Hirdetések
A fekete amerikaiak történelmileg nehéz viszonyban álltak a pénzügyi szolgáltatási ágazattal. A közösségeikben működő pénzügyi intézményekhez való korlátozottabb hozzáféréstől kezdve a hitelkérelmek alacsonyabb jóváhagyási arányán át a különféle pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal való alacsonyabb részvételig és elégedettségig a fekete fogyasztók számos egyenlőtlenséggel szembesülnek, amelyek befolyásolják vagyonuk felépítésének és fenntartásának képességét.
Ezeknek az egyenlőtlenségeknek jelentős emberi és gazdasági következményei is vannak. Ma az afroamerikaiak a nemzet vagyonának körülbelül 1,51 TB/3 billiót birtokolnak, míg egy átlagos fekete család vagyonának csak egynyolcada az átlagos fehér család vagyonának. Ez mindent befolyásol, a gyermekeik oktatásába való befektetéstől kezdve az otthonvásárláson át a vállalkozásindításig.
Annak ellenére, hogy alulszolgáltatottak, egy 2021-es McKinsey-tanulmány szerint a fekete fogyasztók több mint fele – a nem fekete fogyasztókhoz képest – szeretné növelni a kiadásait és új pénzügyi szolgáltatási termékeket felfedezni. Ugyanakkor a fekete fogyasztók még mindig sokkal kevésbé valószínű, hogy elégedettek a pénzügyi szolgáltatási lehetőségekkel. Ez 2030-ra összesen 225 milliárd dolláros költési lehetőséget jelent a fekete fogyasztók számára hozzáférhetőbb és méltányosabb termékeket és szolgáltatásokat kínáló szolgáltatók számára.
Számos stratégia létezik, amelyeket a lakossági bankok és vagyonkezelők alkalmazhatnak, hogy segítsék a fekete fogyasztókat a gazdasági biztonság kiépítésében – miközben értéket teremtenek szervezeteik számára is.
Az olyan innovatív termékek fejlesztése, amelyek a folyamatos pénzügyi képzést hangsúlyozzák, és átfogó képet adnak az ügyfelek pénzügyi profiljáról, segíthet a fekete fogyasztóknak okosabb döntéseket hozni. Egy fekete által alapított fintech cég arról számolt be, hogy bérleti díjakat fizet a hitelminősítőknek, hogy segítsen hiteltörténetet építeni; ez segíthet az alacsony jövedelmű fogyasztóknak, akik kimutathatóan pénzügyileg felelősek, de nehézségekbe ütközhetnek egy tipikus hiteltörténet felépítésében. A szolgáltatók egy másik megközelítése az alternatív díjszerkezetek létrehozása volt, amelyek olyan díjakat váltanak ki, mint például a folyószámlahitel-díjak, amelyek aránytalanul sújtják a fekete fogyasztókat.
Az amerikai lakosság 13,61 TP3 billióját a fekete bőrű amerikaiak teszik ki – és 231 TP3 billióját az üzletekben hitelt felvevő ügyfeleknek. Ezen intézmények némelyike gyenge minőségű szolgáltatást kínál magas áron – akár évi 4001 TP3 billióért –, és jellemzően alacsony jövedelmű és kisebbségi környékeken található. A rövid lejáratú készpénz iránti kereslet kielégítése érdekében a pénzügyi szolgáltató vállalatok különböző megoldásokat forgalmazhatnak, például „azonnal vásárolj/később fizess” programokat és kisebbségeket célzó hitelprogramokat. Arra is törekedhetnek, hogy a fogyasztókat peer-to-peer hitelezési platformokkal kössék össze.
A pénzügyi szektor minden szektorában a fekete amerikaiak nagyobb elégedetlenségről és kellemetlenségekről számolnak be. A folyamatok egyszerűsítése általánosságban szélesítheti a hozzáférést, és különösen hasznos lehet a fekete fogyasztók számára. Továbbá a magas minimális számlaösszeg és a fenntartási díjak eltántoríthatják a fekete amerikaiakat a kérelmezéstől. A hitelkérelmek egyszerűsítése a hitelképesség-vizsgálathoz nem feltétlenül szükséges dokumentumok elhagyása érdekében javíthatja a hozzáférést az alacsony jövedelmű kérelmezők számára.
Az inkluzív marketing- és ügyfélszolgálati programok egyre elterjedtebbek, de ezek erősíthetők és bővíthetők a fekete tulajdonú médiával és marketingcégekkel való együttműködéssel. Ugyanez az előfeltevés a hagyományos médián túl is érvényes. A fekete fogyasztók 10 százalékponttal nagyobb valószínűséggel fedeznek fel új pénzügyi termékeket a közösségi médián keresztül, mint más fogyasztók, és hét százalékponttal nagyobb valószínűséggel hallgatnak meg a kollégáik ajánlásaira. Végül a vállalatoknak fel kell használniuk az ügyfelek visszajelzéseit az alkalmazottak sokszínűségének tájékoztatására, és együtt kell működniük megbízható közösségi szervezetekkel az alkalmazottak és az ügyfelek elkötelezettségének javítása érdekében.
A bankoknak és a vagyonkezelőknek oda kell menniük, ahol a potenciális ügyfeleik vannak. Néhány ragadozó üzlethelyiség jelenléte, amelyek bérszámfejtési kölcsönöket és csekkfüzeteket kínálnak a többségében fekete környékeken, azt bizonyítja, hogy kielégítetlen az igény a pénzügyi szolgáltatásokra. Ha a fogyasztók megengedhetik maguknak ezeket a szolgáltatásokat, akkor minden bizonnyal igénybe tudják venni a bankokat. 2010 és 2019 között azonban a bankok száma ezekben a környékekben közel 151/3 billióval csökkent. A látható hagyományos banki jelenlét szorosan összefügg a több jelzáloghitel-kihelyezéssel és kisvállalkozói hitellel. Röviden, a bankfiókok közösségi vagyonnak számítanak – és a fekete közösségeknek nincs elég. A fekete fogyasztók közel egyharmada alulfinanszírozott volt 2019-ben –, és ezek a fekete családok életük során 1/4 billió dollárt veszíthetnek a magasabb kamatlábak miatt.
A jó digitális lehetőségek biztosítása segíthet áthidalni a banki hiányt, különösen mivel a fekete fogyasztók nagyobb valószínűséggel rendelkeznek okostelefonnal, és gyakrabban használják is azt, mint a fehér fogyasztók. A pénzügyi intézmények együttműködhetnek olyan digitális platformokkal, amelyek hitelesek a fekete közösségekben, és szolgáltatásokat kínálhatnak a pénzügyi ismeretek javítása érdekében.
Sok pénzügyi intézmény többet fektet be e problémák megoldásába, de összességében az ágazat még mindig lemarad. Amikor a McKinsey több mint 50 pénzügyi intézményt elemzett, azt találta, hogy csak hat elégítette ki a fekete fogyasztók igényeit nagymértékben a kulcsfontosságú elégedettségi mutatók alapján. Ezekre a stratégiákra összpontosítva a pénzügyi szolgáltató vállalatoknak lehetőségük van arra, hogy jobban kiszolgálják ezt a fogyasztói szegmenst, növeljék a saját tőkéjüket és javítsák nyereségüket.
