Iklan
Cuaca mulai mendingin. Anda bisa bersantai di dekat perapian sambil membaca e-book, mendengarkan musik Natal berulang-ulang, dan menghabiskan waktu mengobrol dengan teman dan keluarga sambil menikmati hidangan lezat. Apalagi yang bisa dinikmati?
Musim liburan menghangatkan hati dan jiwa kita, tetapi tidak pernah seberat ini bagi dompet kita. Pada dasarnya, menurut sebuah studi Gallup dari Oktober 2022, rata-rata orang dewasa di AS akan menghabiskan $1.400.932 untuk hadiah selama musim liburan ini.
Dan informasi dari aplikasi pemesanan tiket pulang pergi Hopper memprediksi bahwa harga tiket pesawat pulang pergi rata-rata untuk perjalanan selama liburan musim dingin tahun ini akan mencapai US$14.463 – yang mana 391.330 lebih tinggi dari periode yang sama pada tahun 2021 dan 311.330 lebih tinggi dari tahun 2019. Aduh.
Sayangnya, pengeluaran ini hanyalah puncak gunung es. Bagaimana dengan akomodasi dan makanan? Dan semua pengeluaran kecil lainnya yang menumpuk?.
Tidak dapat dipungkiri bahwa liburan mungkin merupakan waktu paling mahal dalam setahun. Namun dengan perencanaan yang tepat, Anda akan mampu membayar biaya tersebut dan menghindari pengeluaran lebih lanjut di musim dingin ini.
Berikut ini tujuh tips penting manajemen keuangan untuk membantu Anda tetap berada di jalur yang benar dan menghindari utang selama perayaan liburan.
Mari kita mulai.
1. Buat catatan keuangan.
Mengetahui berapa banyak uang yang Anda masuki dibandingkan dengan yang Anda keluarkan dapat membantu Anda mengukur kekuatan pengeluaran Anda selama musim liburan ini.
Tidak terkait dengan lokasi pengiriman? Ikuti aturan 50/30/20, di mana Anda mengalokasikan 50% dari setiap gaji untuk kebutuhan pokok, 30% untuk barang-barang opsional (seperti pembelian saat istirahat), dan setidaknya 20% untuk potongan harga Anda.
Kuncinya adalah membuat anggaran liburan Anda sedini mungkin. Semakin banyak waktu yang Anda luangkan, semakin banyak dana yang Anda miliki untuk dibelanjakan pada kategori pengeluaran liburan Anda.
Beberapa kategori pengeluaran standar meliputi:
- hadiah
- jeda dalam perjalanan
- Makanan
- seru
- merusak dekorasi
Gunakan kebiasaan pengeluaran Anda dari tahun-tahun sebelumnya untuk membantu Anda menentukan berapa banyak dana yang harus dialokasikan untuk setiap kategori.
Untungnya, laporan rekening bank dan kartu kredit Anda memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang apa (dan di mana) Anda menghabiskan uang Anda musim lalu untuk membantu Anda menetapkan anggaran praktis untuk 12 bulan ke depan.
Selanjutnya, buatlah latihan akuntansi untuk membantu Anda mengelola keuangan dan memperkirakan berapa banyak yang harus dibelanjakan dan dibeli selama musim liburan ini.
2. Catat pengeluaran Anda.
Musim liburan bisa penuh dengan godaan. Jika Anda tidak hati-hati, mudah sekali membiarkan pengeluaran Anda menjadi tidak terkendali – dan kemudian Anda akan mendapati diri Anda mengambil lebih dari yang mampu Anda tanggung.
Namun, jika Anda mencatat setiap sen pengeluaran Anda, kemungkinan besar Anda akan lebih mampu mematuhi anggaran keuangan yang telah Anda tetapkan.
