Iklan
Pengunduran diri diam-diam – istilah yang relatif baru yang digunakan untuk menggambarkan ketika orang Amerika mulai melepaskan diri dari pekerjaan mereka – mungkin merupakan tren terbaru di tempat kerja, tetapi di kalangan penggemar poin dan miles, kita telah diam-diam meninggalkan berbagai kartu kredit selama bertahun-tahun. Ketika kartu bank menawarkan bonus selamat datang yang menggiurkan bersama dengan sejumlah fasilitas dan manfaat alternatif, itu juga bisa menjadi cinta pada pandangan pertama. Tetapi kebiasaan pengeluaran berubah, begitu pula program loyalitas untuk hotel, maskapai penerbangan, dan produsen, dan kartu yang dulunya populer mungkin bukan lagi kartu yang tepat.
Kami masih melindungi kartu-kartu tersebut – bagaimanapun juga, sebagian besar skor kredit Anda sesuai dengan usia normal akun Anda, serta penggunaan kredit Anda yang biasa, jadi menyerang kartu kredit Anda mungkin akan menguntungkan Anda. Namun, beberapa kartu kredit mengalami penurunan peringkat dari kartu saku yang didambakan menjadi kartu yang dikembalikan dari laci kaus kaki. Dengan kata lain, seperti para pengabaian diam-diam, kartu kredit tersebut masih ada, tetapi tidak cukup menantang untuk membantu Anda mencapai impian mendapatkan hadiah.
Berikut adalah beberapa cara anggota tim penilai kredit Forbes secara diam-diam meninggalkan sebagian dari strategi penilaian mereka:
Robin Saks Frankel, wakil editor kartu kredit
Saya diam-diam menyerah: Kartu Marriott Bonvoy Magnificent™ Khusus Amerika®
Saya melakukan upgrade kartu Marriott Bonvoy American Express® Miracle™ dari US$1.450 (syarat dan ketentuan tercantum. Lihat harga dan biaya) menjadi kartu Marriott Bonvoy American Express dengan tagihan tahunan (tidak lagi menerima fungsi tertentu) karena 2 alasan: Pertama, saya menerima bonus 100.000 poin yang difokuskan pada pemenuhan persyaratan pengeluaran minimum dan upgrade kartu saya. Kedua, mengingat kartu ini dilengkapi dengan skor kredit tahunan hingga US$1.300 untuk pengeluaran yang memenuhi syarat di resor yang bekerja sama dengan program Marriott Bonvoy, saya merasa bahwa keuntungan kartu ini – seperti penghargaan menginap gratis hingga 50.000 poin setiap tahun (setelah bulan perpanjangan kartu) untuk digunakan di hotel mitra program Marriott Bonvoy, skor kredit untuk masuk internasional atau TSA Precheck (hingga US$1.100), dan keanggotaan pemilihan aliran prioritas – membuatnya sepadan dengan biayanya. Pendaftaran diperlukan untuk beberapa keuntungan tertentu.
Namun, sekarang sudah beberapa bulan berlalu dan saya sama sekali tidak merasakan biaya mempertahankan kartu ini dalam jangka panjang, terutama mengingat fakta bahwa, mulai 22 September 2022, kredit kepemilikan kartu hingga $1.300 akan digantikan oleh kredit tinjauan hingga $1.300 per tahun kalender (hingga $1.25 per 30 hari) untuk pembelian yang memenuhi syarat di restoran internasional. Harus memperhatikan penggunaan kredit restoran setiap bulan sebesar $1.25 tampaknya jauh lebih rumit daripada skor kredit hotel hingga $1.300 yang tampaknya dapat saya hamburkan hanya di satu tempat. Kartu pelanggan Marriott paling efektif yang dikeluarkan melalui kategori Amerika saat ini terbatas pada kartu yang luar biasa ini, jadi segera setelah saya mencapai satu tahun, saya akan menyebutkan nama perusahaan dan menanyakan apakah mereka akan mengizinkan saya untuk mengganti produk ke edisi tanpa biaya tahunan dan mempertahankannya. Jika tidak ada yang dapat saya ganti, kartu ini akan ditutup.
Caroline Lupini, editor pelaksana kartu kredit dan hadiah perjalanan.
Kartu United Club (tidak dapat dibeli untuk aplikasi) adalah kartu favorit saya untuk waktu yang lama, tetapi sekarang tidak lagi. Dulu saya sering terbang dengan kelas ekonomi, jadi saya senang bisa mengakses peralatan golf United dan lounge kelas bisnis Alliance yang terkenal begitu saya terbang dengan maskapai Alliance yang terkenal. Kartu ini juga memberikan poin dasar 1,5 mil per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian tanpa bonus. Kartu United Member telah berubah karena telah digantikan oleh Kartu United℠ Infinite Member, yang masih menawarkan akses lounge tetapi memiliki struktur perolehan poin yang berbeda.
