Hirdetések
A bankszektor várhatóan szilárdan tartja magát a nemteljesítő hitelek (NPL-ek) várható növekedése és a személyi hitelek lassabb növekedése ellenére idén, mivel az inflációs nyomás és a kedvezőtlen tényezők fokozódnak.
A banki elemzők megjegyezték, hogy a nemteljesítő hitelek (NPL) várhatóan növekedni fognak az év végéhez képest, mivel az infláció visszafogja a fogyasztói kiadásokat és befolyásolja a vállalkozások teljesítményét.
A közgazdászok arra számítanak, hogy az inflációs ráta idén 3% és 3,3% között marad, a jövőben pedig a tevékenységi költségek további emelkedésével jár.
A fogyasztói árindexszel mért globális infláció idén júliusban éves összevetésben 4,41 TP3 billióra emelkedett a júniusi 3,41 TP3 billióhoz képest, főként az étkezések és az alkoholmentes italok árának emelkedése miatt. A maginfláció júliusban éves összevetésben 3,41 TP3 billiót tett ki, szemben a júniusi 31 TP3 billióval.
Liew Chee Yoong, az amerikai iskola malajziai pénzügyi adjunktusa és a Center for Market Training elemzője a StarBiznek elmondta, hogy a nemteljesítő hitelek (NPL) számának emelkedésére számít az év vége felé, ha az infláció tovább emelkedik.
Megjegyezte, hogy a növekvő infláció visszafogja az ügyfelek kiadásait és csökkenti a profitot. Megfigyelte, hogy amikor a bevételek csökkennek, az ügynökségek azon képessége, hogy visszafizessék az üzemeltetői adósságokat, csökkenhet.
Ez növeli a nemteljesítő hiteleket – jegyezte meg, megjegyezve, hogy az emelkedő inflációs ráta tovább csökkenti az emberek rendelkezésre álló kiadásait, valamint a magáncélú felhasználásra rendelkezésre álló pénz forgalmát.
Liew megjegyezte, hogy amikor valakinek a pénzforgalma csökken, ez csökkenti a felnőtt adósságtörlesztési képességét, és ennek következtében a nemteljesítő hitelek (NPL-ek) növekedéséhez vezet.
Arra számít, hogy az egynapos fedezeti ügyletek (OPR) költsége 25 bázisponttal (bps) fog emelkedni, ha az infláció idén tovább emelkedik.
“Ha ez megtörténik, az növelheti a hitelfelvételi költségeket, és a banki kütyü által nyújtott jelzáloghitelek növekedését negatívan befolyásolhatja a megnövekedett hitelárak.”.
“Amikor a hitelfelvétel költségei emelkednek, a bankhitelek iránti kereslet csökken, mivel a nagyobb kockázatot vállalni hajlandó csoportok és egyének inkább aktivitási rátájú termékekbe fektetik be a megszerzett pénzt, amelyek a hobbiárak emelkedése miatt jobb hozamot hozhatnak számukra, inkább személyi kölcsönt vesznek fel, és jobban fizetnek a számlájukon lévő hobbijukért” – mondta Liew.
A kereskedelmi banki jelzáloghitelek növekedése tovább javult, a június végi 5,61 TP3 billióról július végére 5,91 TP3 billióra. Az üzleti hitelek 31 TP3 billióval nőttek az idei év első hét hónapjában.
A Moody's vevői egy korabeli bejelentésben az inflációra hivatkozva magasabb kamatlábakat eredményeznének, ezáltal szélesítenék az ASEAN bankok nettó hobbi marzsát (NIM). Young szerint az eszközkockázatok is növekednének, a problémás hitelek mérsékelten emelkednének.
Wong Yin Ching, a RAM Bhd monetáris intézményi rangsorolásért felelős társvezetője kijelentette, hogy a bankszektorra gyakorolt gazdasági hatások legutóbbi körében a második negyedévben a nettó kamatmarzsok (NIM-ek) bővülése volt megfigyelhető, amit a működési ráta (OPR) májusi 25 bázispontos emelkedése is támogatott. .
A nettó marzs (NIM) a bankok segítségével generált hobbiprofit és a betéteseknek kifizetett aktivitás közötti különbség mértéke. A sokkal szélesebb NIM magasabb profitot jelez a bankok számára.
A RAM biztosítása alatt álló nyolc kiválasztott helyi bank teljes nettó kamatmarzsa (NIM) 5 bázisponttal emelkedett az előző negyedévhez képest, elérve a 2,33%-t.
A Wong által említett haszonkulcsok várhatóan még tovább emelkednek a júliusi 25 bázispontos emelés és a vállalat által a szabadidős szektorban 2022-ben várt két nagyobb (egyenként 25 bázispontos) emelés közepette.
“Bár a magasabb hitelezési aktivitás némileg mérsékelheti a hitelkeresletet, a jelenlegi jelzáloghitel-boomot valószínűleg nem fogja jelentősen kisiklatni. A hitelezés felgyorsult a 2022 júliusi, évközi 5,91 TP3T-s értéknek köszönhetően, részben az alacsony bázishatásnak köszönhetően, mivel az ország az elmúlt 12 hónapban feloldotta a szigorú központi zárlatot.”.
“Fenntartjuk korábbi konzervatív előrejelzésünket, miszerint a hitelállomány bővülése 4,51 TP3 billióról 51 TP3 billióra emelkedik 2022-ben” – mondta Wong.
