az alvállalkozók értékelése alapján kerültek be.
A bankárok megosztották tehetségüket és megvitatták a legkívánatosabb gyakorlatokat a Crowe könyvelő, tanácsadó és technológiai cég által moderált üléseken.
A vállalatok hét kulcsfontosságú kérdést soroltak fel, amelyeket a bankoknak kezelniük kell annak érdekében, hogy meghatározzák egy adott kapcsolat harmadik évfordulójának jelenlegi valószínűségét.
A kérdések a következők: “Hogyan egészíti ki vagy javítja ez a partner a módszerünket, és hogyan igazodik az életmódunkhoz?”; “Milyen kategóriájú ügyfél-interakciót vagy információs hirdetést kínál ez a partner?”; és “Milyen monitorozási és jelentéstételi követelmények elengedhetetlenek a kapcsolat folyamatos értékeléséhez?”
Az Alloy Labs szerint a kérdéseket arra használták, hogy javítsák a konszenzust a fintech partner várható érettségi szintjével kapcsolatban.
Egy felmért érettségi szint alapján a szervezetek a kellő gondosságra vonatkozó elvárásokra, kérésekre, folyamatos monitoringra és a további kellő gondosságra vonatkozó tevékenységek kiváltására támaszkodnak, amelyeket a konzorcium a 2023-ig tartó későbbi irányelvekben tervez feloldani.
“Ez egy bankok által vezetett kezdeményezés” – jegyezte meg Henrichs. “Miért csináljuk ezt most? Mert a bankok mondták nekünk.”
Ahogy a pénzügyi intézmények és a fintech cégek közötti partnerségek egyre népszerűbbek az ágazatban, az Amerikai Egyesült Államok egyre nagyobb szabályozói figyelmet kap.
Michael Hsu, a Forex Ellenőrzési Hivatal (OCC) vezetője szeptemberben a bank-fintech partnerségeinkről beszélt, kijelentve, hogy ez a kapcsolat katasztrófába sodorhatja a pénzügyi rendszert, ha nem felügyelik megfelelően.
A nagyobb fókuszponti kapacitással rendelkező bankoknak biztosítaniuk kell, hogy fintech ügyleteiket teljes mértékben ellenőrizzék – nemcsak a szabályozó hatóságok büszkesége, hanem a versenyképességük megőrzése érdekében is.
A beágyazott banki funkciók piacán működő fintech cégek szelektívebbé is válhatnak, mivel a szabályozó hatóságok fokozzák a felügyeletet – jelentette Jonah Crane, a Klaros közösségi tanácsadó és pénzügyi erőforrásokkal foglalkozó befektetési cég partnere a Banking Dive-nak a múlt hónapban.
“Lehet, hogy prioritást élveznek a rugalmasság és a stabilitás, valamint egy olyan bank esetében, amely elkötelezett a megfelelő megfelelés biztosítása iránt az idő múlásával, míg a múltban a piacra jutás gyorsasága vált fő tényezővé a banki partnereket kereső fintech cégek számára” – mondta Crane.
Az Alloy Labs értékes küldetése, hogy segítsen a bankoknak – különösen a csoportos és közepes méretű intézményeknek – agresszívan viselkedni.
A 2018-as indulás alapján a konzorcium arra törekedett, hogy kihasználja tagszervezeteinek együttműködését és kollektív készségeit, hogy segítsen nekik versenyezni az ország egyik legnagyobb létfontosságú bankjával.
A konzorcium októberben kiadott egy e-könyvet, amely a banki szolgáltatóként (BaaS) partnerségekben betöltött szerepek és feladatok meghatározására összpontosít. Az American Banker szerint a konzorcium tagjai a BaaS-t kínáló bankok piaci részesedésének körülbelül 301 triljonját és három billióját képviselik.
Az Alloy Labs tavaly elindította peer-to-peer (P2P) személyes fizetési hálózatát, a CHUCK-ot. A platformot a Payrailz digitális fizetési céggel partnerségben kezeli.
A CHUCK-ot a Zelle, az Early Warning Services (EWS) tulajdonában lévő és üzemeltetett hálózat versenytársaként azonosították – egy olyan vállalaté, amely viszont az ország számos legnagyobb bankjának, köztük a JPMorgan Chase-nek, a Wells Fargónak és az U.S. Banknak a tulajdonában van.
“Szatirikus módon a legnagyobb bankok jobban végezték a közös munkát” – mondta Henrichs, aki a The Clearing konzorcium és a Zelle létrehozását az ország legnagyobb intézményei által kezdeményezett sikeres többbanki együttműködések példájaként említette.
Henrichs szerint azonban a helyi bankok szemléletváltáson mennek keresztül, és az olyan erőfeszítések, mint a harmadik fél általi átvilágítás legmegbízhatóbb gyakorlatainak szabványosítására irányuló kezdeményezés, azt mutatják, hogy a kisebb vállalatok “már nincsenek kihagyva az innovációból”.
“Lehet, hogy újraértelmezik az adott pénzintézet kapacitását” – jelentette ki. “A harmadik évfordulós átvilágítás unalmasnak tűnhet, de mindenképpen nagyon fontos lépés, mert ha nem oldják meg az ilyen dolgokat, akkor nem lesznek abban a helyzetben, hogy szórakoztatóbb és ötletesebb dolgokat csináljanak.”