Oleh karena itu, buatlah inventaris semua barang yang pernah Anda beli untuk diri sendiri dan orang lain. Catatan ini bahkan dapat mencakup semuanya, mulai dari hadiah untuk teman dan keluarga hingga dekorasi untuk apartemen Anda dan bahkan barang-barang kecil yang Anda inginkan sepanjang tahun (seperti sepasang cincin berkilauan baru itu).
Selanjutnya, catat harga setiap barang – termasuk harga pengiriman di hari yang sama, jika berlaku – lalu jumlahkan semuanya. Kurangi total tersebut dari anggaran yang telah Anda alokasikan untuk menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan untuk dibelanjakan hingga Hari Natal.
3. Maksimalkan imbalan dan manfaat
Sebagian orang hidup jauh dari kartu kredit untuk menghindari berutang.
Namun, jika digunakan secara bertanggung jawab (cara paling praktis untuk membelanjakan uang yang Anda miliki), kartu kredit memiliki banyak keuntungan yang dapat Anda manfaatkan dengan baik selama liburan Anda.
Saat ini, ada banyak kartu kredit yang menawarkan berbagai program hadiah kartu bank yang luar biasa di pasaran, seperti Chase Sapphire Reserve untuk perjalanan sehari-hari dan American Express Blue Cash Favored Card untuk pengembalian uang tunai.
Selain itu, hadiah ini mudah didapatkan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menggunakan kartu kredit Anda saat melakukan pembelian besar (seperti bensin, bahan makanan, pengeluaran, dan sebagainya) dan Anda akan mendapatkan hadiah atau poin. Misalnya, dengan kartu American Express Blue Money, Anda bisa mendapatkan cashback 6% untuk semua pembelian bahan makanan (hingga $ 6.000 selama 12 bulan).
Anda mencoba berbelanja Natal menggunakan kartu kredit yang menawarkan imbalan atau cashback terbaik. Anda mungkin sudah menganggarkan pengeluaran ini, jadi mengapa tidak mendapatkan imbalan maksimal sebagai ganti pengeluaran tersebut?
Bahkan uang pinjaman mahasiswa menawarkan banyak pengembalian uang dalam bentuk hadiah. Jadi jangan abaikan alternatif-alternatif ini untuk menghasilkan uang dengan menggunakan dana pinjaman. Ini sangat menguntungkan.
Empat. Hindari pembelian impulsif.
Sulit juga untuk menahan keinginan membeli banyak hadiah untuk keluarga, terutama ketika kartu kredit Anda terus menguras dompet.
Namun, jangan sampai terbawa suasana oleh semangat kemurahan hati. Jika Anda melakukannya, kemungkinan besar Anda akan menghabiskan banyak uang dan menyesali beberapa pembelian tersebut di kemudian hari.
Sebaliknya, sebelum membeli apa pun, berikan diri Anda waktu 24 jam untuk berpikir dan ajukan beberapa pertanyaan berikut kepada diri sendiri:
- Apakah saya menginginkan barang dagangan ini?
- Apakah barang ini sesuai dengan anggaran saya?
- Apakah produk ini akan selalu dijual dengan harga diskon selama 30 hari ke depan?
- Apakah saya akan menabung uang saya untuk melawan sesuatu yang lain?
Jika Anda bangun keesokan harinya dan ingin langsung membelinya, dan itu adalah pilihan termurah, mungkin itu pilihan yang tepat. Tetapi ketika Anda bangun dan tidak ingat barang tersebut, maka sebaiknya dibiarkan saja atau tidak dibeli.
5. Tawarkan penghasilan sampingan untuk mendapatkan uang tambahan.
Dua sumber penghasilan lebih baik daripada satu. Oleh karena itu, jika Anda merasa pendapatan Anda terbatas selama 12 bulan terakhir, tidak ada salahnya mencari sumber pendapatan lain untuk membantu menutupi tagihan pajak Anda.
Anda selalu bisa berlatih untuk pekerjaan sampingan, seperti menawarkan program kepada kami selama jam sibuk. Atau Anda bisa mengejar jalur kewirausahaan yang lebih besar dan memulai usaha sampingan yang menghasilkan pendapatan jauh setelah liburan.