Saat saya mendapatkan kartu ini, tidak banyak pilihan yang tersedia untuk mendapatkan 2 fitur atau mil per dolar yang dibelanjakan atau cashback 2%, jadi saya banyak menggunakan kartu ini untuk pengeluaran non-bonus. Saya juga lebih sering terbang di dalam Amerika Serikat sebelum mulai melakukan tur penuh waktu dan sebagian besar terbang di kelas ekonomi. Sekarang, saya pada dasarnya berada di wilayah AS (jadi akses ke United Club tidak terlalu menguntungkan) dan saya memilih untuk menukarkan mil saya untuk kelas bisnis setelah terbang jarak jauh (jadi saya sudah memiliki akses ke lounge). Kemampuan kartu tersebut bukan lagi harga tahunan yang sepadan bagi saya.
Namun, karena ini adalah kartu Chase dan karenanya tunduk pada aturan 5/24 Chase, jika saya membutuhkan kartu ini lagi, saya tidak perlu membatalkannya sepenuhnya. Sebagai pengganti, saya merekomendasikan dan menurunkan kategori kartu saya ke kartu United Gateway℠ tanpa biaya tahunan. Meskipun saya tidak berniat menggunakan kartu ini secara teratur, kartu ini akan memberi saya kemampuan untuk meningkatkan ke kartu United lain jika saya membutuhkannya di kemudian hari.
Dia Adams, pemimpin redaksi bidang penilaian kredit, kartu remi, dan hadiah perjalanan.
Kartu kredit Chase Sapphire Reserve® sudah lama berada di saku saya, tetapi baru-baru ini tersimpan di laci kaus kaki. Saya akan kesulitan menemukan alasan untuk membayar biaya tahunan sebesar US$1.550 tahun ini karena gabungan kekuatan dua kartu remi yang baru saya beli telah mengalihkan pengeluaran saya dari Sapphire Reserve.
Kartu kredit Capital One Venture X Rewards memenuhi kebutuhan perjalanan mewah saya dengan pembayaran tahunan yang lebih kecil, yaitu $1.395. Biaya tersebut bisa dibilang lebih rendah dengan kartu pengguna berlisensi gratis, artinya meskipun saya tidak lagi bisa mendapatkan langganan Priority Pass untuk diri saya sendiri, saya bisa mendapatkan keanggotaan terpisah untuk suami dan anak saya. Perlindungan perjalanan juga tersedia, yang sangat penting mengingat banyaknya gangguan perjalanan udara. Fitur utama yang sebelumnya membuat kartu Sapphire Reserve saya lebih diutamakan daripada Venture X adalah kurangnya fitur pendamping perjalanan domestik untuk Venture X.
Bergabunglah dengan Bilt World Elite Mastercard®*. Dengan biaya tahunan US$1.000, Bilt World Elite Mastercard®* memberikan 1 poin per dolar untuk pembayaran nominasi tanpa biaya (hingga US$1.000 dalam dana nominasi setiap tahun), 2 poin per dolar untuk perjalanan (ketika dipesan melalui Bilt go Portal pulang pergi atau langsung dengan maskapai penerbangan, resor, kondominium kendaraan, atau perusahaan kapal pesiar), tiga poin per dolar untuk makan, dan 1 poin per dolar untuk semua pembelian lainnya. Yang perlu diperhatikan, tiga poin per dolar untuk makan sama dengan tingkat perolehan poin Sapphire Reserve. Dan Kartu Bilt mencakup Hyatt, United Airlines, dan American Airways di antara mitra transfernya, yang bahkan melampaui portofolio pendamping Chase. Cara mendapatkan poin pada nominasi adalah pelengkap sempurna untuk penawaran yang luar biasa.
Becky Pokora, anggota staf yang membuat kartu kredit dan menangani berbagai program hadiah.
Selama bertahun-tahun saya mendukung Double Money – kesederhanaan dan opsi penukaran yang fleksibel menjadikannya alternatif yang bagus bagi banyak pembeli, terutama karena biaya tahunannya hanya US$14.000. Namun, meskipun memberikan pengembalian uang tunai yang kompetitif sebesar US$213.000 untuk setiap pembelian – US$113.000 saat pembelian dilakukan dan US$113.000 lagi saat pembayaran dilakukan – saya tidak lagi menggunakannya.
Saat kartu kredit Capital One X Rewards diluncurkan, kartu ini menjadi kartu andalan saya untuk semua pengeluaran di luar kategori. Kartu ini memberikan imbalan yang hampir sama dengan Double Cash: 2 mil per dolar untuk semua pembelian yang memenuhi syarat, 5 mil per dolar untuk penerbangan pulang pergi yang dipesan melalui Capital One, dan 10 mil per dolar untuk penyewaan kondominium dan mobil saat memesan melalui Capital One Travel. Namun, selain imbalan tersebut, kartu ini juga menawarkan fasilitas seperti akses prioritas ke lounge, perlindungan perjalanan, dan jaringan mitra pertukaran keterampilan yang lebih luas.