A legjobb eszközbeáramlással kapcsolatban elmondta, hogy a növekvő inflációs erő és a nagyobb hiteltörlesztő részletek próbára teszik majd bizonyos hitelfelvevők visszafizetési képességét, miután a hatalmas szabályozási enyhítő intézkedések lejárnak.
A sebezhető üzleti szektorokban, az alacsonyabb béreket kínáló vállalatoknál, valamint a kis- és középvállalkozások szektorában dolgozók nagyobb kihívással nézhetnek szembe. Ennek ellenére megemlítette, hogy a bankok segítségével nyújtott célzott hiteltanácsadás továbbra is elérhető az elérhető értéket képviselő ügyfelek számára.
”Miután 2021 decemberében 28%-n tetőzött, a nyolc bank támogatott hiteleinek közös részesedése drasztikusan visszaesett, 2022 júliusára körülbelül 5%-re. Az év végére 2,2%-ra (2022. június vége: 1,79%), ami még mindig egy folyamatszakasz” – mondta Wong.
“Míg a tartósan magas nemzetközi infláció és az ebből következően a kulcsfontosságú nemzetközi bankok hobbiköltségeinek agresszív emelése árnyékot vet a pénzügyi növekedés lehetőségére, a malajziai bankok jövedelmezősége várhatóan változatlan marad.”.
“A várható fedezetnövekedés és a csökkent céltartalék-képzési költségek segíteni fognak a bankok profithatékonyságának javításában, míg a gyengébb vásárlások és eladások, befektetési bevételek és az egyetlen Cukai Makmur ellensúlyozzák ezen pozitív szempontok egy részét” – mondta Wong.
Thor Boon Lee, az OCBC (M) Bhd országos bank kockázati igazgatója rámutatott, hogy a nemteljesítő hitelek (NPL) növekedésére számít, de ez az infláció, de a Covid-19-hez, a világjárványhoz kapcsolódó visszafizetési programok újraindítása miatt is hatástalan lehet, ami miatt egyesek nem tudják megfizetni a személyi kölcsönök törlesztőrészleteit.
A személyi kölcsönökkel kapcsolatban megemlítette, hogy a növekvő hobbihitel-kamatlábak környezetében a hitelek iránti kereslet csökkenhet, sőt akár mérséklődhet is. Ez a visszafizetés felgyorsulását is eredményezheti – mondta.
A nettó kamatlábbal (NIM) kapcsolatban Thor elmondta, hogy azt az operatív prospektus (OPR) módosítása befolyásolja majd, beleértve az OPR növelésének várható mértékét is, ami természetesen okos módon aggasztó NIM-hez vezetne.
Az Egyesült Államokbeli Liew szerint a nettó kamatmarzs (NIM) csökkenthető lenne, ha a hobbiköltségek továbbra is emelkednének – az év végét kivéve – a bankhitelek iránti kereslet csökkenése miatt. Ez a csökkenés csökkentené a bankok hobbibevételét és a közös jövedelmi eszközök költségét, különösen a hitelfelvevőknek nyújtott bankhitelek volumenét.
“A Negara pénzintézeten keresztüli hobbi díjak emelkedése csökkenteni fogja a csoportok és az egyének által nyújtott banki hitelek iránti keresletet, mivel a finanszírozási díjak drágulnak. Ennek ellenére a bankoknak továbbra is hobbi díjakat kellene fizetniük a kockázatkerülő betéteseknek, akik inkább bankokban helyezik el pénzüket a mostanihoz hasonló pénzügyi bizonytalanság idején. Mindez hozzájárul a bankok nettó kamatmarzsának csökkenéséhez” – jelentette ki.
Liew komoly kihívásokat jósol a helyi banki kereskedelem számára a következő 12 hónapban. Az európai nemzetközi piacok előtt álló energiaválság növeli egy szélsőséges recesszió esélyét Európában – mondta.
Megjegyezte, hogy ennek tovagyűrűző hatása lenne az ázsiai piacokra, és negatívan befolyásolná az ázsiai, valamint a malajziai bankvállalkozásokat.
“A vállalatok és a vásárlók kiadásai tovább csökkenhetnek e tovagyűrűző hatás, valamint az országot sújtó inflációs nyomás miatt. Ez tovább mérsékelheti a kereskedelmi banki hitelezés és a nettó kamatláb fellendülését ebben az országban. A bankszektor kilátásai gyakran kihívásokkal teliek 2022-ben.”.
“A stagfláció (infláció és a pénzügyi rendszer lassulása), amely külső pénzügyi fertőzésnek tudható be, rövid és középtávon továbbra is hatalmas kockázatot jelent a terület számára. Az ipari bankoknak extra stresszteszteket kell végezniük annak biztosítása érdekében, hogy elegendő tőkével rendelkezzenek a lehetőség túléléséhez” – mondta Liew.
Eközben a CGS-CIMB kutatása megismétli úgynevezett “elhízott” kilátásait a területen, a katalizátoros átsorolási képességek az internetes hobbiból származó bevételek erőteljes növekedését eredményezik 2022-2023-ban, amit az erőteljes személyi kölcsönboom, a teljes ügyfélhozam (OPR) növekedése és a kétes követelésekre képzett céltartalékok csökkenő tendenciája is alátámaszt. Az elemzés 5% és 6% közötti jelzálogboomot vetít előre 2022-re.