Sebagai contoh, jika Anda memiliki bakat artistik dan senang menulis, Anda dapat mencari pekerjaan menulis lepas jarak jauh yang dapat Anda lakukan dari kenyamanan rumah Anda sendiri.
Ada banyak kisah sukses yang menginspirasi untuk memotivasi Anda, seperti seorang berusia 28 tahun yang penghasilannya meningkat dari $$ 36.000 menjadi $$ 378.000 per tahun dengan mengambil pekerjaan menulis lepas.
Namun ingatlah bahwa perpaduan berbagai aspek itu seperti menjalankan bisnis. Sama seperti perusahaan utilitas yang perlu memperhatikan metrik SaaS agar tetap bertahan, Anda harus cermat menyesuaikan laba dan rugi agar bisnis sampingan Anda berjalan lancar.
Dengan kerja keras dan dedikasi, perubahan hati pasti dapat mengubah hidup Anda.
6. Hindari membeli sekarang, bayar nanti; pertimbangkan opsi alternatif.
Beli sekarang, bayar nanti (BNPL) adalah alternatif harga yang merugikan jika Anda mencoba mengendalikan anggaran Anda.
Metode penagihan ini memudahkan seseorang untuk menghabiskan dana melebihi kemampuan dan menciptakan preseden yang tidak menyenangkan untuk menghabiskan uangnya cepat atau lambat.
Mengapa? Karena mereka menarik perhatian Anda saat proses pembayaran dengan menawarkan pilihan harga alternatif yang ringkas sehingga pembelian Anda tampak lebih murah.
Namun, banyak dari rencana ini akan mengenakan penalti untuk keterlambatan pembayaran dan tidak menawarkan keuntungan apa pun pada skor kredit Anda untuk pembayaran tepat waktu. Selain itu, biaya keterlambatan yang tidak terkait dengan harga jauh lebih tinggi daripada yang dikenakan oleh kartu kredit umum.
Jika Anda ragu apakah mampu membayar barang dengan jadwal pembayaran tetap, pertimbangkan kembali sebelum menggunakan rencana BNPL (Buy Now Pay Later). Jika Anda memutuskan untuk menggunakannya, berikut adalah gambaran umum syarat dan ketentuan yang perlu diingat, termasuk kapan pembayaran jatuh tempo dan berapa banyak biaya keterlambatan atau tunggakan yang dapat menumpuk.
7. Buka rekening tabungan dengan bunga berlebih.
Akun diskon dengan imbal hasil tinggi tidak diragukan lagi merupakan salah satu tempat terbaik untuk menempatkan diskon liburan Anda. Akun terpisah menghilangkan stabilitas tingkat diskon harian Anda. Dan dengan akun tersebut di luar pengawasan Anda, akan kurang menggoda untuk menggunakannya untuk membiayai pembelian Anda berikutnya.
Selain uang Anda tersimpan dengan aman, uang tersebut dapat bertambah seiring dengan meningkatnya suku bunga hobi dengan imbal hasil tinggi. Jadi, jika Anda dapat mengakses uang Anda untuk berbelanja selama periode liburan, Anda akan memiliki lebih banyak uang di rekening Anda daripada sebelumnya.
Anda bisa menggunakan penghasilan dari hobi Anda untuk membiayai sebagian pengeluaran liburan Anda. Kedengarannya ideal, bukan?
Sedang mengemas
Jangan biarkan liburan menggagalkan tujuan keuangan Anda. Tidak ada yang lebih baik daripada memulai tahun baru dengan musik yang tepat dan keuangan yang teratur.
Meskipun memberi hadiah kepada pasangan dan anak-anak selama liburan terasa menggiurkan, penting untuk tidak menghabiskan uang secara berlebihan.
Dengan tips dasar ini, Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih baik selama periode 12 bulan yang sibuk ini dan berpikir lebih percaya diri tentang keuangan Anda di tahun 2023.
