Iklan
Seiring semakin beragamnya lembaga keuangan yang menjalin kemitraan dengan perusahaan teknologi finansial (fintech) dan operator lainnya, sebuah konsorsium lembaga keuangan berupaya untuk menstandarisasi cara bank merencanakan uji tuntas pihak ketiga.
Inisiatif ini dimulai setelah bank-bank anggota Alloy Labs Alliance mengamati bahwa lembaga-lembaga tersebut menerapkan saran regulasi dengan cara yang agak alternatif, kata CEO Alloy Labs, Jason Henrichs.
Sebagai hasilnya, Alloy Labs Alliance dan selusin bank anggota dalam konsorsium tersebut menghabiskan 12 bulan sebelumnya untuk mengerjakan kerangka kerja yang mereka harapkan dapat berfungsi sebagai e-book bagi perusahaan yang menavigasi kompleksitas hubungan bank-fintech.
Henrichs, yang membagikan ringkasan panduan pemerintah kepada Banking Dive, menyebutkan bahwa kerangka kerja tersebut tidak dimaksudkan untuk menggantikan bantuan regulasi yang ada saat ini, melainkan untuk membantu bank menerapkannya dengan lebih baik.
“Masalahnya, biasanya, adalah menerjemahkan saran ke dalam praktik, ‘Apa yang saya lakukan setiap hari?',” ujarnya. “Itulah mengapa, dari bantuan yang sama, bank dapat muncul di berbagai bidang yang sangat berbeda dalam cara mereka menerapkannya. Anggap saja ini sebagai buku panduan implementasi yang didasarkan pada hak atas legislasi dan informasi.”
Alloy Labs dan beberapa bank anggotanya membuat panduan ini setelah mengadakan sesi kerja daring bulanan secara rutin dengan para eksekutif dari departemen bisnis, operasional, peluang, dan kepatuhan dari sekitar selusin lembaga.
Menurut Alloy Labs, para karyawan dibagi menjadi delapan kelompok, yang dikategorikan berdasarkan kesinambungan bisnis, pelaporan insiden, ketahanan operasional, dan penilaian subkontraktor.
Para bankir berbagi keahlian dan mendiskusikan praktik-praktik terbaik dalam sesi yang difasilitasi melalui firma akuntansi publik, konsultasi, dan teknologi Crowe.
Perusahaan-perusahaan telah mengembangkan inventaris tujuh isu utama yang harus ditangani oleh bank dalam upaya untuk menentukan kemungkinan suatu hubungan mencapai ulang tahun ketiga.
Pertanyaan-pertanyaan tersebut meliputi: “Bagaimana mitra ini melengkapi atau meningkatkan metode kami dan selaras dengan gaya hidup kami?”; “Kategori interaksi pelanggan atau periklanan informasi apa yang dimiliki mitra ini?”; dan “Pemantauan dan pelaporan apa yang penting untuk evaluasi berkelanjutan dari hubungan tersebut?”
Menurut Alloy Labs, pertanyaan-pertanyaan tersebut digunakan untuk meningkatkan konsensus mengenai tingkat kematangan yang diharapkan dari mitra fintech.
Berdasarkan tingkat kematangan yang dinilai, organisasi bergantung pada ekspektasi uji tuntas, permintaan, pemantauan berkelanjutan, dan aktivitas pemicu untuk uji tuntas lebih lanjut, yang rencananya akan diuraikan oleh konsorsium dalam pedoman selanjutnya hingga tahun 2023.
“Ini adalah inisiatif yang dipimpin oleh bank,” kata Henrichs. “Mengapa kita melakukan ini sekarang? Karena bank-bank menyuruh kita.”
Seiring dengan semakin populernya kemitraan antara lembaga keuangan dan perusahaan teknologi finansial (fintech) di sektor ini, Amerika Serikat semakin menarik perhatian regulator.
Michael Hsu, kepala Kantor Pengawasan Valuta Asing (OCC), berbicara tentang kemitraan bank-fintech kami pada bulan September, menyatakan bahwa hubungan ini dapat menempatkan sistem keuangan pada risiko bencana jika tidak diawasi secara kompeten.
Bank-bank dengan kapasitas fokus yang lebih besar harus memastikan bahwa transaksi fintech mereka diawasi secara menyeluruh – bukan hanya untuk kebanggaan regulator, tetapi juga untuk tetap kompetitif.
Perusahaan fintech di pasar fungsi perbankan terintegrasi mungkin juga akan menjadi lebih selektif seiring dengan peningkatan pengawasan oleh regulator, demikian dilaporkan Jonah Crane, seorang mitra di perusahaan konsultan komunitas dan investasi sumber daya keuangan Klaros, kepada Banking Dive bulan lalu.
“Mereka mungkin juga memprioritaskan ketahanan dan stabilitas, serta bank yang telah berdedikasi untuk mencapai kepatuhan yang benar dari waktu ke waktu, sedangkan di masa lalu, kecepatan memasuki pasar menjadi faktor utama bagi perusahaan fintech yang mencoba mencari mitra perbankan,” kata Crane.
Membantu bank — terutama bank grup dan bank menengah — untuk tetap kompetitif adalah misi berharga bagi Alloy Labs.
Berdasarkan peluncurannya pada tahun 2018, konsorsium ini berupaya memanfaatkan kolaborasi dan keterampilan kolektif dari asosiasi anggotanya untuk membantu mereka bersaing dengan salah satu bank vital terbesar di negara tersebut.
Konsorsium tersebut meluncurkan e-book pada bulan Oktober yang berfokus pada pendefinisian peran dan tugas dalam kemitraan banking-as-a-provider (BaaS). Anggota konsorsium mewakili sekitar 301.300 pangsa pasar bank yang menawarkan BaaS, menurut American Banker.
Alloy Labs juga meluncurkan jaringan pembayaran pribadi peer-to-peer (P2P) miliknya, CHUCK, tahun lalu. Mereka mengelola platform tersebut dalam kemitraan dengan perusahaan pembayaran digital Payrailz.
CHUCK telah diidentifikasi sebagai pesaing Zelle, jaringan yang dimiliki dan dioperasikan oleh Early Warning Services (EWS) – sebuah perusahaan yang, pada gilirannya, dimiliki oleh beberapa bank terbesar di negara itu, termasuk JPMorgan Chase, Wells Fargo, dan U.S. Bank.
“Secara satir, bank-bank terbesar telah melakukan pekerjaan kolektif yang lebih baik,” kata Henrichs, yang merujuk pada pembentukan konsorsium The Clearing dan Zelle sebagai contoh kolaborasi multi-bank yang sukses yang diprakarsai oleh lembaga-lembaga terbesar di negara tersebut.
Namun menurut Henrichs, bank-bank lokal sedang mengalami perubahan pola pikir, dan upaya seperti inisiatif untuk menstandarisasi praktik paling andal untuk uji tuntas pihak ketiga menunjukkan bagaimana perusahaan-perusahaan kecil "tidak lagi ketinggalan dalam hal inovasi.".
“Mereka mungkin sedang menata ulang kapasitas lembaga keuangan tersebut,” ujarnya. “Uji tuntas peringatan ulang tahun ketiga mungkin tampak biasa saja, tetapi ini tentu merupakan langkah yang sangat penting, karena jika mereka tidak memperbaiki hal-hal seperti itu, mereka tidak akan berada dalam posisi untuk melakukan hal-hal yang lebih menyenangkan dan inovatif.”