Memang, Task X memiliki biaya tahunan yang jauh lebih tinggi, yaitu $ 395. Sebagai seorang pelancong, saya tidak keberatan mengingat bahwa itu juga termasuk hingga US$$ 300 dalam kredit observasi tahunan untuk pemesanan yang dilakukan melalui bus Capital One dan bonus ulang tahun 10.000 mil – membuat biaya manfaat tambahan ini menarik untuk dibenarkan. Bagi mereka yang tidak tersandung, uang dua kali lipat adalah pilihan yang sangat baik, tetapi bagi saya, itu mungkin tidak cukup untuk menutupi Task X yang canggih.
Saya sudah lama menyukai poin AAdvantage American Airways. Poin-poin tersebut telah membawa keluarga saya yang berjumlah enam orang berkeliling daerah ini dan bahkan lebih jauh lagi. Itulah mengapa saya selalu menggunakan kartu apa pun yang menawarkan poin AAdvantage, seperti Citi®/AAdvantage® Platinum Choose® World Elite Mastercard®. Namun sayangnya, penawaran selamat datang adalah satu-satunya hal yang bermanfaat dari kartu ini bagi saya.
Di satu sisi, Citi telah menghilangkan fasilitas kartu AA-nya selama bertahun-tahun – seperti menghapus lagi poin 10% setiap tahun atau Reduced Mileage Awards (RIP) yang menawarkan tiket penerbangan dengan harga diskon ke destinasi tertentu.
Selain itu, suku bunga yang ditawarkan tergolong biasa-biasa saja. Kartu ini memberikan 2 mil AAdvantage per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian yang memenuhi syarat dari American Airlines, restoran, dan SPBU, serta 1 mil per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya.
Mendapatkan 2 mil AA di SPBU mungkin tampak menarik pada pandangan pertama, tetapi percayalah bahwa kartu Citi Premier® memberikan 3 poin ThankYou per dolar di restoran, supermarket, SPBU, perjalanan udara, dan resor, serta 1 poin per dolar untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat. Lebih jauh lagi, Citi Premier memberikan poin ThankYou yang fleksibel dan dapat dimanfaatkan di banyak mitra transportasi, termasuk maskapai penerbangan aliansi Oneworld lainnya – ini sangat menguntungkan karena Anda dapat menggunakan kartu mitra AA untuk memesan penerbangan di American Airlines, dan terkadang dengan harga yang lebih menguntungkan daripada memesan langsung dengan AA.
Kartu yang diam-diam saya tinggalkan: kartu kredit yang diunggulkan oleh perusahaan tinta.
Untuk waktu yang lama, memaksimalkan saldo poin Chase Great Rewards® saya menjadi motivasi utama saya ketika saya datang ke sini untuk mendapatkan kartu remi. Saya selalu menyukai betapa fleksibelnya fitur-fitur hadiah yang paling bermanfaat, terutama jika Anda mempertimbangkan bahwa Chase menambahkan fitur Bayar Sendiri untuk Pengembalian. Mengejar kartu bank Ink Business Favorite® tampaknya merupakan pilihan yang mudah – tidak hanya saya memiliki harga bisnis kecil bulanan yang memenuhi syarat untuk tingkat perolehan 3 poin per dolar (hingga US$150.000 per tahun akun), tetapi kartu tersebut juga dilengkapi dengan bonus selamat datang 100.000 poin yang memiliki persyaratan pengeluaran minimum yang sangat baik pada saat itu.
Seiring waktu, saya menyadari bahwa kartu ini tidak terlalu berguna bagi saya. Bahkan, saya sudah memiliki Chase Sapphire Reserve®, jadi saya sudah mendapatkan 3 poin per dolar untuk perjalanan dan sejumlah keuntungan yang melampaui apa yang ditawarkan Ink Favorite. Hal yang paling praktis yang tersisa adalah 3 poin per dolar untuk pengiriman, promosi, internet, TV kabel, dan telepon, tetapi saya tidak lagi banyak berbelanja di kategori tersebut. Dan karena kartu ini mengenakan biaya tahunan sebesar $1.550, saya akan menurunkan peringkatnya atau menutupnya sebelum pembayaran tahunan jatuh tempo.
Tidak ada satu pun kartu bank yang merupakan pilihan paling menguntungkan untuk setiap keluarga, setiap pembelian, atau semua dana. Kini, kami telah memilih kartu kredit paling bermanfaat dalam media yang dirancang agar dapat dikatakan paling berharga bagi berbagai macam pembaca.
Meskipun kartu kredit telah menjadi beban bagi dompet, kebiasaan belanja, dan perubahan sikap Anda, jika kartu bank yang Anda miliki tidak lagi bermanfaat, cukup baik untuk menurunkan peringkatnya atau berhenti menggunakannya. Demikian pula, berhenti secara diam-diam juga dapat menunjukkan kemampuan intelektual Anda; mengubah metode penggunaan kartu kredit Anda juga akan baik untuk kemampuan finansial Anda. Lihat daftar kartu kredit berkualitas tinggi dari Forbes untuk menemukan konsep yang mungkin membuat Anda diam-diam berhenti menggunakan salah satu kartu Anda.
Untuk melihat tarif dan biaya kartu Marriott Bonvoy Fabulous™ American Category®, silakan kunjungi halaman web ini.
